當個人人際關係出現信用問題時，及時跟債主人主動聯絡，明確還債態度，提出還債方案。適當彌補人家處於人情借給你的錢。

然後快速組建自己的資料和資產，不論是銀行還是個人都是好借好還，讓銀行看到你的資產，並且有良好的還款記錄，就等於你的信用。就想支付寶上的花唄和借唄，有額度是應當在多用的情況下，保持良好的還款記錄，資料顯示你有借款需求並且有還款能力，才願意把錢借給你用。

重新構建自己的信用，無非就是你的資料和資產，把這兩樣打造好，你的信用就提高了。

一、從身邊的朋友借錢開始

我記得小時候父母告訴我，不要隨便借別人的錢，也不要隨便把錢借給別人，這個觀念一直影響著我，所以我從來不向任何人借錢， 從來沒有欠誰的錢。

當借別人一些錢的時候，總感覺渾身不舒服，你是不是也有這樣的感覺呢？還完錢的那一刻，感覺非常的輕鬆，因為“無債一身輕。”

我們寧願用10年的時間去積累第一桶金，也不願意借別人的錢來創業，眼巴巴的看著商機從眼前溜走，自己卻無能為力。

所以從現在開始你一定要改變這個觀念，多結交一些朋友，多加入一些高階的人脈圈子，與身邊的朋友建立良好的信用關係，這對你以後的人生是非常有幫助的。

那麼具體應該怎麼做呢？

1、調整心態

首先我們一定要調整好自己的心態，把借錢當作是一件光榮的事情，不要礙於面子不好意思向朋友借錢，這樣的話你會錯失很多的機會。

你一定要敢於邁出第一步，俗話說萬事開頭難，要敢於開口，不要怕被別人拒絕，有時候我們透過借錢這種方式也能夠判斷出哪些是真正值得結交的朋友，關鍵時刻能夠挺身而出，哪些只是口頭上稱兄道弟的酒肉朋友？一試便能試出來。就是這麼現實，這麼真實。

2、化整為零

當你的借錢之路正式開始時，你必須學會化整為零，也就是說，當你剛開始找身邊朋友借錢的時候，你不可能一下子借很多錢，你要從零頭、小頭開始借，比如300、500這樣子去借，因為剛開始別人對你並不是很信任，所以你需要慢慢建立與朋友之間的信任，這樣子別人也不會對你產生太大的抗拒，然後借到錢之後一定要履行約定按期還款這樣一來二往，你的信用在別人眼中就會逐步放大。

隨著你信用的不斷積累，朋友願意借款給你的金額只會越來越多，因為你每一次借錢都按時還款，別人就會放心大膽的把錢借給你，他知道這個錢你一定會還給他的。

3、主動支付利息

當我們找朋友借錢的時候，如果金額不是太大的話，朋友是不會找我們算利息的，當然不排除也有一些做生意的朋友可能會問你要利息，這是生意人一般慣有的思維，認為這錢不能白借給你，既然借出去肯定要有回報，不然還不如存到銀行，每個月都還有點利息對不對？

當然不管我們跟朋友借多少錢，即使朋友不找我們要利息，我們也要主動支付利息，而且利息儘量比銀行高一些，這樣會讓朋友覺得錢借給你很值，那麼只要你按時還本付息，下次再找朋友借的時候，別人也會很樂意再把錢借給你。這些看完，你明白了什麼？

二、辦一張信用卡

除了跟身邊的朋友建立信用關係以外，我們還要儘可能的與銀行發生借貸關係，而信用卡就是跟銀行建立信用最簡單直接的方法。

關於信用卡的辦理，你可以參照我前面的幾篇文章裡面介紹的方法去進行辦理，在這裡需要注意以下幾點：

1、剛開始申請額度不要太高

在你第一次辦理信用卡的時候，儘量選擇申請普卡，這樣會比較容易批的下來，因為剛開始在你沒有任何資產的情況下，銀行肯定不會給你授信太多的額度，一般普卡的額度在500-3000會比較多。

2、要養成良好的用卡習慣

信用卡成功申請下來之後，一定要多消費，按時還款，少TX，養成良好的用卡習慣，銀行也會根據你的表現適當提升你的額度。

3、適當的做一下消費或賬單分期

銀行發行信用卡肯定也是要賺錢的，適當的做一下消費或賬單分期，讓銀行有利可圖，這樣對提升信用卡的額度也是很有幫助的。

三、開通芝麻信用

芝麻信用是繼央行徵信中心之後，又一家重量級獨立的第三方信用機構，在我們日常生活中扮演著越來越重要的角色。

不管是辦用卡、信用貸款，還是購物、出行、住酒店、租房、租車甚至婚戀交友都需要認證你的芝麻信用分，由此可以它的重要性。

所以我建議你現在馬上登入手機支付寶，開通芝麻信用，多在淘寶、天貓購物，多使用支付寶裡面的服務，比如信用卡還款、手機充值、水電煤公共費用繳納等等，多在餘額寶裡面存錢，多用螞蟻聚寶購買理財產品，多加一些芝麻分高的好友，多與他們保持經濟往來。

這樣一來二往，不斷保持你的支付寶活躍度，你的芝麻信用分就會不斷提高，這對你後續開通螞蟻花唄、借唄、網商貸、信用住等信用產品會有很大的幫助。

以上就是構建個人信用的三大途徑，信用對每一個人來說都是一筆無形的資產，你的誠信價值百萬，你值得很多人信賴和很多人值得你信賴是兩筆巨大的財富！信譽就是你永不破產的銀行，所以你一定要像愛護心臟一樣去愛護你的信用。

一是自己和家人親戚朋友等個體之間的信用；

二是自己和金融機構之間的信用，也就是反映在人行徵信報告上的信用記錄，還有網貸類信用記錄會在中金協、同盾、芝麻信用等第三方的徵信資料中。

其次，如何重新構建？

１.個體之間的信用

個體之間信任的建立時間週期較長，並且和親情、感情、友情相交織，所謂“打斷骨頭連著筋”、“藕斷絲還連”等。如果是題主失信於或者破壞了這類的信用，修復起來一般會有兩個極端，最難也最容易。所有的難易歸結為一點就是自身要有決心和實際行動。起碼態度和意願一定要誠懇，做一個努力的人。個體之間最大的維繫無外乎“情”，只要情還在，虧欠的還上，重新恢復了信任，也基本重新構建了信用。

2.和金融機構的信用

1）人行徵信報告。所有的信用卡、信貸、擔保、保險代償、公共繳費等記錄都會在徵信報告中呈現，而且是保留5年。徵信報告中影響較大的是2個維度：

還款記錄

信用卡/貸款的還款記錄，逾期次數、連續逾期月數、逾期金額等都是金融機構對個人信用評估體系中，權重佔比較大的變數

賬戶狀態

賬戶狀態是指當前是正常還是呆賬、凍結、止付。如果是後三者的話，和黑名單也沒什麼區別。

如果是偶爾逾期且金額較小，非長時間連續性逾期，對個人信用影響並非致命性。而且雖然信用報告保留5年記錄，但一般金融機構參考的都是近24個月記錄。所以這個重新構建花費時間週期起碼2年時間。而且除了把之前所有的欠款都正常還清外，還需要保留一個賬戶，在未來2年繼續正常使用，目的是為了繼續保持有動態的還款信用記錄，以證明自己記錄良好。如果不再使用任何信用卡或貸款，即使過了2年，對金融機構來說看到的還是之前的不好的信用記錄，近2年仍然是空白，無法評估。

2）第三方徵信。這個一般都是因為網貸而產生的記錄。只需要結清所有的網貸且解除安裝其APP，自此遠離網貸即可。這其中可酌情保留花唄、借唄、微粒貸，畢竟背後也是銀行。目前，銀行類機構在稽核個人信用卡和貸款的時候，還未全部去查詢網貸記錄，所以，人行信用報告和第三方徵信尚未全部資料共通，對於重新構建信用來說是好事，至少不會不良記錄疊加。

綜上，未來是屬於信用變現的年代，失信將會處處受阻。過去的記錄也並非終生汙點，重新出發，機會把握在自己手中。

回答問題前，先明確以下2點：

一、信用資訊記錄在哪裡？

1、  官方的：華人民銀行，由各大銀行將客戶信用資訊上報人行記錄。

2、  商用的：第三方資料服務平臺，如芝麻信用、鵬元徵信、百行徵信等，由各借貸、商業機構將客戶信用資訊上傳各信用資料服務平臺。

二、信用資訊主要記錄哪些？

1、  負債資訊：房貸、車貸、信貸、信用卡等；

2、  履約記錄：是否正常還款、逾期天數；

3、  申請記錄：申辦信用卡、申辦貸款。

三、記錄留存時間

1、  人行：5年。

2、  商用機構：永久（理論上）。

四、不良信用體現

1、  銀行徵信不良：高負債、逾期、頻繁申請信貸或信用卡；

2、  大資料花：頻繁申請網貸，這是目前最大的問題，凡是非正規銀行APP或官網上申請的網路借貸統稱為網貸，

回答正題：如何重構信用？

2、  在產生不良信用記錄之後，只有改邪歸正，養成良好習慣，慢慢用好的徵信記錄去覆蓋之前的不良。

總結來說：即使因為一時疏忽導致信用不良，遠離網貸，保持和銀行的信用履約，讓銀行看到你的信用記錄越來越好，這樣你的信用很快就可以重塑。