大家好，首先呢，在這裡我非常榮幸可以有這個機會為你解答這個問題，這讓我感到十分開心，下面呢，讓我們一起了解一下這個問題，現在讓我們一起探討一下吧。

從節省利息角度說，提前還總是合算的，因為不然的話，後面的時間還是需要計算利息的;

但若你的資金可以產生更大的利益，那借雞生蛋的利益肯定是更好的;

所以，合不合算取決於你對借貸資金的使用狀況，取決於你的投資能力

不懂理財和投資的前提，提前還房貸未嘗不是一種選擇。

房貸利息是一筆很大的費用，特別是選擇等額本息的話，剛開始還貸的金額基本上都是在還銀行貸款的利息。

像我6年前貸款了27萬（商業貸），到現在，才剛還了3萬元的貸款，但是我每個月都要還1700（商貸部分）。也就是說，我6年間付出了12萬多，但只有3萬元是還貸款本金，剩下的9萬元都是在還銀行的利息！

所以，如果你是剛剛貸款不久，可以提前考慮換房貸，可以省下一大筆利息。如果你像我一樣已經還款多年了，那麼就沒必要再選擇提前還貸了，因為利息已經差不多被你都還掉了，而且隨著通貨膨脹，貸款越久對借貸人是越有利的，因為錢越來越貶值，也代表著你需要還的錢的價值沒那麼高了。

雖然提前還貸可以省利息，但是我說了這並不是一個好的選擇。從現在的房貸利率來看，一般商業貸款也就5%左右，如果是公積金貸款，5年以上首套貸款也才3.25%！商業貸款利率比通脹率高一些，公積金貸款甚至都比不上通貨膨脹率。

所以，為何不把打算還貸的閒錢拿出來做投資？現在收益率達到5%以上的理財產品，中等風險的基金都能達到和超過這個收益率，把錢拿來投資，取得的收益要比付出的利息還要多。如果你願意承擔高一點的風險，可以投資股票型基金，今年有好幾只股票基金收益率實現了翻倍增長！也有170多隻股票基金實現了超過50%的收益。所以，有錢還是用來做投資划算。

至於你說的不懂理財和投資，其實，有一個比較簡單也使用的投資方法，就是基金定投，或者說指數基金定投。不管現在資本市場（股票市場）形勢好不好，只要每個月（每週或每天也可以）堅持投個幾百塊，實現1年收益超過10%的機率還是很大的。這個也不需要有很多的理財知識，基金定投是非常適合投資小白的一種理財方法。

當然，股市有風險，投資需謹慎。如果你是風險厭惡型的人，不願承擔任何本金損失的風險，那麼或許提前還貸是最適合你的。

有閒錢，但是不要隨便的投資，不管投資生意也好，股票也好，還是基金也好，之前你都一定要做功課進行學習，如果你什麼都不懂的話，那你肯定，會吃虧的。房貸如果你在沒有滿4年的話，你可以把它換完，因為你可以省下來不少的利息。如果你的房貸已經還了5年以上，那你就沒必要再還了，因為剩下的基本上都是你的本金，利息已經被你還的差不多了。

如果確實是不懂理財和投資，那麼提前還也可以！因為就算房貸便宜，也比你放銀行的利息高，比那些貨幣基金利息高！所以留夠應急備用的錢就好！

不知你工作如何，如果只是一般工作，薪資待遇一般，那麼還想提醒一下，好好找找看看，有沒有適合的小生意可以做，其實有很多不起眼的小生意做得好的話，比上班強多了！

從通貨膨脹的角度來說，提前還款不太划算，而且前期已經還掉貸款絕大部分都是利息，基本沒還本金。當然也要看你還了幾年了。如果只還了一兩年，可以考慮把剩下的提前還完，如果還了10年八年了，那就建議不要提前還了。利息已經還的差不多了，剩下的大都是本金了。

至於理財和投資方面，可以考慮以下幾個建議：

1. 做銀行理財產品，收益不高，但是比較穩定。

2. 買基金。現在股市在低點，金融去槓桿也去的差不多了，只要經濟不出現大的衰退，股市會慢慢好轉。基金相比股票來說，風險低一點。適合剛入門的投資理財者。

3. 買商鋪，收租金。華人喜歡買房子，買商鋪也是一種投資。

4. 買點儲蓄類的保險產品。保險是屬於長期投資，好的產品，平均20年年化利率7%左右而且是複利，比銀行定期存款要高很多。

5. 一定要配置點保障類的保險，重疾險、醫療險、壽險等，年輕的時候配置好，專款專用，既是一筆強制儲蓄，又可以解決未來的養老和醫療的問題。

手裡有閒錢，應不應該先把房貸還了呢？這個問題涉及到兩種完全不同的生活觀念。

第一類，無債一身輕。很多上了年紀的老人，都有這樣的想法，他們不喜歡負債，有錢了就想把自己的債務清理了。過日子是精打細算，有多少錢做多少錢的事情。

這種生活觀念沒有問題，非常值得我們年輕人借鑑。按照這種觀念，那自然是要拿閒錢把銀行的房貸還了，這樣自己就沒有債務了，同時還可以節約一筆利息支出。

第二類，是接受了西方提前消費理念的年輕人——用別人的錢，過自己的日子；用未來的錢，過現在的日子。這種生活理念，是提倡適度負債的。在第二類人中，還有一種想法，那就是手裡必須有一定的積蓄，作為儲備金，以應對某些未知的風險。這類人手裡有閒錢，也不急於還債。

如果按照第二類人的生活理念，那自然是不提前償還房貸了。

如果問我，是選擇提前償還房貸，還是不提前償還房貸？我的建議是算一算收益再說。

不懂理財和投資，可以選擇最保守的操作方式——銀行存款和貨幣基金。目前，銀行一年期的定期存款利率在1.5-2.0%居多，利率並不怎麼高。貨幣基金的收益率在2.2-2.5%之間的居多。假如採用定期存款加貨幣基金的操作方式，每年獲取2%以上的收益是有保證的。

自己手裡的閒置資金，做這麼保守的使用，獲取的收益肯定低於銀行的房貸利率。如果單純從收益和貸款利率上來看，那自然是提前償還銀行貸款合算。

可現實中，還有一種不得不說的情形，那就是房貸的還款方式。銀行給出的房貸償還方式中，最常用的是等額本息還款，這種還款方式的特點是每月償還銀行貸款的金額是相同的。

如果你的房貸採用的是等額本息還款，那就要看你的借款期限和已經償還的期限了。如果已經償還了很長時間，已經超過借款期的一半以上了，那提前償還銀行房貸的意義就不大了。

原因很簡單。我們採用等額本息還款時，先還的主要是利息，本金佔比很小。如果你的房貸已經償還了很長時間，那說明你已經支付了很多利息，剩下要償還的，更多是本金。

這個時候，你就要計算一下了，再未償還的部分中，本金和利息各佔多少。如果計算結果顯示年化貸款利率接近或低於2%了，那針對沒有必要提前還款了。

總之，一句話：那種方式能更省錢或者能給自己賺更多的錢，那就選哪個。

手裡有閒錢，暫時又不懂理財和投資，是應該先把房貸還完的，這就是經濟學上的理性人要做的事情。還完房貸，你就暫時不用付出利息成本了。

只有當你的投資大於房貸的利息支出的時候才應該選擇不還貸款的。更何況你現在沒有任何理財和投資，那就是意味著資金收益為0。自然是應該優先還貸款的。要知道目前我們有多少人被房貸這座大山壓得喘不過氣，成天在抱怨是替銀行打工了。

不管在哪個城市，無論是北上廣深一線城市還是內地五六線城市，買得起住房手中還有閒錢能還完房貸的都是很不錯的收入人群了。尤其對題主這種自己說不懂理財和投資的人，那要不就是拆遷戶要不就是工薪階層買房較早的一批人。

我們生活中又離不開理財。如果你沒有任何家庭理財觀念，就應該立即學習規劃預算，開支。實際上，學會理財並不是什麼難事。比如銀行存款是存活期還是定期，這也是一個理財的學問。只是普通人都清楚的答案，長期閒置資金投定期，短期餘額寶、銀行等。

其實每個人身邊都會有投資理財的老師，三人行必有我師焉！在互相的交流學習中得到資訊後，自己多去證實事件的真實性可靠性就是一種理財的學習渠道。

直接給結論：對，但不好。

對的原因是，你自己已經說了，你“不懂理財和投資”。

不去做自己不擅長的事情，在任何時候都無比正確。

不好的原因兩點。

第一是你無法預知你未來在哪一個時間點可能因為什麼原因而用錢，“手裡有糧心裡不慌”總歸是不會錯的。

第二是你不可能永遠都不瞭解，也不去了解——一個人的成長，有主動選擇的過程，也有被迫前進的過程。即便你自己不主動學，等到下一場股票牛市的時候，等到周圍的親戚、朋友和同事都在熱火朝天地討論股票，自己身邊滿是股神的時候，你能否保證自己不心動呢？

所以，不如退而求其次——拿出一部分閒錢來，用作學習理財和投資的成本金，虧了不心疼，賺了再加大力度——完全拒絕這件事，或者一上來就重拳出擊，這兩種極端都是不可取的。

我們華人是講求“中庸”之道的。