銀行屬於國家機構，錢的問題一直是犯罪動機一個很重要的部分這些一直被國家政府監督機構關注著，銀行這個機構從古至今經歷了無數的變革以及升級換代，可以說它的體制很健全。

銀行工作人員的挑選和考察稽核機制是科學的，對人員要求很高，從生理到心裡，學識以及素質都會達到基本的要求，銀行選拔的人重點也會考核他（她）的自律性，一個家庭，生活，生理，心裡都健康，自律性又很強的人，違法犯罪的機率是很低的。

銀行系統具有很強的管理性，實行半軍事化管理，內部監控機制非常完善，否則還沒等您提出這個問題，銀行這個詞彙早就不存在了。

國家法制機構對打擊經濟犯罪一直很重視，機構專項業務能力非常強，在預防犯罪領域也有很多行之有效的措施，簡單來說，一般關鍵位置的財務人員和銀行業務人員基本在公安部門會有不同程度的備案，跑得了和尚跑不了廟是釜底抽薪的辦法，這一定程度上有效的遏制了犯罪念頭的發生。

隨著國家科技的發展，現如今，直接的現金業務越來越少，錢的概念越來越模糊，即便是現金業務，也是一手交錢一手交貨，面對面完成手續，這樣的情況下，如果假幣出現在客戶環節早已經發現和處理，業務員有嚴格的交接制度，現金入庫還要檢查，所以，只要發現假幣，就能找到源頭。所以像您提出的這類現象只會是極其個別和偶然的情況。

不管在什麼樣的社會中，任何情況都不能完全避免，財務人員犯罪和銀行人員犯罪是不會絕對能夠禁止的，畢竟為了眼前利益不計後果，鋌而走險的事總是有的，從另一個層面看，社會上會不會有假幣的流通跟我們關係也很大，所以看到您這個問題覺得很好，希望大家也有這方面意識，對假幣問題及各類經濟犯罪都有一定的瞭解，有防範意識，那麼就不必過分擔心，也是保障我們生活和資金安全很必要的一種學習。

很多年前，這事還真發生過，但都是聽說其他銀行有而已，在自家銀行上班，還從來沒有親眼看見過。

聽說的故事是這樣的：某地方小銀行一網點員工，不知哪裡來的假錢，總有不同儲戶向他們領導投訴某櫃員作假，取出的錢有假錢，數量不多，就一二張夾帶其中。投訴多了，也就引起領導注意。一天接到投訴後，領導突擊清查了該櫃員的現金箱，果然又找出幾張。此事由於在當地造成了較為惡劣影響，情節嚴重，銀行最終解除了櫃員勞動合同，也就是“聰明”的櫃員被開了～

隨著銀行內控制度的健全，以及安防設施的不斷最佳化，這種現象幾乎絕跡了。

首先，如果發現有比行為的，情節輕微的至少行政紀律處分，或罰款扣除績效工資；屢教屢犯，情節嚴重者，很多都會被解除勞動合同，甚至移送司法機關，追究刑事責任。所以，還有誰會為了一二百元，置自己的飯碗於不顧呢？

其次，櫃員的工作區是360度無死角監控區，除了廁所更衣室外，所有言行均處於監控之中，沒事則行，有事則必須要經得起考驗，以錄音錄影為證。

第三，從銀行流出的每一張紙幣5元以上）都必須記錄冠字號，即人民幣編號，就如每個人的身份號碼。這樣，即使取款人離開了銀行，如果發現有假錢仍然可以回頭找銀行。那麼，銀行必須調出櫃員的冠字號流水記錄，予以對質。如果是銀行發出的，必須無條件調換。回頭過來，櫃員不僅要負責賠償假幣損失，而且銀行當然還要追究假錢的來源，追究責任。，所以，對於現代銀行來說，“現金當面點清 離櫃概不負責”的土規矩，霸王條款早就過時了，法律也並不支援。

第四，在現金區，嚴禁櫃員攜帶私人物品。按照內控制度要求，進入網點現金區的所有人員，首先必須著工作服，其次是嚴禁攜帶私人物品的，包括手機、錢包、銀行卡折等，一旦發現，是要扣績效的。

傳說終究還是傳說，不論你是櫃檯取到假錢，還是ATM取的，在人民幣冠字號記錄儀的公平監督下，只要雙方舉證對質，誰在說謊？立竿見影！過去，總是公說公有理，婆說婆有理，恩恩怨怨，是是非非，剪不斷理還亂。現在，這絕不再是一本糊塗賬！就算有人企圖以假換真，如何把假錢“銷”出去呢？違規違法犯罪的途徑和成本，也得三思吧，你說對嗎？

這個事情要從能不能和會不會兩個方面說說。

首先，能不能，就是銀行櫃員能不能做到，答案是完全可以做到，不僅僅是能夠在視窗業務過程中能做到更換錢幣，甚至可以在自助存取款機的加鈔過程中也能更換。櫃員雖然有規定不允許攜帶錢包或者自己的錢進入櫃檯區，但是畢竟上班過程不能搜身，員工依然是可以攜帶自己的東西進入櫃檯的。所以，是有機會更換假幣的。而加鈔過程要求必須雙人清點雙人封箱。但最終操作還是人進行操作，所以更換依然是有機會的。

再看會不會這個方面。首先就是銀行有完善的查庫和監控查詢制度，現金收付制度，以及冠字號查詢制度。因此即便員工攜帶了假幣進入櫃檯，更換的過程，隨時可能迎來的隨機查庫檢查，付出現金又必須經過點鈔機（當然可以將點鈔機設定為清點模式，這樣不鑑定真偽），還必須被機器記錄冠字號。而一旦付出櫃檯出現問題，客戶投訴找到的肯定不是櫃員本人，而是行長級領導，這對於更換幾百元假幣給櫃員帶來的風險回報比是非常不划算的，畢竟現在銀行櫃員收入下降但也不是低收入人群。所以，即便是能換也未必會換。一旦更換完被發現最少是開除處分，而且假幣數量大於10張會觸發刑事案件，會進監獄的。

而櫃員櫃檯收到假幣會行使權力沒收，而如果沒有發現，當做真幣收到也會上報領導，按正常檢查監控，如果實在沒有辦法，也是先走沒收程式，然後實在不行就由櫃員承擔責任罷了。而只要現在點鈔機設定沒問題，幾乎不會出現識別不了的假幣的，銀行的A類點鈔機識別能力非常強，幾乎沒有無法識別的。如果真存在點鈔機無法識別，那麼銀行會要求點鈔機廠家進行賠償，各合作廠家都有保證金在銀行的。而且現金制度還有零散現金手點，點鈔機報警手點等流程，都是為了防止假幣出現的。

這個問題要從理論和實際兩個方面看。

從理論方面來說，凡事皆有可能，而且我們都知道，無論是制度也好，技術也罷，都是不斷完善的，是發現一些問題或者發現問題的隱患才促使制度和技術不斷升級，換句話說，永遠都會存在漏洞。

這一點，在你問這個問題上同樣表現的很明顯，在以前，銀行出現過跟多漏洞，其中也不乏銀行工作人員拿假錢換真錢的案例，就我聽過的案件通報，就有如下幾例:

1. 銀行櫃員從行外取得假幣，利用工作之便把真幣偷換出去，把假幣付給客戶（不敢混進銀行，因為檢查更嚴）。

2.ATM加鈔時，工作人員把假幣放進去，利用那是ATM出鈔不驗證的漏洞讓客戶取出。

但實際上，我認為現在隨著制度和科技的發展，已經很難找出漏洞了。

首先是銀行有360度全形度全形落都能拍攝的上百個監控攝像頭，毫不誇張的說，除了上廁所，工作人員的一舉一動都能被記錄下來（都有點感覺沒有隱私權了），任何人想搞個神不知鬼不覺的小動作幾乎是不可能，不看可能發現不了，只要是看監控，發生了什麼有什麼疑點都能發現，你覺得有多少人會冒這個險？

其次，現在櫃面的點鈔機也好，自助存取款機也好，按要求都有記錄冠字號碼的功能，可供受理假幣投訴查詢使用，只要你發現假幣或者疑似假幣，都可以去銀行核對，只要過機器都會有記錄，機器是不會撒謊的，你只要一去查，這事就算露餡了，這錢是經誰手一下就查出來了。

而且你覺得的如果有工作人員這麼做，他一天能換幾張多少錢？一年能獲利多少錢？銀行也現在再不景氣，工資加上五險一金，一年下來總得十萬八萬的吧，換假幣是大事，不但要開除金額大了還要坐牢，有幾個工作人員好好的工作不珍惜貪這個小便宜?

所以說這事不是不可能，而是做了不被發現很暗，收穫和失去的相比太少，風險大、收益小的事，換了你你做不做？

不要拿小機率事件代表總體事件。

首先我想說的是想這樣做很難。

一是銀行的現金區內都有監控的。是沒有監控死角的，除了衛生間和更衣室。銀行內部也有合規檢查，會抽調監控進行抽查。如果發現銀行工作人員存在上述違規行為。其後果是相當嚴重的。輕則經濟考核，重則紀律處分。

二是銀行工作人員進入現金區是不允許攜帶的私人物品。這樣也就不具備攜帶假鈔的可能性。

如果銀行工作人員真的這麼做了，那風險也是很大的。

二是如果這筆錢被客戶提取了。客戶要求現場清點，驗證真偽。這張假鈔也會暴露出來。

三是如果這筆錢被存到了ATM機中。有客戶提出來了。由於每一張鈔票都是有冠字號的。那這張假鈔也會被暴露出來。

綜上所述，用假鈔換真錢的這種行為確實是得不償失的，而且很容易被暴露出來，所以銀行工作人員是不會做這種事情的。