房貸利率上浮不是百姓是否買房的必要條件，利率上浮只是銀行降低房貸風險以及增加營收的一個手段，隨著國家對樓市的態度的轉變，銀行也會及時調整利率政策。

房貸利率上浮時，基本也是國家透過行政手段調控房地產的時刻，此時是房價漲幅過快階段，國家擔心泡沫過大影響實體經濟，調控的結果是投資客逃離、房價居高不下地產庫存量增大、老百姓望房心嘆剛需觀望。高漲的房價每月高昂的房貸，透支了家庭的幸福。

如果國家調控政策不變，最近兩三年房價會逐漸企穩緩慢下行，建議一二線城市房價瘋漲城市的剛需暫停購房，觀望一兩年，絕對有驚喜。二線房價比較合理且有重大利好的城市可以及時購房，例如西安雖然近期漲幅很大，但均價才11000元，100平左右的房子總價才100萬左右，小兩口省吃勤用三五年首付30萬是很容易的事情，再加上西安一帶一路、西部大開發、國家中心城市的重大利好支撐，相信潛力還是蠻大的。三四線城市，房價比較合理的區域，剛需也無需等待，祝早日圓大家的購房夢！

看個人需要吧。如果是剛需房我認為還是應該買一套，雖然一直都有說房價要降的訊息但是從去年到現在我們感受到的都是房價未跌還有小幅上漲趨勢，房貸利率也明顯不斷在上漲，還有租房市場租金也在上漲，也就是說不管買房還是租房我們的住房成本都在不斷增加！而且現在國家對銀行貸款業務監控加緊，對使用者貸款審批更嚴格了，間接的使用者申請貸款也越來越難了！所以如果作為是首套房或剛需房還是應該買套！

【房貸利率上浮，是否會影響剛需購房？】

什麼叫剛需？剛需是指在商品供求關係中受價格影響較小的需求，在買房這件事情上，剛需不受房價波動或利率波動的影響，該買還是得買。

房貸利率上浮，顯然對剛需購房已經產生了影響，這個影響存在於兩方面。一方面，嚴格的信貸政策抑制了購房需求，對大家的買房積極性造成了極大的降低，包括一些投資需求也得到了更大程度的抑制，但是客觀上來說的話，造成了對剛需的誤區，需求沒有得到合理的保護，使得剛需承受了更高的利率。從年前85折至今，到現在上浮20%，相當於加息七次，100萬貸款相比之前多還了20多萬，這壓力確實非常大。

另一方面，房貸利率持續上浮，也讓一直在等房價下降的剛需後悔不及。很多剛需一直不買房，是因為在調控政策下，總在等著房價下跌，但實際情況是，越不買房往後越買不起房。在這種情況下，剛需該買還是要買的，等是沒有用的。畢竟剛性需求無可避免，往後來看，銀行資金還是緊張，指望利率再打折，這個是不現實的，或者說在去槓桿的情況下，這是不可能出現的，而且後面利率可能還會迎來進一步的上調。

買房時要注意：交通是否方便，距離工作地點是否便利；學區配套、商業配套是否完善；另外就是房子的實用性，房屋的樓層、朝向、採光等等，這些我在之前的微博問答裡也提到過，這裡就不一一贅述了。還是那句話：剛需能買趁早買，買不到稱心如意的盤，可以先挑一個適合的上車盤，以後再慢慢置換。

融360監測資料顯示：2018年7月全國首套房貸款平均利率為5.67%，相當於基準利率1.157倍，環比6月上升0.53%；同比去年7月首套房貸款平均利率4.99%，上升13.63%。

上面的資料告訴我們：

1、全國的房貸利率在過去一年當中仍然是上升的，也就是說樓市執行的是定向加息的政策：市場利率微跌，但房貸利率卻繼續上升。

2、首套房的房貸利率雖然仍然在上升，但是漲幅已經明顯收窄，根據融360監測資料： 2017年7月至2018年7月一年時間內，首套房貸款利率及二套房貸款利率分別由環比上升2.47%、上升1.27%降至環比上升0.45%附近。

也就是說未來幾個月，如果房貸利率漲幅繼續收窄，那麼房貸利率將很快見頂！這當中折射出了什麼資訊？

一、我之前說過，基準利率和市場利率好比兩個人在手拉手，一個走得太快，肯定會牽拉後面一個人，反之，如果後面一個人走得太慢肯定拖累前面一個人。現在市場利率和房貸利率原理和上面是類似的，市場利率微跌了肯定會制約房貸利率的上漲。

二、2018年至今，市場利率見頂的原因有3點：1、之前跟著美聯儲加息，市場利率上升太快，對經濟的負面影響顯現，一時還消化不過來。2、目前國內的經濟環境不支援利率繼續上升，面臨國際和國內兩大壓力，不說你應該都懂。3、市場利率雖然上升，但基準利率一直沒動，維持在2015年的水平，也會對市場利率帶來拖累。

三、雖然市場利率微降，但我們沒法預測到房貸利率是否下降，或許只是頂部橫盤。因為樓市政策仍然繼續收緊。8月7日住建部繼續表態:樓市調控不力（地方），堅決問責。監管層繼續收緊樓市政策的主要原因在於防止宏觀政策轉為寬鬆後大家一致性預期地買房，防止失控。

四、整體而言，雖然樓市政策仍然比較嚴，但利率下降的背景下仍然對買房人構成利好。其一，政策轉變後有些銀行已經加大信貸投放，比如近期工行公司部對各分行下發檔案，要求：原則上公司貸款有效儲備不得低於兩個季度的投放額度，並做好隨時投放的準備，特別是對重大在建工程專案要加快投放。

雖然他們指的不是房貸，但是在信貸放寬的情況下，房貸肯定能受益，結果是下半年的房貸額度會比想象的寬鬆一些。

其二，不知道大家有沒有看過一則資料：2018 年 6 月末，金融機構人民幣各項貸款餘額同比增長 12.7%，而本外幣住戶貸款餘額同比增長18.8%。也就是說中國過去的信貸增長、經濟增長主要仍是依賴居民購房來拉動。以前是這樣，以後也不會那麼快發生變化，在今年面臨這麼複雜環境下更是如此。這告訴我們雖然樓市政策很嚴，但不可能全面收緊，而這恰恰是剛需買房的契機。

　　要看具體情況。如果是工薪階層，連首付都有些為難，那麼在房貸大幅上浮的情況下就沒有必要買房了。而如果非貸款買房，或者有相應的投資經驗，理財收益在房貸利率上浮之上，那麼可以適當的考慮買房。

　　當然了，如果是不可避免的情況，比如結婚丈母孃要求買房，那麼即使大幅上浮，也仍該買房，要不一拖再拖，姑娘就成別人的媳婦，丈母孃成了別人的丈母孃了。

　　如下兩圖，房貸100萬，分30年等額本息還款，貸款利率不上浮與上浮30%（4.9%*130%=6.37%）的差距。在未來基準利率不變的情況下，兩者利息相差33萬。

　　在目前房價嚴控之下，你是相信房價未來三年每年增長10%？還是相信未來三年市場不再像如今這麼缺錢，不再大幅上浮？如果相信前者，那麼就買房吧！如果相信後者，兩三年以後再看看。

　　目前房貸利率出現大幅上浮，主要是因為今年3月份以來市場資金緊缺，也以致中國今年以來進行了四次降準。而相較於經濟發展進度，中國利率水平應當繼續往下，要不普遍的出現大幅上浮，央行應當進行加息來反映市場利率。

　　而如今市場資金緊缺，加息是較為困難的。相較於未來幾年，解決資金緊缺問題之後，房貸利率上浮應當會有所下降。但是問題是，如今已上浮購房，以後這個上浮比例是不能更改的，哪怕央行進行降息，即任何時候都要比沒有上浮的貸款者高出這個比例。如果是30%，那麼直到將款項還完之前都要比沒有上浮的貸款者高出30%。

　　如果需求或者意願不是那麼強烈，又是工薪階層，那麼要買房還是緩一緩吧！依照目前的房價調控，暴漲機率極小，收益與風險不成正比。

合不合適，該買也得買，說句實話，買第一套房的人可能啥都不知道，貸款還可以選銀行嗎？每家銀行利率都不一樣的。

我們先來看下的基本環境，目前基準利率4.9已經是歷史低點，但現在商業銀行普遍上浮10-20%，房價目前也是處於歷史高點。

政策層面，在3年去庫存的時間下，歷史庫存來到了相對較低的程度！去槓桿、去庫存、去產能都是為了保經濟！經濟大環境不好，所有消費都是不現實的！現在房地產新一輪的調控已經在路上，房價短期波動是一定的！

剛需客戶面臨買不買，什麼時間買，買什麼樣的而糾結，這是所有剛需客戶的共性問題！現在這個時間點建議客戶多看房、看什麼呢，幾個指標：一是開發商的庫存量、銷售價格、備案價格；二是區域發展規劃、基礎配套是否完善；三是看市場上從業人員狀態，是不是賣的比買的多；四是政策導向，土地拍賣市場是否冷清；

以上當你多看，多研究你就會發現所有的這些都是價格的風向標，供需關係一旦失去平衡，要麼是瘋漲，要麼是下降，去庫存就是供需關係的變化其中一個指標，當達到一個臨界點時就是變盤時刻！

剛需客戶根據自身的經濟承受能力來判斷是否出手，如果一切都是可控的不會影響自己的生活質量，那就選擇適合自己的！如果說你要把所有資金全部拿去買房，那還是建議你別衝動！還要知道利率上浮對於你來說是始終上浮的，未來央行一定會調整基準利率，屆時購房者的購買成本會再次增加！和股票一樣，別追高，小心高位套牢！