划算！年金險是創造被動收入最好的工具之一！想要財務自由，就要為自己創造充足的被動收入，當前社會穩定的被動收入中最常見的是退休工資、多套房收租、年金險、投資型信託產品、企業分紅、基金。而年金險是大部分老百姓都可以參與且不斷增加投入的低風險渠道！年金險的收益是比較穩定的，各大保險公司將年金險的資金投向了國有基礎設施建設獲取國家發展的穩定紅利，目前市場主流的年金險複利賬戶收益都在4.5%以上，即使前期建立賬戶會有少量手續費和運營成本的損失，但長期來看是完全可靠的！長期來看，同期銀行利率與年金險相比卻相形見拙！歐美髮達國家社會福利已然不錯，但老百姓在保險資產的投入卻佔到家庭收入的30%！其中大部分是年金險！

只要您的年齡還能買，只要您的收入不是每個月月光，都划算！因為年金險是規劃未來長期要用的錢，透過一段時間的積累，未來就可長期領取到終身，繳納到一定年限也可以透過保單貸款或者領取等形式進行經過週轉，按約定定期領取的話如果終身沒有領完，也可以將剩餘沒有領完的部分傳承給您指定的受益人！身故傳承免稅免債！

未來人均壽命會不斷延長，我相信目前50歲的人群將來活過95歲是大機率，所以未來很長，透過年金險創造源源不斷的被動收入才能在未來從容面對日復一日的花銷！

路人蟻：聊社保，侃商保，說財經，專業答疑

答：55歲的年齡不建議買年金險了，年金險是現金流規劃，至少鎖定5年。也就是你到60歲才能開始部分領取。沒有10年以上的規劃都是不划算的，5年後才會進入一個有保證利率1-3%的萬能賬戶進行二次增值。

1 5年時間在年金儲蓄分紅賬戶裡，如果沒有一個高保底利率比如市場最高3%的保單利率進行增值，那麼儲蓄分紅賬戶的年金就看保險公司實際的經營回報，存在不確定性，年金險養老儲備目標就是一個確定的現金流和確定的高保底。大部分保險公司經營能力只能做到2-3%回報，十年以上到終身的現金流規劃才會逐漸接近市場平均水平的3-4%回報。

2 55歲如果覺得社保養老金不夠，想提升養老儲備可以選擇靈活性高的銀行存款理財，本金保障，利息收益固定，而且也可以靈活存取，中途取出只是損失部分利息，如果到了養老年齡還配置強制5年以上儲蓄的年金險，中途退出本金損失慘重，一二年的保單費用，現金價值都是支付高額佣金和管理非，第三四年才慢慢積累現金價值，趕上所交保費水平。這個年齡養老金儲備社保養老金做基礎，銀行存款理財做升級，安全和靈活性兼顧。而且收益固定。

綜上：55歲的年齡不建議再買強制儲蓄的商業年金保險，十年以內規劃都是不划算的。應該以社保養老金為基礎，配合本金保障，利息固定，靈活性高的銀行存款理財。來做養老金升級。最好還要遵守一個原則，養老金規劃前，先做好基本的健康保障規劃

不划算，也不建議！

不是不划算，而是年金保險本身就是一種長期財務規劃，我們現在五十五歲了，那麼什麼時間養老？所以如果考慮養老，以你的年齡，我建議的是中短期財務規劃，以養老為目的投保年金保險不適合。

55歲買年金，有點晚，也不划算。

咱們可以透過分析年金險的主要適用人群、55歲買年金險的收益情況和什麼時候買年金險最合適 這幾個方面來做論證：

一、年金險的主要適用人群

55歲一般還沒有退休或即將退休，這個時候選擇一份好的年金險來給自己的養老生活增加一份保障，還是比較及時和必要的。但你肯定比較關心，畢竟都55歲了，這個時候買年金險收益怎麼樣？還划算嗎？下面我們以55歲男性，5年交，保額2萬，保10年，65歲滿期，舉例來分析一下：

1.累計所交保費

38200元✘5年 = 191000元

2.滿期累計收益

76400+60000+60000=196400元

3.收益情況

196400—191000 = 5400元

大家發現了沒，這可是整整十年啊，就只產生了5400元的收益，總投資快20萬了，存銀行定期存款或理財也比這強吧，這也算得上大額理財了，所得收益遠遠不如銀行，存取的靈活性也不如銀行，那麼試問購買這份年金保險的意義又在哪呢？

所以說，考慮買年金險的朋友儘量還是要趁年輕的時候，這樣時間可以設定足夠長，也會有足夠的槓桿來支撐，來實現收益的快速增長，用時間來換取收益！

三、什麼時候買年金險最合適

答案肯定是在年輕又有閒錢的時候買最合適！年金險本質上就是用時間來換收益，所以說，越年輕越划算！

總之，年金保險是個長期收益的投資行為，如果有閒散資金當然可以選擇，如果有房貸車貸、近期有大量資金使用需求，就非常不建議購買年金保險了。

眾所周知，年金險都是有現金價值的，如果購買了年金保險後，又急需用錢，這個時候可以考慮用保單貸款來實現短期週轉，如果選擇把年金保險全部取出來肯定是賠錢的，沒有為什麼，因為你沒有履行契約精神，所以說，要求必須是能將這筆資金長期持有的人群，需要有足夠的資金增值時間，才能在未來有可觀的收益。

五十五歲這個年齡如果打算買年金，可能更多的是為了未來的養老準備了，如果從養老金角度講，它的意義要比收益更重要。

因為沒有一家銀行，沒有任何一種理財能保證未來50年的剛性兌付收益，但年金保險可以。

養老第一要面對的風險就是長壽，我們都覺得長壽是好事，但長壽帶來的問題和壓力也是我們要面對的。

目前上海女性的平均壽命是85歲，隨著醫療技術發展，未來的平均壽命還會高，假設活到90歲，那麼從60歲退休到90歲，在不工作的情況下要準備30年的養老金。

有人說我有社保，國家給我開養老金，但我們的社保機制是由年輕人提供，發給老年人，但隨著老齡化社會來臨，已經有北方城市開不出養老金，所以單有社保是遠遠不夠的。

我的一個叔叔年輕時家庭條件是我們這最好的，自己做建築工程的，但隨著年齡大了，身體也不太好，再加上工地上出過事，現在已經不做了，一輩子賺的幾百萬給兩個子女結婚，買房，所剩無幾，年輕時以為有錢，根本沒考慮養老這回事，社保也沒交，現在65歲了，在到處託人找個打更的工作。

我們年輕時打拼，為的是老了有個舒適的晚年，去實現一些年輕時沒實現的願望，愛好。

仔細觀察會發現銀行裡買理財最多的是老年人，希望將自己的養老金去增值，可是銀行理財一般是短期，並且是跟銀行存款利率掛鉤的，隨著未來利率降低，收益很難抗通脹，想想餘額寶剛出來時候的利率，再看看現在。

而年金保險有個最大的優點，就是與生命等長，活到90歲，可以領錢領到90歲，保證未來幾十年的收益，不會隨市場利率下跌。

已55歲男性為例，同樣30萬，存銀行，60歲開始領錢，每年領15600用於補充養老，大概20年領完，如果活到97歲，80歲之後怎麼辦？

再來看同樣30萬，存保險公司，60歲開始領錢，每年領15600用於補充養老，假設活到97歲，可以一直領取到97歲，總計領取57.7萬，這時候身故還有13.5萬留給家人。

而所有這些表中的數字，領取金額和身故金，都是明確寫進合同裡，保險是中國的民生，合同是確定的保證。

也可以每月領錢，活的越久領的越多，子女只會希望您長命百歲，更加孝順，家庭和睦，更會長壽。

年金險無論什麼年齡段的人買，都不存在划算一說，划算的側重點是收益，並且與相關的金融工具做對比後得出的結論。

其實年金保險第一個特點是安全性，可以讓客戶的錢放在一個安全的地方。安全有兩個內涵：

一方面是不會被別人拿走，就是錢不會被偷，也不會丟失，錢還是自己的，而且作為投保人的一項權益，還能掌控這筆錢，掌控權在投保人的手中。

另一方面是錢不會被自己拿走，不會被隨意花掉。現在的消費誘惑太多，看到好的東西總想買一點，每年的“雙十一”“雙十二”等購物節就是例證，很多人瘋狂購物，以後又為自己的衝動而後悔。如果錢一直放在自己身邊，消費衝動很難避免。

年金保險的第二個特別是保證性，就是保證在每個時間能夠兌現，可以排除其中的很多不確定性。選擇年金險，要麼是為了財富的保值和適當增值，要麼是為了財富傳承，或者是強制儲蓄。透過年金險，能夠保證實現以上的功能，達成自己的心願和目標。

五十五歲買年金險，應該也是看重了年金險的安全性或者保證性吧？希望透過年金險來達成心願，我覺得這是比較好的方式。

在選擇過程中，不要過多考慮收益問題，收益並不是保險的優勢。保險不可替代的地方，是保障、保證、保全功能。

要看這個划算不划算的定義了，其實還是在於題主自己。

當然從表面上來看，因為年金是複利計息的，這麼看起來因為時間不充裕，所以以至於複利效果看起來不那麼明顯，可能就是擔心的不划算。

所以劃不划算完全看個人的需要咯！