想想為什麼會有這個問題？

是不是覺得青少年生命力旺盛、還在長身體，各器官功能在發育，和咱們傳統印象中年老力衰細胞癌變的樣子差得太遠，所以覺得青少年和重疾無關？

理想很豐滿，現實很骨感。

青少年是重疾高危群體，原因也正是因為，他們尚在發育。

因年少，幾乎不存在因機能老化導致的癌變，但也因年少，免疫力低，自我保護意識弱，容易受到各種疾病和意外侵襲，所以重大疾病從未遠離過青少年群體。

舉個栗子，白血病。這個被稱為血癌的重大疾病，惡性腫瘤的一種，就多發生於青少年，是35歲以下發病率、病死率最高的惡性腫瘤。其中，急性白血病發病急，發展快，病死率最高。近年來，發病的青少年還呈增長的趨勢，每年至少以3萬-4萬的速度增加。

原因是多方面的，食品汙染（青少年食物安全問題總是防不勝防）、大氣和水源汙染、裝修汙染等等，還是那句話，青少年免疫力低，自我保護意識弱。

而一旦罹患白血病，一階段住院治療費用就需要二三十萬，後期要看放化療效果，百萬也不是什麼不可企及的數字。

除了白血病，還有一些常見典型的青少年易患的重症如嚴重心肌炎、重症肌無力、重型手足口病。手足口這類傳染型疾病，對於常出入幼兒園、商場等公共場合而免疫力不足的孩子，也是威脅。

說了這麼多寶爸寶媽們該緊張了：如果孩子重疾問題這麼嚴重，我保險買了有什麼用？我不要錢，我要孩子健康‍‍‍。

這正是最後要說的，青少年的重疾問題呈現典型的“三高”特徵：高發病率、高治療費用、高治癒率。而後兩高，成了給孩子買重疾險最好的理論基礎。

可看重疾致死率年段分佈圖，明顯發現青少年重疾致死率低於其他年段。

所以，對於青少年，重疾險的賠付金，才真正意義上是恢復健康需要的費用，金額的多與少，某種意義上決定了關鍵時刻與醫療資源博弈的底氣和孩子康復的機率。

換你，你願意冒險嗎？（青少年要買重疾險嗎？）

在越來越多人選擇用保險為自己提供"安全感"的當下，保險的重要

然而，保險的型別、保費、保障內容五花八門，業務 員們各執詞，到底保險該怎麼選、哪個好，成了一個大難題。

到底什麼樣的保險算是好保險？如何挑選適合自己的產品呢？

今天源來說保就來為大家系統講講這個"難倒眾多英雄好漢和萬千少女辣媽"的問題，主要分為以下幾大板塊：

市場熱銷保險價格大曝光

哪些保險產品埋藏了大坑？

什麼樣的保險才值得買？

買保險一定要避開的誤區

一、市場熱銷保險價格大曝光

買保險跟買其他東西一樣，大家也喜歡貨比三家。

所以源來說保，先滿足大家對價格好奇，特意為大家 整理了近半年全網熱銷產品一覽，供大家感知市場 行情、讓買保險更透明：從上方表格中，我們可以看到，保險真的很複雜， 保障多樣、價格相差也很大。

以重疾險為例，同樣的保障內容、同樣的保額，重疾險貴的比便宜的，價格相差了1倍多。

那保險這個東西，是不是越貴越好呢？

我們以平安福這款紅遍線上線下的的產品為例

輕症保障存在缺陷：

平安福看似保障的 輕症病種多，實際上玩了個數字遊戲，把別人家重疾險條款裡的一個輕症，強拆成了3個：早起惡性病變、原位癌、面板癌，用來湊數。

如果數量多，還能保得全，那也影響不大。它另一 重大缺陷是，最高發的輕症缺斤少兩：像輕微腦中風、冠狀動脈介入手術（非開胸）、不典型心肌梗塞、慢性腎功能障礙，都沒得保。

其實這個問題背後，真實的問題是青少年都身強體壯不容易得病為什麼要買保險？

首先，最佳購買保險的時間就是健康的時候。健康的時候，好產品，好公司任君挑選。如果等到體檢有異常值的時候再考慮保險，那就是保險公司挑咱們而不是咱們挑選保險公司了。一些又便宜，保障又好的產品，對健康要求都非常高。

其次，同樣都是保障終身，越年輕的時候買，保費越低，保障時間還越長。何樂而不為？

最後，購買保險是個動態的過程，不是買了以後就一勞永逸的。隨著收入水平的增加，需求的變化，個人家庭責任的變化，保單需要定期整理，並且隨之調整。這才是一個客觀理性的保險消費觀念

青少年購買學生大病保險是有必要的，學生是一個脆弱的集體，缺乏很強的自理能力，據統計，人的一生罹患重大疾病的機率高達72%，環境問題、食品安全問題和工作壓力問題，導致大部分人處於亞健康狀態。現在罹患重大疾病也越來越年輕化，孩子對父母來說是最重要的，給孩子買一份保險，也是買一份平安。

不過，家長在為學生投保學生大病保險時不妨優先關注消費型的學生大病保險，因為學生成長較快，一年一保障的消費型健康險可以針對學生不同的成長階段提供合適的健康呵護。投保時建議優先關注帶有住院津貼保障的產品，可以針對住院醫療費用獲得額外的經濟補償。考慮到目前學生大病保險治療費用少則七八萬元，多則十幾萬元甚至更高，因此保額確定在10到20萬元為宜，否則將失去保險的意義。

重疾險：重疾險是以特定重大疾病為保險物件的一類保險。特定重大疾病是按保險條款約定的，不同保險產品會有不同。

重疾險的作用：大家往往會以為重疾險的目的是身患重疾後的治療費用。這種理解其實是不對的，或者說是不準確的。其實身患重疾後的治療費用應該透過社保以及補充的商業醫療險來保障，這些已經能夠支付治療費用的絕大部分了。重疾康復時間往往較長，重疾險更多保障的是康復期的費用以及康復期經濟收入的損失。

重疾險針對不同年齡段保障的重疾也會有一些差異。針對青少年的重疾險會對青少年一些高發重疾有一些特殊的保險條款，當然這些也是因不同保險產品有不同的保險條款。針對年齡大些的青年不同的保險也會有一些針對性的條款。

重疾險是每個年齡段都需要配置的保險，配置之前一定要選擇適合自己的，同時一定要認真閱讀保險條款。

現在市場上的重疾險種類已經越來越多，而且關注保險的人會發現重疾險的更新是越來越快的，所以如何選擇一款適合自身的重疾險是很重要的

回到問題上來，青少年有沒有必要買，我覺得絕對有必要，雖然青少年重疾的發病率是低於中老年人的發病率的，但是保險保的就是萬一。

重疾險是確診即賠付的險種，購買重疾險的出發點應該是萬一我得了重疾不會因為治療重疾導致家庭返貧或者治後有足夠資金覆蓋我一定時期的收入和自身療養。

那麼於這樣的出發點考慮，青少年一般不會去工作，即沒有固定工作收入，那麼得了重疾治療費用都會由父母承擔（不要寄希望於社保，重疾的治療方案裡貴的都是靶向藥，而絕大多數那是社保報不了的，可以觀看我不是藥神參考），如果家庭收入水平中產及以下（以現有中國發展水平和媒體案例看）都會因重疾返貧，所以購買重疾的必要性在這裡！！！

針對市場上的重疾險，多數主推的（不管是銀行還有保險公司推）其實都是重疾加終身壽險模式的，就是保險到最後被保險人身故還有返還本金的，這種產品的保費相對比較高！！！

考慮到家庭收入情況和投保人是青少年的事實，價效比較高的方案是：選擇一款只保重疾的保險投保，這個保費就會低很多！想要保障更全一點可以再附加一個醫療險，價格不貴，你會發現這樣一個組合相對市場主流產品價格會低很多！當然，不差錢的話我還是推薦你買主流產品！

當然有必要，青年人也面臨著風險的侵襲。目前重大疾病年輕化趨勢比較明顯，很多以前沒有聽說過的疾病現在發生在青壯年身上機率還是多了起來，必須做好提前的保障規劃。還有意外風險，也要提前做好規避。

青年人買保險也有自身的優勢，那就是保費計較低，可以獲得較高的保額。

我妹婿的妹妹家女兒，19歲時感覺肚子痛，吃不下東西，後來到醫院檢查確診為直腸癌，花季的年齡，誰都想不到會這樣。在兩三年的治療過程中，陸續花費了將近30萬的費用，除了社保能夠報銷一部分之外，絕大部分都得自家承擔。對於農村的這個普通家庭，原先在村子裡也算是比較殷實的家庭，在治療過程中為了籌錢，家裡的存款用光了，家裡值錢的東西能賣的也賣了，沒有辦法只能向兄弟姐妹和親戚朋友借錢，很多兄弟姐妹和親戚朋友家庭條件也一般，只能借個兩三千，有的甚至不願借，擔心以後還不了。我妹婿家家庭也不富裕，剛剛借錢蓋房，還欠著親戚朋友錢，面對這樣的情況，前後借給他妹妹家將近2萬元，都影響到了自己家的生活了，但是又沒法不借，想想這是救命錢，誰又忍心不聞不問呢？最近孩子從醫院裡接回家，醫院說沒有辦法了。借出去的近2萬元，什麼時候能還，都是未知數了。

2萬元，可能不算多大的金額，但是對於靠天吃飯的農村家庭，不是一筆小數。更何況還是有債務的家庭，這個數就更加沉重了。然而面對治病救命，這些錢又顯得是那麼的微不足道。

所以，青年規劃一份健康保險，尤其是重大疾病保險，是非常必要和重要的！