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  • 1 # 龍門山財經

    如果用一句精準的話來概括,國有銀行和股份制銀行就是高大全,民營銀行就是一個小家碧玉,至於選擇哪家存錢,取決於投資者偏好和經驗。

    國有銀行和股份制銀行資產動則上千億上萬億,實力雄厚,盈利能力強,最終形成強大的抗風險能力,以及強大的品牌影響力,因此客戶的存款無論金額大小當然安全性更高。大到不能倒的銀行,確實征服了不少人。

    網點眾多,結算更加高效便利。國有銀行和全國性股份制銀行屬於傳統實體銀行,由於線下網點多,幾乎縣級以上城市都有他們身影,無論打工經商還是企業資金結算,異地結算匯兌異常高效便利而且成本很低。

    同時他們的產品也更加豐富,投資者選擇餘地很大。在大型銀行中,往往不僅有存款,理財,基金,貴金屬,外匯等豐富的理財產品種類,還可以為中高投資者提供包括信貸業務在內的一籃子綜合金融服務,這也是部分人訴求。

    但是,國有銀行和股份制銀行存款利率長期處於窪地,成為很多人心中永遠的痛。

    而反觀民營銀行,在以上各方面都還有差距,這是客觀事實。比如註冊資本最低的只有20億,2017年末資產最大的民營銀行前海微眾銀行只有817億,最小的只有幾十億資產。在盈利能力方面,2017年民營銀行的答卷並不理想,17家民營銀行中只有10家實現利潤,其餘還暫時處於虧損狀態,但這與銀行剛開業一年不到有很大關係。但是,作為投資者來說,可能有兩點更加關心,一是存款的安全性,二是存款的收益性。

    我會不會把錢存民營銀行?當然會,既安全又是高利率,為何不可?

    無論是國有銀行,股份制銀行還是民營銀行,在同等監管條件下,居民的存款始終處於存款保險條例保護框架之下,即無論是大銀行還是小銀行,最高償付額都是不超過50萬。因此,由於民營銀行綜合抗風險能力較低,存款只要不超過50萬,完全沒有任何風險。

    其次,民營銀行智慧存款利率遠遠超過國有銀行和股份制銀行同期利率。以活期存款為例,大銀行都是按照0.3-0.35%執行,而民營隨存隨取利率可以達到4.1%,比如富民寶,眾幫寶和藍寶寶等;一年期定期存款大銀行利率在1.75%-1.95%區間,而民營銀行可以達到4.869%,而且提前支取利率3.8%;5年期大銀行利率執行央行基準利率2.75%,即使3年期大額存單利率也僅4.125%,最高為4.18%,但智慧存款利率可以高達5.45%,且提前支取靠檔計算利息,比大銀行活期存款利率不知高了多少倍。在安全性,效益性和流動性結合方面,至今還沒有其他銀行超越,這是民營銀行最大的亮點。

    第三,民營銀行因為沒有實體網點,主要依靠網際網路平臺開展業務,所以給廣大投資者也帶來了極大便利,不再受時間和空間限制。但同時也使品牌傳播,以及客戶資源受到影響。

    民營銀行雖然成立時間短,資產實力不強,知名度不高,但敢於金融創新,卻贏得社會掌聲一遍。在虛擬的網路世界,互金平臺很年輕,民營銀行更是剛剛誕生,要想獲得廣泛的認知和認可,還需要時間,也還需要民營銀行用業績來證明。

  • 2 # 鑫財經

    如果把中國的銀行按性質分類,可分為央行(華人民銀行)、政策性銀行、國有銀行、股份制銀行、城市商業銀行、農村商業銀行、農村信用社、村鎮銀行和民營銀行,各有各的優勢。

    國有銀行

    以前我們說國有銀行,一般是指四大行,也就是中國工商銀行、中國農業銀行、中國建設銀行、中國銀行這四家銀行,是加上交通銀行,有時也說五大行,而隨著中國郵政儲蓄銀行正式加入國有大型商業銀行的隊伍中,以後說國有銀行,就有六家了。

    國有銀行,一般規模大、實力雄厚,抗風險能力較強,而且最重要的是大股東都是中央匯金公司、財政部之類的,給人的安全性肯定會高一些。

    而且國有銀行全國各地各個省市,甚至村鎮都有網點,存取款、辦理各項業務會比較方便。

    股份制銀行

    股份制銀行,是指廣發銀行、浦發銀行、招商銀行、民生銀行這些銀行,隨談在全國也開分行,但肯定不如國有銀行那麼普遍。

    股份制銀行雖然全國網點少,辦理業務不方便,規模也比較小,在老百姓心中信用度也低於國有銀行,但是為了提高競爭力,會有一些優惠策略,比如提高存款利率,簡訊免費等。

    民營銀行

    民營銀行的網點就更少了,為了拓展業務,紛紛轉型到我們常說的網際網路銀行,和國有銀行和股份制銀行相比,沒有物理營業網點反而是個優勢,成本低,但是相應的存款利率要更高一些。

    我會把錢存在民營銀行啊,以億聯銀行的定期存款為例,這款存款屬於靠檔計息產品,支取時按照各分段利率進行計息,持有三年以上利率5.45%,這樣的產品在別的銀行可找不到。

  • 3 # 財富公元

    國有銀行和股份制銀行優勢在於資產規模雄厚、網點多、業務品種齊全、 風控能力強,而民營銀行的優勢在於收益更高、產品靈活性更大。民營銀行的存款同樣受到存款保險條例的保護,50萬以內的存款存到民營銀行能夠保證安全無憂,收益高於國有銀行和股份制銀行,為什麼不存呢?當然要存!

    第一,國有銀行的優勢。國有銀行成立時間比較早,歷史悠久,六大國有銀行的股東均來自中央的政府企業、部屬部門的下屬企業,資產規模全部在9萬億以上,屬於超大級別的銀行,有了這些資產規模做保障,抵抗風險的能力明顯的比地方中小商業銀行要超出一大截;國有銀行的網點在全國範圍內來說,也是佔據前列的,每家銀行的物理網點超過2萬個,中國郵儲銀行已經超過4萬個網點排在各家銀行之首;網點多了方便客戶辦理業務;業務品種多樣化,國有銀行作為最早成立的幾大銀行,業務產品的種類、齊全度肯定是國內銀行業首屈一指的,地方銀行發展業務也是比照國有銀行的創新;風控能力是一個銀行運營能力的集中體現,如何把握風險防控,做到事前預防,是各家銀行比較重視的一個環節,國有銀行歷史悠久,經歷豐富,這方面更有經驗。

    第二,股份制銀行的優勢。股份制銀行全國一共有12家,它們的資產規模、網點數量、業務品種、風控能力都是僅次於國有銀行的,也屬於國內大型商業銀行的級別。股份制銀行的優勢在於兩個方面,一是服務精細化,股份制銀行率先推行了西式銀行業的服務理念,重視禮儀服務,特別是手勢和禮貌用語的推廣,個人感覺就是走進股份制銀行,它們的那種服務態度、儀容儀表,處處透露著與眾不同的耳目一新;二是產品個性化。很多股份制銀行的產品都彰顯著個性化的一面,傾力打造符合每一型別客戶的要求,客戶只需要對號入座就能找到心儀的產品。

    第三,民營銀行的優勢。民營銀行最大的優勢還是在於收益方面,最高銀行存款利率出自民營銀行,那就是吉林億聯銀行定期5年的利率為5.45%,而國有銀行定存5年的利率大約在2.75%—3.3%之間,股份制銀行的定存5年只有3.5%左右,假如10萬塊錢存5年,到期利息存在民營銀行比國有銀行高13500元,比股份制銀行高了9750元;民營銀行另外的一大優勢是產品的超高靈活性,有的產品靠檔計息,有的產品規定了提前支取利率4.1%—4.3%,實際上等於活期利率就在4%以上了,高出國有銀行的活期利率10倍還多。

    民營銀行也是銀行的一股新興力量,同樣屬於金融機構銀行業的一部分,只不過採取了網際網路營銷的方式而已,既然是新式的存款方式,自然有很多人持疑問和觀望態度,不敢存款。其實也沒有什麼不放心的,同樣也是銀保監會批准成立的,同樣有存款保險賠付,關鍵是收益還要高於國有銀行和股份制銀行,有什麼好遲疑的嗎?

  • 4 # 小斯筆記

    三類銀行各有各的優劣勢,目前這三類銀行我都在用,揚長避短吧。

    1、國有銀行的優劣勢

    國有銀行的優勢在於,網點非常多,規模最大,最讓人放心,比如有些業務其它銀行都辦不了,只有國有銀行能辦,尤其是工商銀行。

    國有銀行的劣勢在於,網點人多,辦業務排隊時間長,服務態度一般,存款利率低,理財收益率也低,手機APP也不是很好用,轉賬也不是很便捷。

    2、股份制銀行的優劣勢

    股份制銀行的優勢在於,銀行員工服務態度很好,走在創新的前沿,手機APP非常好用,業務辦理效率高。

    股份制銀行的劣勢在於,存款利率低,甚至低於國有銀行,規模大的股份行理財收益率也不高,比如招行,不過規模小的股份行理財收益還是挺高的,比如浙商銀行、渤海銀行。

    3、民營銀行的優劣勢

    民營銀行的優勢在於,存款利率非常高,且推出的創新型存款靈活性很高,活期利率都能達到4%以上。

    民營銀行的劣勢在於,沒有實體網點,中老年人不是很信賴,且產品太少,目前基本上以存款為主,沒有自營的理財產品。

    我現在偶爾用國有銀行給一些網際網路理財平臺充值,大部分用的都是股份制銀行,工資卡、買理財、轉賬都是,民營銀行就是買一些創新型存款。

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