個人覺得，到60歲就可以了，60歲以後，子女獨立，自己也沒有什麼負擔，而60歲之前，也就是家庭責任最重的這段時間，才是壽險所要保障的重點。同樣的保額，終身壽險的保費要比定期壽險貴出近一倍，在預算有限的情況下，如果選擇終身，比如要降低保額。但既然壽險是責任險，那無疑高保障才是最重要的。所以，你選擇買定期壽險是對的，可以先買到60歲，保險更新換代也快，後面會有更適合自己的保險推出來，如果後面年收入越來越高，家庭的負擔越來越輕的時候，再給自己規劃終身的也行。

一、什麼是定期壽險？

定期壽險，顧名思義，就是保障一段時間，比如10年、20年，或者保障到60歲、70歲，保障責任是身故或全殘，在保障期內，如果被保險人身故或者全殘，保險公司按照合同約定給付保險金給受益人。

定期壽險一般是給上有老下有小的中年人（也是家裡得經濟支柱）購買，如果在保障期內出險，保險公司一次性給付保險金給受益人，可用於償還債務、贍養老人、撫養子女和家庭的日常生活開銷。

“站著是一臺印鈔機，躺下是一堆人民幣”，定期壽險就是家庭責任和愛的延續。

定期壽險是自己完全用不上的保險，但能保證家人的生活起居，不被債務壓垮，對家庭支柱來說，是責任感的表現。

所以說，對有償還債務、贍養、撫養、扶養他人責任的人，就可以考慮購買定期壽險。

二、定期壽險保障時間定多少合適呢？

這個要看自己的需要、年齡段和保費預算。

因為買保險不單單是買定期壽險，一般要考慮購買意外險、重疾險、醫療險和壽險。

有的年輕人20多歲也會買定期壽險，這個時候經濟責任較輕，一般也沒什麼錢買保險，不過這個時候購買定期壽險保費較低，可根據需要購買20年、30年或者到60歲、70歲都可。

上有老下有小的中年人，一般建議購買到60歲或者70歲，也或者保障到家庭債務還清的時候，這樣就算自己有什麼事情，至少不會給家人帶來特別大的經濟壓力，當然，前提是設定的保額也要合理，不然購買意義不大。

定期壽險保額=金融負債（欠款、房貸、車貸等）+責任負債（子女教育、贍養父母、家庭生活支出以及近期大額支出等）

定期壽險，大家應該都聽過，但是受華人傳統觀念的影響，大家對定期壽險不是特別重視，因為大家對“死亡”都是避而不談的，比較忌諱談及這個問題。

但是，為了給定期壽險正名，今天我就“鋌而走險”，來聊一下定期壽險。

一、什麼是定期壽險？

定期壽險是人壽保險的一種，我們來看一下人壽保險是怎麼定義的：

人壽保險是人身保險的一種，簡稱壽險，是以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。

和所有保險業務一樣，被保險人將風險轉嫁給保險公司，接受保險公司的條款並支付保險費。

與其他保險不同的是，人壽保險轉嫁的是被保險人的生存或者死亡的風險。

定期壽險，顧名思義，就是保障一段時間，比如10年、20年，或者保障到60歲、70歲，保障責任是身故或全殘，在保障期內，如果被保險人身故或者全殘，保險公司按照合同約定給付保險金給受益人。

定期壽險可以花很少的錢，就可以獲得極高的保額。（30 歲男性，100 萬保額，每年也就 1000 元左右，女性只需要幾百塊。）

二、定期壽險有什麼作用？

我們成家之後，隨著收入的增長，我們有更多的時間和金錢來享受生活帶給我們的樂趣。

但是，另一面，我們也面臨著償還房貸車貸，兒女的教育費用，父母的養老和醫療支出費用等，也可以說是“中年危機”。

在上有老、下有小的階段，我們的責任重大，作為家裡的經濟支柱，不能有任何閃失。

如果不幸因疾病或意外身故，那麼整個家庭的責任就都留給了我們的另一半，會讓整個家庭陷入困境，而這就是定期壽險的意義所在。

定期壽險的保障範圍是身故或者全殘，如果在保障期內出險，保險公司一次性給付保險金給受益人，可用於償還債務、贍養老人、撫養子女和家庭的日常生活開銷。

在保險業內有一句話，“站著是一臺印鈔機，躺下是一堆人民幣”，定期壽險就是家庭責任和愛的延續。

所以說，定期壽險完美地把身故或者全殘帶來的各項財務損失和風險，轉嫁給了保險公司。

三、需要買定期壽險嗎？

以上我們瞭解了什麼是定期壽險和定期壽險的作用，那麼需不需要買定期壽險，相信大家的心裡已經有了答案。

定期壽險是自己完全用不上的保險，但能保證家人的生活起居，不被債務壓垮，對家庭支柱來說，是責任感的表現。

所以說，對有償還債務、贍養、撫養、扶養他人責任的人，就可以考慮購買定期壽險。

四、如何選擇定期壽險？

1、保什麼？

定期壽險非常簡單，只要身故或者全殘就能獲得賠付，這裡的身故包含意外身故、疾病身故和自然身故，投保兩年後自殺也可以得到賠付；全殘要達到保險條款規定的標準，比如雙目永久完全失明。

2、保多少年？

對於保障期限，建議保障到退休即可；

也可以根據預算進行選擇，如果預算有限，就選擇保障10年或者20年，預算充足可以選擇保障到60歲或者70歲。

3、保額買多少？

關於保額，其實就是如果不幸身故給家裡留下多少錢。建議計算方式為：

定期壽險保額=金融負債（欠款、房貸、車貸等）+責任負債（子女教育、贍養父母、家庭生活支出以及近期大額支出等）

4、關注費率、健康告知和免責條款

在選擇定期壽險時，要選擇費率低（相同保額，保費越低越好）、健康告知寬鬆、免責條款少的產品，使我們的保險利益最大化。

五、注意事項

1、關於受益人

定期壽險是可以指定一人或多人為受益人的，如果發生理賠，保險金按照指定比例給受益人。

建議大家購買定期壽險時指定受益人，這樣理賠時就比較簡單，錢給誰、給多少都是確定的，保險公司打款也是最快的。

如果沒有指定受益人，而是法定受益人，那就需要按照繼承法的繼承順序來分配賠償金，而且手續比較繁瑣，保險公司的打款時效也比較慢。

　定期壽險的保額以受益人所需要的實際金額為宜，過度保障將造成不必要的保費支出。如果你身上有負債，保額則以負債金額作為保額；如果受益人是孩子，則以孩子成年或完成學業所需的費用（包括不限於生活費教育費用）作為保額；如果受益人是父母，則以其餘生費用中需要你來支援的部分金額總和為宜。

　　定期壽險保障多長時間合適？

　　定期壽險的目的是為了在自己身故後，親人的生活質量能不受影響而購買，保障期間到他可以經濟獨立或者不再需要你的照顧為止。一般身揹負債的人以債務期限作為保障期限；受益人為孩子的，理財師建議購買至其學業完成為宜；受益人為父母，保障期限以預期餘壽年限為宜；受益人為配偶的，理財師建議購買至其退休為宜。

　　我們舉個例子：

　　張先生與張太太結婚六年，有一個五歲的孩子，預期到孩子學業完成還需18年，教育生活費用合計30萬元；父母雖有養老金，但張先生每年仍需負擔約1萬元養老費用預期還需要贍養30年；現有房貸剩餘本金50萬，剩餘期限20年；家庭建立初期由於購房、養育子女等支出，家庭存款可忽略不計。

　　針對定期壽險，理財師建議張先生為自己投保20年定期壽險50萬、30年定期壽險30萬元、18年定期壽險30萬。考慮到定期壽險產品保險期限一般為10、15、20年，當遇到18年等情況可以使用就近的20年替代。

我是老斯基，聽我講保險，保準不吃虧~

先說結論：定壽的保障時間一般定在60歲可以。

這是因為定期壽險的目的主要是：在自己身故後，能賠給家人一筆錢，保障他們的生活質量不受自己離世的影響。

一般來說，保障期間要參考老人已經不需要自己養老、孩子是也實現了經濟獨立，有房貸車貸的話，按貸款還完的時間，綜合考量下來，基本都是在60歲前完成的。

老斯基簡單舉個例子：

隔壁老王35歲，已婚已育，孩子6歲，預計孩子還有20年才能完成學業，參加工作，實現經濟獨立。

家裡還有父母需要養老，父母年齡在60歲，預計還需贍養二老30年。

家裡有房貸車貸，還需償還20年的貸款。

綜合考量之下，定壽保到60歲最合適，參考家庭經濟責任承擔的數額，孩子每年生活費學費林林總總估計為6萬，父母養老費每年需要3萬，每年貸款需要還3萬。

那定壽的保額可以估為：6*20+3*30+3*20=270萬。