要看自有資金的目前現有可選擇的投資渠道的收益。建議購買前認真閱讀說明書，理財產品的風險主要來自理財資金的投向。四大國有銀行理財產品收益率較低，但總體風險較低，其次是股份制銀行，地方銀行，其他金融機構。

在國內銀行的主要業務還是儲蓄為主，銀行的很多理財都是來源於基金管理公司，一般也是交給他們去打理，並且銀行理財由於你面對的僅僅是一個理財經理，一般會朝對他有利的情況下為你推薦產品，還不如去找券商，至少券商各個品種多，開個證券基金的賬戶，自己選。有時候宣傳廣告裡面說某某基金多高多高的回報率，那是歷史平均，你需要自己看走勢，風格，配置來評估。在自己的戶頭上做做無風險的國債逆回購，買買貨幣基金，比自己的命脈捏在銀行理財經理手上強，鬼知道你碰到的是啥人

銀行理財該不該買，這個得看對誰來說。

如果是風險承受能力較低，投資金額不大，年紀偏大，對理財收益不高，沒有任何投資經驗的客戶，個人覺得買銀行理財是一種不錯的選擇；

但是，如果對於理財收益有較高要求，或者個人有較高的風險承受能力，或者有較豐富的投資經驗的客戶，除了銀行理財外，完全有其他很多的理財選擇。比如，三方理財、信託（對起投金額要求較高）等固收產品，甚至如果風險承受能力高的話還可以配置一些投資二級市場的權益類產品。

12月2日，中國銀保監會正式釋出《商業銀行理財子公司管理辦法》，理財子公司這個資管市場上的新軍要來了，銀行紛紛宣佈成立理財子公司，你在銀行購買的理財產品，很大可能來自於銀行的理財子公司。銀行理財子公司設立後，理財產品也將從銀行剝離出來，銀行則更單純地提供銷售渠道。理財子公司也將與基金、券商等在資管市場上直接競爭。那麼現在銀行理財產品還該不該買呢？

先說一下近期銀行理財資料，據融360監測的資料顯示，本週(11月30日-12月6日)銀行理財產品發行量共2148款，較上週減少了74款，發行量相對穩定；理財產品平均預期年化收益率為4.35%，較上週下降了0.02個百分點；平均期限為173天，較上週增長了4天。鑑於年關將至，市場流動性略有收緊，銀行面臨MPA考核，短期內銀行理財收益率下降的空間有限，有可能會略有反彈，但幅度不會太大。

所以在整個理財市場，銀行理財仍然算是相對安全的產品，我認為銀行理財仍然該買。銀行理財產品一直都是我分散理財中必不可少的一環。因為銀行的收益率和安全性的平衡是我始終青睞銀行理財產品的原因。但是我們購買理財產品也要注意以下幾點：

1.風險等級

目前銀行的理財產品按風險等級來劃分的話，基本分為五個風險等級，包括：謹慎型產品(R1)、穩健型產品(R2)、平衡型產品(R3)、進取型產品(R4)、激進型產品(R5)。一般前三種風險是比較小的（有人穩健點只選前兩種，但我多年購買R3的經驗還沒有出現過收益未兌現），優點是安全，即使是收益有風險的話，本金一般不會有損失。後兩種種的風險相對高一些，但是收益會更加明顯。所以我建議大家不要購買R3以上級別的銀行理財產品。

2.看清是銀行自營還是代銷的

很多人買理財產品的人認為我在銀行買的理財產品就靠譜，風險就不會太大。其實這是一個誤解，銀行除了自營的產品，還會幫別人賣產品。比如信託、保險、基金等公司發行的理財產品，這類產品的風險要比銀行自營的大得多。而且一旦出問題，銀行往往會不承擔相關責任，投資人也只能欲哭無淚。

3.確認一下募集期

有的理財產品募集期很長，有的十多天，注意一下時間，因為這些天你的資金是沒有收益的，所以同等條件下，募集期越短越好。

4.購買時期

購買理財產品的時間儘量選擇在月末，季末及年末，這些時間段銀行推出的理財產品收益會高於平時。

5.瞭解你所購買理財產品投資標的

閉著眼睛買理財產品的時代結束了，理財子公司公募產品將可直接投資股票，這也意味著銀行理財產品風險較以前更高，投資人在購買時需更為小心謹慎。未來銀行理財產品的種類會大大的增加，高風險的產品也會在銀行銷售。所以要了解你自己購買理財產品投資標的，根據自己能承受的風險投資。

綜上所述，對於老百姓來說，銀行理財今後風險會加大，而且銀行再也不會承諾保本了，發行的種類也會更豐富。我們能做到的就是儘量豐富自己的金融知識，瞭解自己投資的理財產品，才能做到安全穩定的收益。能保障資金安全的只能是你自己，而不能完全依賴金融機構。

銀行的理財產品指的就是商業銀行為了滿足理財者的理財需求，從而推出的一系列產品。這類理財產品主要分為兩大類，保本浮動收益型理財產品以及非保本浮動收益型理財產品。前者的風險較低，在最差的情況下，只要理財者不提前取回資金，到期了銀行保證理財者至少可以收回全部的本金。而後者雖然風險稍高，但是利率也會高一些。購買銀行的理財產品之前，要提前瞭解到這型別產品有利有弊。購買銀行理財產品，因為有商業銀行強大的資金實力作為後盾，所以購買之後，風險比較低，而且比較保險的。但是理財者需要注意，銀行的理財產品普遍利率較低，一般都大概在3%到6%之間，不能夠滿足很多理財者對高利率的渴望。而且銀行的理財產品購買起點高。銀行出售的理財產品中有一部分還不是銀行自己的產品，只是銀行代為銷售的，購買商業銀行的理財產品之前，理財者需要做好一定的準備。首先，理財者要具備一定的風險意識，銀行理財產品也並非毫無風險可言，也會受到很多外部因素影響到收益甚至是本金的安全。第二，理財者手頭需要有一定的資金，至少手頭有五萬元人民幣。第三，理財者需要掌握一些專業的理財知識。

作為低風險投資理財產品，銀行的理財產品是一個不錯的選擇。我們為自已做理財規劃的時候，銀行的理財才產品也可以規劃在內。

投資有風險，我們做理財規劃的一個最大的目的就是在獲得不錯的收益的基礎上能最大程度的分散風險。

根據自身承受風險的能力，我們可以將理財的資金分成十份，其中三份用作股票投資，程受一定風險，獲取更大收益。

再用三份用作長期基金定投，在牛市獲利止贏。

還有三份就可購買銀行理財產品，獲取穩定保本收益。

最後一份購買靈活自由的貨幣基金，資金靈活存取，也可用作以上投資的補充型資金，在關鍵時刻分攤成本，獲取更高收益。

個人的投資方式必須跟據個人的情況和風險決定，靈活變通。也要跟據不同的市場環境變化而改變。

例如現在非常合適定投基金，我們就可以用四份的錢用作定投基金，減少其它方面的投資，實現收益最大化！

看個人需求，不過理財將不再是無風險收益的代名詞。同樣，對理財公司也是一次洗牌的機會。是白菜還是韭菜，長出來就知道了。

在經濟下行的冬季，最適合買入銀行理財產品，特別是年齡大的工薪階層。且建議不要集中購買小銀行收益較高的理財產品。

今年到明年，建議買風險等級R2以下的產品。

最近，手機銀行購買理財產品收益在4.5以上的基本上是R3，有提示：可以重新評估風險，引導你提升自己的風控評估，就可以買.。

建議別動心，不要重新評估。若重新評估後，可以買R3了，你就要承受理財產的中高風險了。

今明兩年的金融行業性風險仍較大。現金為王，別貪小利。

有錢人，建議到股市去抄底吧。

首先，投資人在第一次購買銀行理財產品時，先做一個風險測評，測試自己的風險承受能力，理清產品的風險等級，根據自身情況做出合理的選擇。

其次，銀行理財經理的建議可以採納，但不能全信，畢竟理財經理也是憑藉業績增加收入的，出於私心，可能就會誇大收益，對風險的介紹就會避重就輕的說，因此，自己在挑選理財產品時，要具備風險意識，理智判斷識別，別被人牽著鼻子走。

還有，銀行自發的理財產品，都是5萬元起步，並且在說明書中會以大寫字母“C”開頭的14位等級編碼，投資人可以在“中國理財網”網站查詢編碼的真實性，便可以判定選擇是否可靠，除此之外，銀行自發的理財產品也存在固定收益和浮動收益兩種，識別兩種產品的方式可以看掛鉤的標，非結構性理財產品的標一般是存款、國債、央行票據等，這類產品浮動較小，收益穩定，安全性高；另一種結構性理財產品，掛鉤的是石油、外匯，收益浮動在一個區間，投資人可以根據自己的風險承受能力，選擇適合自己的那款產品。

最後，在購買銀行理財產品時，可以向理財經理諮詢資訊，但切記進行私人轉賬，避免個人資金被作他用或進行一些冒險的投資，這點也是理財者要重點注意的。

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1看你自己的風險偏好，一般人就是存活期或者定期，只是在銀行存款不考慮理財，

2穩健型的會在銀行保留一部分活期資金外，拿出部分資金做保本型存款類理財比如定存產品，比如結構性存款，比如大額存單。在這個基礎上選擇一些短期鎖定流動性的短期理財產品，短期理財產品收益比活期和定期都高。

3銀行理財產品分為低中高風險等級，定期理財就屬於R1-2中低風險級別，有專業理財能力偏好高風險的選擇R3-5風險級別的理財產品承擔風險同時獲取高收益

4昨天有兩家銀行成立了獨立的理財子公司，對銀行理財產品進行獨立運營，更加的專業和最佳化服務。