離岸家族信託是什麼意思？離岸信託是指在離岸屬地成立的信託。在操作上與信託類似，但因為特定的屬地對信託的定義或法條有相對寬鬆或特別的政策，或受益人的利益能夠得到更多的保護。通常，離岸信託具備資產分隔和保全、財富傳承和分配、稅務合規最佳化，以及個人資訊私密性等優點。

我們通常說的離岸家族信託，是一種為了安全保管和管理資產而形成的多方間的法律關係。發達國家的地區的很多富豪，都透過這種信託模式實現財富的保障和傳承，譬如我們熟知的洛各菲勒、希爾頓、肯尼迪家族等。

離岸家族信託通常會設立在開曼群島、BVI等具備完善信託法且稅負較低的國家或地區。委託人可把各種形式的海外家族資產都轉移到信託裡，再指定信託受益人。透過這種信託安排，可實現信託資產所有權和收益權的隔離，達到照顧制定受益人、稅務節省、企業發展長遠規劃、資產保全等目的。現在已有越來越多的中國富人開始設立離岸家族信託，來妥善管理自己的境外資產了。

如果你要購買此類信託，請重點關注以下幾個方面。

首先是融資主體的信用、還款來源和還款安排。信譽良好的融資主體的主觀違約機率更低，還款來源充分的專案違約風險機率較低。還款來源要具體專案具體分析，主要關注融資企業的現金流是否穩健、資產負債等指標是否控制在合理範圍內，未來發展趨勢是否穩定安全。

第二是履約擔保措施。通常，擔保措施較好的信託產品會採取多重擔保，如土地、房地產抵押、股權質押、甚至政府間接參與、銀行配套參與等。最後，不要忘了考察信託公司的管理水平，要選擇管理經驗豐富，風險化解能力強的信託公司。

個人觀點，最好還是投資一些自己相對熟悉的領域，減小風險。

洛克菲勒歷史上有句名言：“我不迎接競爭，我摧毀競爭。”令他沒想到的是，石油寡頭約翰•洛克菲勒碰到了另一個“摧毀競爭”的對手——“鐵路大王” 湯姆•斯科特，他也試圖進軍石油業。自此，馬克·吐溫筆下揭露“鍍金時代”那種“貪婪”現象出現了：不談判，更沒有價格戰的硝煙，當湯姆•斯科特以為自己把控鐵路，可以切斷“石油大王”輸送管道時，約翰採用的是直接關閉工廠，而湯姆的鐵路公司自己更是瞬間生意減半。

最後，兩個結果出現了。其一：大量的失業工人上街抗議，憤怒地燒燬了湯姆的機車和火車場，湯姆•斯科特最終失敗了，而且還窮困潦倒；不過，令其慶幸的是，經他提攜的安德魯.卡耐基，後來成為美國三大巨頭之一，以“鋼鐵大王”的身份與J·P·摩根、約翰•洛克菲勒對抗。

其二，所謂“殺敵一千 ,自損八百”，41年石油霸主，一朝不復。 1911年，美國聯邦法院根據1890年透過的《謝爾曼反托拉斯法》裁定，標準石油公司必須拆分。根據判決，標準石油被拆分為37家地區性石油公司，其中就包括今天仍如雷貫耳的埃克森·美孚、雪佛龍、海灣石油、BP、英國石油等石油巨頭。（不過，雖喪失對石油行業的壟斷性控制權，洛克菲勒家族仍持有被拆分企業的私人股份。1937年，湯姆•斯科特辭世時，財富估值約14億美元，佔當年美國GDP的1.5%。）

小約翰·戴維森 ·洛克菲勒

子承父業，小約翰·戴維森 ·洛克菲勒成了家族二代掌門人，而且是父親事業的唯一繼承者。他對家族有二大貢獻，一是轉型，自他開始，洛克菲勒由產業資本向金融資本轉化。二是他有5個兒子，也就是著名的“洛克菲勒5兄弟”，去年辭世的戴維·洛克菲勒是5兄弟中最小的一個。

5兄弟中，1979年與世長辭的大哥尼爾森·洛克菲勒，曾經擔任美國副總統，而且四次當選紐約州州長。老四溫斯羅普·洛克菲勒，曾任阿肯色州州長，而另外二個，一個是畢生專注於慈善事業，另一個是環保人士。（戴維·洛克菲勒還有個大姐，畢生低調。）

由於洛克菲勒三代5兄弟志向、興趣各異，創始人去世後，第三代掌門人戴維·洛克菲勒很早進入接班狀態，與父親形成了一段父子共治時代。當時，老洛克菲勒去世後，接替祖父在紐交所席位的就是戴維·洛克菲勒。

戴維·洛克菲勒

標準石油被拆分後，他們很快對龐大的家族財富進行結構調整，把產業資本變為金融資本，並以金融資本為依託，多元化擴張家族的產業領域。1961年，戴維·洛克菲勒成為大通曼哈頓銀行主席，1969年，他取代錢皮恩成為該銀行的董事長和唯一的執行長。自此，洛克菲勒財團以大通曼哈頓銀行為核心，張開了一張龐大的金融網，旗下擁有100多家金融機構。

透過這張金融網，洛克菲勒家族的觸角伸入到美國經濟各個方方面面。比如洛克希德·馬丁 等軍火公司，另外，聯合航空、泛美航空等美國5家最大的航空公司，也是由洛克菲勒和其他財團共同控制的，至於冶金、化學、橡膠、食品、汽車、電訊等眾多行業，均有洛克菲勒家族的投資佈局。

構建產業資本和金融資本相互交融且相互轉化的戰略佈局，其實是對家族財富的一種資源最佳化配置，以達到加速家族財富巨量積累的目的。因此，中國家族企業從洛克菲勒家族那兒可學會一點，資產配置的形態不能過於單一、僵化，而應適時而變，順應時代變革潮流。

富過六代的財富管理系統

作為美國曆史上最為富有和具有影響力的顯赫家族，洛克菲勒家族“富過六代”的秘訣還在於其擁有完善的財富管理及傳承體系。

十九世紀二十年代，美國有一次大的稅制改革，其中，遺產稅由10%調整為25%，1924年，美國政府還開徵了40%的贈予稅。為規避稅改引發的負擔，1934年，創始一代約翰•洛克菲勒設立了“家族信託”，這一年，正是小約翰·戴維森 ·洛克菲勒60歲，他為他的妻子、5個兒子、一個女兒辦理了信託。而1952年，78歲的小約翰·戴維森 ·洛克菲勒又為他的孫輩設立了信託。（注，後一次信託的具體金額及受益人比例，至今仍是個謎。）

當資產變為不可撤銷信託後，從法律上是對該資產的所有權以及控制權的隔離，一方面可有效避稅，另一方面可令財富順利地傳下去。

洛克菲勒莊園的雕塑

除信託外，在洛克菲勒家族傳承中起著決定性作用的是設立“家族辦公室”。

美國麥肯錫公司調查顯示：家族企業平均壽命大約在24年，87%無法傳到第三代，97%無法傳到第四代或更遠。看來，“富不過三代”古諺不乏一定道理。

1882年，一個代號為“5600房間”的神秘辦公室，在洛克菲勒家族誕生，這是世界上首個家族辦公室。其後，為該辦公室理財、分散投資風險的就有著名的金融顧問兼管理人、後來成為原子能委員會主席的劉易斯·斯特勞斯。

136年以來，洛克菲勒家族辦公室就像家族的財富“保姆”、“管家”一樣，成為整個家族執行的中樞，為家族提供包括投資、法律、會計、家族事務及慈善等看似無所不能的服務。1980年，辦公室旗下的“洛克菲勒金融服務公司”，系美國證監會註冊成立的投資顧問公司，可為外部客戶提供資產管理服務；自此，家族辦公室又變成會為洛克菲勒家族賺錢的機構。

洛克菲勒家族珍藏品——12世紀印度“梵天”

洛克菲勒家族財富管理及傳承系統中，公益慈善是一個重要部分。

戴維·洛克菲勒在其自傳中寫道：“我相信，物質很大程度上可以讓一個人過得快樂。不過，如果你沒有好友和重要的親人，生活會非常空虛和難過，那時物質的東西也不重要了。”財富是對勤奮的嘉獎，可財富也是一種責任，“我知道，我擁有巨大財富，我也因它而承擔著巨大的公共責任，比擁有巨大財富更崇高的是，按照祖國的需要為祖國服務。”

創始人約翰·洛克菲勒認為，賺錢的能力是上帝賜給洛克菲勒家族的一份禮物，財富屬於上帝，他們只不過是管家。有了正確的價值觀，慈善就成了家族的傳統。洛克菲勒家族設立了各種形式的慈善捐贈基金。比如投資教育基金，建立了洛克菲勒大學、芝加哥大學。北京協和醫學院，也是洛克菲勒基金會的一個公益專案，而且是其海外單項撥款數目最大、時間延續最長的慈善援助專案。

從傳承角度而言，慈善既幫助家族後代樹立起正確的價值觀，也擴張了家族的影響力。另外，慈善也是降低昂貴稅負的一個途徑，而在美國，家族贈予的基金，一般會迴流到洛克菲勒控制的金融機構，教育及科研機構等獲得了慈善資產的收益，而這類金融資產實際上還牢牢控制在家族手中。“體內迴圈”，而且還“吐納有度”，善哉！

信託是透過由委託人向受託人(一般為信託公司)正式轉讓資產，使受託人成為資產的法定所有人，但受託人以為受益人的利益而持有及管理資產的一個法律關係。

所謂離岸信託顧名思義是在離岸成立的信託，需要注意的是離岸信託不是金融資產。但是離岸信託可以裝入金融資產，股權，房產或者其他資產，但是房產因為可能需要轉移產權到離岸公司的名下，會有稅務成本和其他複雜的因素，需要考慮的問題比較多。

離岸信託一般只能裝入離岸資產，所以境內的資產一般無法由離岸信託來解決。

離岸信託的架構比較多，常見的有全權信託，BVI VISTA信託，保留權力信託。這裡涉及到不同客戶需求，不同方案的優劣勢。重點在於信託直接持有的資產(BVI公司)的董事由誰來做及成立人對信託日常運作的影響力。

家族信託是高淨值人士實現風險隔離，財富傳承和投資理財等目的而設定的金融工具。離岸，顧名思義就是設立海外家族信託，因為國內法律對家族信託制度的配套不完善，因此很多資產裝入信託不經濟，因此很多選擇離岸。離岸信託一般會在維爾京群島註冊公司，把資產裝入這家公司，主要是股權，然後在新加坡（其他國家也可以）選擇信託公司設立信託。

我個人認為，離岸信託雖然可以自由裝入資產，但是也可能會穿透，因此，在設立時應該進行精心設計，選擇成立地，選擇信託公司，條款設計，權利保留等等都必須謹慎。

你好，家族信託基本上就將資金的財產做風險隔離，提前將錢“遺留”給後代，保障後代的能拿到這邊錢包含收益。而且你還可以設定一些條件，比如上學拿多少，買房拿多少等等。

在中國設立家族信託的起步資金是1000萬，這是銀保監會的規定。至於離岸家族信託也是這樣的概念，找信託公司，制定計劃託付。