~不可靠安全的社交。說白了就是實名社交，我們遇到過很多社交，對方什麼時候回覆不著急，不要求使用爽。典型就是協作的時候，工作群。

支付寶沒選擇，靠交易起家，靠交易起家，只能不斷地做到功能服務可靠安全，只能啃硬骨頭。交易不爽搞支付寶，繳費不爽搞生活繳費，理財不好搞餘額寶，買保險不爽搞互助。

不做社交，對支付寶品牌定位只好不壞。每個功能精雕細琢，就讓使用者對新增的和交易金融相關的功能更感興趣。

根據《定位》的觀點，大品牌如果要開始一個不同定位的產品線，最好的辦法就是換品牌。

所以釘釘做得不錯，學習強國支援的也不錯。沒必要往支付寶裡硬塞和定位無關的東西，對吧。

支付帶給我們生活的便利，是人類從網際網路人工智慧告別傳統的金錢支付方式。但是存在安全隱患問題，還是要選擇正規的平臺進行支付！

支付行業未來的發展首要核心依然是安全，然後實名，反洗錢。每次交易可查，更能追源溯本，也可以有效防止信用風險，和產品的假冒偽劣。電子支付依然是主流。

特別是近年，由於移動支付行業興起，中國第三方支付公司也順流而上，甚至不少第四方支付服務公司也加入其中混水摸魚。

至於本人對於支付行業的看法是支付行業是一大趨勢，雖然已經發展多年，市場有所飽和競爭壓力大，但還是有一定發展空間。目前支付行業蓬勃發展，已經逐步推廣刷臉支付，便利於民，未來也是一大趨勢。

支付有非常高的使用頻率、應用場景，而且使用者粘性很高，一旦習慣了一種支付方式/支付渠道很少會進行變更，這也是前幾年各大巨頭爭奪支付市場的原因。

從使用者群體來看，分為C端支付和B端支付；經過前幾年的激烈競爭，目前國內的整個支付市場格局趨於穩定，主要份額已被支付寶、微信支付（財付通）、銀聯瓜分，無論是C端市場還是B端市場，以上三家都佔據絕大多數的份額；第二梯隊的易寶、快錢、拉卡拉等佔比越來越小，而且主要是為幾個固定的大客戶或應用場景服務；由於支付牌照的限制以及央行4年一次的資質評估，小的支付公司存活越來越困難，對新進入者也是一個非常大的挑戰；所以說支付市場目前是一個格局固定、存量競爭的市場。

不過目前的支付市場並不是沒有機會，在我看來以下幾種細分領域還是有發展的可能性：

1.支付渠道推廣，支付代理；支付市場是得使用者者得天下，在渠道推廣上無論是大公司還是小公司都是必須的；

2.協助企業搭建支付體系；國內還有大量的中小企業沒有接入線上支付或者線上支付系統非常難用、手續費高等等問題，可以提供一攬子解決方案拿下這部分B端客戶；

3.大額支付；大額支付也是針對B端客戶端，購車、購房等C端應用場景也非常需要，目前各公司都是透過多次劃扣的方式完成，存在成功率低、多劃扣、少劃扣等痛點；

4.三四線及以下城市的B端支付市場；這些城市大部分都有自己的農商行，而且出於地方保護的要求，當地企業的對公賬戶必須要在當地農商行開設，但是當地的農商行、企業在支付技術上都比較薄弱，沒有自己的支付系統，甚至有的農商行都沒有接入銀聯網路；

5.跨境支付

說起“支付”，可以說自從商品交換的社會關係確立之後，“支付”這一行為就伴隨著人們生活的方方面面、點點滴滴。

支付，當你獲得一件你所需要的東西的時候，你需要付出同等程度的東西，一般為社會的一般等價物，也就是“錢”。

但是，在現如今這個技術發展的社會中，支付的含義發生了一些變化。我們談支付的時候，似乎很少在談現金支付，更多的是說的移動支付、刷卡支付、轉賬支付等。

本文就透過結合央行釋出的資料，以及艾瑞網的分析報告，再結合專做支付業務的上市公司拉卡拉，來簡單分析一下當前中國的支付行業狀況。

央行最新資料顯示，今年一季度，人民銀行支付系統共處理支付業務 1 070.58 億筆，金額 1 648.15 萬億元。

全國銀行業金融機構共辦理非現金支付業務3665.54 億筆，金額931.68 萬億元，同比分別增長46.00%和 0.12%。

而艾瑞諮詢統計的今年上半年，第三方移動支付交易規模約為110.4萬億元，第三方網際網路支付交易規模約為12.9萬億元。

從第三方移動支付交易規模的同比增速來看，艾瑞認為，伴隨著使用者移動支付習慣的建立以及移動支付場景覆蓋率的不斷提高，中國移動支付市場交易規模已經結束了快速增長期，進入了穩步增長階段。

另外，央行公佈截至今年10月的貨幣總量為195.22萬億。

不用說，就以移動支付行業來說，規模最大的自然是阿里、騰訊兩家旗下的支付寶和財付通。

可以看出，今年上半年在第三方移動支付領域，支付寶維持54%左右的市場份額，財付通維持40%左右的市場份額，而其他包括京東支付、蘇寧支付、銀聯支付在內的眾多第三方支付平臺則瓜分剩下不到10%的市場份額。

從競爭格局來看，可以說這個行業已經是雙寡頭壟斷競爭格局，除支付寶、財付通兩家寡頭外，其他支付平臺面臨殘酷的競爭。

當然，作為行業寡頭，支付寶和財付通就會享受行業發展紅利，甚至已經擁有行業定價權。比如，支付寶、財付通相繼開始對使用者收取提現手續費，就是其利用規模優勢的行為。

最後，筆者透過已經在A股上市的拉卡拉的收入、利潤情況，來分析一下支付行業的盈利情況。

以拉卡拉的年報資料來看，自2014年之後，從虧損近2億成長為年淨利潤6億，營收規模從不到10億增長至超過56億，漲幅超過4倍。

上半年，拉卡拉的支付業務累計交易筆數達36.7億筆，實現交易金額1.7萬億，實現商家經營業務收入1.53億，旗下App使用者數量1500萬。

所以，以此來看，當支付寶、財付通宣佈收取提現手續費後，將會為支付寶、財付通創造一大筆收入。

騰訊2018年財報顯示，公司支付平臺日均總交易量超過10億次，金融科技收取手續費業務收入688.69億元，同比增長80%。

2018年，網際網路覆蓋範圍進一步擴大，三線城市網民數量增加明顯；移動流量資費大幅下降，網民流量消費呈現指數型增長；網民上網周時長趨於飽和，大部分時間花費在即時通訊、影片和音樂類APP上；人們已習慣使用移動支付，其中掃碼支付成為“寵兒”。

移動網際網路網民地域分佈下沉明顯

一線及新一線城市的移動網民佔比連續兩季度下滑，2019年一季度佔比分別為9.2%和18.4%。三線城市的移動網民佔比較上季度增長顯著，2019年一季度佔比為22.2%。移動網際網路網民正“逃離”北上廣深和新一線城市，三線城市網民數量增加明顯。

移動網際網路流量消費呈指數型增長

2011-2018年移動網際網路接入流量消費呈現爆發式增長。2018年移動網際網路接入流量消費達711.1億GB，較2017年底增長181.9%。

移動網際網路網民上網時間趨於飽和，即時通訊用得最多

近五年網民週上網時長維持在26-28小時之間，變化幅度較小，上網時間趨於飽和。2018年，中國網民的人均週上網時長達27.6小時，較2017年底增加了0.6個小時。

這些時間大部分花費在即時通訊、影片和音樂類APP上。其中，即時通訊類APP使用者使用時間最長，佔比為15.6%；網路影片、網路音樂短影片、網路音訊和網路文學類應用使用時長佔比分列二到六位，依次為12.8%、8.6%、8.2%、7.9%和7.8%。

移動網際網路網民最愛使用移動支付中的掃碼支付

益普索2019年一季度調查顯示，在人們的日常開銷中，由第三方支付完成的比例達58%，與2018年第四季度調查結果相比增長了4個百分點，而銀行卡/信用卡（含線上和線下）支付和現金支付佔比均稍有降低，分別佔比23%和19%。研究發現，第三方支付佔比的提升主要來自於移動支付，佔比47%，而網際網路支付佔比基本持平。顯然，移動支付已經穩定地成為居民日常消費支付的第一大工具，而且對其它支付方式使用空間的擠壓仍在繼續。

注：括號內為2018年第四季度資料

據中國支付清算協會調查顯示：2018年，89.5%的使用者表示在移動支付中最常使用客戶端掃碼或出示二維碼完成支付；在終端裝置上使用閃付（例如：銀行卡，Apple Pay、Huawei Pay、Mi Pay等手機閃付）進行支付的使用者排名第二，佔比為27.2%；23.7%的使用者選擇在商戶客戶端跳轉第三方客戶端進行支付，排名第三；還有8.4%的使用者使用其他支付方式進行支付，例如手機網頁支付、回覆簡訊支付、撥打熱線支付等。