關於題主的這個問題，我首先要先說一下，所有的理財產品的利率高低，是受到很多原因影響的。主要是：

①贖回資金的人數增加或者減少

②金融市場競爭激烈程度

④國家的貨幣政策收緊

我們知道了這幾個影響利率高低的原因就很好解釋題主的問題了，餘利寶最近收益上升，很明顯我感覺年底了嘛！大家都開始比較急用錢了，用錢的地方多了，贖回資金的人就多了。那同樣情況下，利率升高也很好解釋了，利率不增加贖回資金的人越來越多它餘利寶不就得頭疼啦！

看到題主的提問，嚇得我趕緊點開餘額寶看了一下，果然沒有任何驚喜，不知道“收益率提高了很多”這個結論是如何得出來的！

如上圖所示，這是最近9天的餘額寶7日年化收益率，在22日～27日的時候，餘額寶的7日年化收益率確實每天都有所提升，但幅度非常小；而且自28日開始又有了一個較大幅度的下跌，重新跌到了2.7%的水平。

當然，看7日年化收益率並不能很準確的計算出你每天的實際收益，在這裡我們就要藉助一下更準確的資料了。如上圖所示，這是餘額寶每天的萬份收益情況，大家可以看到餘額寶近期每天實際到手的收益確實在增加。以1萬元為例，22日到手收益為0.7388元、30日到手收益為0.7572元，多出了“足足”0.0184元，也就是1分8！即便我們存100萬，一天也就多個1.8元，還不如餘額寶花唄每天給的紅包多呢。

如上圖所示，餘額寶貨幣基金的投資組合主要分為三大類：分別是佔比12.05%的固定收益投資、27.65%的買入返售金融資產以及60.16%的銀行存款和結算備付金。近期餘額寶萬份收益有所提升的原因，主要還是在於臨近年底銀行存款利率確實有小幅度的提升，但是提升的幅度幾乎可以忽略不計，並沒有像題主所說的那樣多出了很多！

餘利寶是網商銀行代銷的一款貨幣基金，和餘額寶差不多，餘利寶內嵌的是天弘雲商寶，餘利寶的7日年化收益率最近一段時間確實在提高，只是提高的不多，無論是年化收益率還是萬份收益都有提高，截止12月31日，餘利寶7日年化收益為2.8870%，萬份收益為0.7926。

根據有關的分析，最近餘利寶收益率回暖反映了貨幣基金的整體情況，進入年末，跨年資金相對比較緊張，貨幣基金配置的逆回購、同業存單、短債資產以及到期債券一次性兌現收益等因素綜合作用，使得貨幣基金收益率短期內開始上升，這種勢頭預計一直會延續到春節之後。

據統計，目前市場上747只貨幣基金中，有約400只基金的年化收益率都達到了3%以上，目前看來餘利寶的收益率和餘額寶一樣屬於中等偏下的水平。

適逢年末貨幣市場利率短期內走高，貨幣基金短期內收益率反彈，雖然是個好訊息，但是從經濟工作會議透露的資訊來看，2019年貨幣政策仍然是穩健偏寬鬆，央行明確表示要保持市場流動性相對充裕，所以我們對餘額寶和餘利寶的年化收益率不要抱太大的希望，能夠短期上行已經非常不錯了。

因為到了年末，大家都需要資金，所以資金需求量增大，貨幣市場利率上升，餘利寶利率當然就上升了。

到了年末，市場上的資金便會高度緊張，不僅貨幣基金利率上漲，同業拆解市場利率、國債逆回購的利率也急劇上漲，國債逆回購利率甚至能夠漲到年利率20%左右，這對於普通民眾來說就是一個褥羊毛的機會了，國債逆回購是出售國債給購買者，在未來規定的時間以一定價格再回購回去。如果想褥一點羊毛的可以透過證券交易賬戶直接購買一日或者七日等短期國債逆回購。

最近餘利寶的7日年化收益率確實在穩步提升，如下圖是近期餘利寶收益率截圖，2018年12月21日收益率為2.519%，12月31日達到2.887%。

那麼，餘利寶近期收益率突然提高，是什麼原因呢？

餘利寶對接的是天弘雲商寶貨幣基金，從天天基金上檢視天弘雲商寶貨幣基金的資產狀況，只有9月30日的資料，四季度資料尚未公佈，因此，原因很難定量分析。根據我瞭解的情況，應該有以下幾種因素：

一般到年度，各金融機構年終清算，資金回籠，會拉高銀行之間資金拆借利率。這一點最明顯的表現在國債逆回購上，從12月14日開始，一天期國債逆回購收益率開始攀升，26日收益率最高達到8%，27日最高收益率超過10%。

雲商寶現金持有率達到50%，如果投資了國債逆回購產品，年底收益率會有明顯上升。

近期，餘利寶公告，使用者可選擇進行升級，升級之後，餘利寶使用者不再只是持有天弘雲商寶貨幣基金，而是持有10只不同的貨幣基金，這樣，餘利寶T+0提現可以達到10萬元。

餘利寶升級後，很多原來的使用者要退出天弘雲商寶，雲商寶可以釋放一些收益比較低的資產，從而提高了收益資產的收益率。

雖然餘利寶收益率提高很快，但是，從圖中可以看出，其30日年化收益率僅有2.59%，說明以前的收益率確實太低了。

從餘利寶公佈的資料看，升級後的餘利寶，30日參考年化收益率為2.8403%，也就是說，這是10只基金的30日平均收益率，遠高於天弘雲商寶的2.59%。

天弘雲商寶收益率現在快速提升，和價值的自然迴歸有一定關係。

四季度資料很快就公佈了，讓我們靜觀其變吧。

很多人聽過餘額寶沒接觸過餘利寶，其實餘利寶產品本身為由天弘基金推出的雲商寶貨幣基金，大家簡單理解為貨幣基金就好。

既然餘利寶本質上是貨幣基金，那麼年化收益率自然也很大多數貨幣基金的利率差不多。

從餘利寶近三十天年化收益率來看收益並沒有明顯提高，還是不鹹不淡地食之無味棄之可惜。不過，最近受年底資金面緊缺影響，市場的收益有所提高，我們從交易所的國債逆回購上能直觀體會到。

國債逆回購是你借出資金，別人把國債抵押給你，所以安全性也是非常高，至於收益率在年底節前也會大幅飆升，在某個時間段年化收益率達到10%也很容易，遠遠高於貨幣基金的收益。

看到你的這個訊息，嚇得我趕緊把餘利寶開啟看了一下，確實是有所提高，但遠沒有你所說的提高這麼多如此誇張的情況。從下圖我們可以看到從12月份中旬以來，餘利寶的收益率一路上漲，直到2019年12月31日達到巔峰值（萬分收益0.7926元），不過從2019年1月1日起，萬分收益又開始回調了，而近日更是斷崖式下降，萬份收益僅剩下0.7548元，回到了2018年12月25日的水平。

很多人不理解，萬份收益都下降了，為何7日年化收益還在增加呢？這是因為七日年化收益率是參照最近7天的收益率平均計算出來的，只要最近的1日，比7日前的第一日收益高，那麼七日年化收益率就會增加，比如1月1日的萬份收益高於12月25日的，所以以12.26-1.1日計算的七日年化收益率高於以12月25-12月31日計算的年化收益率；而1月2日的萬份收益低於12月26日的萬份收益，所以以12.27-1.2日計算的七日年化收益率就低於以12月26-1月1日計算的七日年化收益率了。

餘利寶跟餘額寶一樣也屬於貨幣基金，既然屬於貨幣基金，那麼與餘額寶就類似，主要的投資方向仍然為銀行存款，這也是貨幣基金被市場上的人稱之為：“準儲蓄”的原因。既然主要存在銀行，那麼銀行給予的利率，就決定了餘利寶利率的高低，年末是銀行的攬儲關鍵時刻點，因此銀行給出的利率也就比較高。但是隨著年末的結束，銀行無需再大力攬儲，開出的利率也就下降了，故而這兩日餘利寶的收益率已經開始回撥。

目前市場上一共有約650只的存續貨幣基金，從圖中我們可以看出最近一年以來餘利寶在市場上的整體排名平均值在400名左右，近期雖然收益率有所增長，但排名卻直線下，目前排名在550名左右，基本上算是墊底的水平了。所以如果選投資貨幣基金的話，目前螞蟻金服自身的兩款餘額寶及餘利寶，均不算一個好的投資產品。

每年都這樣啊，有什麼好奇怪的？一到年底，各個貨幣基金利用人們年終的收穫，提高利率，吸引很多的資金，然後大約從三月份以後，逐漸下調，都是這些套路

前提是t+0即時贖回，放到兩個銀行裡的，一個銀行3.89，但是利息總是給你t-1，就是當天存入不算，另一個是3.64，以前都是3.73左右，這個是當天下午四點前存入，第二天早上九點取出就給一天利息。利息是多少怎麼算很簡單，除以3.65，就是一萬元每天收益。餘利寶利息低了些吧。