如果用一句精準的話來概括，國有銀行和股份制銀行就是高大全，民營銀行就是一個小家碧玉，至於選擇哪家存錢，取決於投資者偏好和經驗。

國有銀行和股份制銀行資產動則上千億上萬億，實力雄厚，盈利能力強，最終形成強大的抗風險能力，以及強大的品牌影響力，因此客戶的存款無論金額大小當然安全性更高。大到不能倒的銀行，確實征服了不少人。

網點眾多，結算更加高效便利。國有銀行和全國性股份制銀行屬於傳統實體銀行，由於線下網點多，幾乎縣級以上城市都有他們身影，無論打工經商還是企業資金結算，異地結算匯兌異常高效便利而且成本很低。

同時他們的產品也更加豐富，投資者選擇餘地很大。在大型銀行中，往往不僅有存款，理財，基金，貴金屬，外匯等豐富的理財產品種類，還可以為中高投資者提供包括信貸業務在內的一籃子綜合金融服務，這也是部分人訴求。

但是，國有銀行和股份制銀行存款利率長期處於窪地，成為很多人心中永遠的痛。

而反觀民營銀行，在以上各方面都還有差距，這是客觀事實。比如註冊資本最低的只有20億，2017年末資產最大的民營銀行前海微眾銀行只有817億，最小的只有幾十億資產。在盈利能力方面，2017年民營銀行的答卷並不理想，17家民營銀行中只有10家實現利潤，其餘還暫時處於虧損狀態，但這與銀行剛開業一年不到有很大關係。但是，作為投資者來說，可能有兩點更加關心，一是存款的安全性，二是存款的收益性。

我會不會把錢存民營銀行？當然會，既安全又是高利率，為何不可？

無論是國有銀行，股份制銀行還是民營銀行，在同等監管條件下，居民的存款始終處於存款保險條例保護框架之下，即無論是大銀行還是小銀行，最高償付額都是不超過50萬。因此，由於民營銀行綜合抗風險能力較低，存款只要不超過50萬，完全沒有任何風險。

其次，民營銀行智慧存款利率遠遠超過國有銀行和股份制銀行同期利率。以活期存款為例，大銀行都是按照0.3-0.35%執行，而民營隨存隨取利率可以達到4.1%，比如富民寶，眾幫寶和藍寶寶等；一年期定期存款大銀行利率在1.75%-1.95%區間，而民營銀行可以達到4.869%，而且提前支取利率3.8%；5年期大銀行利率執行央行基準利率2.75%，即使3年期大額存單利率也僅4.125%，最高為4.18%，但智慧存款利率可以高達5.45%，且提前支取靠檔計算利息，比大銀行活期存款利率不知高了多少倍。在安全性，效益性和流動性結合方面，至今還沒有其他銀行超越，這是民營銀行最大的亮點。

第三，民營銀行因為沒有實體網點，主要依靠網際網路平臺開展業務，所以給廣大投資者也帶來了極大便利，不再受時間和空間限制。但同時也使品牌傳播，以及客戶資源受到影響。

民營銀行雖然成立時間短，資產實力不強，知名度不高，但敢於金融創新，卻贏得社會掌聲一遍。在虛擬的網路世界，互金平臺很年輕，民營銀行更是剛剛誕生，要想獲得廣泛的認知和認可，還需要時間，也還需要民營銀行用業績來證明。

如果把中國的銀行按性質分類，可分為央行（華人民銀行）、政策性銀行、國有銀行、股份制銀行、城市商業銀行、農村商業銀行、農村信用社、村鎮銀行和民營銀行，各有各的優勢。

以前我們說國有銀行，一般是指四大行，也就是中國工商銀行、中國農業銀行、中國建設銀行、中國銀行這四家銀行，是加上交通銀行，有時也說五大行，而隨著中國郵政儲蓄銀行正式加入國有大型商業銀行的隊伍中，以後說國有銀行，就有六家了。

國有銀行，一般規模大、實力雄厚，抗風險能力較強，而且最重要的是大股東都是中央匯金公司、財政部之類的，給人的安全性肯定會高一些。

而且國有銀行全國各地各個省市，甚至村鎮都有網點，存取款、辦理各項業務會比較方便。

股份制銀行，是指廣發銀行、浦發銀行、招商銀行、民生銀行這些銀行，隨談在全國也開分行，但肯定不如國有銀行那麼普遍。

股份制銀行雖然全國網點少，辦理業務不方便，規模也比較小，在老百姓心中信用度也低於國有銀行，但是為了提高競爭力，會有一些優惠策略，比如提高存款利率，簡訊免費等。

民營銀行的網點就更少了，為了拓展業務，紛紛轉型到我們常說的網際網路銀行，和國有銀行和股份制銀行相比，沒有物理營業網點反而是個優勢，成本低，但是相應的存款利率要更高一些。

我會把錢存在民營銀行啊，以億聯銀行的定期存款為例，這款存款屬於靠檔計息產品，支取時按照各分段利率進行計息，持有三年以上利率5.45%，這樣的產品在別的銀行可找不到。

國有銀行和股份制銀行優勢在於資產規模雄厚、網點多、業務品種齊全、 風控能力強，而民營銀行的優勢在於收益更高、產品靈活性更大。民營銀行的存款同樣受到存款保險條例的保護，50萬以內的存款存到民營銀行能夠保證安全無憂，收益高於國有銀行和股份制銀行，為什麼不存呢？當然要存！

第一，國有銀行的優勢。國有銀行成立時間比較早，歷史悠久，六大國有銀行的股東均來自中央的政府企業、部屬部門的下屬企業，資產規模全部在9萬億以上，屬於超大級別的銀行，有了這些資產規模做保障，抵抗風險的能力明顯的比地方中小商業銀行要超出一大截；國有銀行的網點在全國範圍內來說，也是佔據前列的，每家銀行的物理網點超過2萬個，中國郵儲銀行已經超過4萬個網點排在各家銀行之首；網點多了方便客戶辦理業務；業務品種多樣化，國有銀行作為最早成立的幾大銀行，業務產品的種類、齊全度肯定是國內銀行業首屈一指的，地方銀行發展業務也是比照國有銀行的創新；風控能力是一個銀行運營能力的集中體現，如何把握風險防控，做到事前預防，是各家銀行比較重視的一個環節，國有銀行歷史悠久，經歷豐富，這方面更有經驗。

第二，股份制銀行的優勢。股份制銀行全國一共有12家，它們的資產規模、網點數量、業務品種、風控能力都是僅次於國有銀行的，也屬於國內大型商業銀行的級別。股份制銀行的優勢在於兩個方面，一是服務精細化，股份制銀行率先推行了西式銀行業的服務理念，重視禮儀服務，特別是手勢和禮貌用語的推廣，個人感覺就是走進股份制銀行，它們的那種服務態度、儀容儀表，處處透露著與眾不同的耳目一新；二是產品個性化。很多股份制銀行的產品都彰顯著個性化的一面，傾力打造符合每一型別客戶的要求，客戶只需要對號入座就能找到心儀的產品。

第三，民營銀行的優勢。民營銀行最大的優勢還是在於收益方面，最高銀行存款利率出自民營銀行，那就是吉林億聯銀行定期5年的利率為5.45%，而國有銀行定存5年的利率大約在2.75%—3.3%之間，股份制銀行的定存5年只有3.5%左右，假如10萬塊錢存5年，到期利息存在民營銀行比國有銀行高13500元，比股份制銀行高了9750元；民營銀行另外的一大優勢是產品的超高靈活性，有的產品靠檔計息，有的產品規定了提前支取利率4.1%—4.3%，實際上等於活期利率就在4%以上了，高出國有銀行的活期利率10倍還多。

民營銀行也是銀行的一股新興力量，同樣屬於金融機構銀行業的一部分，只不過採取了網際網路營銷的方式而已，既然是新式的存款方式，自然有很多人持疑問和觀望態度，不敢存款。其實也沒有什麼不放心的，同樣也是銀保監會批准成立的，同樣有存款保險賠付，關鍵是收益還要高於國有銀行和股份制銀行，有什麼好遲疑的嗎？

三類銀行各有各的優劣勢，目前這三類銀行我都在用，揚長避短吧。

1、國有銀行的優劣勢

國有銀行的優勢在於，網點非常多，規模最大，最讓人放心，比如有些業務其它銀行都辦不了，只有國有銀行能辦，尤其是工商銀行。

國有銀行的劣勢在於，網點人多，辦業務排隊時間長，服務態度一般，存款利率低，理財收益率也低，手機APP也不是很好用，轉賬也不是很便捷。

2、股份制銀行的優劣勢

股份制銀行的優勢在於，銀行員工服務態度很好，走在創新的前沿，手機APP非常好用，業務辦理效率高。

股份制銀行的劣勢在於，存款利率低，甚至低於國有銀行，規模大的股份行理財收益率也不高，比如招行，不過規模小的股份行理財收益還是挺高的，比如浙商銀行、渤海銀行。

3、民營銀行的優劣勢

民營銀行的優勢在於，存款利率非常高，且推出的創新型存款靈活性很高，活期利率都能達到4%以上。

民營銀行的劣勢在於，沒有實體網點，中老年人不是很信賴，且產品太少，目前基本上以存款為主，沒有自營的理財產品。

我現在偶爾用國有銀行給一些網際網路理財平臺充值，大部分用的都是股份制銀行，工資卡、買理財、轉賬都是，民營銀行就是買一些創新型存款。