一、為什麼只是90後負債及貸款最高？

看到這則資料，相信不少人都產生了疑惑，70、80、90甚至是00後這些人當中，為什麼偏偏只有90後喜歡透支消費呢？其實，這是有一定原因的。

最主要的原因，便是70、80後很多人對於借貸消費很排斥，一部分原因是傳統思想的關係，而另一部分原因，則是他們知道這種所謂的借款，其實是在和未來的自己透支，最終都是要還的。而00後，則更不用說，主要是大部的00後還沒有成年，在網貸方面無法借到錢而已，不然，個人覺得負債率將會更高。

另外，目前90後已經逐漸的成為了消費主力，加上很多商家時不時釋出一些誘惑人的宣傳等等，總是會讓人忍不住想要購買東西。而當自己的工資跟不上消費水平時怎麼辦呢？那就只有借了。

在所有的借款當中，不少平臺都是打著分期付款免息的旗號，這種方式，對於工資不是很高的人來說，尤其受用。但是，也害了一批人。

二、90後越來越會賺錢，但也越來越會花錢

比起70、80後來講，90後在學歷方面似乎會更高，大專、本科、研究生等更是多了不少。而也正是因為學歷高，所以90後畢業進公司以後，工資都能相對較高一些。當然了，這裡的相對較高，是對比70、80畢業後的工資水平而言的。

加上很大一部分的90後小時候沒有經歷過窮困的生活，沒有受過太多的苦，所以很難體會到賺錢的艱辛。於是乎，大部分的90後只有一種想法，那就是工資是我自己掙的，想怎麼花看自己的心情，別人無權插手什麼。

的確，工資怎麼花別人無權過問，但是，在花錢的同時其實也應該為未來考慮一下。畢竟，這個社會物價、房價如此之高，如果每個月都成為了月光族甚至是月欠族的話，那以後的日子將會過得更苦。

會掙錢確實是能力的一種表現，但很多人都忽略了一點，那就拿多少工資不重要，一個月能存下多少錢才是最重要的。如果每個月一分錢都存不下來，還倒欠債的話，那打工的意義何在呢？

三、借款消費的人，都是怎麼想的？

可能對於大多數人而言，很難理解那些每個月借款消費或者說貸款消費的人，因為開銷方式的不同，所以溝通方面都會存在一定的代溝。

據小胖的觀察，發現很多借款消費或者說以貸養貸的人，最大的原因是對生活沒有一個規劃，對未來沒有一定的打算所造成的。也就是說，他們更在意當下的日子過得好不好。

例如，小胖有一個表弟，小兩口也都是90後，結婚3年生了2個娃，目前男方在上班，女方全職帶孩子，家庭收入靠男方工資共計為6000多塊錢。房子是租的，而且租的是高檔小區。這還不算，前幾個月，兩人買了最新款的OPPO手機，每臺花費5000元，全部都是用分期付款的方式來支付的。也就是說，他們自身是沒有存款的，但是在消費方面卻絕對不能“虧待”自己。

其實我們可以算一筆簡單的賬，便能發現這個家庭的一些風險問題：每月房租以3000元計算，還分期每月大概1000元甚至更多，孩子每個月奶粉錢、尿布錢等等，都已經超過自己的工資收入了，更不用提家庭的日常開銷了。

不過說句良心話，他們的生活水平也確實比一般人要強一些，消費水平也比一般人高一些。但是，如果此時家庭裡孩子生個病，或者說哪個大人身體出點什麼意外，如何來應對風險呢？

其實，很多年輕人都抱著日子過一天算一天的想法來消費，而當工資收入不足但消費水平已經下不來時，便想到了分期付款或者說網貸，以及刷信用卡的方式。然而，面對每月分期的要還的錢，及以貸養貸的錢，壓力其實也是巨大的。

消費是可以的，但一定要做到合理消費，只買需要的，不買想要的。只有這樣，年輕人才能走出借款消費的陷阱，也只有這樣，以後才會逐漸的有存款、有資產，生活也才會更有意義，不是嗎？

來自匯豐銀行、海爾消費金融、融360的資料雖然不夠全面，但是從不同維度展示了90後的消費信貸狀況。

怵目驚心的資料，具體原因需要深層次的解讀。

70後80後買房時，房價還沒那麼瘋狂，哪怕是在2015年之前買房，房價都能比2019年省一半以上。現在年齡最大的90後也才不過29歲，畢業年頭不多，工作數年存款非常有限，除非有家庭幫助，否則99%都買不起房。

房價上漲的同時，房租也在飛速上漲，遠遠超出了工資漲幅，90後的可支配收入實際是非常低的。

在這裡我們要拿出淨收入的概念，就是扣除一切開支後剩下的工資。如果全面統計的話，90後中大比例收入為負，這就是90後普遍借網貸的根本原因，收入都被居住成本吞噬了。

不說老一輩人，就是70後80後消費往往也更加保守，習慣量入為出。到了90後這一代，由於獨生子女佔比較高，從小嬌生慣養，生活條件要好得多，步入社會後這些習慣也都保留了下來。一千多元的手機能用，但是更喜歡三四千甚至五六千旗艦手機。一兩百的包包能用，但是更喜歡去買一兩千元的。收入沒有跟上，但是消費超出了，自然就只能透過透支消費來滿足過於膨脹的慾望。

喜歡旅遊，喜歡購物，喜歡奢侈品，需要最新款的電子產品，這些都需要收入作為支撐。當收入不夠的時候，就要借錢了。

資本逐利，網貸野蠻生長時期動輒300%以上年利率，幾乎已經到了吸引人踐踏法律的程度。當各路資本雲集，拍一段小影片拍幾張照片就能拿到一筆錢的時候，在消費慾望得到滿足的同時，有的年輕人已經不去想怎麼還錢了。

一些年輕人愛慕虛榮，攀比消費，不思進取，一個網貸還不清不想著努力掙錢還債，卻去選擇以貸還貸，簡直比沒上過學的文盲都要智商低。可憐之人必有可恨之處，教育層面有不足之處，年輕人的消費觀念確實存在很大的問題。

過於便利的借錢條件，忍不住的剁手衝動，最後就是債務泥潭。

據有關資料顯示，90後負債率高達1850%，而在消費貸款群體中佔比達43.48%，以貸養貸使用者佔比近三成。其中，90後使用消費貸款用於日常生活消費的人群超過5成。除信用卡、花唄、白條等，超過一半的年輕人將手伸向了網貸。

70、80後中的很多人對借貸消費很排斥，其中一部分是傳統思想的關係。而另一部分，在70、80後看來，提前消費最終債務還是要還的，其實是在和未來的自己透支。但是90後借貸消費觀念就完全不同了，主要是因為：

一方面，很大一部分90後小時候沒有經歷過貧困生活，也沒吃過太多的苦，無法體會到父母賺錢的艱辛，他們比較嚮往西方的透支消費生活方式，覺得人應該活下當下，舒服快樂就行，絕不能虧待自己。

另一方面，比起70、80後來講，90後受高等教育的機會更多，學歷也相對較高。當90後大學畢業後進公司，獲得工資相對就要高一些。在90後看來，自己還年輕，後面人生還有大把機會可以抓，將來不愁賺不到錢，所以，用未來的錢，往往是90後們養成的一種生活方式。

而一些網上商家，正是看到了90後是國內最有能力透支消費的群體，便公開打著分期付款免息的旗號，這種方式，對於工資不是很高的90後來說，尤其受用。試想，本來90後沒錢買車，現在可以分期付款，而且還免息，那麼90後們就會紛紛借款買車。而實際上，商家並非給90後消費者免息，而是之前就故意抬高該款車型的售價，對於90後來說，分期付息的利息已經包括在車價裡了。

但是我們認為，90後的年輕人群體並不適宜做網貸借款。首先，90後雖然賺得多，但是每月的支出也很驚人，常常是月光族，這樣每個月就沒剩幾個錢了，接下來只有透支消費，萬一發生意外事件，需要用錢時，沒有一點積蓄，90後將如何應對危局？美國老百姓提前消費，因為他們沒有後顧之憂，但是中國90後負債過日子，一旦急需用錢時，就無力就對了。

再者，很多90後透支消費，並非是只買輛車或家電，進行分期付款這麼簡單。他們早已不滿足於自己每月的這點工資，但要過富裕生活，就只能過上“寅吃卯糧”的生活。就是借新錢還舊債，過起了“八個瓶子七個蓋”的，但是借錢消費的90後，萬一遇到債務掩蓋不住的情況，只能由父母出面替其還債。實際上，要從窮日子過上富裕日子容易，但要從富裕日子再過窮日子就難了，至此很多90後會走上歧路。

最後，消費購物要量力，中國普通家庭現在的負債率過高。70後、80後現在是貸款買房，身負幾十年債務，房產佔到家庭資產的70%以上，這些家庭的負債率居高不下。而現在90後有一半人透過網貸借款，90後過起了提前消費的借貸生活，對於90後來說，他們生活沒有一個規劃，對未來沒有一定打算，只知道只要日子過得當下就好。而70、80、90後人口都揹負一大堆債務，未來中國要進入降槓桿的歷程。而我們認為，任何借貸要量力，不要輕易的透支自己的未來。