1、現在的騙子防不勝防；

2、銀行有時也會出於完成辦卡任務而放鬆對身份證的核查；

3、也有某些身份證核查系統聯網故障一類的客觀情況。所以很難100%杜絕用假的身份證辦理銀行卡。

一般銀行開卡都會把身份證聯網核查，但是就算真的身份證也可能出現消磁的現象，騙子可以說身份證比較舊為藉口搪塞過去。全國各地的身份證質量及細節是有差別的，增加了銀行人員辨別真偽的難度，騙子可以用我們當地的身份證就是這樣的搪塞過去。銀行是商業銀行，是以盈利為目的，有人開卡存錢再加上本身業務繁忙，工作人員也不是一直死盯著客戶的身份證辨別是不是真的。

不是銀行智商低，而是你把騙子看得太太太高了，以為他們都是出神入化，無所不能的超人！非法銀行卡出現的原因絕對不是孤立的，一旦出現必然至少牽涉銀行、身份證和持卡人三方原因，任何一個環節有紕漏，都會讓騙子有機可乘，繼而鋌而走險。

作為銀行，特別是現代銀行，在防止非法銀行卡方面可謂不遺餘力。在肩負保護居民和國家金融資產安全，維護自身信譽的前提下，不僅時刻受到央行和銀保監管，包括自身上級監管，風險控制並非為所欲為，形同虛設，除非它想盡早破產倒閉。因此總是試圖恪盡職守，盡職履責。從2000年開始，相繼頒佈實施個人賬戶管理三大法規。2000年4月1日央行實施《個人存款賬戶實名制規定》，2007年6月21日一行三會頒佈《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料和交易記錄儲存管理辦法》，2016年12月1日央行實施《華人民銀行關於加強支付結算管理防範電信網路新型違法犯罪有關事項的通知》。這些法規的頒佈實施，不僅是個人賬戶管理的需要，也是中國嚴厲打擊洗錢，防範恐怖組織、走私和貪汙腐敗等嚴重刑事犯罪的需要，更是維護國家金融秩序穩定的需要。

根據以上法規，在具體操作上為防範和杜絕非法賬戶，銀行建立了相對嚴密的風控措施。

首先，銀行卡開立，均屬於面對面業務，迄今為止一類卡都不能網路或遠端開戶，目的就是要對開戶人實施現場身份識別。

其次，身份證必須與公安機關身份系統進行聯網核查識別。除基本資訊外，無照片或容貌發生較大變化的，可以拒絕辦理。

第三，在年齡上做出限制。未滿18週歲公民必須由監護人代為辦理，因身體殘疾無法親自辦理的，必須出具授權委託書，並經公證處公證其法律時效。

第四，交易金額限制。除一類卡當日交易不受限制外，二類卡當日限額1萬，三類卡當日限額3K。

第五，無效賬戶清理。“一人一行一戶”實施以後，對超過6個月無餘額和無交易的“雙零”賬戶，關閉所有非櫃檯交易渠道，納入睡眠賬戶管理。對之前開立的賬戶，各商業銀行紛紛給出了關閉時間，直至自動銷戶。

從以上介紹，我們可以看出，對於非法銀行卡的出現，銀行風控措施雖然並非密不透風，無懈可擊，但也不是漏洞百出，形同虛設。那為什麼還是有非法卡出現呢？要真正杜絕非法卡，在身份證和持卡人方面還得下功夫。

在全民高呼打擊複製盜刷銀行卡的浪潮中，人們往往忽略了身份證的防偽。客觀上說，目前居民身份證的防偽效能並不高，且存在非法買賣現象。我們知道，銀行的身份核查其實重點在“人臉”核對查證。如果存在克隆複製或非法買賣，銀行的核查效果會打折扣的，這是現實。

銀行卡非法借用和買賣暗流湧動，危害極大。上面說了那麼多，其實……這才是重點！有些持卡人並非願意遵守銀行卡章程賦予的義務，而往往因為法律意識淡薄，或為了蠅頭小利私自售賣。殊不知，不僅為違法犯罪分子提供了可乘之機，還為更多人的財產安全帶來危機和損害。因為問題的特殊性，不容許我具體細說。但我們有理由相信，非法卡的出現，90%以上都與此有關！字數越少，問題越嚴重。

不是騙子能辦出很多不是自己身份證的銀行卡，現實中騙子之所以有大量他人的銀行卡基本上全是非法交易所得。

中國的商業銀行對於辦理銀行卡的步驟程式極其要求還是極其嚴厲的，如果非本人要到銀行辦理銀行卡，可以說機率基本為零。

（1）銀行卡開立，屬於面對面的業務，必須要本人親自到銀行網點辦理，以方便銀行對辦卡人進行核實確認

PS：企業統一辦理的薪資卡，雖然無需本人到銀行辦卡，但是後續要使用，也需要持卡人親自到銀行辦理啟用手續。此外辦卡人因身體原因無法親自辦理的，必須出具授權委託書，並經公證處公證其法律時效或者由銀行工作人員上門親自辦理。

（2）身份的核實：開立銀行卡的時候，銀行都會對身份證進行聯網核查，如果身份證資訊與公安系統錄入的資訊不符或者照片有出入，或者本人容貌發生較大的變化，那麼銀行基本都會給予拒辦。

PS：容貌變化較大的，如果一定要辦理，也需要提供戶口本、社保卡或者駕駛證等輔助證件資訊核查。

可以說，銀行對於銀行卡的辦理要求及程式還是極其嚴格的，一個陌生人即使撿到他人的身份證要到銀行辦理銀行卡，難度也是極其大的。因此銀行風控措施雖然並非密不透風，但也不是漏洞百出，非本人辦理銀行卡還是具備一定的難度的。

現實中的詐騙案例，我們常常可以看到詐騙犯罪分子往往都是將資金分散進入幾十個賬戶裡面，在通過幾次週轉取出，大大增加公安機關的辦案難度，那麼犯罪分子這麼多銀行卡哪裡來的呢？這就不得不說非法的銀行卡買賣了。

生活中不少人因為法律意識的淡薄或者貪圖小便宜，會把自己未使用的銀行卡直接賣給收卡者，汽車站、地鐵站、火車站以及農村地區是高發地區，目前空卡的售價一張在150-500元之間（各地不一），甚至有的人自己專門到各個銀行辦理銀行卡再賣給收卡者，這就是為什麼市面上的犯罪分子持有眾多他人銀行卡的根本原因。其實不僅僅是銀行卡，有的人連身份證資訊都拿出來售賣，甚至都已經成為了一個產業鏈（這個屬於違法的行為）。

要真正杜絕非法銀行卡，關鍵還是要在身份證和持卡人方面下功夫，不過有利益的地方就有市場，最少短期內來說，這個仍然難以杜絕，普法的道路及安全意思的培養還是任重而道遠。

前幾年，騙子確實是很容易透過各種方法搞到他人的銀行卡，但是現在已經很難很難了。作為在銀行工作過的人，可以總結一下都有哪些方法：

經常發生在ATM取錢時，犯罪分子有意偷看銀行卡密碼，然後再尾隨伺機偷卡、偷錢包、偷證件。犯罪分子最愛的就是錢包裡面有卡有身份證的，幾年前，只要拿到身份證，他們還有辦法去辦出一大堆卡！感謝科技進步，現在是不可能了。

在還是磁條卡的時代，犯罪分子很愛半夜去給ATM機子做手腳，在插卡口裝個讀卡器，天亮的時候再去拆回，就能採集到大量的卡資訊，然後可以製作偽卡。

另外一種就是買通一些店鋪的收銀員，讓他們在POS機上裝讀卡器，或者是刷卡過程故意不在客戶視線範圍內，趁客戶不注意就先在讀卡器上刷一次，再在POS上刷一次。這種情況飯店、酒店前臺最常見。

犯罪分子如果偷到、撿到、買到身份證，一定會好好利用！早幾年銀行還沒有上線人臉識別系統的時候，人行也還沒出規定一個人在一家銀行只能開一張一類卡的時候，犯罪分子最常做的就是找一個跟身份證上照片相似的人，拿著身份證去銀行辦理開卡、掛失、重置密碼等一系列業務。

有時候銀行員工也會質疑，他們就會說好幾年前的照片了，現在胖了/瘦了，如果是風險意識淡薄的員工也就通過了，風險意識比較強的員工就會示意主管來幫忙辨認，如果經雙人確認不是身份證上本人的，一般都會盡量拖延犯罪分子，然後通知公安過來抓人。有些犯罪分子也非常警惕，一旦辦理業務不順，立馬啥都不要立刻逃跑。

以前，在人行不限制銀行卡開卡數量的年代，犯罪分子一旦在一個網點順利開卡，就會更大膽的去周邊網點開更多的卡。一天能開出十幾二十張卡那都是非常容易的事情。

為什麼騙子能辦出許多不是自己身份證的銀行卡，以上說的是弄卡的源頭，如果不想親自弄卡的，那就花錢直接買，這些都早已形成完整的黑色產業鏈，買卡成本據說不高。

現在大型銀行在重點業務（比如開卡、掛失、重置密碼等）都要求進行人臉識別，以前只能做到用身份證與公安局的系統進行聯網核查，透過人工對真人和照片進行比對識別，這就很考驗員工的風險意識和責任心，現在完全是科技干預，大大降低了人工的操作風險。

其次，人行規定一個人在一家銀行只能開立一張一類卡，所以犯罪分子也不可能像以前那樣拿著身份證跑一家辦一張，跑十家辦十張那麼容易了。

再次，以前的磁條卡及其容易複製，現在都是IC晶片卡，很難再去迅速的套取資訊快速製作偽卡，卡片的安全性大大提高。

現在再想弄一張他人身份證的銀行卡，要麼很難，要麼很貴。大概只能回到最原始的辦法偷竊了吧。

所以，一旦身份證或銀行卡丟失，一定一定要第一時間掛失補辦！切記！！！