小管家回答了很多人這個問題，都是關於異地投保的。相信很多回答也都說的很詳細了，小管家這裡多補充一下異地投保後，理賠需要注意的事項吧！

異地投保，是可行的。

雖然保監會不允許跨經營範圍購買保險，如果被保監會查到，保險公司和代理人會受到相應的處罰。不過對於投保人來說，是不用承擔責任的。就像香港的保險產品只能在香港賣，但是我們可以去香港買！

從理賠的質量來看，從出險認定到理賠金額，都不會因地區而有所差異。但是在理賠的效率上來看，還是有些差別的。

如果本地有分支機構，出險後可以直接去保險公司辦理手續，理賠速度非常快。如果本地沒有分支機構，就需要先跟客服聯絡。比如我們看見某家保險公司的異地理賠流程如下：

1.電話口頭報案（打保險公司理賠電話）

2.按要求準備資料

3.將資料寄至保險公司給出的地址

4.出險，獲得理賠

提示一下：保監會對於保險產品的銷售範圍進行限制，是為了規範對保險公司的管理，加強監控，本質上也是在保障消費者的權益，給保險發展提供更好的行業環境。

所以，在保障、保費和保額等條件差不多的情況下，小管家建議最好還是選擇可在本地銷售的保險產品。除非本地沒有好產品可買，異地投保也是可以操作的。

異地投保沒有問題！

操作指南：在投保時，可以先選擇一個能夠投保的地方就可以了（這個地址可以理解為是親戚的、朋友的、同學的、同事的），等保單生效或過等待期後，聯絡保險公司，將地址修改為你實際的居住地址即可（這個居住城市，和你身份證上的戶籍地沒關係），對後續理賠和服務沒有影響。

想看具體解釋，參考下文

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從以下兩個方面來看：

一 為什麼有異地投保這個問題？

二 異地投保影響理賠嗎？

一 為什麼有異地投保這個問題？

從前，保險公司開展業務，不管是個險代理渠道還是銀保渠道，通常是省--市--縣這樣一層一層往下開拓業務的，所以一般是當地的人在當地買保險。

當然了也是這個原因導致北上廣深意外的城市人買保險選擇更少。

因為超6成壽險公司的註冊地扎堆北上廣深。

沒想到吧。

保險資源跟教育、醫療資源一樣，都符合市場法則，也存在分配不均的問題。

內蒙古和青海，甚至沒有一家保險公司總部設立在當地。

但網際網路保險出現以後，地域限制問題開始出現一些轉機。

因為投保、理賠的操作都可以線上完成，異地投保的需求也被拉開，更多人的產品選擇變多，也就能篩選到價效比更高的產品了。

結論是：異地投保確實給很多人帶來了福利。

再來解釋為什麼可以異地投保，從銷售區域的限制開始說起。

關於銷售區域《保險公司管理規定》提到：

保險公司可以根據業務發展的需要，申請設立分支機構，保險公司的分支機構在獲得營業執照後，才可進行相關的保險業務的經營活動。

意思是：保監會為了更有效的監管，規定保險公司只能在設立了分支機構的區域，開展保險業務。

大公司分支機構會比較多，投保區域就不成問題；小公司規模比較小，分支機構就幾家，覆蓋區域不會很大，這樣就有了異地投保問題。

芯愛重疾險就是這樣的，海保人壽本是個小公司，只在海南省有機構。所以在產品的投保地區顯示的只有海南省，但大多數人都不是海南的。

但正確答案是：投保區域影響不大，在投保人資訊頁把居住省市和聯絡地址寫對就妥妥的，理賠保證不受影響。

因為《保險公司管理規定》對此規定是：第四十一條：保險公司的分支機構不得跨省、自治區、直轄市經營保險業務，本規定第四十二條規定的情形和中國保監會另有規定的除外。第四十二條：保險機構參與共保、經營大型商業保險或者統括保單業務，以及透過網際網路、電話營銷等方式跨省、自治區、直轄市承保業務，應當符合中國保監會的有關規定。

意思是：雖然保險公司不允許跨省銷售，但是消費者可以異地投保，投保後保險公司可以承保，合同效力不會受到損害。

因為這個條款限制的是保險公司，而不是消費者。

仔細想想，當下人口流動如此頻繁。 中國流動人口規模已經超過2.4億人，且以跨省為主，我今天在在上海買了一份保險，可能過兩年就去其他城市或者回老家了，保單不能就這樣消失了吧？

保險公司當然能理解這點，所以一般會預設全國聯保，全國通賠。

操作指南：在投保時，可以先選擇一個能夠投保的地方就可以了（這個地址可以理解為是親戚的、朋友的、同學的、同事的），等保單生效或過等待期後，聯絡保險公司，將地址修改為你實際的居住地址即可（這個居住城市，和你身份證上的戶籍地沒關係），對後續理賠和服務沒有影響。

其實關於這個問題也有條文。

2015年保監會《網際網路保險業務監管暫行辦法》規定：第七條 保險公司在具有相應內控管理能力且能滿足客戶服務需求的情況下，可將下列險種的網際網路保險業務經營區域擴充套件至未設立分公司的省、自治區、直轄市：(一)人身意外傷害保險、定期壽險和普通型終身壽險；(二)投保人或被保險人為個人的家庭財產保險、責任保險、信用保險和保證保險；(三)能夠獨立、完整地透過網際網路實現銷售、承保和理賠全流程服務的財產保險業務；(四)中國保監會規定的其他險種。

所以說，異地投保問題只是涉及到重疾險和醫療險，個人意外險、定期壽險、普通型終身壽險、家財險是可以透過網際網路或電銷渠道全國銷售的。

但醫療險要看保險公司的情況，如果符合上面規定的第三條，也是可以全國銷售的。

比如眾安保險就屬於財產險公司，它的眾安尊享e生百萬醫療險就是可以全國銷售的；如果是壽險公司出的醫療險就會有銷售區域的限制。

這下大家放心了吧。

監管機構這樣規定確實也有他的道理，如果放開銷售區域，新的保險公司為了搶佔市場，很可能引發無序、過度競爭，導致保險公司出現經營風險。

如果新的保險公司突然接到大量保單，可能服務會跟不上，比如客服電話打不通，核保、理賠速度慢等，最終還是會影響消費者的利益。

所以這個規定主要是針對保險公司做的預防性風險管理措施，不管消費者的事。我們的異地投保是受到保護的。

說了這麼多保監會的態度，那接下來以重疾險芯愛為例，來看看保險公司對異地投保的態度。

1.在填寫資訊頁，投保區域只能選擇海南省。

2.在投保須知中提到，可透過線上方式享受保單及理賠服務。

3.在合同條款裡提到，地址資訊可聯絡保險公司變更。

保險公司想要傳遞的資訊是：可以透過線上進行異地投保。

合同中的住所或通訊地址主要用來發送有關通知，可以聯絡變更，以最終的為準即可。

二 異地投保影響理賠嗎？

答案是：異地投保理賠也是不受影響的。

一般來說，線上保險的理賠流程一般是這樣的。

第一步：出險後第一時間向保險公司打電話報案。

第二步：根據保險公司提示提交理賠資料。

第三步：屬於小額（5000元）快賠案件一般3個工作日左右結案，超出的話屬於一般案件大概10-15個工作日，情形嚴重需要調查案件時效會久一些，大概30-60個工作日。

第四：結案後理賠款一般在35個工作日到賬。

具體的理賠時間根據每家保險公司不同可能會有些差異。

但這個差異可不是因為大小公司了，千萬別鑽這個牛角尖。

保險公司的理賠效率，只跟是否符合理賠條件有關，這是我們的資料是否齊全，是否達到條款的理賠標準。那麼，而不是說我買的是哪家保險公司的產品有關。

新的保險法也規定，保險公司收到資料到出理賠的裁定時限，最長不能夠超過30天。

那麼具體的理賠時限取決於理賠資料收到的時間，理賠資料是否齊全，案件是否複雜等多個因素，怎麼和保險公司的大小並沒有直接的關係，並不是說大保險公司理賠就快，小公司理賠就慢。

這樣因為小保險公司造成的理賠不靠譜問題也解決了，說了這麼多，對異地投保放心了吧。

有心儀的保險產品還是可以進行異地投保的，完全沒問題。

即便被保險人移居國外，很多保險公司也都可以保單照舊。