2018年受宏觀經濟影響，上半年去槓桿，下半年又重新走向貨幣寬鬆道路。往年每逢年底各家銀行會提高存款利率吸收存款，今年反而有下降趨勢。

如今大額存單利率上浮明顯，而五年期存款利率較之以往還有所下降，不過現在還是有十餘家銀行能達到5%以上。

15萬元的定期，國有銀行五年期存款只在央行基準利率2.75%基礎上稍有上浮。

如果按照基準利率計算，15萬元五年的利息是：

150000×2.75%×5=20625元

如果選擇一家商業銀行，利率上浮30%，也就是3.575%，5年下來能有26812.5元利息。

貨幣寬鬆下三年期大額存單利率能達到4.2%左右，但是很多銀行的五年期存款都已達不到4%了。

如果當地有民營銀行，比如藍海銀行這樣的，五年期存款利率一度高達5.5%，基本已經是保本保息穩定收益理財方式的最高級別了。

按照這個利率，5年下來利息是：

150000×5.5%×5=41250元

如果當地沒有高利率的民營銀行，那麼五年期國債也是不錯的選擇，利率4.27%，與大額存單利率基本相當，這樣五年下來有：

150000×4.27%×5=32025元

當然國債都是有銷售時間限制的，並且往往容易被一搶而空，不一定能買到。

最後則可以考慮農村信用社和村鎮銀行，前者五年期存款可以達到4.75%，這樣5年的利息是：

150000×4.75%×5=35625元

選擇不同的銀行，存款利率差異是非常大的，在寶寶類貨幣基金收益率持續下降，保本理財逐漸退出時，選擇更加安全穩妥的理財方式將是未來主流。如果當地有合適的五年期存款利率，可以做考慮，當然要留出足夠的資金，應付日常開支，畢竟五年期存款如果提前支取會損失絕大多數利息，就非常不划算了。

無論如何，銀行存款是保本保息的，千萬不要買成理財型保險，真實收益率往往低於3%，並且到期後不一定能一次性拿回本金，提前支取會損失30%以上本金，可以說是非常差的理財選擇。

銀行5年期最低利率2.75%，最高可達5.5%左右，當然也可能會更高，我只以我所知的利率作為答題標準。那15萬存五年定期存款，利息在20625元至41250元，最高利率比最低利率差出了一半，可不可怕？利息如何計算？

授人以魚不如授人以漁，很多人不知道存款到期該有多少利息，是因為不會計算，由於銀行定期存款是單利計算，利息計算公式其實很簡單：

利息=存款本金×存款利率×存款期限;

15萬存五年的利息就是：150000×利率×5了。

我們拿起計算器，對著你所存銀行的利率，乘一下就能算出你能拿到的利息了。

15萬，達不到各家銀行大額存單的起存金額，而且這個金額，完全不需要考慮存哪家銀行的存款會有本金損失風險，因為存款保險可保證我們在銀行50萬以內的存款安全無風險。

上邊我也給大家分析了，最高存款利率和最低存款利率，最終你能拿到的利息可能會差出一半。那不如選擇一家利率高一些的銀行。而由於5年期定期存款，央媽並未規定基準利率，所以五年期定期存款每家銀行都是自主定價的。

一般大型商業銀行利率最低，掛牌利率按三年期定期存款基準利率，雖然各地執行利率會有所上浮，但最高也就3%左右。地方性城商行，農商行，村鎮銀行會達到4%以上，最高也能達到5%以上。由於全國有近4700家銀行機構，我沒法做詳細統計，僅給大家看一下一些民營銀行給出的五年期定期存款利率：

現如今，各大銀行為了攬儲需要，無論是在普通定期存款還是個人大額存單業務上，都有非常明顯的存款利率上浮，大多數銀行可以上浮幅度達50%甚至更高。而有些民營銀行則近乎於100%，比如說吉林億聯銀行的5年期定期存款利率高達5.45%。

一般而言，將15萬元存入銀行5年期定期的話，選擇不同銀行則存款利息也就不一樣。比如說國有四大行的利息就低於股份制銀行，而大多數中小銀行的又遠遠高於股份制銀行。

根據2018年央行存款基準利率來看，5年期定期存款利率為2.75%，四大行的掛牌利率也基本都是在2.75%，因此，建議你最好的選擇就是部分城商行或者信用社、民營銀行等。

我們就以文章開頭舉例的億聯銀行進行計算，則五年下來的利息就是:

150000*5.45%*5=40875

相信這個40875元的利息是目前為止國內銀行五年期定期存款中相對比較高的。幾乎很難再有比這更高的。

15萬元達不到大額存單的起存點，只能是一般性存款。選擇不同的銀行，會有不同的存款利息。

5年期存款利率基本都是2.75%，15萬元每年利息150000*2.75%=4125元，5年共計20625元。

地方商業銀行5年期存款利率一般能上浮50%，利率為2.75%*1.5=4.125%左右，15萬元每年利息為150000*4.125%=6187.5元，5年共計30937.5元。

開業時間不長的民營銀行，5年存款利率目前最高可達到5.45%，15萬元每年利息150000*5.45%=8175元，5年合計可達40875元。

15萬元額度不算大，在存款保險基金保障範圍之內，定期存款完全可以選擇新型民營銀行，透過網際網路金融模式，省時省力，透明安全。

3年前，央行決定對商業銀行和農村金融機構的存款利率不再設定上限，於是在利率市場化條件下，不同型別的銀行對於存款利率，可以根據自身情況，以基準利率為參照，進行自主定價。所以，即使15萬存銀行5年定期，因為銀行型別不同，存款種類不同，最終到期利息也有差異。

一，如果是存入國有商業銀行（工商，農業，建設，中國，交通，郵儲銀行）普通定期存款，他們的5年期利率與基準利率一致為2.75%，沒有上浮，到期利息為:

150000*2.75%*5=20625

假如把15萬存入全國性股份制銀行，比如光大銀行銀行，5年期利率為3%，比基準利率上浮了9%，到期利息為:

150000*3%*5=22500

而國有銀行和股份制銀行的5年期大額存單利率，一般比基準利率上浮45%……50%，取最高值50%利率為4.125%。因此，15萬存國有銀行股份制銀行大額存單，到期利息為:

150000*4.125%*5=30937

二，假如存入城商行和農商行等地方性小銀行，利息會更高。雖然央行目前並不公佈5年期利率，但這些銀行的5年期利率在3年期基準利率基礎上，最高上浮可以達到90%，利率最高為5.225%，那麼到期利息為:

150000*5.225%*5=39187

比國有銀行利息多18562，比股份制銀行多16687，比國有銀行和股份制銀行大額存單利息多8214，甚至超過本行的大額存單利息。

三，民營銀行智慧存款利息更高。以吉林某民營銀行為例，一款5年期智慧存款持有滿期利率高達5.45%，中途提前支取也是4.5%，完美實現了高利率和強流動性。這樣到期利息為:

150000*5.45%*5=40875

遠遠超過其他銀行普通定期存款和大額存單利息。

假如有幸買到5年期國債也非常不錯。國債是央行代理國家發行的債券，有國家信用背書，安全性幾乎等同於一般性存款。2018年5年期國債票面利率為4.27%，按照這個利率計算到期利息為:

150000*4.27%*=32025

也算中等偏上利息水平，而且可以提前兌付，利息分段計算，比普通定期存款提前支取利息高，同時具有一定流動性。

利息可以拿到4萬元左右。

15萬元存銀行，選擇五年定期存款利率最高。

比如各地的城商行、農商行、信用社和新興民營銀行，五年定存利率超過5％的比較普遍，藍海銀行曾經一度推出5.5％的利率，現在是5.3％。

五年定期存款利率5.45％的銀行還有億聯銀行、長江商業銀行等，計算利息為15×5.45％×5=4.0875萬元。

同樣是定期存款五年，工商銀行，建設銀行，交通銀行，農業銀行，中國銀行，招商銀行，中信銀行等的利率是2.75%，即15萬元的利息是:20625

平安銀行，浦發銀行等的利率是2.8%，即15萬元的利息是:21000

民生銀行等的利率是3%，即15萬元的利息是:22500

廣發銀行，華夏銀行等的利率是3.2%，即15萬元的利息是:24000