雖然押金有一定的保證作用，能夠讓繳納者被動守信。但是，此舉顯然是不平等、不公平的。更重要的，信用社會講究的是信用，有押金的信用還稱得上信用嗎？

何謂信用？信用就是一種信任關係。沒有信用，哪來信任。反之，沒有信任，又何談信用。而押金，則是擋在信用面前的一道障礙，讓信用很難在共享經濟、租賃經濟、服務經濟等方面有效發揮作用。所以，在烏鎮召開的世界網際網路大會上，押金問題也引起了參會嘉賓的廣泛關注和熱議。而在大會現場，“免押金”的共享服務更是隨處可見：如透過支付寶可以用信用借閱圖書、充電寶等。

天時——既有理論支撐、又有政策輿論支援

押金作為一種擔保方式，無論在理論上還是實踐中，無論在認識層面還是政策層面，都已經失去了存在的基礎。從理論層面來看，2017年度諾貝爾經濟學家塞勒認為，人們在決策過程中對利害的權衡是不均衡的，對“避害”的考慮遠大於對“趨利”的考慮，這充分體現了行為經濟學的研究方法。而傳統經濟學理論往往會假設決策制訂者把損失的費用等同於機會成本，那麼，就會自覺不自覺地把風險轉嫁給別人。很顯然，被轉嫁風險的一方，就處於權利不平等的地位，就會承受利益損失。共享單車就是最好的例證。所以，在理論層面，是支援免收押金的。

在政策層面，由於押金已經引發了許多社會矛盾和問題。尤其是共享的退押金難，更是讓很多地方都出現了一定的社會穩定風險。所以，押金問題也引起了政府部門的關注。交通運輸部今年5月22日釋出的《關於鼓勵和規範網際網路租賃腳踏車發展的指導意見》明確要求，各地統籌發展網際網路租賃腳踏車，同時鼓勵共享單車企業免押金提供服務。8月8日，交通部、住建部又聯合下發《關於促進小微型客車租賃健康發展的指導意見》，鼓勵用信用模式替代押金管理，讓信用良好的優質使用者享受到低押金、甚至免押金的差別化服務。這就是說，在政策層面已給了免押金很大的支援，為免押金創造了很好的條件。

在輿論層面，12月5日上午，中國消費者協會在北京約談摩拜、ofo等7家共享單車企業，明確要求：單車企業儘可能採取免收押金的方式提供腳踏車租賃服務，對於企業收取消費者的押金和預付資金，要採用安全透明的資金監管方式，確保消費者押金和預付資金的安全。作為消費者權益維護組織，中國消協要求共享單車企業免收押金，決不是一般性要求，而代表的是民意。民意麵前，共享經濟領域的所有企業都應當認真考慮、有所動作。

地利——企業積極參與，免押金漸成行業標配

從O2O到共享經濟，移動支付扮演了創業創新解決方案的角色，讓數以萬計的人找到了新的活動空間、新的發展希望。而押金顯然是不利於創業創新的，也是不利於勞動者才能發揮的。所以，免押金才會成為社會信用機構和共享企業共同關注的事。

就社會信用機構來說，芝麻信用無疑是積極性最高的信用組織。不僅是第一個進入徵信領域的BAT公司，也出臺了很多推動免收押金的具體措施。如投入資金10億元引入保險、運營鼓勵等多種方式，為商家打消後顧之憂，以推動更多商家向信用好的使用者免收押金。同時承諾，只要商家願意向信用好的使用者免押金，那商家擔心的風險問題和不安全感，芝麻信用全都願意幫他一起解決。那麼，對免收押金來說，無疑將產生極大的激勵作用。而全國第二個進入徵信領域的BAT公司則是騰訊，他們於11月19日在廣州推出了騰訊信用分免押金騎摩拜單車的政策。

就共享企業而言，則也是行動不斷，免押金企業越來越多、行業覆蓋面越來越廣。公開資訊顯示，目前ofo已經在全國25個城市實現信用免押金服務，哈羅單車上週也宣佈在國內10個城市同時實現免押金。兩週之前，摩拜也悄然在廣州開始跟進推行免押金。從行業來看，除了行業前三的公司都已經開始免押金，共享單車領域已經有十幾家接入免押金。而在共享充電寶領域，國內半數都已經實現了信用免押金。海外租車、圖書館等也在陸續開始接入免押金。由此可見，免押金正在逐步成為越來越多分享經濟行業的標配。

在烏鎮世界網際網路大會上，滴滴出行創始人兼CEO程維就直言，分享經濟遇到的很多挑戰中，就包括信用體系問題。他表示，信用體系會推動分享經濟的發展，分享經濟也會倒逼整個社會信用體系的產生和形成，這些挑戰要共同面對。可見，在企業層面，對信用問題的認識已經越來越清晰、越來越明確了。那麼，也就從客觀上加快了押金問題的退場。

人和——既是商業模式的轉換，也是廣大使用者的心願

我們說，押金是信用社會的一道硬傷，原因就在於，出於對押金風險的考慮，很多使用者放棄了對共享經濟的體驗，繼而影響了廣大使用者對新生事物的追求。相反，如果能夠取消押金，就能給廣大使用者帶來更好的體驗，降低使用者嘗試新鮮事物的門檻，使越來越多的使用者主動融入到共享經濟領域中來。所以，免押金對廣大使用者來說，無疑是最希望出現的現象，也是民心所向。尤其是共享單車領域退押金難問題出現後，更讓使用者對免收押金充滿了期待。

不僅如此，免收押金，還能有效改變傳統商業模式裡用押金解決信任問題的思路，為分享經濟與租賃經濟、服務經濟等開啟新的想像力。要知道，只要押金模式存在，許多想象力就打不開，企業就會透過對押金的依賴，不去改變管理方式、管理模式，就不會去尋求創新。在這樣的情況下，也就倒逼企業必須透過免收押金來研究探索新的管理方式法管理手段，更好地建立信用約束機制和信用機制。自然，商業管理模式就轉變了，傳統的商業管理模式就會被新型商業管理模式所替代。

對於外界疑慮的免押金之後，是否帶來違約和資損上升的情況，芝麻信用過去兩年在租房、酒店、充電寶、租車等領域的摸索和實踐證明，透過芝麻信用免押金不僅讓使用者體驗更好了，商戶也享受到信用帶來的紅利。因為降低了門檻，接入了信用免押金的商家新使用者都有不同程度的增長，使用者的違約行為不僅沒有上升，甚至有所下降，降低了商家資損。以租車行業為例，引入芝麻信用後，行業租金欠款率下降52%，違章罰款欠款率下降了27%，丟車比率下降了46%。又如天津圖書館自免押金借閱以來，辦理借閱證的市民人數是上年同期的2.7倍。目前，全國已有15家圖書館開通了免押金借閱服務。再如來自於酒店行業的反饋情況，免押金後，雖然整體的壞賬率大概在千分之一到千分之二，略有提升，但使用者量卻擴了30%到50%。

必須看到的一個事實是，一旦全面實行免押金，那麼，使用者對自己的信用積累也越來越看重，有時候比起押金沒收，信用汙點更讓他們覺得不可接受，當信用所滲透的行業足夠多時，行業之間對失信者的聯合懲戒將對風控產生更大作用。

這是必然趨勢。個人信用體系分為兩部分，其一是央行徵信報告。金融機構經授權後，可以在徵信中心繫統查詢個人信用報告。

個人也可透過央行徵信中心查詢自己的徵信報告，24小時出結果。也可攜帶身份證到當地人民銀行查詢，馬上可以領取。由於很多場所不便於即時呈現個人徵信報告，信用替代押金，央行徵信系統不便於覆蓋。

其二是大資料徵信，以芝麻信用體系為代表。只要攜帶智慧手機，安裝了支付寶，就可以立刻展示自己的芝麻信用分，可以便捷覆蓋各種場所。比如，騎共享單車，芝麻分達標的，可以免押金騎車。

一些已經洗牌出局的共享單車公司，有的至今還未能退回押金。支付寶免押金騎車，可以避免押金的損失，還有各種信用租、信用住等。信用代替押金，已經涉及到我們生活的方方面面，隨著移動互聯的普及，必然會成為趨勢。

就目前越來越多的共享企業違規來說消費者對於共享之風的熱度正在逐漸退熱，較之於押金制度越來越多的消費者會更喜歡後者

大資料下，我們終將成為數字。

我認為是個趨勢，儘管他如此冷漠。

高信用的人是銀行和信貸機構的優質客戶資源，對這些客戶，資本市場會給予更多的便利以及優惠來拉攏他們進入自己的商圈，以期得到更多更持久的利潤，例如信用貸款產品。現在都是資本遊戲的時代，銀行把這部分成本轉嫁給公司，公司為了市場規模也願意付出這些成本，例如信用卡的最初模式，其實押金模式也一樣，押金是給公司的資金池蓄水，如果沒有押金，公司的錢來自於現金流和銀行貸款，現金流是不能斷的，公司為了吸引高信用人群持續穩定的收入，只能付出銀行貸款利息，承擔這部分成本，做大市場壟斷話語權，來給產品定價盈利。

低信用人群，銀行不會為他們提供資金，因為怕肉包子打狗，有去無回。即使給他們貸款，也多半利息高，或者需要抵押。公司呢，也不會為他們提供免押金模式，也是為了防止風險，畢竟誰也不會為一件回報一般的事去冒險，所以這類人面臨的就是辦事需要更多的成本，就像馬太效應一樣，信用高的人因為更有信用，銀行會以更低的利息吸引他們，他們乘坐高鐵飛機出行，辦事更有效率，遇到機會能迅速把握，從而提高更多的賺錢可能，而低信用人群會限制乘坐高鐵，辦事效率更低，有專案銀行貸款利息高，整個專案下來利潤並不高，甚至根本不予貸款而錯失專案機會。

信用取代押金肯定會到來，因為這會促進消費，資本喜歡什麼，賺錢，更多的錢，不要押金可以讓資金不充裕或者謹慎的人放心消費，而那些低信用的人公司作為盈利機構還是會為其服務，原因只一點，賺錢。不同的是他們估計要交押金，為了控制風險嘛。

所以我認為，未來信用會取代押金，但不完全取代，這一代人在第一代信用體系中可能會作為犧牲品，是沒有修飾過的最原始的資料，下一代人可能會有意識的保護徵信，維護自己的信用。以後對信用的保護意識越來越強，低信用的人可能因為生活不易，而教育下一代一定要守好信用，低信用的人將會越來越少，成為極少數人群，大型公司不再為這些極少數人單獨提供服務，那將是低信用人群最痛苦的時代。