保險產品成百上千合同條款也是很難讀懂。同一個疾病理賠的細節和條款都不一樣。所以找律師樓裡的專業保險律師或者專業的保險中介人員（保險代理公司或者經紀公司的都可以）

人壽保險，是以人的壽命和健康為標的的一款保險產品。首先，不管是買什麼保險，都是一本合同，所呈現出來的，都是合同，那麼條款，就是最重要的，如何檢視條款，快速，準確的解讀條款，就需要一個專業公正的保險經紀人。不銷售誤導，客觀公正的解讀條款，並根據你家庭實際情況，做出正確合理的產品組合搭配。不要盲目跟風的去購買品牌，重要的是，看條款，看條款，看條款！其次，保險法第八十九條有規定，但凡經營有人壽保險業務的保險公司，除因分立、合併或者被依法撤銷外，不得解散。所以，哪個公司的產品，都受保險法保護，都受銀保監會的監管。所以，還是需要認真解讀條款。最後：購買保險一定是為了解決問題，那麼人壽保險能幫我們解決什麼問題？以及如何配置人壽保險呢，下面這兩個圖，能夠讓你有點思路。關於如何購買，以及具體詳細的產品講解，還是建議你當面諮詢專業的保險經紀人，最大的原則就是，花最少的錢，購買最多的保額！

一、壽險哪家好？

其實好與不好，最終都歸結到保險合同上，不管是哪家保險公司的壽險，賠與不賠都要看保險合同如何約定的，並不是看是哪家保險公司的。

所以，買保險，不單單是壽險，最終還是要看保險合同如何約定的，保什麼不保什麼，理賠條件是否寬鬆等等。

只有適合自己保險的才是最好的！

二、如何選擇壽險？

壽險非常簡單，都是保身故和全殘，這裡的身故包含意外身故、疾病身故和自然身故，投保兩年後自殺也可以得到賠付；全殘要達到保險條款規定的標準，比如雙目永久完全失明。

所以選擇時要選擇費率低（相同保額，保費越低越好）、健康告知寬鬆、免責條款少的壽險產品，使我們的保險利益最大化。

根據保障時間的不同，壽險可以分為定期壽險和終身壽險。

它們的適合人群和主要作用不盡相同，如圖：

定期壽險更注重保障，而且保費並不是很貴。

所以說，定期壽險，普通家庭都能承擔得起。

由於終身壽險是被保險人活多久就能保多久，只要不退保，保險公司肯定會賠這筆錢。

正因為終身壽險是絕對要賠的，所以保險公司設計的保費會高很多。

終身壽險更多的是滿足一小部分人的需求，並不是非常適合普通家庭，建議普通家庭購買定期壽險就足夠了。

我建議大家在購買壽險時，一定要根據自身實際情況和需求購買，不可盲目購買。

首先，中國的壽險公司有很多，如果你要買保險的話，完全可以貨比三家，而不要去相信哪家保險公司好，所有的保險公司中都會有好的產品。其次，最重要的保險公司的好是指保險公司的服務，尤其是理賠服務，我們要看哪家保險公司的理賠服務更好更快，這樣的話，我們在買了保險之後，將來一旦發生風險，就能得到及時，有效，快速的理賠。第三，經營有人壽保險業務的公司是不允許倒閉的。所以，買大公司的壽險和小公司的壽險安全性上是一樣的。關鍵還是看價效比。在壽險選擇上，大家可以選擇一些低費率的產品，。就是交的保費少，保的保額高的那種。同樣的保額交的錢更少，這樣意味著我們買的產品更便宜，但接觸到的保障和服務是一樣的。最後最重要的一點就是一定要找一個專業的代理人。現在各家保險公司的業務員都是代理制，都不夠專業，為了短期的業務，常常有誤導客戶的嫌疑。甚至在某種情況下還會給客戶返佣金。壽險保障是一生的保障。所以在買的時候非常重要，。一定要在一開始就選好。否則可能會噁心很長時間。如果實在不懂，可以打電話直接問保險公司的客服電話，也可以直接找一個保險公司的內勤去問一問，保險公司的內勤還是很專業的。希望對你有所幫助。

壽險華人壽比較好。華人壽為國企，大企業，值得信賴。而且發展歷史悠久，現在已經有70年了，老品牌。最主要的是華人壽在壽險這一塊比較專業！

相比於其他的人身保險來說，壽險的套路不太多，坑也少一點。

壽險最基本的保障就是身故後賠錢，聽起來有點晦氣，不知道是不是這個原因，國內對定期壽險的態度微微有點冷淡，但事情總要面對……

在比較成熟的市場中，定期壽險的份額可以達到20%甚至更多，但是中國的話，這個比例就比較低了。而且，很多大的保險公司中，保費前5的保險產品裡，定期壽險也沒有一席之地。

保費前五產品-中國平安2019

保費前五產品-華人壽2018

但作為四大基礎人身保險之一的產品，購買壽險尤其是定期壽險還是很有作用的。

與重疾險、醫療險不同，壽險有受益人，這很好地體現了壽險的意義，經濟支柱不幸身故後，能夠保障其他家人的生活，在經濟上給家庭做了一點彌補。

主流的壽險產品除了身故外，還會保障全殘，所以如果壽險不保全殘，那這個產品也沒有必要買了（比如，平安人壽推出的小安定壽）

壽險按照保障時間來分，有3種。

比較推薦的是定期壽險，也就是隻保障一段時間，比如保30年或者保到60歲。與一年期的壽險、終身壽險相比，定期壽險的價效比是最高的，這種保險就比較適合工薪階層或者普通家庭的經濟支柱。

目前市面上的底價定壽是定海柱1號（保額100萬元，保到60歲，20年交，男性每年1460元，女性每年790元）。

一年期的壽險比較適合手頭很緊很緊的年輕人，會存在隨著年齡增加保費增加以及續保問題。

終身壽險一旦購買，是一定會獲得賠付的，這是最大的優勢，但是價格很貴，一般適合家裡有礦的人。

所以，對於普通人來說，買定期壽險就夠了。

定期壽險選擇一般看下面幾點：

1.保障責任沒有全殘，不建議購買

2.保額、保障期限

一般來說，定期壽險保額會選擇在100萬以上，通常會把要還的車貸房貸、子女的教育和生活支出以及贍養父母的費用加總，去看看產生了多大的經濟缺口。

對於大多數家庭來說，期限方面建議保障到60歲就可以了。因為60歲以上，處於退休養老的狀態，家庭責任更多的是由孩子去承擔，再一個，60歲以上，死亡風險加大，價格也會高一個臺階。

但保額也不是想買多少就可以買多少，也會有職業、年齡、所在地的區別。

3.健康告知、承保職業

定期壽險的健康告知總體和承保職業總體是比較寬鬆的，有的因為價格低，限制會多一點，如果不符合，就沒有辦法購買。

這裡有一個小建議，因為投保時，很多保險產品都會問到 “是否曾被保險公司延期、加費、除外責任”等類似問題，所以，如果身體有異常，建議先買健康告知比較寬鬆的定期壽險後，再去買其他保險產品。

價效比很高的定海柱1號健康告知就比較嚴格，常見的甲狀腺結節、乳腺結節都不可以直接投保，最近5年內有連續7天以上的住院治療，也需要核保。職業方面只承保1-4類的低風險職業。可以看出，這個產品適合比較健康的低風險人群。

曾經的低價產品——臻愛優選健康告知比較寬鬆，可以承保1-6類職業，但免責條款有7條。

4.免責條款

定期壽險中最優秀的免責條款只有銀保監會規定的3條法定條款，比如定海柱1號。

5.特色保障

因為壽險的保障責任比較簡單，就是身故/全殘，所以不同產品會在特色保障上下功夫。

繼續說定海柱1號，比較有用的有：

可附加保費豁免：保費豁免也就是後續不需要交保費，同時還能夠繼續獲得保障，可以附加輕症、中症、重疾的豁免保費，但是如果豁免，健康告知就更加嚴格了。

保額可增加：如果一開始投保的保額不夠用，經濟也更寬裕了，可以申請增加保額，而且保費還是按照第一次購買時的年齡，相比另買一個產品增加保額的方法，這個選擇就比較划算了。

可轉換為年金險：等到退休，想賺養老金，也可以申請轉換。

最後小結一下：

壽險建議買定期壽險；

在選擇定壽產品時：

需要關注是否包括全殘，

保額選擇100萬以上，

期限一般保到60歲，

尤其要關注健康告知和免責條款~

如果追求價效比，可以選擇底價產品定海柱1號；如果身體有異常，可以選擇健康告知寬鬆的臻愛優選。