第一、確認健康狀態，重疾險購買需符合投保要求

第二、確定保額，買少了沒用

第三、規劃保費，在保額的前提下，能拿出多少保費，很關鍵

第四、保費能滿足保額，隨便買。在不滿足保額，可以選擇產品組合，達到預期目標。

買保險買的就是條款，買的就是保單！那麼，如何選擇適合自己的重疾險呢？

　　1、到底是買消費型的重疾險，還是買帶有一定儲蓄功能的重疾險，主要看個人的經濟收入情況、消費習慣、行為偏好等因素。建議優先選擇消費型。

　　2、重疾保險的繳費年限越長越好：因為繳費期長，雖然所付總額可能略多些，但每次繳費較少，不會給家庭帶來太大的負擔。加之利息等因素，實際成本不一定高於一次繳清的付費方式。

　　3、重疾保險的保費在家庭年收入的5%到10%比較合適的，根據自己的收入，可以選擇先少買一些，隔2到5年增加一次！不要為了買保險而買保險，不要讓保費影響自己的生活品質！

　　4、要清楚保額有多少，萬一真的用的時候，夠用嗎？重大疾病額度上選擇10萬元到30萬元的保額比較合適。根據家庭人員和經濟狀況的變化做一些適當的調整。

　　5、不要盲目迷信重疾數量，一定要去好好了解一下這份保險保什麼，所保的病種是否全面且有必要。重疾保險產品中，疾病種類並不代表一切，對於疾病的定義才是最最重要的。 更寬泛的疾病定義和更早期的理賠，對客戶來說，更有利。

　　6、應該在自己還年輕和身體健康的時候，儘早投保，保障時間長，保費便宜。及時投保，可以用最小的成本，買到最大的保障！

隨著大家風險意識的提高，的確，現在人身保險已經不是買不買的問題，而是怎麼買、買多少的問題。而隨著環境惡化、食品和空氣的汙染以及現代人生存競爭壓力的加大，重疾高發，不僅給患者帶去了無盡的痛苦，更讓家庭蒙受經濟上的巨大壓力。在過去12年的從業經歷中，很多朋友會問我有沒有好的重疾險可以買。從我們專業的角度來看，保險無所謂好壞，有的只是適合與否。那麼，現在市場上的重疾險那麼多，作為普通消費者，我們該如何選擇一款適合自己的重疾險呢？

首先，我們要知道重疾險到底是保什麼的？大部分人會從字面意思來理解，認為重疾險是保重大疾病的，這麼理解也不算錯，重疾險是可以用來解決一部分重大疾病的治療費用。但是更大意義上，重疾險是用來解決罹患重疾後的收入損失的，它有另外一個名字“收入損失保險”。只有從這個角度理解，我們才能知道怎麼買，買多少。

其次，要謹防陷入產品“大而全”和保險代理人“確診即賠”誤區。當前市面上的重疾險基本都號稱能保障上百種重疾，有的還分化出了輕症、中症、重症多層次賠付。實際上，佔據保險公司重疾理賠八成以上的主要集中在惡性腫瘤（癌症）和心腦血管方面。保障種類多的未必就一定更適合，這裡面還要考慮重疾分組。此外，還有部分保險代理人宣稱“確診即賠”來誤導客戶，實際上“確診即賠”一般僅限於惡性腫瘤，更多的還要看醫療方式和病理情況。

具體可根據這幾個因素來參考：

一是自己的年齡。當前市面上的重疾險包括絕大部分的醫療住院險基本上都限制在55歲以下，超過此年齡很難買到。55歲以上的可能部分公司還有防癌險可買。越年輕投保，費用越低；此外，有利於將繳費時間拉長，槓桿比例更高。

二是自己的健康狀況。現代人亞健康狀態的居多，大部分健康指標都或多或少會偏離正常值。如果有家庭遺傳病史的重疾發生率更高些，如癌症。那麼這方面就要格外關注。如就可以參考對癌症可以多次賠付的產品。

三是自己的經濟狀況。單純從重疾險來看，經濟不寬裕，就選擇消費型、定期型重疾，選擇適中保額，費用便宜，價效比高；經濟寬裕，可以考慮儲蓄型、終身型重疾，將保額做足，保障更全面。

四是做總體規劃。雖然我們分析的是重疾險，但是對個人和家庭而言，我們要從整體上來分析面對的風險。從而在整體上來設計保險方案，做產品組合。比如重疾險能提供重疾的治療費用，但是同樣醫療住院險也能提供，而且現在的百萬醫療險覆蓋面更廣。結合我們上面分析的重疾險是“收入損失保險”，著力預防的是當罹患重疾後，家庭收入如何維持和不中斷的問題，因此整體規劃，組合設計更科學合理。單就解決醫療費用而言，按如下順序來購買：社保（醫保）-醫療險—重疾險。

現代社會講究的是精細分工，專業的事交給專業的人來做。所以，我們在對購買重疾險有一定了解情況下，完全可以找專業的保險代理人或保險經紀人來設計方案，綜合比較勝過於自己閉門造車。

首先要先清楚什麼是重疾險，重疾險是收入損失險，不要和醫療險混合，重疾險理賠是需要滿足條款的設定條件，比如腦中風後遺症才是重疾險理賠的種類，不是腦中風。

其次，重疾險的額度應該根據客戶的收支情況以及資產負債表綜合考慮額度

最後，不同公司的重疾險費率不一樣，應根據自身情況選擇，原則高額損失優先

一般業務人員都是以各家公司的主力產品為導向，向客戶推銷保險產品，所以導致很多客戶要麼覺得對自己沒用，要麼買完之後越來越覺得後悔，同時也導致大量的業務糾紛，這也是客戶對保險反感的重要因素。

而真正的保險規劃是需要根據客戶的實際情況量身定製而成，這樣才可以針對性的解決客戶的實際問題。

你的問題是要選擇一款適合自己的重疾險。因為對於你我是一無所知，所以我儘可能給到你全面一些的建議

這個問題重點有兩方面

一、適合自己

二、重疾險

如何才是適合自己的呢，起碼要考慮以下兩點要素

1、如果是單身的話，需要考慮的是保費的承受力，保費最好保持在年收入的20%之內。過多的話會對生活造成過多壓力。保額最少也得是30萬，起碼面對重疾可以有足夠的現金應對，但如果有車貸或者房貸或其他貸款壓力，還需要根據貸款額度來做。因為貸款是你無論如何都要還的，可一旦發生重疾，直接導致的就是收入的損失，那樣對於貸款的償還一定是最大的壓力。比如有50萬的欠款，重疾的保額最少也要80萬，30萬治病，50萬還欠款。這樣一來生活就不會被影響。

2、如果是已婚狀態，除了單身需要考慮的問題外，還需要根據更多的條件來規劃。除了你個人的收入還需要考慮整個家庭的收入。同時需要關注你的收入佔你們家庭總收入的比例，比例越高保額就越高，還需要關注一家人的支出，子女教育費，父母贍養費等等，因為一旦發生重疾，則需要應對的是一家人的生活支出。

二、怎麼買重疾險呢？

消費型和儲蓄型兩類

1、消費型：保費低，保額高，一年一交，每年價格都會略有上浮，有事賠付，沒事花掉。

2、儲蓄型：保費高，固定交費年限，保到約定年齡，或者保終身。保費不變，到約定年限，能有一定金額的保費返還。

重疾的種類

市面上有幾十種，幾百種不等，但保的越多保費就越高。可以根據你自己的承受力去選擇！

請記住，沒有最好的，適合自己就是最好的，不要等，當下擁有最安心~

根據以上的情況你就可以選擇最適合你的重疾險了！

重疾險其實並不是給你沒治病用的，準確來講它應該叫收入損失補償險。顧名意義，重疾險就是彌補我們萬一不幸患上重疾，不能工作收入中斷的時候有一筆錢可以給到我們去維持日常支出。

什麼樣的重疾才適合自己？最主要的保額一定要保夠，多少才是夠？就是這筆錢能夠涵蓋你的支出，能夠真正拿走我們的擔憂。那這個保額應該怎麼計算？我們可以從以下四方面去計算。

一、日常開支，如果不幸患上重疾那麼我們至少需要5年時間去休養康復。所以我們至少要5年的生活費用。

二、我不知道你是否有孩子，如果有孩子的話那麼我們還要考慮留一筆錢給孩子用來作以後的教育費用。

三、父母的贍養費，我們的父母養我們這麼大，萬一我們不幸患上重疾，那麼他們年老後怎麼辦呢？而且老人家大多數已經不能買保險了，萬一有什麼風險就只能花他們的老本。如果我們健健康康地話我們一定會盡自己的能力去幫助他們，但如果我們不幸失去工作能力的時候，至少保險公司會有一筆錢給到他們。

四、最後就是我們的房貸車貸了，如果不幸患上重疾，我們房子還是要住的，房貸還是要還的。

以上四點就是保額要考慮的因素，至於保費方面，每個人的經濟情況不一樣，建議保費支出不要超過家庭收入的20%。這時候你可能會問，那到底怎樣的重疾險可以符合上面的要求呢？目前市面上重疾險有上百家，只要確定了保額和保費，再找專業的保險經紀人幫你進行搭配就可以了。

最後挑選產品的時候還要看被保人的身體狀況。如果身體有些小毛病的還要選一些核保要求比較寬鬆的保險公司。