父母的健康是很多子女的心願，不過人到老年，各種疾病還是接連不斷的出現了。這時候想給他們買份保險，才發現可供選擇的險種太少了。

老年人的保險為什麼不好買？

8款防癌險產品評測

具體產品分析，防癌險如何選擇？

老年人的保險為什麼不好買？

保險越早買越好，年輕時是人選保險，到老了就只能被保險選了，所以買保險一定要趁早。

老年人之所以難買保險主要體現在三個方面：

年齡限制：很多保險對購買年齡都有限制，比如尊享e生百萬醫療險，限制的最高年齡為60歲（偶爾公司做活動可以提高到65歲），重疾險的年齡限制更加嚴格，一般55歲以後就買不到了。

健康告知無法透過：老年人或多或少都會有些疾病，高血壓、糖尿病更是十分常見，所以他們一般都無法透過健康告知。

這裡大白提醒一下，不要心存僥倖，故意隱瞞健康問題。“兩年不可抗辯”並不是尚方寶劍，明顯的惡意騙保行為是不會得到法律支援的，具體可以看大白髮過的這篇文章：帶病投保，只要熬過兩年，保險公司不賠也得賠？

保費保額相當，槓桿比例低：隨著年齡的增大，重疾風險不斷增大，保險公司就會增加保費以應對風險，最後造成交的保費和保額差不多，槓桿比例很低，完全喪失了保險轉移風險的作用。

對於一些年紀在50歲，身體也還比較健康的老人來說，能買到重疾險和醫療險的話就一定要先把這些配置上。如果實在是因為年齡比較大或者健康告知無法透過，那就只能考慮防癌險。

防癌險只保癌症，比重疾險的保障範圍小很多，但不可否認是，防癌險也有它自己的優勢：

價格便宜：防癌險由於只保癌症，所以價格便宜很多。

健康告知寬鬆：不管是高血壓、心臟病，還是風溼、糖尿病都可以買到合適的防癌險。而且防癌險保障的年齡很高，75歲都還可以買得到，這對選擇較少的老年人來說，確實是個福音。

根據2016年保險理賠大資料報告，重疾險中超過60%的理賠都是由癌症造成，而且癌症發病率隨著年齡的增長逐年增加，年紀越大癌症的發病機率就越高。由此可見，為老年人配置防癌險是十分必要的。

8款防癌險產品評測

防癌險可以分為兩類：防癌醫療險和定期防癌險。

防癌醫療險：

這類產品與百萬醫療險類似，屬於費用報銷型的保險，交一年保一年，所以保額高、價格便宜，唯一的缺點就是不保證續保，一旦產品停售，後期的保障將無法保證，所以只適合短期保障。

我們選擇3款產品進行評測：

安心安享一生癌症醫療險

眾安孝欣保老年惡性腫瘤醫療險

泰康孝親寶老年癌症醫療險

定期防癌險：

這類產品與重疾險類似，一旦確診，就會賠付約定的保額。保障期內不用擔心續保問題，保障時間可自由選擇，比如20年、保至70歲或終身。

我們選擇了5款產品進行評測：

德華安顧孝親寶老年惡性腫瘤保障計劃

英大人壽福壽無憂老年防癌險

華人壽金色重陽老年防癌疾病保險

恆安標準人壽老年惡性腫瘤危重疾病保險

復星保德信孝順康惡性腫瘤疾病保險

具體產品分析，防癌險如何買？

1、防癌醫療險

大白評測了三款防癌醫療險：安享一生癌症醫療險、孝欣保老年惡性腫瘤醫療險、孝親寶老年癌症醫療險。這裡著重介紹安享一生，和這一款產品相比，其他兩款產品真的是太弱了。

200萬保額、0免賠額、不限社保藥，50歲只要333元，真的價效比之最。同類產品在50萬保額、1萬免賠額基礎上，價格還要比安享一生貴，可見安享一生有多麼的划算。

此外安享一生包含原位癌，續保條件也更好，只要不發生惡性腫瘤，就可以一直續保。

如果非要找缺點的話，承保年齡算是安享一生一個缺點，如果家裡的老人超過70歲，就只能買另外兩款產品了。另外，未經社保報銷的話，報銷比例就只有50%，這也算是一個不足。不過和其他優點比起來，這個兩個缺點微不足道，完全不影響這款產品在防癌醫療險中的地位。

2、定期防癌險德華安顧孝親寶老年惡性腫瘤保障計劃

在眾多防癌險中，這款產品是價效比最高的。

10萬保額、保20年，50歲男士20年交的話也只用1242元，確實是很便宜了。而且這款產品可以線上直接投保，免去了找代理人投保的麻煩。如果你只是想買一款單純的防癌險，選這一款肯定是沒錯的。

不足之處是，這款產品不保原位癌。其實這也不算是特別大的缺點，因為原位癌從嚴格意義上而言，根本算不上真正的癌症。

癌症之所以可怕，是因為會發生轉移，轉移後很難完全控制，而原位癌恰恰沒有轉移這個特點。所以原位癌屬於較輕微的病症，治療方案也比較簡單，通常是直接切除，不需要做化療，是完全可以治癒的，而且費用也比較便宜，通常醫保就可直接覆蓋。

福壽無憂老年防癌險

這款產品最大的特點是擁有康復金，確診癌症後，每年都會有1萬康復金，連續發放三年。這對於通常只有10萬保額的老年防癌險來說，算是較大的補充。

身故保障也是個不錯的專案，身故賠償金額為，累積已繳納保費和現金價值兩者中的較大者。但如果已經因為癌症賠付過了的話，身故保障金便不再賠付。

由於多了兩個專案，價格自然比孝親寶要貴些，如果比較在意康復金和身故保障金，這一款也是可以選擇的。

金色重陽老年防癌疾病保險

相比前面兩款產品，這款產品最大的特點是含有原位癌保障，2萬的額度基本可以覆蓋原位癌的治療費用。這款同樣是身故返還保費，50歲男士、10萬保額、10年交，2290元的價格也算比較便宜。

缺點在於這款產品只能透過線下投保。線下投保，也就是透過代理人渠道進行購買，這也就意味著健康告知會更加嚴格一些。

如果選擇了線下投保的產品，購買也會相對麻煩些。需要先在對方官網上搜索該產品進行預約，對方收到請求以後，才會有專門的人員進行對接。

老年惡性腫瘤危重疾病保險

這是又一款高性價比之選：

保障終身：人一生患重大疾病的機率是72%，而且年紀越大，患重疾的可能越高。人到老年，身體機能明顯下降，體內細胞的癌變機率大大增加，所以選擇一款保障終身的產品，保障更加全面。

保額高：一般的防癌險只有10萬保額，而這一款老年防癌險可以做到20萬保額，這個優點是其他產品無法比擬的。

價格便宜：這款產品的價格確實很便宜，而且針對女性的費率更有優勢。

唯一的缺點是，前兩年的保額並不是100%。這個主要是為了避免逆向選擇，不過瑕不掩瑜，它依然是一款極具價效比的產品。

孝順康惡性腫瘤疾病保險

這也是一款終身保障的產品，相比恆安標準人壽的老年惡性腫瘤危重疾病保險，這款產品多了原位癌保障，價格自然也就貴一些。

整體也算是一款高性價比的產品，同樣也需要線下投保，預算充足的話，這款老年終身防癌險也是可以考慮的。

大白說：

總結一下，如果準備購買防癌險，建議優先購買定期防癌險，德華安顧孝親寶和恆安標準人壽防癌險都價效比之選。預算充足的話，完全可以再搭配安享一生的防癌醫療險，兩者結合，既可以將保障做足，也不用擔心醫療險的停售問題。

注意需要的保額和自己的繳費能力。

經濟緊張的建議購買消費型短期的定額賠付防癌險➕消費型的百萬醫療險。

但是消費型的保險的缺點是交1年保1年，會受產品停售影響（停售就不得續保了，到時候如果想再買有可能已經超過可以投保的年齡，面臨沒有保險可買，不能獲得保障的風險）

✔️經濟寬裕的建議購買長期的定額給付防癌險➕消費型的百萬醫療

子女為給予父母全心的呵護，為提前為他們佈局健康保障，因此老年防癌險主管重要。那麼，老年防癌險怎麼買？首先如實告知健康詳情；其次貨比三家；最後看清免責條款，下面看看具體的介紹。

　　1、如實告知

　　投保老人防癌保險應堅持如實告知義務，對健康狀況、年齡等，凡是影響保險公司同意承保或者提高重疾險保險費率的重要事實，不能隱瞞或虛報，如沒有如實告知，出險後保險公司將不予理賠，這樣消費者會受到經濟損失。

　　2、貨比三家

　　市面上銷售防癌保險的保險公司很多，只有經過對比，才能知道哪款最適合自己，買保險並不是最貴的就是最好的，適合自己的才是最好的，經過比較反覆斟酌思考，可以確保購買到價效比高的老年人防癌險。

　　3、看清免責條款

　　老人防癌保險與重疾險有些許差異，投保時要看清免責條款，瞭解其中列出的“不賠疾病”的發病率，結合自身情況進行分析。目前，多數老年人防癌險只在被保險人罹患癌症時支付保險金，若保障期內被保險人生存或因癌症之外的原因死亡，保費不會返還。

　　慧擇提示：老年防癌險怎麼買？首先投保該產品時應堅持如實告知義務，防止後期造成經濟損失；其次建議購買產品時貨比三家，確保購買到價效比高的老年人防癌險；最後投保時要看清免責條款，維護自己的權益不受到損害。