第一步　還清債務

如果身上有負債，特別是欠銀行的錢，一定要想辦法儘快解決，長期拖著，將直接影響你的個人信用和銀行信用。如果是欠親戚朋友的錢，就要當面講清楚，什麼時候還清，並寫好借據，以表示你的誠意，重建個人信用。如果是欠信用卡的錢，能全額還清就儘量全額還，因為利息和手續費都是不小的開支，如果實在是資金週轉困難，就做賬單分期，每月按時還款。

第二步　建立強制儲蓄

每月發工資就先強行存下一筆，例如：工資的10%，就當這筆錢已經花掉了，已經不存在了，可以考慮存定期存款，這樣取款就很麻煩，一般你就不會去打這筆存款的主意了。也可以考慮辦理基金定投，定投日就設定在發工資的第二天，工資一到賬，就立刻被轉出一小筆錢到定投賬戶中。

第三步　封存信用卡和網銀，改用現金支付

將信用卡和借記卡暫時交由父母保管，網銀密碼、支付寶密碼等也由父母修改成自己不知道的，身上現金也就幾百塊，外出購物一律用現金支付，反正就是讓自己感覺購物給錢很麻煩。因為沒有網銀，所以網購自然也就免了，現在網購這麼方便，是最容易花錢的地方。

當然，這種極端的方式，適合重度購物狂，能夠自己控制住的，也可以自行控制。

第四步　學會記賬

現在用手機下載一個記賬APP，可以隨時記錄每天的消費情況，每月自動生成報表，這樣，你就能知道每個月錢到底用到什麼地方去了，哪些應該花，哪些可以節省。當然，剛開始，不要記得太明細，象買菜就直接一筆帶過，不要分成買肉多少錢、買青菜多少錢，開頭越簡單，越容易堅持下去。

第五步　建立開支預算

開支預算是在學會記賬的基礎上進行的，首先，你要搞清楚自己每個月的錢都花到哪裡了，哪些是必須花的，哪些是可花可不花的，你就能對每月各項支出做出預算，儘量壓縮不必要的開支。如果當月花費超過預算，就要從下月預算中扣除，加大下個月的節省力度。慢慢就能建立良好的消費習慣了。

第六步　建立充足的保障

30歲以前，經濟不太寬裕的，建議購買一點意外險；經濟能力不錯的，可以購買一定的壽險保障。30歲以後，身體開始走下坡路，一定要購買重大疾病保險，如果組建家庭了，自己又是家中賺錢主力的話，要考慮加大壽險保額。

第七步　設立理財目標

做到這一步時，你已經有了一定的理財基礎，這時要設立一些理財目標，例如：小孩的教育金規劃、自己和配偶的養老金規劃等等，如果不懂得如何規劃，可以找專業的理財師幫忙處理。

學習理財

現如今社會，透支消費已成為一種常態，這也是為什麼有那麼多月光族的原因，每個月工資與支出入不敷出，到頭來還要套現信用卡週轉不止成為月光族，甚至成為卡奴！

那麼如何有效地解決這些問題呢？

個人認為想改變不做月光族，要從理智消費這一塊著手每個月工資（收入）發下來分為3份。

一份安排好固定支出比如吃飯、交通這一類生活必須支出，還有一份用於交房租或者供房。最後一份存起來，用於理財可以選擇風險性不大的如餘額寶，零錢通等。資金額較大，可以銀行購買死期理財，也可以在支付寶上購買黃金等貴金屬產品近期漲幅比較可觀，每個月理財存款下來慢慢的就會改善自己的生活

所謂千里之行始於足下，月光族更需要改變良好的理財習慣。比如剛入職的月光族，由於資金較少，風險承受能力比較低，可以選擇將工資存在餘額寶裡，其優勢就是隨時都可以變現，資金的靈活性較大。

不過餘額寶有個比較坑爹的地方就是不太能體會到資金的流失，比如遇到一些打折的促銷節日，餘額寶裡數字就很容易變成一個屋子的快遞……對於這種情況各位月光族一定要管好自己的手了，理性消費才是改變理財習慣的第一步！

對於網上的理財產品，個人覺得P2P理財就挺不錯的，它起投門檻低、收益較高，而且期限相對較短，很適合年輕人的理財習慣。只是很多平臺跑路，壞了整個行業的名聲，建議大家在選擇平臺時，一些經營時間較長的，收益比較合理的平臺可以先試水一段時間。切忌不可投入身家性命，理財要有循序漸進的耐心！

P2P網貸本身是好東西，當然前提是要選個好平臺，遇到那些叫囂著年化特別高的平臺大家還是要保持警惕！儘量選擇專案資訊不打馬賽克、有銀行存管的房易貸P2P平臺。

具體來說，合理規劃、勤加記賬也是必不可少的。比如五年內要買房，買車，或者要準備出國等等，有了目標之後，就要合理規劃好詳細步驟，有確切的期限，理財目標就較好實現了。月光族要怎麼改變理財習慣？古話有云：不積跬步無以至千里，不積小流無以成江海！

說實話，我也是月光族，農村人由於家庭的原因沒文化沒技術，因此工資低，可用錢的地方又多，很怕聽到什麼過壽啦結婚啦之類的訊息，最怕的就是生病之類的，誰也想存錢來錢賺錢，可實在不知怎麼才能存到錢

標題有寫了習慣～習慣～理財要從習慣開始，怎樣做才能“習慣”性的理財呢？

第一:每月要做賬，分總賬和明細賬。你不理財，財不理你。首先要清楚的知道自己每個月收入有多少，每月花多少，剩下多少錢來理財。我現在都習慣了做明細賬，把每天花的東西都寫上，雖然寫完了不會看，但是會堅持著寫。每次看回來都知道我哪裡用錢比較多，之前和現在的物價有沒有貴。

第二:支付寶上有幾個挺好的理財產品。

餘額寶:可以放一部分的錢放到餘額寶，夠自己用花就行不用放太多。餘額寶的好處就是方便，什麼時候都能轉出。缺點是利率低，現在七日年化收益率為2.2500%，利率不變的條件下，投資一萬元餘額寶，一年獲利225元。

定期投資:分為定期定額投資和定期不定額投資。定期定額投資，在固定的時間固定的金額存放到理財平臺，利率會比餘額寶高。缺點:不能隨意提取。 定期不定額投資:比如給自己365天存錢計劃，每天不定額從1-365元或者從0.1-36.5元存起來，看沒個人的能力。一年攢下來都有6千+或6萬+。關鍵還是靠自己堅持，自然而然養成習慣，理財並不難。

黃金:近幾個月黃金一直在飆升，新手可以一元買入試試。買黃金就是低價買入高價賣出，賺差價。看準走勢，瞭解了一下，黃金現在的價格336.96元/克。

第三:要理性消費 ，不盲目消費。每一筆錢都要花在刀刃上，不必要的花銷能省則省。每次逛街逛商場列好所需的東西，即能省錢又能省時，不拖沓。

第一次寫，多有不足，請見諒！！

不請自來。筆者認為，基金定投是最適合月光族的理財方式，筆者自己也是這麼做的。

基金定投的好處有很多，主要有：

第一，強制儲蓄。可以透過設定日期（比如發工資後的第二天），使用軟體繫結銀行卡，直接轉走一部分的投資額度（比如500元），這樣做就能起到強制儲蓄的目的。這個是針對月光族最有效的理財方式。

第二，長期投資。有時候基金是虧損的，這時候主動投資都會有一個心理掙扎的過程，定投是自動投入的，幫助你戰勝這個心魔。堅持定投三年以上，獲得正向收益的機率超過70%，

當然，也不是任何基金都能賺錢的，筆者認為，好的基金應該符合以下幾個條件：

1.選擇5星基金。很多基金評價網站，會將基金的收益、風險等多個維度來評判基金的實力，5星評級是最高的，在購買基金前一定要多去評級網站查詢一下將要購買的基金的相關資訊。

2.基金的規模。基金的規模不能太大，那些動輒上百億的基金，太大的規模容易造成換股成本過高，造成“船大難掉頭的情況”。基金規模也不能太小，太小的話經不起股市幾個波動，盈利恐怕也很難實現。30-50億左右的基金規模正好合適。

3.穩定獲利的基金。去找那些成立3年以上，且每年都能穩定獲利的基金。這些基金接受過市場的洗禮，操作經驗豐富，是值得購買的。有些新基金也能有不錯的表現，但是不熟悉的它的選股及操作能力，最好還是不要購買。

4.沒有更換過基金經理的基金。如果一個基金沒有更換過基金經理，且持續盈利的話，那麼表示這個基金經理的實力還是不錯的，可以購買。如果更換過基金經理的話，那之前的良好的業績不一定是他的，可能上來也會有虧損。

5.投資時間。基金投資的時間最少要在36個月以上，因為有時候熊市持續時間較長，一旦在牛市買入，會被套的時間很長，買入的基金需要等待市場反彈來獲利，所以要堅持長期投資。

綜上所述，想要擺脫月光族的局面，邁出第一步是最重要的。然而這是一個長期的過程，並不能一蹴而就，基金定投就能很好的解決這個問題。

想到要理財，馬上就要開幹。哪怕有一塊錢也要開始，有兩個地方不錯，京東金融，蘇寧金融都可以一塊錢打卡，基本養成一個理財習慣。裡面的存款收益也可以達到3.9%，對於開始理財還是不錯的選擇，比支付寶等貨幣基金好很多，都有50萬的保本理賠的，歡迎大家共同探討理財之路。

開源節流，家庭收入的合理配置是隨著現實情況而改變的，不一定固定，照這先生家庭情況，還是多找份工作，然後開銷也收縮點，過幾年後，在想著花錢的事，特別是買車，因為車子是純消耗的