銀行的理財產品也是分好多種類的，有保本型的理財產品，這些產品收益會比較低，但這些產品是有保障的，保本的。還有一些是非保本的理財產品，這些理財產品又分為，高風險，中等風險，和低風險，三種類型。高風險理財產品可能帶來高收益，它們一般投資股票，或基金市場，或股票基金混合。中等風險的理財產品可能帶來中等的收益，它們可能會投資少量的股票，基金，大部分是投資債券領域。它們的風險是中等的，帶了的收益也是中等的，還有一種是低風險的理財產品，這種產品風險極小，一般全部投資在債券，和一下比較安全的票據等一些領域。這種產品其實是風險極小的，幾乎都可以達到它們的預訂收益目標。

這個問題我用比較通俗的方式來講解給大家！

早期的銀行和現在的銀行還是有一定區別的。銀行的存活方式是什麼?必須有存款，才能

生存下去。早年常聽行業內人士說的最多的一句話就是：“有存款才能有貸款，有貸款荷包才能暖。”這個就說明銀行首先要有一定的存款。然後貸款的利率一定高於存款的利率，這樣一來，就產生了盈利。當然，早期的銀行並沒有那麼多的理財產品，所以說大部分的盈利情況確確實實就是透過貸款來完成的。

銀行後期業務增加的同時，不再僅僅是透過貸款來進行盈利，而是多渠道多方式的來進行。銀行的理財相對來說是比較穩健的，高風險方面，銀行是不會涉及的。並且大的方向是受央行監管，所以還是比較安全的。

但是銀行的理財產品和存款還是不一樣的，存入銀行的利息肯定是不變的，不會有任何的漲跌幅度和風險。至於銀行推出來的理財產品那就不一樣了，有一定的風險，收益值不是絕對的。必須客戶投入的理財資金等銀行賺了錢才會給出相應的收益到客戶手中來。如果銀行拿到的這一部分理財資金虧損了，客戶投入銀行的資金也就跟著虧損了。

銀行理財產品確實有一定的風險，確實需要謹慎一些，但是銀行的理財產品虧損情況很少，是值得投資的一個選擇！

臨近年末，各大銀行為了攬儲吸引客戶，開啟了一年一度的價格戰。在銀行理財產品收益連續下滑幾個月之後，現在終於有了上升的趨勢，不少人期待在年末的時候可以多賺一點利息收入，但是網上頻頻爆出的買理財產品反而產生了虧損的新聞也讓不少人開始猶豫，現在銀行理財產品風險到底怎麼樣？

買“理財”卻虧了錢

希財君有看到幾則新聞，都是關於銀行理財的，某某在銀行買了理財產品，最後反而虧了幾十萬。

究其原因，是理財與基金沒分清。廣州的A女士2016年在某銀行花了200多萬買了一款“理財產品”，銀行宣稱保本保息且年利率5%，A女士索要合同時銀行員工以各種理由推脫，最後導致A女士本金虧損了60多萬。原來A女士買的並不是銀行理財產品，而是一款基金。在這次事件中銀行員工有“誘騙”的嫌疑，同時也與A女士自己的粗心大意有關。

銀行理財風險與其型別有關

任何投資都有風險，也不是說銀行所有的理財產品都有很大的風險，買了就會虧，一般來說，銀行理財還是比較安全的，具體風險就要看產品型別了。

1、低風險類

保本型理財。這個大家想必也很熟悉，不用希財君過多介紹，只不過目前打破了剛性兌付，保本理財產品越來越少了，收益率也在慢慢的下降，目前在3.5%左右。

貨幣基金。貨幣基金，大家瞭解最多的就是某寶了，現在不止某寶，各大銀行都有他們自己對接的貨幣基金產品，比如建行、興業銀行等等，基本上銀行都會有他們自己的貨幣基金產品。

2、中等風險類

普通的理財產品。這個是大家去銀行買的最多的理財產品，不保本不保息，期限一個月至數年不等，它們其實是銀行的資管計劃，所募集的資金一般來說也是進行比較穩健的投資，該類產品發生違約的可能性也不是很高。根據某資料研究機構披露的資料，該類理財產品目前平均的收益率在4.36%左右。

3、高風險類。

這類理財產品標註的收益往往比較高，有的可以達到10%以上，當然對應的也是高風險。所募集的資金一般用來投資股權、大宗商品、股票指數等高風險標的。代表的銀行有民生銀行、交通銀行與中國銀行等，普通投資者需要謹慎選擇。

購買銀行理財如何儘量避免虧損？

現在銀行套路多，去銀行理財也不是很安全的事情了，那麼該怎樣避免買理財時的一些坑呢？

1、看清條款，多問多諮詢。買理財的時候千萬不要怕麻煩，不管是銀行人員營銷你也好還是自己選購也好，該看的條款一定要看清楚，多問，不要胡亂就買了，最後理財變基金變保險吃虧的是自己。

2、不要盲目追求高回報。你去銀行買理財，一款收益4%，另一款收益10%。不同收益的產品匹配的風險等級是不同的，收益越高，風險也就越大，大家在買產品的時候也要注意。

銀行理財產品虧了銀行會賠嗎？

關於理賠，這個也是要分情況的，如果是保本型別的理財產品，實際發生了虧損的話，銀行一般也會進行賠償。除了保本型的產品，只要銀行沒有在營銷過程中有隱瞞或者誘導客戶等情況出現的話，銀行一般是不負責的，客戶自負盈虧。

現在銀行賣理財，一般會要求客戶進行雙錄，即在產品的銷售過程中錄音錄影，這樣做的目的即是為了維護客戶的權益，也是為了保障銀行自身的權益。

任何投資都會有風險，出於對自己財產負責的考慮，投資者在買理財的時候不要怕麻煩，多問幾次，多看條款，避免掉進銀行理財坑。

這個問題就要看你買的是什麼理財產品了哈！

銀行理財產品大部分是保本收益的，只是收益率較低。

有些產品和基金裡面的股票基金差不多，當然這樣的產品，因為市場行情不好，或者基金經理的能力差，發生虧損的可能性還是有的。

建議你在買銀行理財產品的時候，問清楚理財產品的模式，是存款型的貨幣基金還是神馬基金，但是我覺得自己會買基金和股票的時候，為啥要去銀行買理財產品呢？自己的錢自己打理多好啊！據瞭解，銀行裡面的理財產品營銷成分大於實實在在的收益。

並不能這麼說，理財本身是有虧有賺，並不是只有銀行的理財產品投資時存在虧損，只要投資者接觸了存在風險的理財產品，就可能存在投資虧損的結果。

但是，銀行僅僅是提供了理財的渠道，理財盈虧的最終結果，也是需要投資者在選擇對理財產品才能導致有好的收益回報。

銀行把理財風險分為5個等級，分別為：R1、R2、R3、R4、R5，對應著謹慎型產品、穩健型產品、平衡型產品、進取型產品、激進型產品。這裡面僅僅是R1謹慎型產品才能做到保本保息，到了穩健型產品就是低風險，中風險和高風險了，本金在R2開始投資就要考慮可能虧損了。

1，銀行存款，大額存單，國債，逆回購，貨幣基金，這些理財產品的年化收益在2.2%-5.5%之間波動，它們是屬於低風險或者無風險的理財產品，比如，銀行的存款，在銀行做定期存款唯一擔心的銀行會破產，但是這種機率是非常低的，尤其在國有銀行，存款都不要太擔心風險，這種理財方式就不存在基本都是虧的說法了，反而是基本都是保本保息的投資方式，非常穩定。

2，股票，黃金，還有期貨和外匯市場，包括了一些基金產品，這些都是中高風險的理財方式，資金投入之後就要考慮可能存在虧損的風險，而無風險理財產品不同，一旦投資者選擇投資中高風險理財產品，就要做好投資不達預期的心理準備，而不是說一定要賺錢，如果一定要賺錢，就去選擇R1無風險理財投資。

如果自身不能接受本金虧損，就是謹慎型投資者，選擇無風險投資，如果自身可以承受本金虧損，就投資中高風險理財產品，這樣就不會對銀行的理財產品存在誤解，畢竟銀行是決定不了產品盈虧的，還在於產品的風險問題。

總之，投資有風險，最終結果在於投資者是否選擇對產品的問題，而不是認為銀行理財產品都會虧損，接受不了本金虧損，銀行很多固收類理財產品也可以選擇投資。

題文從何得出來的結論呢？反之相反，銀行理財基本都是賺錢的，因為它提供的基本是低風險和中低風險理財產品，中風險及以上風險型別理財產品起投門檻在10萬以上，普通投資者夠不著。

題主應當將銀行代銷的理財產品理解為銀行理財產品，比如銀行銷售的基金產品。呃……代銷產品它僅是代銷產品，並不是銀行理財，銀行理財的最低起投門檻是1萬，也基本為低風險理財產品，中低風險的基本要5萬起投。

也就是說，你看到投資門檻低於1萬，該理財產品都不是銀行理財，因為《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第38條有相關規定（有興趣可以去查一下，這裡就不再複製貼上了）。因此，別看到在銀行裡銷售的（包括營業廳和網上銀行）理財產品就是銀行理財。

支付寶裡銷售的理財產品並不是由支付寶經營和管理，支付寶作為第三方支付機構，它僅限於支付，而發展到提供APP，只是把各種產品（包括理財產品）植入到支付寶APP裡面罷了，並不預示產品由支付寶或螞蟻金服旗下產品提供，特別是理財產品都是代銷產品。

因此，題主的理解可能是有誤的。銀行理財產品中的低風險和中低風險產品還未出現虧損的例子，虧損的一般是中風險及以上風險型別理財產品（投資門檻在10萬以上）。

先要理解什麼是銀行理財產品：銀行理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。

銀監會出臺的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》對於“個人理財業務”的界定是，“商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動”。商業銀行個人理財業務按照管理運作方式的不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。我們一般所說的“銀行理財產品”，其實是指其中的綜合理財服務。

以上為官方含義。其次我們再從實際上分析，大多數理財產品都會有其對應的投資專案，也就是底層資產。銀行透過客戶購買理財產品所募集到的資金投資到每一個對應的專案上，注意這裡的專案可以是單一專案也可以是多個專案。透過運營這些專案所產生的收益（現金）一部分作為利息返還給銀行，而銀行又會從返還的利息當中按照當初的理財產品的收益率在理財產品到期後連本帶息兌付給客戶。這就是理財產品的完整流程。

那麼，銀行在整個流程當中對於資金的把控是穿插到底的，並且在設計理財產品的時候都會增加風險緩釋措施，例如足額的擔保抵押等，一旦發現投資專案產生的收益不能足額兌付甚至虧損，那麼銀行會立即啟動止損措施，防止發生擠兌事故。所以，銀行理財產品絕大多數都是盈利的。

體驗，銀行理財產品極少虧損，這二十多年我只有在工商銀行買理財虧損過一次，本金虧了百分之四。其餘在商業銀行買的理財都是盈利的，一般盈利在百分之四點二到五點二。

最怕不知情的情況下買到其它企業委託銀行代銷的產品，風險極大。

虧的連本都失去的多少？一句高利率銀行不承擔責任，讓多少儲戶傾家蕩產血本無歸？可你銀行的利益更高卻不需要對儲戶承擔任何責任！這樣有保駕護航的生意太好做！