華人壽國壽福優點

1、涵蓋了2大系列疾病：重大疾病，特定疾病全面呵護，鑄造最強健康防護牆。

2、3大版本（終身、定期、少兒版）全面問世，針對不同人群，實現量身定製。

3、50+30種重大疾病全程保障：包括癌症、嚴重腦血管疾病等現在都很常見的高發病程，為您的健康開啟防護罩。

4、10+10種輕症貼心呵護：在擁有獨特10種輕症疾病升級再加10種疾病，最低給付基本保額20%，超值服務和保障。

5、附加豁免更人性化保護：附加豁免國壽福保費豁免條款，如果被保險人罹患少兒疾病，豁免未交保費。

6、提前給付：這個條款更加地人性化，如果發生了合同約定的重大疾病，就可以提前給付保險金，不需要等到治療才，就能拿到一筆救命錢。

華人壽國壽福的缺點

1、等待期長：相比市面上很多產品90天的等待期，國壽福180天的等待期不佔優勢。

(什麼是等待期：重疾險一般都會設有等待期，合同生效後在等待期內患病一般僅返還保費，等待期過後患病一般賠保額，所以等待期越短對消費者越有利。)

2、無輕症豁免：如上所述，豁免保費是保險公司的一項人性保障。相對於目前市面上重疾險“自帶輕症豁免”已普遍的情況下，國壽福在被保人和投保人上都沒有輕症豁免的條款。

華人壽國壽福優缺點有哪些？從以上內容分析來看，華人壽優點是目前壽險業重大疾病保障最全（80種+20+15），保費最低，具有豁免功能的健康保障型產品，缺點的話，就是等待期是180天，相比市面上很多產品90天的等待期而言，延長了一倍，並且無輕症豁免功能。

這兩個產品，確實各有特色，保障內容具體見圖片。

人壽的國壽福，保障內容：

100種重疾，賠一次保額；身故保額；30種輕症，最多賠3次，每次20%保額；輕症豁免保費。

復星聯合的達爾文，保障內容：

80種重疾，賠一次，保額變化：（80歲前：如果重疾發生前還理賠過輕症，賠110%/120%/130%保額；80歲後：賠保額）；身故賠對應時間的現金價值；35種輕症，最多賠3次，每次25%保額；輕症豁免保費。

30萬重疾，國壽福保費：9214元，19年繳費。

30萬重疾，達爾文保費：4662元，20年繳費。

總結：國壽福貴，達爾文便宜價效比相對來說達爾文要高一些，但達爾文因為身故只有現金價值，是很大的一個問題點，最好買身故可以賠保額的產品。

所以我的建議這兩個產品都不選，還有其他更好的

從價格來看，國壽福比達爾文1號要貴蠻多，從保障責任來看，二者則有很大區別。

1、國壽福保障100種重疾、30種輕疾，輕疾可三次賠付，每次賠付保額的20%；輕疾豁免；另外國壽福還可以選擇增加投保人豁免（投、被保險人非同一人）、附加長期意外保險。達爾文一號保障80種重疾、35種輕疾，輕疾可三次賠付，每次賠付保額的25%，80歲前罹患重疾可根據輕疾理賠次數額外增加相應保額。

2、國壽福是重疾險也是終身壽險，意思是在沒有發生重疾賠付的情況下，不論意外或疾病身故，都可獲賠100%保額的保險金；達爾文一號的身故金是賠付現金價值。這應該也是國壽福相對較貴的原因之一。

3、42歲之前投保國壽福除了擁有保障外，其實還有強制儲蓄的功能。每年存下一筆錢，如果一直沒有發生重疾風險，到7、80歲時不想保了，就可以申請退保，那時退回的現金價值早已超過所交保費了，可以用來養老。42歲之後投保，將來退保退回的現金價值有可能不及所交保費。

4、國壽福臻享版只需19年交費，達爾文一號需20年交費。

以上是我對國壽福和達爾文一號的粗略比較，希望對您有用。同時我不明白的是您為什麼強調只買重疾險？

重疾險在保險行業裡其實還有另一個說法叫“收入損失補償險”，意思是一個人一旦發生保險合同約定的重疾風險情況，也意味著這個人的經濟收入將受到嚴重影響，這時就可以用重疾險的理賠金來彌補對沖。而真正看病治療產生的醫療費用問題其實可以用社保+商業醫療保險來解決。社保幾乎人人都有了，而商業醫療保險保費很便宜，是社保的有力補充。社保不能報銷的自費藥、特效藥等，只要有發票，商業醫療保險幾乎都可以報銷。所以最好的保障方案是重疾險+商業醫療保險，重疾險的保額設計最好是年收入的5至10倍。一旦發生重疾風險時，保險公司一次性將往後5至10年的收入補償給了被保險人，沒有了經濟壓力，康復起來就很輕鬆了，而治療的費用還可以透過醫療險報銷，所以一旦真不幸罹患了重疾，最多自己身心上遭受一些痛苦，經濟上不會給自己及關心愛護自己的人增加太多負擔和麻煩。

購買保險，其實真沒有說誰家絕對好，市面上可選擇產品太多，絕不止國壽福和達爾文一號，不過達爾文一號看著確實不錯。

不管購買哪款，最終你購買到的都是一本合同，合同里約定的條款你是否清楚，有沒有專業代理人給你解讀條款，在需要的時候，確保獲得理賠這點很關鍵。購買和理賠是兩個不同階段，不同標準的判斷，思考一下，你更需要一個看著價效比不錯的紙面保障，還是更具有實用性的保障，再決定購買。

想都不用想 肯定優先考慮達爾文啦 傳統幾家的產品相對形態老化 相當於1.0時代 一些中小公司的產品創新能力比較足 對客戶的保障和價格都比較友好

不管選哪款產品，你自己覺得適合就好。

給你個對比圖，自己參照衡量一下吧。

我的想法：

如果選擇達爾文的話，建議再加一個定壽，保至60歲或者70歲都可，把家庭經濟承擔責任期給覆蓋了。35歲男，50萬保額，20年交。保至70歲，也就2000元左右一年。相當於一年總繳保費一萬一千多一年，還是比國壽福便宜。

假設如果很不幸，70歲前患重疾了，國壽福理賠了，合同也就終止了。達爾文賠了，合同也終止了。而定期壽險還在，萬一70歲前身故了，定期壽險還能賠50萬。

如果是70歲前直接身故了，國壽福賠50萬，達爾文一號賠現金價值+定壽50萬

如果是70歲之後身故了，國壽福還是賠50萬，達爾文一號賠現金價值。

好了我就說這麼多，怎麼選，自己做決定。

1下圖是簡單的產品端對比，題主可以看一下，但是我想你依然還是一臉懵，不知道怎麼選。

2國壽福主險是終身壽，附加了重疾提前給付。其實就是怎麼都會賠保額的，所以這也是價格比較高的一個原因。

3達爾文1號比較簡單，僅僅理賠重疾，但是如果達不到重疾的標準，但是病卻比較嚴重，最後人走了，只能賠付現金價值，前期大部分比保費少，這也是它比較便宜的原因。

4那麼問題來了，題主要用保險解決什麼問題呢？我猜主要是擔心比較大的醫療費用的問題，針對這個問題我一般建議用醫保加重疾險加醫療險來共同解決。

最後是定保費，就是我們交的錢，一般我建議家庭全部保費預算不要超過年收入的10%，重疾險的保費預算不要超過前數的70%，這些只是參考資料，可以做輕微調整，年收入過高或是過低人群，比例還要再低一些才合理。但是不要把太多保費預算用到孩子的保費上，記住孩子最好的保險是父母。

想買什麼就買唄！國壽福和達爾文一號都行。原因是：

1.保額優先的原則。不論是購買單次賠付的重疾還是多次賠付的重疾險，首次可以獲得多少理賠金額至關重要，賠10萬和賠50萬/100萬是不一樣的。假如一個人年收入10萬，重疾賠付10萬顯然是不夠用的，因為罹患重大疾病需要3-5年的治療康復，收入中斷或者損失，金額大概在30-50萬，這部分資金是維持家庭正常活動運轉的，不能打折扣。重疾險一次性賠付金額還有一個大用處是可以預付高昂的醫療費用，後期透過醫療險報銷，家庭正常開支也不會受到太大影響。

2.高發重疾都涵蓋。保險協會規定的25種重大疾病，尤其是6種必保疾病，不論是單次賠付還是多次賠付，不論是哪個保險公司的，每個重疾險都必須包括，而這6種重疾又是高發疾病，佔比在90％以上。所以，首次/賠一次的情況下，購買的是哪個產品，賠付機率的差異並沒有那麼大。

所以，在選擇重疾險時，首先不應該盯著產品來看，就說國壽福和達爾文一號，到底適不適合，還是要先分析自身情況和需求，具體如下：

1.根據年收入，或者家庭詳細收支/負債/子女教育/父母醫養等情況，先確定保額。也就是，賠多少錢夠用。

2.根據年支出，結合收入，確定保費。也就是，花多少錢購買重疾。購買保險不是唯一和必須的，購買重疾更不是唯一的，所以，花多少錢也要確定好。

3.根據身體健康狀況，符合如實告知，可以避免後期的理賠糾紛。

4.看輕症疾病。因為重疾方面的高發疾病有規定，而輕症/中症是沒有統一標準的，每家公司自己制定，出入有時候比較大，高發的疾病有的保險是不涵蓋的。

5.賠付次數，不論是單次還是多次賠付，第一次賠的錢夠不夠用才是最關鍵的。如果保費預算充足，建議購買多次。

6.保障期限，保一輩子還是保到某個年齡段，保費預算充足的話，建議選擇保障期限長的。

7.產品價格，賠付次數多和保障期限長的產品貴，因為保險公司賠付的可能性大，所以貴。但是，我們在購買產品時，會綜合考慮，價格是不能忽視的因素。