非一般的大！差別很大！

原先剛性兌付的存在，保本和非保本的產品幾乎沒有差別，但是現在不一樣了！

打破剛性兌付並不是什麼新鮮事，很早之前就有這個想法。那個時候很多人還是以為打破剛性兌付僅僅是一個口號。然而，意圖已出，政策只會遲到不會缺席，今年資管新規正式釋出，明確不得承諾保本保證收益，不得剛性兌付。

同樣的，政策已經出來了，還是有人覺得只是形式，剛兌還是存在。小編不這麼認為，資管新規的釋出已經將打破剛兌的意圖開始實踐起來，過程可能會有點緩慢，但是相信會慢慢推進。在這個背景下，保本的理財產品自然是越來越稀缺，和非保本理財差異也真正的重要起來！

朋友們好！糾結！用在咱老百姓理財上太合適了！存錢吧利息太低，今年存1萬，明年連本帶利，買同樣的東西，反而量少了…理財，收益高了，可又擔心…老本…！其實正規的低風險，理財與保本理財，區別並不巨大…差就差在一個公開的承諾…來比較一下二者的風險！保本理財和正規的銀行低風險理財（文中所示低風險理財，僅限於R二以內穩健型），其實都是R2，及以內，屬同一級別，風險是一致！主要的風險都在於，收益的浮動上！二者的本金在設計之初都考慮到了安全性…

來看一下收益率，二者的收益率非常相近！甚至相同！一年期內產品年化，基本都在4.5%至5.5%之間，沒有明顯差異！

比較一下時間週期！基本相同！保本理財與低風險非保本，基本都在一年內！

綜合分析，所謂的保本理財，與目前的低風險理財，在諸多方面是一致的，甚至基本相同，但的確增加了銀行保本的承諾！銀行之所以敢承諾，也是因為，低風險理財，r2以內，本金的安全性非常高…

祝朋友們，理財儲蓄，順利安全好收益！

銀行理財產品保本和非保本的區別還是很大的，保本的理財產品顧名思義就是保證本金的安全，可能理財產品的收益部分會損失，但是本金一定會剛性兌付，非保本理財產品顧名思義就是可能會損失本金，如果損失了本金，那麼收益一定會受到損失。

保本和非保本理財的區別就是本金是否安全，是否可以得到保證，在預期收益率上面，非保本理財的預期收益率比保本理財收益率會更加高一些。非保本理財產品的資金流向風險比較大，但是回報也就是收益相對高。

如果選擇了保本理財產品，那麼收益率就比較低，如果選擇了非保本理財產品，那麼收益率可能會更高一些，也可能會更低一些。既想要理財收益率高又不想承擔理財風險的理財是不存在的。

銀行的理財產品分為R1,R2,R3,R4,R5五個等級，收益和風險各不相同，每個人都適合不一樣的理財產品，選擇合適自己風險型別的理財產品才是最好的，最大化得到理財收益。

銀行理財產品保本與非保本的巨別大嗎？

其實還好，現在銀行的自有理財的話，因為資管新規的緣故，已經不能保本的了。

所以的話，很多人開始擔心會不會有本金安全。

雖然說是不保本，但是畢竟是銀行的自有理財，所以的話，出現問題的機率還是非常的低的。

但是如果還是需要保本的話，建議選擇結構性存款或者大額存單。

目前銀行理財規模是30萬億的水平，保本理財是7萬億的水平。資管新規規定，金融機構不得開展表內資產管理業務。而保本理財其實就是商業銀行表內理財業務，表內理財業務是表內資產管理業務，這樣按照資管新規的規定未來保本理財可能要消失，銀行不能做保本理財了。

這塊我們覺得可能會對一些銀行造成影響。所以今年在存款增長比較困難的情況下，部分股份行加大了保本理財的發行力度，因為保本理財是納入存款的核算，可以做高存款基數。

目前，保本理財規模有七八萬億，個別銀行是有四五千億，未來保本理財不讓做了可能對部分銀行負債造成較大影響。

保本銀行理財已死：但結構性存款可以繼續。未來，具備衍生品交易資質的銀行會加大結構性存款發行。2018年前4個月，結構性存款發行量大幅度增長，主要是為了突破存款上限的假結構性存款增長迅猛。未來央行很可能加快存款利率市場化步伐，放開利率自律定價機制對存款利率上浮的倍數限制，從而大額存單會分流一部分當前保本理財的需求。

寫在前面：

2017年，銀保監會發布了《商業銀行理財業務監管管理辦法》（資管新規），標誌理財新規正式落地，同樣，銀行理財也進入了一個“嶄新的時代”。

一直以來，銀行理財都是作為老百姓理財工具的首先，一是因為出於對銀行的高度信任，二是因為“剛兌”思維根深蒂固，認為銀行發的理財產品都能保本保息（銀行也是這麼宣傳的）。

隨著資管新規的落地，保本理財也會逐步退出歷史舞臺。也就是說今後的理財產品，除了大額存單、國債等少數品種外，其他所有產品都不會再承諾保本保息，這也是監管的初衷。其實，大部分購買者不會關心自管新規到底說了什麼，他們只會關係我的本金和收益是不是按時兌現。

所以說，保本理財產品會隨著資管新規的事實，逐漸退出，但是目前市場上依然有保本理財的銷售，目的主要是為了完成之前存量保本理財的承接和過度。在這個過渡期間內，依然可以購買到保本理財 產品。那麼，銀行保本理財和非保理財到底有什麼區別，接下來逐一分析。

但凡平時注重理財的人都會或多或少的配置一些銀行理財產品，收益不是很高，但是貴在安全可靠，要比信託、基金、股票甚至P2P等蟾皮風險要小得多。

上述已經提到銀行的理財產品現階段是分保本和非保本的，所以銀行的理財產品也不能一定保證本金和收益毫無損失的。

一般情況下，銀行理財按照收益 是可以分為三類的。一是保證收益類，而是保本浮動收益類，三是非保本浮動收益類。前兩者又可以歸納為保本類，後者為非保本類。

1、保證收益類：是一類保障本金與收益安全，到期獲得本金與預期收益的一款產品。保本型理財產品投資與貨幣、股票、債券市場、資金相對安全，但收益也相對較低。

2、非保證收益類：不保障本金安全，且收益不固定。有可能達不到預期收益且本金虧損。

上述兩者在銀行的會計記賬中也是有不同體現的。從銀行角度講，保本理財是是銀行的負債，會體現在銀行的資產負債表中，而非保本理財是表外業務，是不納入銀行資產負債表的（所謂銀子銀行就是說的這裡的資金）。

從產品風險上分析，非保本理財產品風險要比保本理財風險大很多，但是大家都知道，風險與收益從來都是正相關的，風險越大，收益越高，所以非保本理財的收益有也會高於保本理財的收益。

其實，非保本理財的風險也沒有想象中的大，這一類產品都會標明投資標的，因為是銀行把錢募集過來，然後再投資於其他金融產品，銀行作為中間商的角色。此類產品的收益率的達標率也在90%以上。也就是說很少有產品達不到預期收益率，更不用說本金虧損了。

但是，需要注意的是，非保本理財產品投向銀版會投資於國債、大額存單、貨幣基金以及高階債券和信託計劃的，風險相對較小，是可以放心購買的。此類投向的非保本理財屬於產品風險等級為R1或者R2。當時產品風險等級為R3（中等以上）的，那就要當心了，本金和收益的不確定性就會比較大。

所以你在購買銀行理財產品是，一定要認真閱讀產品認購書等一些東西，結合資訊理財經理和自身的風險偏好，認真選購。

隨著資管新規的落地，大家會發現，預期收益型理財產品越來越少（保本，非保本都水域預期收益型），反而淨值型理財產品越來越多。

畢竟，大多數人已經習慣了預期收益型的理財產品，對於淨值型理財產品的買與不買，大部分人都很糾結，再加上不保本不保息的風險自擔，讓許多人望而卻步。

其實，這是許多投資者的一個誤區，在監管不斷加強理財市場的干預後，淨值型理財產品一定是大勢所趨，而且收益率也普遍高於同期限同風險等級的其他銀行理財產品，至於說風險自擔，我們現在收益型的非保本理財也是風險自擔，這其中沒有太大差別，說白了只是做到了風險提示的功能。

其實，對於購買過基金的朋友對淨值這一概念應該不會陌生，通常搜會有基金的淨值情況，這些產品都會定期披露自己產品的淨值情況和累計淨值情況。

回到銀行理財，這裡所說的淨值就是不明確預期收益，而是以收益淨值的形式公佈，投資者將根據運作情況享受產品的浮動收益。

假設購買的淨值型銀行理財產品資產上升5%的時候，那麼這款產品的淨值就是1.05，相反的，理財產品資產下降5%的時候，此產品的淨值就是0.95。在投資者整個持有產品的時期內，產品淨值是根據投資的組合、投向、持有時間、賣出節點等各個因素影響；最終計算出來的一個淨值，所以淨值型理財產品是浮動收益。

與預期收益類理財產品不同，淨值型理財產品意為打破剛兌而產生的新型理財產品。也是使銀行理財市場逐步走入正軌的，提升銀行的自營能力和主動管理能力。