沒必要，選擇一家利率高的放進去就可以了，其實我並不太推薦把錢都存在銀行裡面，利息實在是不高，跟不上國內通脹。

有沒有必要，看你看中的是收益還是資金安全。

60萬元，剛好超過50萬元的界線，而50萬元，既是“安全線”，也是“收益線”。

其實很多人都知道為什麼是50萬，因為根據《存款保險條例》第五條，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。

不過需要說明幾點，第一，這個50萬元，是指同一自然人在一家銀行存款的限額，家庭成員，無論是配偶、父母、子女都不在此列，也就是每人都享有50萬元的金額。第二，超過50萬元，也不是肯定受損失，而是一旦銀行真的破產，要根據破產清算資產的情況進行清償，而銀行跟一般企業不同，它的資產是別人的負債（貸款），它的負債是別人的資產（存款），真要資不抵債，資產也就是貸款也不會全部損失，至少還有房貸的房子作抵押可以收回吧，所以超過50萬元的也未必會全部損失。

如果分開存，單筆肯定都低於50萬元，因為大額存單的起點是20萬元，不可能出現一個10萬元，一個50萬元，不知道你說的中小銀行，是否按照期存金額利息有所不同，照了一張比較直觀的圖，但是農業銀行的，可以看出同樣是一年期大額存單，起點50萬元的利率是2.25%，而起點20萬元的利率2.175%，如果按這個利率來算，60萬元分開存和不分開存，相差600000*（2.25%-2.175%）=450元。

最後，銀行不是不能倒閉，但是倒閉的機率很低，為了微乎其微的風險，分開存每年少千八百塊錢，值不值得，你只能自己衡量了。

60萬元閒錢，還是有必要分開存到兩家銀行的，當然用自己和家人的身份證同一家銀行開兩個賬戶各存30萬也是可以的。

之所以這樣講，有兩個原因：

眾所周知，2015年《存款保險條例》正式實施，同一家銀行一個人名下所有賬戶總金額50萬元以內即使銀行破產也能得到全額賠付。如今雖然銀行破產機率極低，但是未來十年大機率會出現銀行破產的情況，合理防範是非常有必要的。

在全國所有銀行中，資產越少、壞賬率越高的銀行將來破產機率就越大。如今農商行壞賬率相對較高，個別地區甚至超過20%，這是非常驚人的數字，一旦遭遇擠兌就有可能破產。

炒股我們都知道，白馬股也會出黑天鵝，一旦爆雷股價能夠暴跌。那麼銀行經營中很多時候也會故意隱瞞壞賬和損失，一旦有一天遮不住了，一家資產1000億的銀行突然爆出來300億的地雷，出問題怎麼辦？

雞蛋不能放在一個籃子裡，為了更安全，非常有必要分開存。

雖然大額存單可以轉讓或者提前支取，但是分成兩份更加方便。如果把大額存單分成20萬元和40萬元兩份，那麼在急需資金時，就可以根據需要資金的多少先使用一份，而不用擔心影響另一份的收益。同樣也避免全部取出來然後再重新存一份大額存單的麻煩，不同銀行的起息時間也是有差別的。

就當下來說，60萬元選擇三年期大額存單比購買銀行理財產品要合適，收益更加穩定，安全性更高。

假如選擇兩家銀行，都存成可以按月付息的三年期大額存單，這樣年利率可以達到4.18%。光大銀行、民生銀行、平安銀行等都有這樣的產品，每個月能拿到2090元利息。如果拿著每個月的利息存入民營銀行一年期現金管理類產品，則三年下來綜合收益率能達到4.50%左右。

當下民營銀行五年期存款是保本保收益的最高水平，多家銀行都有超過5%的利率。當然考慮到民營銀行資金實力較弱，存在一定流動性風險，可以考慮放入10萬元以內的金額，但是不建議放入太多。60萬元分成三份，其中民營銀行銀行一份也是不錯的選擇。如果覺得五年期太久，選擇一年期的現金管理類產品也是不錯的選擇，最高年收益率能達到4.80%。

60萬元閒錢，想購買中小銀行大額存單，這裡面需要關注的一個是安全，一個是收益。作為普通存款，當然是50萬元以下的存款最保險了，因為50萬元以下的存款是受到國家存款保險制度的全額保障的。

國有大型銀行發行的大額存單，可以說都是非常安全的，這些國有大型銀行規模巨大，而且經營上也非常穩健。下面是一張中國銀行大額存單利率表，從中可以看出大額存單隨著起存點的增長，年利率也會稍微增加。30萬起存的3年期限大額存單年利率為3.9875%，50萬起存的大額存單年利率為4.07%，80萬起存的3年期大額存單年利率達到了4.125%。

如果分開兩個銀行存，每個銀行存30萬大額存單，30*3.9875%+30*3.9875%=23925元。如果在一個銀行存60萬元，就是60*4.07%=24420元。這樣算下來，兩種存法，一年相差495元。

兩種存法一年相差了495元，3年存下來，相差了1485元。

好多中小銀行定期存款的利率也是不算低的。相對於大型銀行來說，好多中小銀行採取提升定期存款利率的辦法來吸收更多的存款。因此，好多中小銀行的定期存款年利率也是比較高的。比如下表中所示的某城市信用社定期存款，可以看到三年期限定期存款年利率達到了4.229%，五年期的年利率達到了5.036%。

如果是有60萬元閒錢，像這樣的中小銀行，就可以分開存3年期限的定期存款。比如存3年期定期存款，每年就可以獲得利息25374元，三年下來就可以獲得76122元。

綜上所述，如果有60萬元的閒錢，想購買中小銀行大額存單，可以多看幾家銀行。為了確保安全可以分開存，只要是50萬以下就受到國家存款保險制度的全額保障。這樣不僅可以保障存款資金安全，而且收益也不見得會低。

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如果您想買的大額存單產品，起步金額大於30萬元，而您是60萬元整，則不能分開買；如果本期大額存單產品的起步金額小於等於30萬元，則可以分兩個不同的名字購買，也可以在這家銀行買一份，剩餘金額再去另外的銀行買。

一是大額存單的起步金額過高的話，則不能分開買。現在中小銀行發行的大額存單，有些產品是按照起存金額來設定浮動利率標準的。舉個例子：同樣期限為一年的大額存單，如果是20萬元起步，則在人民銀行基準利率1.5%的基礎上上浮1.50倍，即2.25%；而如果是30萬元或者50萬元起步，則可在人民銀行基準利率1.5%的基礎上，不浮1.55倍，即2.325%。這樣的話，兩者之間相差了0.05個百分點，本金越多，利息差別越大。

如果是這種情況，則樓主的60元只能夠買一次的，不能分開買。

二是本期發行的大額存單起步金額小於等於30萬元（20萬元是及格線，起步價，不必多說）。則可分名頭購買或者分散到別的銀行去買。

這種情況下，買20萬和買60萬，利率待遇都是一樣的，在收益相同的前提下，為了保證絕對的安全，可以把這60萬分成幾份，用自己和家人的名字分別購買；還有一種方法就是在這家銀行只買一部分，20萬到40萬之間的金額都可以，再另外尋找一家利率水平相當的銀行去買一份，就可以了。

　　中型商業銀行可以不必分開存，因為中型商業銀行較不易破產倒閉，即使破產倒閉也容易得到其他商業銀行或金融機構的兼併收購，存款可仍然為存款。然而，相對而言，集中較大數額的存款利率相對較高，分開存只能存大額存單20萬或者30萬的檔，利率相對較低。

　　如果是存入小型商業銀行，那麼建議分開來存，哪怕只能獲得較低的利率。因為在2018年的中國銀行協會發布的《中國銀行家調查報告（2018）》中提到，有69.3%的銀行家認為未來三年將會有銀行機構退出市場。即銀行破產倒閉的風險逐漸放大，作為儲戶應當具有相應的風險意識，對銀行存款進行相應的調配。

　　那麼小型商業銀行主要有哪些呢？比如民營銀行、小型城商銀行和農村信用社等。該類銀行資本結構較為簡單且集中，經營也較為激進（存款利率較高，貸款主要為中小型企業，甚至主要為個人信用貸款），那麼破產倒閉風險就不言而喻了。

　　而在2015年推出的《存款保險條例》中第5條指出：最高償付限額為人民幣50萬元。超過最高償付限額的存款，只能依法從投保機構清算財產中受償。

　　如果銀行破產倒閉，那麼存款保險基金首先是支援其他合格的投保機構對出現問題的投保機構進行“接盤”，收購或者承接其業務、資產、負債，使存款人的存款轉移到其他合格的投保機構，繼續得到全面保障。而確實無法由其他投保機構收購、承接的，才按照最高償付限額直接償付被保險存款。

　　也就是說，小型商業銀行因市場競爭力差的原因，被“接盤”的機率較低，較容易進入存款保險基金賠付流程。而在賠付中只有50萬能得到全額賠付，其餘的10萬隻能在銀行財產清算中受償，存在的損失風險較高。即60萬存入小型商業銀行，最好將資金分為兩部分（任意部分不超過50萬）存入兩家小型商業銀行。