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  • 1 # 大妞聊理財

    大額存款和定期存款都屬於銀行存款產品。都被納入存款保險範圍之內,風險極低(即:萬一存款銀行發生破產倒閉,會由保險基金管理機構兜底償付。最高償付限額為人民幣50萬元)。

    大額存款和定期存款有六點區別即:認購起點不同、記賬取款憑證不同、付息方法不同、存款期限不同、收益率不同、流動性不同。

    1、投資起點不同

    大額存單的投資起點較高,金額需為整數,最低20萬元起存,還有30萬元、50萬元、100萬元三種認購起點,不同認購起點利率有可能不同。

    普通定期存款最低認購起點為50元,金額不要求整數。只要大於50元錢都可以存定期,但是定期存款利率不會隨著存款金額的增長而升高,定期一年的1萬元和100萬元利率是相同的.

    2、記賬存款憑證不同

    大額存款一般都是電子化記賬式存款憑證,沒有紙質存單或存摺做為存款憑證。存款人需要持有銀行卡。但可以出具存款證明。

    普通定期存款的記賬取款憑證可以是定期存單、存摺、銀行儲蓄卡為基本憑證。

    3、付息方法不同

    大額存單即可以到期本息一次性付清,也可以按月付息,允許提前支取,靠檔計息。

    普通定期存款不能按月付息。可以提前支取,支取按照活期利率計算。

    4、收益率不同

    大額存單利率較高。可以較基礎利率上浮不超過52%。就目前已發售的大額存單來看,大額存單利率高於銀行定期存款。以平安銀行為例:三年期大額存單年利率為4.18%,普通三年期定期存款年利率僅為2.8%。以100萬為例:三年期大額存單到期收益為:12.54萬,普通三年期定期存款到期收益為:8.4萬。大額存單收益高於普通存款4.14萬。

    5、存款期限不同

    大額存單分為9個期限:1、3、6、9、18個月;1、2、3、5年。

    普通定期存款:6個期限存款分別為:3、6個月;1、2、3、5年。

    6、流動性不同

    大額存單流動性更好。

    若有急用,大額存單可在網上銀行平臺轉讓,轉讓規則:存入第二天即支援轉讓。轉讓價格=本金+利息。 利息=本金*轉讓利率*(整月數除以12+零頭天數除以360)

    也可提前支取;提前支取時部分大額存單還可以靠檔計息。

    按月付息的大額存單提前支取,支取的到賬金額=本金+活期利息-已領取利息。

    普通定期存款只能提前支取,全部按照活期利率來計算利息。

    說到大額存單的弊:一是投資門檻有點高,至少20萬為起點,閒置資金較少的人無法購買;二是大額存單不提供紙質憑證,只是在銀行賬戶上完成電子化記賬,這讓很多人會覺得沒有保障,這個呢可以到銀行櫃檯請銀行列印大額存款證明。

  • 2 # 麥穗260595951

    大額存單,一般金額20萬起買,利率每個銀行不一樣,但是比傳統的定期利率高。定期,就是傳統意義上的普通定期,金額好像是50以上就可以買,提前支取按活期利率算。

  • 3 # 決戰滬深之巔

    銀行大額存單與定期存款區別較大,除過利率差別外還有這些不同

    在生活當中,很多經常去銀行辦理存款的業務。當然,大部分人去銀行辦理的存款業務基本都是活期存款與定期存款,只有少部分的人才會辦理大額存單業務。其實,活期存款與定期存款在利率上較為明顯之外,還有一個時間期限的問題,通常在存完資金後,活期存款可以隨時將其取出,而定期存款只能到規定的時間內取出。而銀行的大額存單業務與定期存款區別較大,除過利率差別外還有這些不同。

    首先,大額存單門檻較高,而且存款期限在7天以上,並且存款金額為整數。其中存款門檻高主要體現在存款資金方面,一般5萬或者10萬都無法辦理該業務,只要存款資金在20萬或30萬以上才能夠辦理大額存單業務。而定期存款卻幾乎沒有門檻這一說法,通常1000元或者1萬元都可以辦理定期存款,存期為3個月到5年不等,所以適合大部分人辦理。

    其次,大額存單在流動性好,最為典型就是在存款到期之前可以轉讓給他人,其中轉讓的物件包括自己的親戚朋友等,比如,張三在銀行存款35萬並且辦理了3年期的大額存單業務,然而在第二年的時候可以將這筆存款轉讓給自己的親人,這就是大額存單較為人性化的一點。而定期存款根本無法做到將存款轉讓給他人,當然,這也是大額存單與定期存款區別較大的地方之一。

    除此之外,在利率方面來看,大額存單與定期存款根本不是一個級別的,一般部分民營銀行的大額存單5年期的利率在5%左右,而定期存款的5年期利率在4%左右,而且在在基準利率方面上浮點數也不同,另外,大額存單的風險也較低,因為它本質上是一種存款類的金融產品。當然,從某種程度上來說,銀行的大額存單業務其實也是一種定期存款,只不過形式不同而已,而大額存單與定期存款在流通性與准入門檻等方面的區別均較大。然而,總的來說,大額存單的好處還是較多的,當然,這也是很多人更加願意辦理大額存單的緣故。

  • 4 # 睿思天下

    銀行大額存單和銀行定期存款都是銀行推出的普通存款產品,都受到國家存款保險制度的保障,可以說都非常安全。兩者還是有一定的區別,下面來分析一下。

    銀行定期存款

    銀行定期存款是銀行的常規業務,也是大家很喜歡的一個存款產品。一般定期存款起存金額較低,一般100元就可以存定期存款了。而且定期存款,你可以隨便存多少都可以,這是你自己說了算的。一般銀行的定期存款年利率一般比基準利率稍高一些,但是一般也就是上浮15%左右,因此銀行的定期存款年利率不算太高。

    如下表所示,大型銀行一年期存款年利率為1.75%,兩年期定期存款年利率為2.25%,額年期定期存款利率為2.75%。

    一般定期存款的付息方式只有到期付息一種方式。

    大額存單

    大額存單是銀行發行的存款憑證。大額存單有一個起購金額,現在起購金額最少是20萬元,而且大額存單一般錢越多,年利率就會越高。現在大額存單利率一般較高,一般高的可以比基準銀行利率上浮40%以上。因為年利率較高,因此受到了很多客戶的喜愛。

    下表是中國銀行最新發行的大額存單利率表。從中可以看出,20萬起購的3年期大額存單年利率達到了3.85%,比基準年利率上浮了40%。30萬起購的3年大額存單年利率達到了3.9875%,比基準利率上浮了45%。50萬起購的3年大額存單年利率達到了4.07%,比3年基準利率上浮了48%。80萬起購的3年期大額存單年利率達到了4.125%,比基準利率上浮了50%。

    大額存單的付息方式有兩種,一個是到期付息,還有一個是按月付息。如果大家起購金額足夠,可以選擇按月付息的方法。

    綜上所述,大額存單跟定期存款相比,起購金額更高,年利率更高,可以選擇按月付息的付息方法。

    感謝閱讀!

  • 5 # 財經札記

    確實,近幾年銀行推出的大額存單產品絕對可謂是理財市場上的“新秀”產品,以其高收益、高安全性獲得了廣大存款客戶的一致好評和哄搶。2019年第一季度結束後,很多銀行的大額存單產品額度都銷售一空,很多客戶好不容易攢夠了20萬的大額存單起存點資金,被告知大額存單產品目前已售罄,懊惱不已,不情願的購買普通的銀行定期存款,利息損失不少。

    下面就給大家詳細介紹一下大額存單和定期存款的區別:

    一、起存點

    這點大家都知道,大額存單的起存點是20萬(部分銀行30萬起存),普通定期存款起存點是50元就可以辦理整存整取,可以說兩種產品的起存點差距還是很大的。

    二、利率水平

    以商業銀行舉例:普通定期存款一年的利率1.95%,部分農商行、民營銀行最高2.1%;大額存單產品一年期利率2.2075%,即便比最高的民營銀行給出的利率1萬元一年也高出了10元,20萬一年就多出200多塊。

    三年期存款利率3.575%,大額存單三年期利率4.2075%,差距就顯現出來了。

    三、中途提前支取方式不同

    大額存單在存期期間,如果急需用錢,儲戶只有兩個選擇:按約定的利率(低於存單利率)支取;或者可直接轉讓,這樣損失更小。

    普通定期存款支援部分提前支取(只能享受一次),有靠檔計息的分類產品提前支取可就近靠低不靠高計算相應利息。

    四、購買方式

    大額存單產品購買需要銀行卡或存摺作為中轉賬戶,到期後本息一同進入約定的賬戶內,不支援到期自動轉存;

    定期存款可從賬戶內轉賬購買,也可現金定存。到期後可選擇自動轉存,也可憑密碼、憑證件、憑單據支取。

    五、額度限制

    大額存單按期發行,在金額和利率上需要預先受人行的稽核、審批,每期大額存單額度售罄後就不能再購買;

    銀行普通定期存單沒有額度限制,可以無限購買,多多益善。

  • 6 # wlxwepwpywpiqtpee

    大額存款為國家層域標誌資本經濟的綜合,以國家層域資本空間價值週期為限,博士資本款以60年週期為標誌是銀行大額存款的時代標誌。王力經濟學家

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