重大疾病險是我們每一個人都必須配備的保險，在發生風險是彌補收入損失，維持原來的生活品質。但是重疾險是很複雜的，疾病種類很多，根據產品結構來分可以分為四類:

1、重大疾病

所有的重疾險都必須含有重大疾病，隨著社會發展，各種聞所未聞的病層出不窮，同時保險公司的產品不斷升級，重大疾病由原來的10種➡️30種➡️45種➡️80種➡️100種。

但是作為一款重疾險，前25種重大疾病完全一樣 ！

重疾險的疾病=6種必保疾病（行協統一規定）+19種其他疾病（行協統一規定）+其他疾病（保險公司自定義） 每家保險公司重疾保障的疾病數目都不一樣，但無論是80種還是100種，前面25種重大疾病一模一樣。這25種是重疾險的核心，約佔到所有重疾險理賠的95%左右，保險行業協會制定的《重大疾病保險的疾病定義使用規範》有統一規定，不存在有差異，剩餘的由保險公司自行增加。

2、特定輕度重疾

在行業內簡稱“輕症”，一般的重疾險現在都包含輕症責任，是指短期內不足以危害人的生命，但是需要一定時間康復且花費一定治療費的疾病種類。輕症的賠付是按照重疾保額的比例來賠付，一般是20%-30%來賠付，需要提醒的是有的產品輕症賠付不佔用重疾保額，有的佔用重疾保額。

特定輕度重疾是保險公司自行定義的，因此會略有不同，如果作為客戶，應該重點關注以下幾種輕症

3、特定中度重疾

在2017年以前是沒有這類重疾的，在業內簡稱“中症”。中症是從原來產品輕症當中提選出來，當獨作為一類重疾的，中症介於輕症和重疾之間，比輕症重、比重疾輕。

中症的意義在於對原來的輕症更加細分，原來的一些輕症並不輕，比如中度癱瘓。細分中症，提高賠付比例（一般50%），真正解決客戶實際生活中的問題。

4、特定重疾

特定重疾一般是根據不同年齡段、性別，選出該年齡段發生率高的疾病，單獨作為一類重疾進行賠付。

設定這類重疾的意義在於，產品更加有針對性，在保費增加幅度不大的情況下，給被保險人更加特定充足的保障，一般有少兒特定疾病、女性特定器官疾病、男性特定高發疾病

重大疾病病種很多，在購買保險時，最重要的前25種重大疾病，80種、100種意義不大，其次常見的輕症和中症應該具備，最後我們應該重點關注在家族史上有出現過的疾病種類，以及自身身體某些器官異常的疾病種類！

我們重疾險中的前25種由中國保險行業協會、中國法醫學會共同制定的《重大疾病保險的疾病定義使用規範》，且保監會統一規定要求各公司重疾險必須涵蓋這25種，前6種高發重疾賠付定義必須完全一致，25種以外的重大疾病由各公司自行新增，現在有些重疾產品重疾種類已超過百種，我們先看看這25種重疾：

如果說重疾是確診即賠，我覺得這種說法太片面了，有些疾病需要確診前有一定時間的治療過程，有些則需要持續超過一段時間，甚至需要實施手術才賠付，所以還是得要把合同條款看清楚。

現在一些重疾險已經引入了輕症，所謂的輕症也就是重大疾病前期較輕的疾病。對人影響不大，透過接受治療恢復健康。和重大疾病相比，真的算小，費用基本也能承擔，且發生輕症後還可豁免後續保費，對消費者來說是最利於自身的。

每家保險公司的重大疾病保障種類數目是不相同的。但是保障種類的前25種都是相同的。

這25種前面已經有人回答過，我就不在繼續描述了。

這25種重疾當中，其中前六種，是中國前保監會（現在叫銀保監會）規定的必須要有的六種重大疾病。後19種是中國醫師協會推薦的19種應保重疾種類。這19種不是強制的。但是這總共的25種重疾的疾病定義和理賠條件是保監會和醫師協會聯合制定的。 各重疾險目前採用的都是25+的形式來確定保障的重疾種類。

綜述，你所看到的是各種重疾險保障病種有幾十種到上百種的重疾險當中。他們的前25種重疾都是相同的。不管是名稱，定義，理賠條件，全部都是一模一樣。

從第26種開始，各家的保障種類不再相同，理賠條件也不在相同。就出現同一種重疾，有的保險公司理賠特別苛刻，有的理賠相對容易。比如糖尿病裡有的要求必須切除一個腳趾才可以賠，有的則沒有要求這個條件。

由於重疾險交費最高，因此對於重疾險的保額要做到合理規劃。很多銷售重疾險人員會跟你說 重疾險不把保額買足，將來會有特別大的風險。這句話是沒錯的，確實有很大風險，但是盲目推高保額，導致投保後如果經濟條件改變而無力繳納保費時，要麼減額交費，降低保障額，要麼就是交不起保費。

如果在交費扣款前未能足額繳納保費，保單將進入60天的寬限期，寬限期內還沒繳納保費，保單會被解除合同。寬限期內發生出險是可以理賠的，但是會需要扣除未繳納的保費。寬限期後出險是不予理賠的。也不會退保費。

當然，雖然過了寬限期合同會被解除，但是兩年內可以申請復效該合同，復效合同時保險公司有權對被保險人重新進行健康詢問和檢查，如果檢查證實這兩年被保險人身體健康正常，那麼補交所欠保費和利息以後可以恢復合同，如果證實被保險人身體健康有顯著惡化傾向，保險公司是不會透過復效的，合同也不會恢復。除非訴訟，如果沒有有利證據，訴訟也會失敗的。

重疾險除了保障重疾，現在基本都有輕症保障，就是沒有達到重疾那樣嚴重程度，但是這病也相當於從大腿上割塊肉那種肉疼不已的疾病，少量重疾險還包含中症，就是兩個大腿都被割肉，疼的直哆嗦又達不到重疾那種嚴重程度的疾病。

輕症的疾病治療普遍需要5萬到10萬才能治療好，

中症疾病一般需要10萬以上到20萬左右可以治療好，

重疾普遍花費都是20萬起步，能不能治好，那都是兩說的事情。

因此，對於重疾險選擇，首先不要盲目相信所謂大公司，所謂大公司每年都是大手筆投放廣告，廣告費都是羊毛出在羊身上。價效比相對較低。

其次，同等保障種類選擇保費低的，同等保費的，寧可選擇重疾保障種類少的。

第三，務必好好看看輕症保障種類，這條絕對是買重疾險必須關注重點。絕大多數的重疾都是自帶輕症豁免保費的。就是得個六七萬就能治好的病，保險公司得按約定比例賠錢，同期以後所有保費都不用交了，而且以後得重疾還能接著賠。 因此，這個輕症種類和定義絕對是非常重要的，直接關係到將來能省多少錢。當然，對於輕症都沒有的重疾險，實在是，……自己腦補吧。

由於輕症種類和定義沒有保監會規定，因此，各家輕症種類和定義都不相同。買的時候務必好好看看輕症的種類和理賠條件，自己看不懂的務必找人幫你看。 省錢辦法告訴你了，用不用，自己決定。

最後，重疾險需要買，但是買了以後希望都別用上這玩意。健健康康的才好。

後臺很多大大們問小A，病種對比的到底怎麼選？？？？？

說這個重疾有50種，那個有80種，朋友又推薦一個有120種的，aaaa~~~~~~~小A我到底選擇哪一個啊

別慌，小A帶你來看看

所謂的重疾，你想要多少種病種呢？是不是病種越多，你就選它，那你應該問 那種保險的病種最多呀？

嘻嘻，其實選重疾的思路真的不是病種越多越好的

中國保監會和中國醫師協會早在2006年釋出《重大疾病保險的疾病定義使用規範》。在這個規範性檔案中規定了所有的重大疾病保險都需要涵蓋6大最高發疾病，並且對常見的25種重大疾病賠付標準進行了定義。

也就是說，06年之後所有的重疾險都是在這25種重大疾病的基礎上做的延伸，而且標準都是保監會統一要求的，是標配，佔到了所有重疾發病機率的95%以上

而且在所有的重大疾病的統計中，光各種癌症（惡性腫瘤）就佔到了至少60%的比

而且保監會規定必須涵蓋的6大最高發的疾病為惡性腫瘤（癌症）、急性心梗、腦中風後遺症、重大器官移植、終末期腎病（尿毒症）和冠狀動脈搭橋術（心臟搭橋），這些疾病佔到了所有重大疾病的80%以上！

另外，小A一直強調一個裡面，買保險要選對人！

真有發生什麼的那一天，當然是你的代理人小可憐去幫客戶大大門做這個理賠，所以工具還是要看工具的使用者。

所謂的50種重疾和100種重疾，機率無非也就是96%和97%的差距，總有一些稀奇古怪、發病率極低極低的病是無法保障在內的。

即使，很不幸，罹患了不在重疾名單裡的病種，也沒關係，專業的代理人還是可以用重症病狀去理賠啊，比如說，深度昏迷，這個大法寶

有些公司的產品聲稱有100多種病，相比25種提高了1%~2%的機率，卻敢於提高10%以上的費率。此種行為，各位大大們自己分析，不做贅述。