呆帳要不得，徵信永久顯示，也就是以後永遠不能和銀行打交道。還有可能被法院判為老賴，飛機高鐵不能坐，只能綠皮車出行。16萬經過幾年通脹之後一點也不多，建議和銀行溝通，一個月少還一些。

你有這樣的想法是很危險的，呆賬並不是什麼好東西，那是逾期最壞的結果，而且信用卡成為呆賬之後，並不代表你不用還錢，你所欠的錢該還的還是要還的。

說到呆賬，可能很多人都不瞭解，也很少有人聽說，因為這種信用卡狀態是比較少見的，但是一旦成為呆賬之後，說明你的個人信用已經非常差勁了。

呆賬是指已過一定期限，長期處於呆滯狀態，還有可能成為壞賬的應收款項，呆賬是未能及時進行清賬的結果。

呆賬一般分為兩種情況：

第一種是逾期造成的呆賬，指的是逾期未還錢，過了還款期之後，經過銀行多次催收，各種手段都用完之後逾期的錢仍然無法正常收回，逾期金額就變成了長期處於呆滯狀態無法清賬的情況。

第二種是信用卡溢交款造成的呆賬，主要是信用卡欠款到期之後，持卡人多還錢，比如當月信用卡賬單是9800元，而持卡人卻還了10000元，導致卡里的錢比信用卡額度要多， 但是還款之後信用卡長期閒置不用，多出的錢不刷卡消費也不提現出來，從而出現呆賬。

信用卡逾期多久會變成呆賬，每個銀行規定都不一樣，但通常情況下，一般都是逾期超過1年以上銀行才會把不良信用卡逾期列入呆賬。

比如你信用卡逾期16萬塊錢之後，你更換了手機號碼，更換了住址，更換了單位，也沒有主動跟銀行聯絡，導致銀行聯絡不上你，逾期的欠款沒法正常收回。這種情況如果在一年時間內，銀行透過各種手段去想方設法催收都得不到償還的，那一年之後，銀行就會把這筆壞賬計提核銷，然後把當年的利潤拿一部分錢出來填補這個壞賬的窟窿。

而一旦銀行把你這個信用卡壞賬核銷之後，同時也會把你的信用記錄列為呆賬。當然不同的銀行對於逾期多久才會列入呆賬的規定是不一樣的，有些銀行有可能連續六個月以上沒法摧回壞賬就會把你列入呆賬。

你現在問多久能成為呆賬，是不是想讓銀行把你逾期列入有呆賬之後就不用還了呢？

我只能說你這種想法太簡單了，銀行把你的信用卡壞賬列入呆賬，並不代表你不用還錢，就算銀行把你列入呆賬之後還會執行“案消賬存”的政策，也就是說，雖然銀行把你的壞賬核銷掉，但是你欠銀行的錢會永遠存在，以後銀行還會催收你，甚至把你這個壞賬透過打包的方式賣給其他資產公司讓他們來催收。

你目前欠了銀行16萬塊錢，這個額度是比較大的，而你還想試圖透過更換手機號碼，更換住址，更換單位來刻意躲避銀行的催收，你這種是屬於惡意透支。

根據兩高發布的《關於辦理妨害信用卡管理形式按鍵具體應用法律若干問題的解釋》，持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，經發卡銀行兩次有效催收後超過三個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“惡意透支”。

而一旦法院認定你的信用卡逾期為惡意透支，那有可能會涉及信用卡詐騙罪，你將會面臨以下刑事處罰：

1）數額較大：5萬元—50萬元（不含50萬元）；處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。

2）數額巨大：50萬元—500萬元（不含500萬元）；處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金。

3）數額特別巨大：500萬元以上；處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

除了刑事上的處罰之外，你還會被關入徵信小黑屋，以後你將沒法去正常申請貸款，信用卡等各種金融產品，除非你把所有欠款還清，然後等五年之後這個逾期記錄才會消除。

信用卡逾期多久能成為呆帳?

信用卡逾期無論多長時間成為呆帳與信用卡持卡人沒有半點關係。因為信用卡逾期貸款不論多久都是需要特卡人償還逾期貸款本息的，逃避不是出路，有了徵信不良記錄對夲人今後凡是需要徵信的經濟活動都會有影響哦。

呆帳是銀行對不良資產的歸類管理，並不是銀行對不良資產歸類為呆帳後就不聞不問，只要銀行獲得清收呆帳的資訊和辦法都會組織人員清收的。

十幾萬沒必要，積極協商還吧，罰息加上其他的太多了，後面會一生痛苦。我這邊欠了一百多萬，信用卡幾十萬，還在協商中。

呆你妹啊！你為了16萬，搭上你後半輩子不值得。趕緊協商還款，早日還清。過幾年還是一條好漢，行的端做的正。難道你要一輩子用別人身份活著嗎？

信用卡只要透支逾期後到未還完款之前。銀行首要步驟就是將持卡人透支逾期資訊，登入個人的徵信報告。這才是對於長期未還款的信用卡持卡人最大的風險，錢可以一直拖著不還，但是隻要不還，那麼這個記錄就消除不了。

是否會變成信用卡代賬，這是由各個銀行信用卡中心內部賬務分類決定的，一般來說超過36個月，就會被歸入呆賬。

1.被銀行信用卡歸入呆賬，最大的好處:銀行不再做任何催收。信用卡持卡人不再擔心接到銀行電話，或者任何提示資訊，但這是好處嗎？欠款仍然存在，罰息和違約金繼續增加，該還的金額越來越大。

2.列入待賬最大的壞處在於:此時信用卡持卡人同銀行幾乎失聯，如果想同銀行解決此信用卡問題，談判難度越來越大，銀行的態度會越來越強硬（因為列入代賬後，銀行計提風險損失100%，也就是說銀行認為這筆收款無望，已經當做壞賬不要了），所以一旦借款人主動聯絡銀行，銀行可能會強硬的要求全部歸還，不容協商（因為銀行已經剝離壞賬了，所以反而無所謂了）。

另外在列入代賬後，信用卡持卡人同其他銀行或者其他金融機構，發生任何信貸往來或者借款申請，都會被秒拒，不可能得到任何信貸服務的。

所以期盼銀行變為呆賬就不再追索，僅僅是自欺欺人的做法。當一個人的人行徵信有著長期逾期記錄時，買房貸款，買車貸款，申辦信用卡都將變成一件遙不可及的事情了。這時候就是我們常說的鴕鳥逃避政策，以為將頭埋入沙子，就看不到危險嗎？

正確的方法是:在透支逾期後，及時同銀行進行談判，可以適當逾期幾個月，熬過催收期後，談到本金分期還款，或者減免還款的目標。有需要可以請德先生指點。

或者使用一些靠譜的網上三方機構，進行資金融通或者技術代還，爭取徵信的完整性。有需要可以請德先生指點。

不知道你為什麼欠了16萬，還是有點多的，不管你出於什麼原因錢還不上了，但是你又換號碼又搬家的有點惡意賴賬的嫌疑這點不可取，既然你還會關心自己的徵信情況，姑且相信你還有還款的意識。什麼是呆賬是指已過償付期限，經催討尚不能收回，長期處於呆滯狀態，有可能成為壞賬的應收款項。呆賬是未能及時進行清賬的結果，又指因對方不還而收不回來的財物。

注意一點是呆賬和信用卡逾期是有區別的，逾期的話會按逾期之日起開始收取一定金額的逾期費，呆賬則是認定多少就是多少。不過呆賬的影響比逾期要大得多。

1. 年費及溢繳

很多信用卡都有年費使用規則，很多人在信用卡長期不使用的情況下沒有注意到這一塊，一般年費的數額不大，造成信用卡年費倒扣而形成呆賬的現象。還有一種情況就是溢繳，就是你信用卡多還了超過額度的錢但是你之後都沒使用也沒取出，長時間也可能成為呆賬。但是不用擔心，這兩種情況在核實清楚之後及時繳清在銷戶就可以了，呆賬資訊也很快能消除。

2.信用卡逾期

這種情況就比較普遍了，跟你一樣消費透支後不及時還款，而且變更聯絡電話和地址，超過還款期一段時間銀行也聯絡不上，在多次催收無果就可能會進行壞賬處理，時間一長就會被認定為呆賬。

一方面自然是徵信受到影響，另一方面如果處理不當很可能要承擔法律責任。

1. 惡意透支信用卡銀行可能會走起訴程式，執法機關會介入調查。

2.立案標準為：透支金額5萬以上、逾期六個月以上、催收三次以上拒不還款的。

再提醒一點信用卡惡意透支已經不是民事債務糾紛了，很可能涉及信用卡詐騙罪。像有惡意躲避嫌疑的很可能會被認定拒不執行，是有可能要坐牢的。

當然如果有積極還款的態度，情況也沒那麼嚴重。最好找親朋好友或父母先借點錢主動找銀行一次性償還或和銀行協商慢慢分期償還，但就是不要聯絡不到你本人，只要你肯還錢什麼都好說。

呆賬處理起來並不困難，如果發現自己徵信上有呆賬，一定要及時處理，不然會斷了你跟銀行所有的業務往來，處理完之後也要5年才能更新。所以還是那句話珍惜自己的信用記錄。