最近一年銀行貸款利率不斷上浮，房貸利率由4.9%上浮到6.86%，比如你借100萬，以前一年只要付利息49000，利息上浮40%後，就每年要付68600元了，有些銀行上浮15%，後來又上浮20%，兩次上浮相當於上漲40%。所以銀行利息連續上浮是非常厲害的，1991年日本房貸利率不斷上漲，最後刺破房地產泡沫。

所謂房貸利率上浮30%，上浮的基礎是指央行規定的基準利率，具體資料看下錶。

如果是五年以上的貸款，基準利率為4.90%。

商業銀行執行上浮30%的比例，那麼貸款人實際負擔的利率水平，就要按照以下的數學公式計算:4.90%×(1+30%)=6.37%。

6.37%就是五年以上貸款上浮30%以後的貸款利率。

房地產現在的預售制度，買房人很多都是購買的期房，說著買期房便宜，可是並不存在，房價還是很高，在這樣的大背景下，作為買房人，怎樣才能看到自己的房子的工程質量呢，尤其在建過程中，不想交付後修補。

目前，市面上有相關房屋質量的應用，給業主或者購房者看嗎？據我瞭解到的，有一個叫明源移動驗房，還是有鷹眼鑑房，但是明源這款，主要是給開發商使用的，對業主購房者是看不到的，鷹眼鑑房，這款是業主和開發商都能看，都能用，但是對業主普通老百姓來說，要看懂上面的在建樓盤的工程質量的照片還是有難度，希望以後會更完善。

先說答案，上浮30%的意思是在基準利率的基礎上上浮30%，比如現在人民銀行5年期以及以上的貸款年基準利率是4.9%，那麼您的貸款年利率就是4.9%×1.3=6.37%。這個已經是相當高的水平了，所以建議您籤的時候一定要慎重了，因為在未來的貸款年限內，不管貸款的基準利率怎麼調整這個30%是一直要伴隨您的貸款週期的，比如基準利率變為4%，那麼您的貸款利率是4%×1.3=5.2%，上浮的話也是在基準利率上乘1.3。

也許透過這些數字不是很直觀的話，那麼我們就用實際的數字給您再展示一下，假設您貸款100萬元，貸款年限為30年的等額本息還款，那麼本息合計1910616.19元，應還利息910616元，如果利率上浮30%那麼本息合計2244754.49元，利息總額為1244754.49元，那麼因為這個30%您就要多出30幾萬的錢，這筆金額還是不少的。

如果這樣一方面建議您先別籤合同，看看能不能和貸款行協商一下不要上浮那麼多，也可以聯絡下其他銀行諮詢下利率情況，畢竟現在是市場經濟，放貸的不是一家銀行，對比一下看看是不是能比現在的30%低一些。

繼北上廣等一線城市房貸收緊以後，二、三線城市也逐漸加入到房貸調控的行列，從2017年1月截止到今年5月份，全國首套房平均利率已連續17個月上漲。資料顯示，今年5月，全國35個城市533家銀行分(支)行中，有193家銀行首套執行基準利率上浮10%，161家銀行首套執行基準利率上浮15%，106家銀行首套執行基準利率上浮20%，20家銀行首套執行基準利率上浮25%，8家銀行首套執行基準利率上浮30%。

首套房貸利率從75折、85折、9折到迴歸基準，再到上浮5%、10%、20%、甚至30%……這讓準房奴們看得“肉痛”。因為，利率的上浮是個“永遠”的痛。

一旦貸款合同簽定，將持續整個還款期。

與基準利率不同，房貸利率的合同一旦簽定，這個比例就不會再有變動。也就是說，如果你的貸款期限是30年，在未來的30年內，基準利率可能會上浮或者下跌，但是這個30%的上浮比例不會變動。

舉個例子大家可能會更清楚，設定未來的基準利率升到了9%，那麼你的這筆貸款利率將會按照11.7%來執行，月供會增加；若是基準利率降到了4%，那麼貸款利率將調整至5.2%，月供可能會少一些。

具體到月供的話，大家可能會更清楚“痛點”在哪裡。

比如你在北京買了一套房子500萬，首付了200萬，貸款300萬，貸款20年。那麼在基準利率的情況下每個月的月供是19633元，總支付利息1,711,997元；在貸款利率上浮30%，那麼月供就是22138元，總支付利息2,313,163元。這樣一對比就很明朗了，利率一旦上浮30%，每月多支付2505元，總利息多了60多萬，這個數字是很可觀的。

房貸利率的上漲與高房價有關。

此輪房貸利率上漲牽涉到多方面因素，大致有三方面：一是美聯儲加息，中美兩國的利差正在收窄；二是國內銀行融資成本的上升；三是在房價逐漸出現調整的情況下，銀行對抵押品的風險意識在提高。也就是說，過去房價較低，銀行的房貸風險較小，現在房價很高了，銀行相對應的風險就會上升，那麼就需要獲得更高的利息，這樣才能讓風險收益相匹配。

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利率上浮百分之三十的意思就是在基準利率的基礎上乘以1.3倍，比如現在的五年期以上貸款基準利率是4.9%，那麼上浮百分之三十就是4.9%×1.3=6.37%，同理上浮20%就是在基準利率上乘1.2倍。

那麼上浮30%會對個人貸款產生多小影響呢？我們還是直接用資料還說把，比如你貸款100萬元，如果是基準利率4.9%，貸款30年，等額本息還款法總共還款金額為1910616.19元，利息總額為910616.19元，每月還款在5300元左右。上浮30%後利率為6.37%，那麼還是貸款100萬元，還款總金額為2244754.49元，利息總額為1244754.49元，每月還款6300元左右。那麼對比就可以看出上浮的30%對於個人還是產生很多的費用的，每個月還款幾乎多還了1000元，如果不提前還款最後總共要多還33萬元左右。

那麼利率調整之後你的貸款利率是否也要調整呢？答案是調整，具體怎樣執行調整這裡就不做過多的解釋，我們只說調整利率後這個1.3倍還是伴隨著你的貸款利率的，比如基準利率下調到3%，那麼你的貸款利率就是3%×1.3=3.9%，也就是說這個上浮的比例會伴隨著你整個的還款週期，不管以後利率是上浮還是下掉，你的利率都要乘上1.3。

那麼如果政策變動了上浮比例調整了呢？對已經貸款款的人也是不生效的，當時上浮多少那還是多少不會改變，怪就只能怪當時趕的時間不好。

所以上浮30%的比例還是很高的，建議你多問幾家銀行看看上浮比例是否不同，或者和貸款行協商看看有沒有降低上浮比例的可能，畢竟這個比例和我們的錢袋子是息息相關的。

目前中國商業銀行執行的貸款利率都是在基準利率的基礎上進行一定幅度的上浮（比如基準上浮20%），在貸款合同中對於利率的變動約定：如遇到國家基準利率的調整，則下一年度開始，執行新的基準利率。

合同中沒有對於上浮比例調整的約定，也就是說，這個上浮比例一旦確定，就無法更改了。

2018年1月份，你購買了一套房子，辦理貸款，此時的基準利率為4.9%，假設簽訂的貸款合同約定的上浮比例為30%，那麼你實際放款的利率為：4.9%*1.3=6.37%；假設2020年1月1日，國家把基準利率調整為6%，那麼自2019年1月1日起，你的貸款利率則變為：6%*1.3=7.8%，總之就是基準利率上浮，則實際房貸利率跟著基準利率上漲；反之，則跟著下跌，當初購房時與銀行簽訂的上浮比例不變，永遠是基準利率的1.3倍。

不要錯誤的以為是30%是指利率上漲到30%，沒有這樣的好事，現在銀行利率最高也不到4%，還要5年以整存，而且不是幾大國有銀行，上浮30%，只是在基準利率上浮而已，相當於原來1%，上浮30%就相當於1.3%左右，就算上浮到最大對於存錢的人來說沒多大的用處。

房貸利率上浮30%是多少，怎麼算的？

這個已經是舊式貸款利率的說法了，上浮30%，指的是基準貸款利率的上浮30%。

假設央行給出一個基準利率為4.5%的話，上浮30%也就是5.85%了。

這個更容易理解的方式，就是存款利率，一年期的存款利率，央行給出來的是1.75%，但是你去問不同的銀行，都是不同的利率水準的，這個也就是有不同的上浮了，既然有存款的上浮，也就有了貸款的上浮了。

存貸差才是銀行的基本賺錢的業務。

那麼，房貸利率上浮30%的這種說法是屬於舊式貸款才能夠有的說法。

現在的貸款利率都是lpr+BP的模式，也就更好的理解。

就是LPR是定期變化的，不過一般大家選擇的是每年變動一次，所以主要的變化是就是在這裡。

另外BP是根據你的一手房二手房具體樓盤決定的，不同銀行有不同的BP範圍，具體就看你在哪裡買的房子和哪個銀行了。

lpr的介紹有很多，我自己另外的專欄裡面也有非常詳細的介紹和如何選擇的介紹，可以看看。

房貸利率上漲30%，簡單來說，就是在原來利率基礎上上漲30%，簡單來說，如果是5，上漲之後就是6.5，相關利息也會增加，所以說，調控樓市和房價，銀行房貸利率是一個重要手段，對剛需買房影響不大，但對炒房客來說，這種影響是非常致命的。