1.首先要評估自己的風險承受能力，如果風險承受能力弱，可以多配置固定收益類投資產品；風險承受能力強，可以多配置些高風險產品提高資金的收益率。

2.遵循不把雞蛋放在一個籃子分散風險的原則，再根據上面自己的風險等級，具體配置。

根據我的經驗，你是投資新人，害怕風險，遠離P2P，遠離餡餅。買一下正規理財產品，理財產品也有高收益的.百分之5左右的都比較安全。不要投入什麼期貨.什麼黃金。最多買點股票.但是股票風險很大，選對時機很重要。保守就買點理財吧.抗擊貨幣貶值率。

主要考慮投資期限，投資收益，投資風險偏好，才有合適方案。如果可以五年以上投資期限，建議投資公募基金。目前股市整體估值合理偏低，有很好投資價值。當然四十萬也不是很小數字，可以一部分考慮購買偏股基金，一部分購買債券基金。一般可以考慮5-5或4-6開。

雖然你有40萬，但是你要考慮最近幾年有沒有大宗支出，就是這個錢可以多久不用，比如20萬是長期不用的，20萬是2年後要用的，那麼建議分來進行考慮。

長期不用的可以買被動指數基金，短期的可以買信用等級高的純債券基金。

但是強烈建議學習一下投資，投資不是小事，也真的不是靠一個問答就能解決的。送你一句話，投資永遠都只能做自己能力圈內的投資，你必須知道你為什麼買什麼情況下要賣？如果不懂就真的別碰，保住本金比什麼都靠譜。先去學習吧。

40萬現金投資，首先要看持有人的年齡段。年輕人可以激進一些，畢竟在年輕階段就能夠擁有40萬，說明掙錢的能力還是蠻大的。所以投資不怕風險，畢竟風險高，收益也高，虧了也可以再賺；中年人就要保守一些。這時候有四十萬現金要投資，說明高負債的時候已經過去了。可以投風格激進型的基金，長線投資還是能跑贏絕大部分理財產品收益的；老年人嘛，就不要再投資了，畢竟年紀大了，收益高或者虧損了，心臟都承受不住。存銀行就行啊，存的時候注意點，別被人給忽悠了買成保險。

如何進行投資理財？有三個步驟：

第一：確定理財目標

投資理財首先要確定的是目標是什麼？不同的目標會有不一樣的投資方向。“財務安全”目的是讓我們的理財性收入（非工資收入）覆蓋日常衣食住行、基礎教育、贍養、醫療費，這部分日常開支最大特點是“剛需”，因此這部分投資要求穩健、風險小、確定性強。第二階梯“財務獨立”，這個目標是在財務安全的基礎上可以擺脫對工作收入的依賴，這部分投資可以尋求收益較高的產品。第三階梯“財務自由”，這也是我們的終極目標與夢想，可以追求高風險的專案。

第二：理財配置分析

當我們清楚自己的理財目標後，就可以進行組合的分配。

“財務安全”對應需要配置：

“槓桿賬戶——解決緊急要用的錢，保障類保險的配置”，做這部分安排主要是防止疾病或意外導致家庭財產損失，是防守的一個動作。

“保障收益賬戶——追求穩定收益，解決教育、養老需求”，教育、養老都是剛需，對應到理財產品時需要安全無風險、收益可以長期穩定持續，長期國債和保險年金險都適合這方面需求。

“財務獨立和自由”對應配置：

“風險投資賬戶——追求高收益，提升財富總量”，這部分可以投向風險高收益也高的產品裡面，如股票基金、股票、房產，甚至是期貨、企業股權等。

第三：投資理財落地

最後就是根據前面兩步進行落地實施，按照問題中的40萬為例：

1，留足6個月日常開支需求，假設是1萬/月，那將6萬存入貨幣基金，需要使用時隨時支取，能有2.5%左右的7天年化。

2，如果家人沒有配置齊全家庭保障體系，那應該先把這方面的防守做好，大眾化預計3—4萬/年的家庭健康保險配置，這部分依然是我們的資產，只是它的“收益”是以我們的健康為代價，特殊情況下的資產。

3，剩下的30萬。

單身還沒孩子的年輕朋友，可以承擔投資中更多的風險，因為即便有虧損那還能透過時間去彌補。這類朋友可以選擇股票與基金的組合，可以選擇1:1的方式，如果偏謹慎，可以1:3（股票：基金），激進的話可以3:1，根據自己的風格來定。

已成家有小孩的朋友，需要考慮孩子的教育費用的剛需，往往是上有老下有小，因此要把教育和父母養老的錢也規劃進入，剩餘依然可以用基金和股票的組合，教育金父母養老金：基金股票可以用1:2的方式進行。

50歲以上的朋友承受風險的能力偏小，這個時候主要規劃好自己的養老金，風險類投資刺比例減少，養老金：風險類投資可以2:1進行。

基金的選擇：指數基金+主動型基金，從估值的角度去評估是否買入

股票的選擇：建議選擇自己熟悉行業的龍頭企業，有業績和市場佔有率的優勢，可以持續帶來內生收益和股息收益。

建議題主，要想讓家庭現有資產能較好的增值的話，首先宜降低銀行儲蓄類資產的比重，轉為有較高收益的投資，具體可參考：

1.家庭流動性資金的預留

　　目前，題主存款有40萬，建議可拆分為三部分，比如分成流動性資金、進取型投資和穩健型投資。像流動性資金，這部分主要為生活的日常開支需要、備用金等，可預留家庭的3-6個月的日常生活費用，以及部分緊急備用金，這部分流動性資金大致可設為10萬元。建議放置在餘額寶、財付通之類的投資工具中，享受一定的投資收益，取用也較為靈活，目前存放於兩者的平均收益在4%-5.5%左右。

2.進行進取型投資

　　進取型投資，主要包括股票等。這部分配置的資金，目前看，可繼續配置10萬左右的股票資金在上面。不過需要提醒題主注意的是，股票投資風險性還是有的，故最好是分散成2-5只股票，以降低單一的投資於個股的風險。另外，如此操作也方便分批撤出資金，做獲益了結，並獲得部分資金的流動性。

3.穩健型投資

　　股票的風險太大，一不小心就容易虧空，因此題主除了股票之外，還需配置一些穩健型的理財產品，例如銀行理財產品和P2P理財產品，都可以配置一部分資金來投資，以此分散風險。銀行理財產品收益較低，但勝在穩健，莫先生可以根據自身情況選擇。P2P理財產品有一定的風險，但是收益高，投資門檻低，是不錯的選擇。建議題主可以配置多一點P2P理財產品。在這我給你推薦一個本人投了3年零逾期的一個平臺極光金融，可以下載APP瞭解一下。

1、2萬作為備用金放入餘額寶，再加上花唄額度，總共有4、5萬的流動資金，完全可以應付日常生活。

2、10萬可以買支付寶中的定期產品或者餘額佳，年化利率在3.5%左右。這種產品以犧牲隨存隨取的便利性獲取相對較高的收益，安全性不受影響。

3、剩下的可以買銀行行業指數基金。銀行股目前普遍跌破淨資產，每年現金分紅可達到4%以上。

為什麼自己不直接買入銀行股？

一來，幾十萬的資金用來集中買入一隻風險太大，特別是小型城商行與農商行；分散開買若干只，資金量太小，還要花時間研究怎麼配置。

二來，直接買入股票會被股價的起起伏伏所羈絆，不一定能做到長期持有。

買入銀行行業的基金，可以將選股擇時的任務交給基金經理，既可以享受到每年固定的高股息；也可以在未來肯能產生的牛市中獲得股價上漲的利益。

要知道，每次大牛市，銀行股平均漲幅都不低於指數。

這樣進可攻、退可守，在低風險的前提下，儘可能地獲得高收益！

1投資國債

由國家信用背書的國債，相對風險比較小，一般年化收益率4%左右

2投資黃金

可以投資一部分到黃金，但是需要一定的專業知識，但長遠看黃金還是能保值的，要不這麼多國家儲備這麼多黃金？

3投資貨幣基金

透過購買基金公司或者銀行的貨幣基金來獲取收益，一般年化收益率4%左右。

這3種屬於風險小的投資方式。

如果您的能力或者有一定的經驗可以去嘗試投資股票 ，期貨，個人創業

首先這個40萬如果是全部家當，那就要分散投資，比較好的配置是10萬銀行存款（餘額寶這些隨存隨取的也可以），10萬債券，10萬股票，10萬混合型基金