如果有首付的情況下，一萬一個月工資，還五千一個月房貸，其他用在生活還是可以的。看你想生活苦一點還是舒服一點，決定你的貸款。

很現實的一個問題！

能不能買房子，個人建議考慮兩點：

1.買房的目的是什麼?定居、樂業還是投資?

2.自己工作行業的穩定性如何，以及自己在本公司工作的天花板在哪裡?

考慮清楚這兩個問題，你就會有自己想要的答案了！

現在不知道您的首付錢是從工資裡現掙出來還是已經準備夠了，如果在首付存夠的情況下，這個月供透過計算結果看的話是沒有問題的。房子均價按一萬一平算，100平米的房子是100萬，首付30萬貸款70萬，月供還款額是3715元。月收入一萬元的話，這個壓力是不是很大。房價低於1萬的話，那還款的能力就更沒有問題。

假設是120萬的房子，首付需要40萬，貸款80萬30年月供將近5000元，如果是剛需，首付基本夠，且地段房子都合適的情況下可以購買。如果是投資，不建議，畢竟現在國家堅持房住不炒政策。

關於這個問題，首先如果您的固定工資每月1萬得話100萬是沒有問題的，首付30萬得話貸款是70萬，看你這邊是怎麼貸款，公積金最高可以貸30萬如果有公積金可以組合貸款公積金貸款利率是3.5商貸現在已經不是之前的4.9的基準，按現在的商貸利率是按LPR來算每個月都不一樣，這裡有個圖片貸款與還款額度的配比可以參考一下，

1萬月薪的上班一族，如果能解決首付的問題，即使僅以個人的收入來評估，按揭購買100萬出頭的房子在資料上看也還是可以承受的，但最好還是要考慮來自生活中其他方面壓力和自己對生活追求的影響，以保證不會因為購房而導致生活質量發生嚴重改變。下面我們可以透過資料來測算一下具體的情況，再結合自身的實際情況來參考。

我們下面簡述一下銀行的具體要求和1萬月薪這種收入水平可以買到什麼價錢的房子。

一、銀行的要求。

銀行對收入與房貸之間的關係有相關的限制條件，對房貸的審批除了建立在房產的價值的基礎上，申請者的每月收入也是關鍵的評估因素之一，它又可以根據申請人的情況分為有負債和無負債這兩種情況。

1、房貸申請人無負債。

一般情況下，如果申請人沒有其他負債，銀行要求商業房貸月供的支出不能超過每月收入的50%，公積金貸款不超過60%。我們對1萬的收入做簡單的測算，無負債情況下商貸月供不超過5000，公積金貸月供不超過6000。

2、房貸申請人有負債。

如果有負債，就要看銀行的具體要求了，各家銀行的風控政策會有些不同，有些銀行還是要求包含房貸月供在內的所有負債支出不超過月收入的50%，有些是不超過55%，政策寬鬆的銀行可以更高一些。

負債是指那些需要每月償還的債務，比如超過一年的信用卡分期、車貸、其他信用貸款等等。假設有負債，這些負債每月需要還款1500，如果所申請的銀行還是要求總支出不能超過50%，即5000元，那這5000元就要包含房貸月供和1500的負債支出，對應的月供就只能承受3500元的水平。

3、收入的認定。

銀行收入的認定其實是相對比較彈性的，並不一定是以工資收入為準。如果工資收入不足以達到銀行月供的要求，比如按工資收入只能承擔5000的月供，但看中的房子需要7000的月供，可以提供其他收入證明，或者提供配偶收入證明，甚至加入其他直系親屬作為 共同還款人，這些做法可以突破銀行的收入要求門檻，所以可操作空間還是比較大的。

二、符合銀行的要求後，能買到多少錢的房子？對應的房產總價能否達到100多萬？

我們可以從月薪1萬所對應的月供範圍來推算一下大概的房產總價是多少。

1、無負債，月供5000元對應的房產總價。

我們以30年為期限，再以現在比較接近平均水平的5.39%為房貸年化利率，計算出月供5000左右對應的房貸是90萬左右，如果以目前銀行普通要求的首套房首付款30%的比例來推算，90萬房貸對應的房產總價就是128.5萬左右。這樣看來僅以個人的收入來看也能達到題主按揭買100多萬房子的要求。

2、有負債，需要根據負債的情況來推算房產的總價。

如果有負債，則需要看負債的情況，比如每月負債支出1500元，銀行認定以個人的收入僅能再承擔3500的月供的話，同樣以30年為限，5.39%為年化利率，則對應的房貸是63萬左右。如果是屬於首付30%的情況，那對應的房產總價就是90萬。這與題主的要求有一些距離。

3、看中了一個房子，但月供與收入不匹配如何解決。

在現在房價高企的年代，我們看中的房子有可能會超過一個人的收入匹配限定條件。比如看中一套180萬的房子，30%首付的話還需要申請126萬的房貸，即使申請30年的期限，以5.39%年化利率來測算的話月供也需要7067元，這時候已經遠超5000元了，如果一定要買，就需要增加其他收入證明，或者增加配偶的收入證明，用以提高月供的認定額。

用1萬的月薪計算能買什麼樣的房子是比較簡單的，但這些都是在比較理想狀態下的資料參考，而購房是一件會對生活造成很大影響的事情，在評估自己的收入可以買到多大的房子的時候，還是需要結合自己的生活背景和追求做一些衡量的。

1、生活的負擔需要兼顧，間接影響購房的選擇。

生活的負擔是一個因人而異的因素，需要結合個人的情況來考慮。比如有人家庭環境非常好，不僅每月的收入可以完全由自己支配，在有需要時還可以無條件受到來自家庭的照顧。對於這種情況來說，如果需要的話可以透過操作來增加對應的月供，1萬元的月收入中即使拿8000元來應付購房月供，買一套對應總價200萬左右的房子也可以承擔得起。

而如果家中有一到兩個小孩嗷嗷待育並需要操心他們的教育問題，或者再加上家中有老人需要照顧，甚至如果有健康方面的事情需要應付，那1萬月薪的收入就需要仔細分配了，能用於應付月供的支出就有可能會被大大地壓縮，才能保證生活的所需。假如這個時候自己衡量過只能承擔3000左右的月供才會更穩妥，那對應的房產總價就只能在77萬左右。

2、生活追求和規劃，同樣也會影響購房的選擇。

每個人對生活的要求都可能不同，對因購房而影響生活的大小程度也會有不同的要求，倒過來也會影響對購房的選擇。就拿1萬的月薪來說，有人不僅可以接受從此緊巴巴地過日子，甚至不惜掏空長輩的積蓄來購房，去選擇貴一點、大一點的房子；但也有人會量力而為，雖然購房但同時也兼顧生活，比如在可以承擔6000房貸的條件上，選擇只需要3500月供的房子，在房子的大小或者地段上作出取捨，儘量保證生活的質量，這也是對購房的一種影響，能否按揭100多萬的房子就變成一種主觀的選擇。

綜上所述，月薪一萬的情況下，透過資料測算可知在理想的狀態下是可以選購100多萬的房子的，但實際生活中購房又會受到很多因素的影響，每個人的情況並不相同，並不是都能簡單地由月薪多少來決定所購房子的大小，最好能結合自己的情況來做衡量，做出適合自己的決定。

我先丟擲個結論吧，其實買不買房和你收入多少，貸款多少錢，真沒啥關係。彆著急，聽完我的分析，就能理解了。

房子是固定資產，買房其實是一種投資，這是個理性行為，我們用數學來算算吧。暫不考慮其他感性因素，更有利於你做正確的判斷。我們需要考慮的是，

1、你買房投入的自有資金收益預期（簡單點算，就是你這些錢如果沒買房，假如放銀行能賺多少利息，銀行就按5%算吧）

2、按揭貸款的利息，

3、房子未來的物業費管理費等費用，

4、未來房子價格的預期漲幅。（如果預期房價跌那基本都不用考慮買了。）

5、如果買房的話，省下的租房的錢。

前三項是你買房的投入，後兩項是你買房的收益，投入小於收益買，否則不買。

貸款買房，還款金額只能在工作25%以內才是安全的，其實這個公積金早告訴你了。現在公積金就是12%個人繳納，12%公司繳納，總共工資24%。超出這個限度買房，你的生活會一塌糊塗，並且影響經濟發展。

首先，分你在什麼城市，其次你有其他貸款沒？車貸，手機貸之類的。房貸你得把所有的信用卡賬單都得還清才可以申請按揭！首付30萬，貸款 70萬，月供3750，還30年等額本息！ 你月薪1萬是可以貸款的！

可以的一般買到好的地段五年至少翻一倍，首付30萬代款70萬一個月房貸6000元，一年就是7.2萬，5年就是36萬，用36萬加30萬就是獲得到了200萬，200萬減去66萬，掙到了134萬，當然要選好的地段，才可以掙到錢。