結構性存款不懂。銀行存款是目前利息最低的理財。說實話 還不如放在支付寶的餘額寶。銀行理財稍微多點。怕風險可以買保本利息浮動的 一般能達到四個點。 給你推薦一下 支付寶上面有很多穩健型理財。年利率都能達到百分4以上。歷史從未虧損的。

結構性存款和大額存單都是目前市場上非常火爆的銀行理財產品。那麼，它與銀行存款和銀行理財的區別到底是什麼呢？

結構性存款，也就是由商業銀行以客戶的存款作為本金，另掛鉤利率、匯率、股票指數等金融衍生品的市場指標，根據這些掛鉤指標的具體表現，使客戶在承受一定風險的基礎上享受較高存款收益的存款產品。

很明顯，結構性存款與銀行定期存款都是屬於一般性存款，並不是理財產品。而且結構性存款的收益並非固定不變，也是存有一定的風險性，但其本金肯定無憂！

結構性存款，屬於保本不保息，而銀行定期存款屬於保本保息的；結構性存款利率要遠遠高於銀行定期存款利率，比如說，央行一年期定期存款利率為1.5%，國有銀行的為1.75%，部分城商行可以達到1.95%，但結構性存款利率則可以高達5.0%以上，這是非常大的差距。

另外，結構性存款起投金額較高，也就是說門檻要大於銀行定期存款和理財產品。比如說，定期存款起存僅需要50元，而結構性存款一般都是在5萬以上。尤其是在資管新規實施後，銀行理財產品不再保本兌付，也就常說的打破剛性對付。但結構性存款則是百分之百保本。

目前市場上各家銀行推出的結構性存款的產品結構都大同小異：將本金投資於本行的定期存款，將定期存款的全部或部分利息投資於期權市場，以獲得投資收益。期權類似賭博，你賭標的物的價格在某個時間點上，或者某個時間段內的數值、區間或者趨勢。賭對了，期權行權，客戶獲得額外的浮動收益；賭錯了，期權不行權，損失的也只是充當期權費的利息，並不影響客戶本金。

因此，透過這樣的結構設計，你得到一個保本，有時保部分收益（當銀行只把部分利息拿出來投資於期權市場時），額外還有浮動收益的“結構性”存款產品。

以某民營股份制銀行正在發行的產品為例：掛鉤倫敦金區間180天結構性存款產品，期限180天，所有利息投資於掛鉤倫敦金下午定盤價的期權。當到期觀察日，倫敦金的下午定盤價在期初價格300美元至2200美元時，客戶獲得年化5.4%的收益，否則獲取2.25%收益。（如下圖）

從上面的產品對賭合約內容來看，近三年倫敦金的價格區間在1046美元/盎司到1375美元/盎司之間，所以180天內很難產生如此大的波動，所以這個5.4%幾乎就是肯定可以達到的。之所以銀行會這麼幹，主要是受到資管新規的影響，這裡不具體說了。

總之，結構性存款為客戶提供了一個更安全但又相對高收益的投資選擇，為銀行提供了一種相對合規的並有一定吸引力的攬存方式，有巨大的現實意義，也正是因此，才會受到銀行和客戶的熱捧，在17年和18年有如此迅速的規模增長。

朋友們好！社會發展，咱老百姓大支出越來越多，例如買房小孩上學，不得不理財存款！畢竟現在是有錢不慌的年代！可是現在上面對理財不叫保本，保收益！不過銀行為了吸錢，又靈活的推出了結構性存款，賣的還很好呢！

可是，真說起來，這三者之間還是有很大的區別！

先說銀行存款，這咱老百姓都知道，有存款保險保著！不管銀行經營好壞哪怕關門，50萬以內都給！

再來看結構性存款！最簡單講，給承諾保本！但收益浮動！期限適中，三個月到一年，收益穩健！大體在3%到5%！風險在R1與存款是一個等級！與保本理財相似！只有銀行能發行！因此信譽很高！一個字好！再看理財！理財雖說是不保本，不保收益！但實際上銀行自己的理財產品還是很安全的！因為他要考慮信譽！畢竟長久經營，即使一個產品出現問題，後果也不敢想象！因此，銀行自己的產品大多風險等級也不高，穩健型R2！管理嚴格規範，是老百姓購買最多的產品，到現在為止，信譽很好！收益一年期常在3.5~6.11%之間！有些產品還很靈活，可以隨時贖回！購買！

綜上所述，這三個產品的主要區別總結起來大體有三點：一，風險等級不同！二，本金和收益的安全性在法律上有區別！第三，很重要，發行管理人不同！（存款，結構性存款，銀行專營！而銀行理財產品分為自營，代銷代理合作！其他單位，例如保險公司，證券公司，信託，都可以發行自己的產品，也可與銀行合作銷售）！目前這三種產品同時存在！豐富多彩，適合不同需求的朋友！

祝朋友們，理財安全穩健，買好收益！

結構性存款

是指在普通存款的基礎上，運用金融衍生工具，將投資與利率、匯率、股票價格、商品價格、信用、指數及其他金融類或非金融類標的物掛鉤的金融產品。

結構性存款有3個特點

1.保本金

結構性存款通常是本金100%保護，客戶所承擔的風險只是利息可能發生損失，而本金不會有任何損失。具體視衍生品交易合同規定，如果只是把存款未來收益或是未來收益其中一部分掛鉤投資衍生品，本金不會損失。

2.收益高

結構性產品是在客戶自願承擔一定風險的前提下，實現較高投資收益的產品。

3.流動性差

客戶在結構性存款期間不得提前支取本金，客戶在投資的時候需要注意資金流動的問題。

它的收益結構性存款到期本息=本金部分（全部）+約定存款利息-衍生品交易成本+衍生品投資收益。

銀行存款

是存款人在保留所有權的條件下把資金儲存到銀行，由銀行在存款期結束後支付給存款人本金與利息。除非銀行倒閉，否則正常情況下本金是安全的，不過收益很低。

銀行理財

理財師透過收集整理客戶的收入、資產、負債等資料，傾聽客戶的希望、要求、目標等，為客戶制定投資組合、儲蓄計劃、保險投資對策、繼承及經營策略等財務設計方案，並幫助客戶的資金最大限度地增值。雖然很安全，但不保本金，收益比存款高。

結構性存款與銀行存款和銀行理財的區別

在於結構性存款是使用存款利息再投資，它的收益分為兩部分：本金利息+利息投資所得。而定期存款和銀行理財只有本金利息。安全方面結構性存款和銀行存款一樣本金100%安全，而理財產品本金有機率會發生本金虧損。

央行的資料顯示，今年前5個月商業銀行推出的結構性存款月均規模穩穩地站在11萬億高位，較上年同期增長27%。

隨意開啟一個銀行APP，就發現最高年化收益率高達7.5%。

結構性存款究竟是什麼？它為什麼會如此盛行？

投二今天就跟大家一起來好好認識一下它。

什麼是結構性存款？

是指在普通存款的基礎上，運用金融衍生工具，將投資與利率、匯率、股票價格、商品價格、信用、指數及其他金融類或非金融類標的物掛鉤的金融產品。

結構性存款的存在形式是“存款+金融衍生工具”，即“低風險低收益+高風險高收益”的組合。

所以，它的收益也有兩部分：一部分是存款產生的固定收益，另一部分收益與掛鉤標的物的收益表現相關。

結構性存款的種類？

結構性存款按照是否保本分為：保本型和非保型。

保本型指將本金用於存款，僅用存款利息來投資金融衍生品。

按照投資收益來劃分的話，還可以劃分為一是最低收益保證型，二是本金保證型。

01 最低收益保證型

某行推出的63天保本浮動收益型結構性存款，基準價為倫敦洲際交易所釋出的下午定盤價的黃金價格，保底年化收益率1.25%。

假如到期日黃金價格在1000~1800美元/盎司之間，獲得年化收益率3.63%。

假如到期日黃金價格小於1000美元/盎司，或者大於1800美元/盎司，獲得年化收益率1.25%。

本金保證型和最低收益保證型相似，相當於最低收益為0%。

02 部分本金保證型

某行推出的3個月期限非保本浮動收益型產品，98%本金用作存款，2%本金部分及全部的存款利息來投資金融衍生品，掛鉤標的上海黃金交易所的上海金上午基準價。

期末價格大於等於期初價格，客戶可獲得年化8%，當期末價格小於期初價格時，則客戶到期僅獲得98%本金部分。

結構性存款v.s銀行理財產品

結構性存款和銀行理財產品在設計上，都可根據客戶需求設計保本和非保本兩種情況。結構性存款的發行也需要在全國銀行業理財資訊登記系統中進行登記。

結構性存款也同一般理財產品一樣，在封閉期內不可以提前贖回。

這裡，說一點大家最關心的話題！

有存款之名的“結構性存款”，它在不在國家50萬存款保險裡面呢？

投二需要提醒一下大家，結構性存款由“存款+期權”組成，也就是說我們的本金和合同約定的最低利息受到國家50萬存款保險保障。期權部分不受存款保險保障。

結構性存款v.s大額存單

投二之前也有介紹過大額存單的相關概念和知識，現在我們就來總結一些兩者的主要區別：一是安全性和流動性，大額存單保本保息，可以提前支取，流動性較高；結構性存款不能提前支取，流動性較差。

二是門檻高低不一樣，大額存單的起存金額一般在20萬元，結構性存款的門檻為1萬元；三是收益實現方式不同，大額存單收益固定，就是按存款時的利率計算；結構性存款收益不確定，而且高低範圍很大，好的情況下高於大額存單利息，低的時候可能很低。