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1 # 胖虎財經頻道
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2 # 打板平頭哥
不太建議買國外的基金,風險很大,很多打著國外基金進行詐騙的,真想買可以透過離岸的基金公司的渠道購買,去香港代買。
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3 # 呦不錯哦
在購買基金的時候,可以直接購買國內基金,當然也可以購買海外基金,人們對於海外基金可能會更加的看好一些,在很多人看來,海外基金能夠帶來的收益是更加的高一些的,所以人們更加願意去購買海外基金,但是海外基金的購買可能會讓人們感到有一些困惑,以前從來都沒有購買過海外基金,所以根本就不知道該如何去進行購買,下面就來給人們好好的分析一下這個問題,讓人們可以知道如何購買海外基金,如何購買國外基金。
一、如何購買海外基金
如果人們要購買海外基金的話,其實會有一點複雜,購買海外基金基金首先需要準備好相應的一些資料,首先要準備好申請購買海外基金的申請書,還需要準備好護照影印件和公證件,已經近三個月的電話賬單,銀行對賬單,地址證明等等,這些資料需要採用英文來進行翻譯,提交了以上的這些資料以後,如果已經具備了進行海外基金購買的資格,那麼就可以透過直接匯款到海外賬戶的方式來購買海外基金,一般人們可以直接在銀行進行海外基金的購買匯款,當然如果人們覺得去銀行匯款比較麻煩,也可以直接透過網銀來進行轉賬,透過網銀可以直接把資金轉賬到海外基金指定賬戶,網銀也是比較推薦的一種方式,能夠給人們帶來一定的便利。做好以上這些事情以後,還需要和基金公司進行確認,確認基金公司是否已經收到賬單,假如基金公司已經收到賬單,那麼還需要給人們出具一份申購成功確認書。
二、如何購買國外基金。
可以透過購買投向海外的Sunny私募基金間接投資海外基金,如投向全球市場的景林投資的產品。
購買方式和國內基金產品一樣,也是分為整投和定投兩種模式。另外費率上來說,購買海外基金的申購費用會比國內基金貴一些,但在管理費上則於國內相差不大,一般來說,股票型基金較高,債券和貨幣型基金比較低。考慮到流動性的話,要看投資者贖回之後是將資金留在海外還是國內,如果留在海外,流動性上與國內基金相差不大,但如果贖回之後將資金迴流國內,則由於涉及到外幣兌換的問題,速度會慢一些。
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4 # 伍治堅
前一段日子,恰好有一個朋友向我諮詢如何選海外基金這事。他認識的一個銀行銷售向他推薦了幾個美元債券基金,讓我幫他看看靠不靠譜。我在這裡就和大家分享一下吧。
我的朋友一共給我發了這三個基金的簡介:
1. Blackrock (黑石)Asian Tiger Bond Fund (亞洲老虎債券基金)
2. Templeton (鄧普頓)Global Bond Fund (全球債券基金)
3. Alliance Bernstein (聯博)American Income Portfolio (美國收入基金)
下面我們來逐一研究分析一下。
1. Blackrock (黑石)Asian Tiger Bond Fund (亞洲老虎債券基金)
Blackrock相信大部分投資者都聽說過,他們是全世界最大的基金管理公司之一。2015年他們在全球管理的基金規模為4萬5千億美元(USD4.5 Trillion)。那麼這個亞洲老虎債券基金如何呢?從上面截的該基金簡介中你可以看到,這是一個非常新的基金(2014年12月份才成立)。目前管理的資金規模為14億美元左右。基金的投資標的是亞洲國家(中國/印尼/印度/中國香港等)的政府和公司債券。接下來看看他們的收費:申購費5%,每年管理費1%。可以說這個基金的費用是相當昂貴。首先只有傻叉才會在購買基金時支付申購費,其次1%的管理費對於一個債券基金來說屬於比較高的範圍。由於該基金在2014年12月才成立,因此可以看得到的歷史業績非常有限。你可以看到在過去一年中(上圖1Year),基金的回報為-4.02%,而基準的回報為2.75%。自基金成立以來(Since Launch),投資者得到的回報為-1.5%,而基準回報6.99%。
也就是說,投資者在短短的一年多時間裡,損失了8.5%!原因何在呢?首先是基金收費太貴。基金經理的首要工作是為自己賺錢,而並非投資者。關於這方面的討論可以參見我之前發的文章。其次,這個基金有15%的資金量都放在現金裡面(見上圖)。作為一個投資者,付給別人每年1%,讓他幫你代管現金,想到這裡我的表情是這樣的:說完了黑石,我們來說說這第二個基金,鄧普頓。2. Templeton (鄧普頓)Global Bond Fund (全球債券基金)鄧普頓基金管理公司是全世界歷史最悠久的基金公司之一,成立於1947年。2015年其管理的全球資產規模為8千5百億美元左右(USD 850 Billion)。那麼這個全球債券基金如何呢,讓我們來仔細看看。該基金成立於1991年2月,可謂基金界的老鳥了。目前管理的資金規模為240億美元,屬於規模很大的債券基金。但是投資者的業績也很糟糕。比如從上圖你可以看到,在過去5年中,投資者的回報為每年0.11%,而基準回報為每年1.54%。
在過去3年,投資者回報每年-3.54%,基準回報每年0.93%。短短5年,投資者在這個基金中(相對於基準)的損失為7.4%,對於一個債券基金來說,這樣的回報簡直是對投資者智商的侮辱。那麼這又是什麼原因呢?首先還是收費。比如你在上面可以看到(以美元為例),申購費5%,每年收費1.05%(包括管理費0.75%)。再肥壯的羊,它的毛也經不起這樣剪呀!這個基金還有一個很大的問題是基金經理的賭性。從上面你可以看到,這個基金購買的都是發展中國家的債券(比如墨西哥/南韓/巴西/馬來西亞/印尼等等),而這些債券和基準配置完全偏離。也是因為這個原因,該基金的外匯頭寸非常特別:做多美元,做空日元,歐元和澳洲元。當時我看到這些資訊時,剛喝下去的一口水差點噴在電腦螢幕上:尼瑪的這是一個債券基金麼?明明是一個外匯投機基金好不好?
簡而言之,投資這個基金,就相當於把錢給基金經理,並付他非常高的工資去國際資本市場上賭一把,過把癮。到最後還得到了非常差的業績。3. Alliance Bernstein (聯博)American Income Portfolio (美國收入基金)現在我們再來看看第三支基金:聯博。聯博是法國保險公司AXA旗下的基金管理公司,根據其公司網站的披露,2015年其管理的資金規模為4千7百億美元左右(USD470 Billion)。該基金成立於1993年,目前管理的資金規模為65億美元。每年管理費為1.1%,稍高但也不是太離譜。這個基金的債券組成是比較奇怪的:其中AAA級別的大概有一半,而垃圾債券(BBB以下)有差不多1/3.為什麼說這樣的組合不太好呢?首先如果是AAA級別的話,目前這樣級別的債券給予投資者的回報非常低,每年1%-2%(要看久期)就已經很不錯了,因此扣除基金費用(1.1%管理費加上其他費用)後,投資者拿到手的可以忽略不計。
在這種情況下,基金經理為了把業績做得好看些,不得不去承擔更大的風險,購買評級低,甚至沒有評級的債券。我一向建議投資者在購買垃圾級別的債券時要非常謹慎。因為投資者購買債券的初衷是獲得穩定的,低風險收益。
如果投資者想冒風險去獲得更高回報,完全可以去購買股票,其長期回報要比債券好很多。而如果投資者想求穩降低風險,那麼就應該購買至少投資級別的國債或者公司債,而不應該去玩垃圾債。所以從哪方面來說,垃圾債都是忽悠業餘投資者極佳的工具:披著債券(讓人感覺沒有風險)的外衣,在一定時間內(要看運氣)給予投資者比國債更好的回報,但是當經濟不好或者危機來臨時,其價格下跌至少和股票一樣。那麼這個基金的歷史業績如何呢?也是差強人意。從上圖中你可以看到,在過去1年,3年,5年和10年,該基金投資者的回報(第一行)全都比基準回報(最後一行)差不少。說了那麼多,你可能會問,這麼說來我該怎麼辦?是不是所有基金我都不該買?我在這裡推薦個更好的投資產品ETF吧。(假設投資者想找美元債券進行投資)Vanguard Total Bond Market ETF (BND)這個ETF的投資標的是美國所有的投資級別債券(包括政府和公司債券)。你可以看到,其基金總費率是每年0.07%,把上面那幾個基金簡直甩了幾條街了吧。該ETF每年的表現中規中矩,和基準回報基本差不離。可以說這個ETF基本可以瞬間秒殺上面提到的那些基金了。值得一提的是,Vanguard BND有一個缺點是它是美國的ETF,因此如果外華人購買時,需要支付其債券分發的利息的Withholding Tax。對於中國投資者來說,需要支付的withholding tax是10%。因此中國投資者從該債券ETF上的純收入不及美國投資者。
希望以上對大家有幫助。
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部分國外基金透過國內正規基金平臺也可以購買。
如果要求高的話,可以委託國外中介機構代為開設國外基金賬戶,或者去國外旅遊的時候順帶開一下。