目前為止，國內尚未發現有哪家銀行的一年期定期存款利率可以達到5%，包括個人大額存單同期利率也同樣不能。因為央行一年期定期存款的基準利率也才1.5%，相當於翻幾倍。

如果一年期定期存款利率能夠達到5%，那以此類推，二年、三年、五年期定期存款利率很大可能都要超過5%以上，甚至更高。

這樣以來，除非這家銀行一年期貸款利率也超過5%以上，否則那就賠大了。但事實上，目前國內五年期（包含五年）以上的貸款基準利率也僅有4.9%，我們熟悉的房貸利率尤其是在首套房貸利率上，現在平均利率也就5.56%。

很明顯，這樣的高成本負債之下，銀行必定面臨著嚴重的資不抵債的局面。經營陷入困境是必然的，破產也就指日可待了。

因此，您說的這種情況幾乎沒有可能發生，那只有在央行開啟加息通道之後，才有可能出現這麼高的存款利率，但那樣的話，國內通貨膨脹率也必定更高。

物價會上漲，因為相當每年有1.5%-5%貨幣印出來。人們手上的錢會變多，會有大量存款發生。房貸款利息會提高到10%，各種貸款利率都會提高。做生意會很困難，很多人不會去做實業，因為貸款成本太高，為不過。

會引起通貨膨脹，人們生活痛苦不堪。這就是利率提高帶來各種問題。貸款買房將還不起高額利息，逾期壞賬會增多。

一年期存款利率達到5%，這隻能是想想而已。一年期存款利率達到5%，銀行肯定就是賠本賺吆喝了，因此到現在為止，也沒有哪個銀行會做這個虧本買賣的。

如果銀行一年期存款利率達到5%，銀行必將虧損。從銀行貸款基準利率表可以看出來，現在一年期貸款利率只有4.35%，一到五年的人民幣貸款利率為4.75%，五年期的貸款基準利率才達到4.9%。

那如果銀行一年期存款利率就達到了5%，明顯銀行將陷入虧損的境地。賠本賺吆喝的事情，那銀行肯定不會幹的了。

銀行推出來的產品很多，銀行對於一年期定期存款利率一般上浮都不是很高，因為這個是銀行拉開利差的關鍵產品。國有四大銀行一般對於一年期存款最多也就是從基準利率1.5%上浮到1.75%，也就是上浮16.67%。一些民營銀行一年期利率上浮多一點，一般也就是上浮到1.95%，也就是上浮30%。

相對於中小銀行的高息攬儲方式，國有四大行也會透過短期理財產品來解決銀行資金難題，可以說也是非常便利的。現在國有四大銀行一年期理財產品利息普遍在4.3%左右，起購金額都在10萬元左右，這樣吸納資金可能效率更高，而且理財利率也達不到5%。

綜上所述，如果一年期銀行存款利息達到5%，那銀行肯定就是賠本賺吆喝了，銀行是絕對不會這麼幹的，畢竟虧損了，可能工資都發不下來的。

大家怎麼看？

如果是個別商業銀行開出如此高利率，那意味著這家銀行處境異常艱難。

目前央行頒佈基準利率一年期為1.5%，5%的利率即為在基準利率基礎上上浮了233%。如果是普通定期存款，這利率簡直高的離譜。國有銀行和股份制3年期定期利率也就3%左右，3年期大額存單最高4.18%；即使城商行和農商行定期3年利率4-5%區間，大額存單3年期利率最高4.2625%；最近銷售很火的民營銀行智慧存款雖然有高達6%的，但也是5年期複合利率智慧存款。為什麼會有5%如此高的利率？銀行漲利率從來不是做慈善，一定是存款規模已經威脅到了生存。沒有存款增量，無法繼續放貸，在以淨息差為主要利潤來源的傳統經營模式下，最終導致無法擴大利潤或直接虧損。而資產端不良又在不斷積聚，在撥備覆蓋率紅線監管下，銀行最終會被亮紅牌。有這樣潛在風險的銀行，存款還放心嗎？別說5%，就是10%也不願意，也不敢啊。

在當前經濟環境和金融政策下，一年期利率5%是不可能的，只是一種假設而已，為什麼這麼說？一是我們尚未走上完全市場化利率，而是執行基準利率和自律定價機制雙軌並行機制。雖然央行最近3年再未調整基準利率，由各家商業銀行實行自主定價，但仍然有市場利率自律定價機制的軟約束，不能太任性，高的離譜，而是要有利於金融秩序穩定，有利於同業平等競爭。如果存在惡意上漲，肯定是有監管幹預的，停辦和行政處罰一定少不了。

當然，如果是整個行業都將一年期利率上調為5%，可能很多人高興不起來，這又是什麼呢？從個體來說，利率漲了當然可以獲得更多利息，但是我們不要忘了，存款利率的上漲往往都是因為經濟過熱，流動性氾濫，貨幣超發最終造成物價飛漲。這時，央行為了穩定經濟，平抑物價，提高存款利率就是讓貨幣回籠，大量吸入流動性。舉例，銀行一年期利率由2%上漲到5%，1萬元可以多拿300利息，但是如果通脹率達到10%，1萬元購買力瞬間變為9000，相當於虧損了1000。綜合計算，持幣者還是虧損700，你賺了嗎？但作為銀行來說損失並不大，貸款利率隨之水漲船高，資金成本最終轉移給廣大消費者，銀行繼續盈利。

先說一下目前的一年期存款利率是1.95%，一年期存款利率會比活期高，比兩年、三年、五年低，大多數情況都會是按順序年期越高，利率越高，少數情況會出現利率倒掛，即是低年期定期比高年期定期的利率高，不過都是少數情況。

因此，排除利率倒掛的情況，一年期利率達到5%的話，兩年期、三年期、五年期都會比一年期利率高，要知道，現在大多數銀行五年期利率都沒有達到5%的收益，何妨一年期的利率一般是五年期利率的一半左右，所以一年期利率達到5%的話，五年期利率會在10%左右。

五年期利率達到10%，對比一下現在市面上10%的金融產品，一般都是風險性較高的產品，例如P2P、信託等，如果銀行存款年利率可以達到10%，市面的金融產品收益率會進一步提高，同時會傾向銀行存款，大多數投資者會選擇風險較低，收益率相對高的銀行存款，不過這個前提是通貨沒有膨脹，那時候的貨幣跟現在的等值。

每個國家的銀行訂立的基準利率是根據經濟環境和通貨膨脹等因素的，不能隨意地調整利率，不然會引起市場的混亂，其實銀行利率高對經濟來說不是什麼好事，資金會大量地流入銀行，市場上的資金會減少，企業的資金流會變慢縮窄，會導致部分企業倒閉，所以說每次宣佈加息還是降息，對經濟環境都會帶來一定的影響，因此對於利率的調控要相對考慮各方面因素。

一年期定期存款利率曾經達到5%以上，但是自1998年7月1日之後，一年期基準利率再也沒有重回5%以上，反而逐漸走低，如今一年期存款基準利率僅為1.5%。

各家銀行雖然為了吸儲攬存，提高基準利率上浮比例，但是一年期的存款利率最高也就2.25%，大額存款利率最高僅為2.325%。

先了解一下，一年的年化利率是個什麼概念：

貨幣基金理財：當前貨幣基金七日年化利率逐漸走低，平均年化利率僅在2.5%左右，寶寶類貨幣基金理財方式已不具當年之勇，5%的一年期存款利率秒殺貨幣基金的收益率。

銀行理財產品：今年以來，銀行理財產品平均收益率也是逐漸走低的態勢，綜合來看，受降準和資管新規執行的影響，理財產品打破剛兌，市場資金供需關係放緩，造成銀行理財產品市場平均收益率降低。近期銀行理財平均收益一直在4.5%以下。相比一年期定期存款利率5%，缺少了安全性保障。

由上分析，如果一年期存款利率如果能達到5%，那很多人都會將餘錢存銀行定期。市場資金都湧向了銀行存款，大家消費需求降低，市場資金流動性變緩，反逼物價下降，刺激大家的消費熱情；

想的倒很美，如果所有銀行的1年期存款利率都能達到5%，那銀行理財、保險理財、券商理財這些理財產品還有什麼存在的必要，徹底沒人買了，要知道銀行理財現在的平均收益率還不到4.3%。當然，除非你想買活期或短期的銀行理財，但活期或短期的理財產品收益率更低，可能還不到4%。

現階段中國任何銀行的一年期存款利率都不可能達到5%。根據融360最新資料顯示，2019年3月，中國各大銀行的一年期存款平均利率是1.992%，為今年最高值，但是這個利率水平仍然很低。

當然，不同銀行的存款利率差別較大，有的銀行一年期存款利率才1.75%，比如招商銀行，有的銀行一年期存款利率能達到3.3%，比如山東省農信社。

此外，民營銀行的存款利率非常高，尤其是底層資產為5年期存款的“創新型現金管理類產品”，一年期利率能接近5%。比如振興銀行為4.869%，藍海銀行為4.8%，富民銀行為4.75%，百信銀行為4%，這些都是1年期的。

民營銀行的現金管理類產品雖然也保本保息，但並不是標準意義上的定期存款，銀行根本不敢明目張膽說自己是普通的定期存款。即使這樣，也沒有任何一家銀行的1年期存款利率能達到5%。

如果銀行的一年期存款利率普遍達到5%會怎麼樣？說明社會的通貨膨脹率很高，物價飛速上漲。比如在1993年7月11日，央行將一年期存款基準利率由9.18%上調至10.98%，那個時期中國的通貨膨脹率高達20%，貨幣處於超發階段，手中的存款一天比一天不值錢。

所以，物價保持低速上漲，存貸款利率不要過高，這才能代表健康的經濟發展狀況。存款利率太高，未必是件好事。