吸引更多的存款，許多中資銀行紛紛在高階客戶上動起了腦筋。分析人士認為，在銀行想方設法延攬客戶的背後，是儲蓄持續分流、資本充足率遭受壓力的深層次問題。

　　惠譽評級最新發布的2009年中資銀行年度複評與展望報告指出，考慮到惠譽對中國銀行業信貸規模持續快速增長的預期，資本充足水平的下降在2010年和2011年可能仍然是中國銀行業的一個主要議題。

　　挖掘客戶資源

　　新年的第三個工作日，浦發銀行宣佈推出卓信鑽石貴賓服務，門檻僅100萬元，且這100萬元可以是存款、基金、債券等金融資產的總和。

　　除此之外，各銀行競相推出理財新招，延攬客戶存款。例如，只要在交行的存款在1萬元以上、5萬元以下就能申請“快捷理財”服務，享受顧問服務、免收多項手續費等優惠。

　　浦發銀行個人銀行總部總經理劉以研介紹，僅佔浦發銀行客戶數2%的高階客戶的利潤貢獻度達到80%。“如何服務於高階客戶是擺在我們面前的一個新課題。”他指出。

　　但私人銀行模式可能不是這個課題的最佳答案。

　　“很多銀行這些年來都紛紛推出了私人銀行業務，但是在市場上真正叫得響的並不多。外資銀行私人銀行很多采用事業部運作，而事業部的運作方式在中國是否適合，它所提供的這些服務是否適合華人‘量入為出’的理財觀？我們需要對私人銀行這一模式進行重新審視。”浦發銀行個人銀行總部副總經理丁蔚表示。

　　另外，2009年股市、樓市的火暴使儲蓄存款被大量分流，給銀行帶來很大壓力。

　　央行上海總部的統計顯示，僅2009年11月，上海市人民幣儲蓄存款就減少了166.8億元，同比多減447.1億元。央行上海總部認為，新股發行節奏加快和居民購房集中是近期儲蓄存款持續分流的主要原因。

　　既不能貿然推出事業部制的私人銀行，又要留住、挖掘高階客戶，像浦發銀行一樣，很多中資銀行的做法都是將現有的客戶分層：如存款20萬元以上就能成為工商銀行“理財金賬戶”客戶，建設銀行的“VIP客戶”則要求存款50萬元以上等。

　　對於新推出的“卓信理財”鑽石貴賓服務，浦發銀行提出，只要開戶就能獲贈青花瓷禮品，還能享受電話銀行、手機銀行的貴賓服務以及專享理財產品、理財顧問服務等。

　　創新舉措可能“井噴”

海通證券金融業研究員佘閔華認為，高階客戶能為銀行沉澱更多資金，銀行加強這塊業務與2010年銀行擴大存款規模的壓力有關。同時，銀行更重視高階客戶和理財服務，也是中資銀行基於未來轉型和提升零售業務營運能力的長遠考慮。

　　惠譽在前述報告中指出，在2009年第三季度末，其分析涉及的16家中資商業銀行中的一半，其核心資本充足率都低於8%。長期看來，中資銀行需要在增長速度和資本內生能力間達成更好的平衡，這個平衡可以透過限制資產負債表過度擴張、提高非利息收入及採用更加可持續發展的股息分配政策等方法實現。

　　提高非利息收入，即中介業務收入，無疑是最具操作性的一條路，也一直是中資銀行近年努力的方向，而個人理財業務又是重中之重。可見，在2010年中資銀行延續信貸高增長的情況下，屬於銀行中間業務的新產品、新服務也將“井噴”。

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