1、儲蓄，銀行存款是最保險的理財方式，但收益比較低。

2、理財型保險產品，這類產品一般具有保險和理財兩大功能，收益也很高，但投資週期比較長。

3、購買基金，收益很高但風險很大，網購，可以選擇各種寶、各種通等進行理財，比銀行的收益高，支取方便。

4、炒股，時間短回報高，風險也比較大，網貸，可以進行投資，虛擬幣，流通範圍廣增值速度快，但山寨幣氾濫。

5、大城市投資房產

6、支付寶的餘額寶

程式設計師的閒錢應該側重於穩健增值風格投資理財！

我曾經在多家國際著名IT（諮詢）公司工作，也經常和程式設計師打交道，所以根據我對程式設計師的瞭解，並結合自己的專業經驗來分析一下。

1，工資高掙錢多，不需要靠風險高的投資來改善生存狀況

近20年來，IT行業一直霸榜工資收入前三甲。程式設計師是IT行業人員最多的角色型別，其收入也遠遠高出社會平均水平，少則月薪過萬，多則年薪上百萬，一些出類拔萃的程式設計師更是有各種股份、期權等薪酬待遇，收入遠遠非常人能及。

他們的收入足以養家餬口還能有很多閒錢，所以他們不需要進行比較高風險的投資理財。

2，沒有投資理財專業知識

程式設計師一般是大學讀軟體、資訊、計算機、通訊類專業出身，絕大部分沒有讀過財經專業，也沒有經過專業的投資訓練，所以他們普遍缺乏投資理財知識。

所以他們適合一些不需要很多專業知識、收益相對穩定可靠的投資理財！

3，忙，沒有時間。

在中國，程式設計師雖然工資高，但是經常要加班，很多公司實行996工作模式，譬如前段時間，馬雲就曾經力挺996工作制，騰訊也是變相鼓勵加班，IT公司總舵主華為更是以其殘酷的加班讓很多熱血男兒望而興嘆，也讓很多無法忍受長期高強度加班的人抱憾離開。

程式設計師有一個形象的稱呼叫“程式猿”，這是因為他們經常坐在電腦前加班工作，時間久了，支撐不起，就伸頭窩胸塌背，坐姿很象一個類人猿！

他們沒有時間做投資理財分析，也沒有時間考察專案，甚至沒有時間過性生活。

所以，他們不能進行復雜的、波動性高的投資，他們更需要確定性高、能夠穩定增值的投資理財產品。

4，邏輯性強，比較厭惡風險

如果說理工男是比較厭惡風險的人群，那麼程式設計師就是厭惡風險者中的戰鬥機。通常，他們有非長嚴密的邏輯思維，對任何事物都需要嚴格的邏輯來支援，對於超出邏輯控制的事物有天生的敵視心理。

投資理財往往不能按照嚴密的邏輯去操作，很多投資理財都有風險，而風險都是按機率分佈的，因此在一項投資沒有結束之前，其投資收益也是按機率來衡量和預測的。程式設計師特別不喜歡這種按機率分佈的不確定的東西，在他們看來這都是碰運氣，股票投資分析、價值評估都是槓大神。寫程式程式碼可不能靠碰運氣，不然出了系統BUG或者宕機了，他就得捲鋪蓋走人。

所以，那些風險比較高、變動比較多的投資理財產品往往會把他們搞得神經兮兮甚至崩潰，還不如搞些風險小、收益有一定保障的投資理財。

5，比較理性，不容易把握好的機會

很多收益比較高的投資，往往需要憑藉敏銳的直覺加上敢於冒險的魄力，才能抓住機會賺到大錢。

程式設計師一般比較理性，萬事都要經過謹慎思考、嚴密論證才敢下結論，而一項好的投資，如果等你都論證清楚了，估計很多投資者也都論證清楚了，而機會早就黃了。

基於程式設計師的特點和適合的投資風格，建議投資以下一些理財產品或者低風險股票：

1，貨幣基金

貨幣基金比存款收益高，風險基本可以忽略不計，而且變現方便，必要時可以作為應急資金，配置比例一般不需要太高，一般家庭5-10萬元即可。

2，長期國債

長期國債收益率相對高一點，而且可以視作零風險，可以很長時間不用打理，到時間了就會自動還本付息。一般除房子以外，可以按20%的家庭資產比例來配置。

3，風險等級三級以下的銀行理財產品

大額理財產品收益往往比較高，近幾年有的高達6-8%。目前，風險等級在三級以下的銀行理財產品，也沒有聽說過出現什麼到期不能兌付或者中間無法贖回的風險事件。

一般除房子以外，可以按40%的家庭資產比例來配置。

4，低風險指數基金

投資指數基金能夠分享中國經濟發展、股市上漲帶來的紅利，譬如上證50指數基金，在近幾年的熊市中都表現的非常穩健，收益水平遠遠超過投資其他指數基金和大部分股票。

一般除房子以外，可以按20%以下的家庭資產比例來配置。

5，大盤藍籌股票

為了獲得更高的收益，有一定投資理財知識和分析能力的程式設計師，可以投資部分大盤藍籌股，即所謂核心資產。

2015年股災以後，大盤藍籌股表現非常亮眼，象貴州茅臺、中國平安、招商銀行、格力電器、美的集團、上海機場、深萬科等等，都走出了大牛市行情。

一般除房子以外，可以按10%左右的家庭資產比例來配置。

理財看個人情況。如果短期內不需要使用資金，可以投資股票或者股票型基金，因為長期來看權益類投資的收益最高；如果近期有用錢計劃，就買一些活期理財，如招行的t+0的就不錯，隨時存取。要是買股票一定要買自己懂的領域的公司股票，買基金可以選擇醫藥或食品飲料的ETF。

其實理財不分職業的，只要想理財，任何人都可以的。當然理財的種類也是多種多樣，首先要做的是資產的分配。一部分生活費，一部分應急費用，最後一部分為投資的錢。其實這個過程已經走上了理財了。

生活費這部分可以買貨幣基金，博取一點點收益。應急費用，也可以放到貨幣基金或者存入銀行。

對於投資的部分，在進行細分，低風險低收益的選擇銀行理財是不錯的，但是銀行理財的年化收益太低，但是又不能不做，因為低收益往往是低風險嘛。當然，由於工作性質的原因，沒辦法做到買賣股票。不管是價值投資還是技術分析，這兩種投資形式都需要消耗大量的時間和精力，所以，高風險的投資就不選擇了。我們選擇中風險的投資，看到有人說基金，而基金中最適合普通人投資的就是指數型基金，這種基金是跟隨各個指數，如滬深300，中證500，當然，指數基金的風險有高也有低的，如果再進一步選擇，那麼久選擇寬基指數基金，比如跟蹤滬深300，中證500的就可以了，其他的指數基金可以不用考慮。

當然，除了上面的幾種規劃之外，還可以給自己配置保險。利用保險的高槓杆性將我們面臨的風險轉移，那麼對於應急這塊的資金，就可以少留一點了。

做投資理財時，有一個比較簡單實用的準則。看他是不是想要你本金，凡事想拿你本金，或者變相拿你本金的。都可用“騙”來概括。

投資股票前，先了解股市中的風險和特點。不要最求高利潤，穩是前提。

去年網易哥們被裁的事情對我影響特別大，未雨綢繆是程式設計師要做的非常必要的一個功課。我們的收入分成主動收入和被動收入，很幸運的事我們這個行業年輕的時候就可以實現資本的原始積累，如果很好的進行財富規劃，那麼被動收入就可以幫助我們在遇到惡劣環境時可以更好的應對。

目前我的理財分成這樣幾部分：

1、保險規劃，重疾險、壽險、醫療險、意外險，這些為我築起最基本的安全防線，可以保證危險來臨時我可以安全應對。這一部分沒有理財功能，純粹保障功能。

2、現金流。現金流對於應對黑天鵝事件非常重要，比如說今年的疫情，很多人失業了。但是房貸、孩子上學、家裡生活支出這些費用不會因為疫情就不用花費了。所以保證6個月以上的現金流也很重要。這部分錢我們可以放在比較靈活的貨幣基金裡。這裡就不推薦餘額寶了，用的人最多，利率也是最低的，我們還有京東的、百度的、小米的不同的平臺。 就看你願不願意花時間了。

3、銀行儲蓄

最近幾年全球利率都在下滑，所以銀行利率也是不斷的在下跌，96年的時候銀行利率10.98%，現在大多數只有3%左右。這裡跟大家分享幾個銀行儲蓄比較好的渠道。各大網際網路公司平臺上有一些小銀行的理財產品，有的產品可鎖定最長5年時間，但是是每月付息的，如果提前提取，前面的利率不受影響，非常有靈活性，收益還可以到4.5%左右。可以進行部分配置、

4、股票投資

股票不是誰都可以買好的，絕大多數人最後會成為韭菜。 我以前同事炒股的人不多，但是確實有一兩個炒股年化可以到20%-30%的，平均，這個就是很不錯的了。 關於股票投資，建議可以看看巴菲特和彼得林奇的價值投資的系列書籍。

5、基金定投

其實絕大多數程式設計師是沒有時間來研究股票的，那麼可以考慮基金定投。 基金定投適合基本所有傻瓜式投資。風險最小的是定投指數型基金。 定投我們也建議5年以上的期限，平均可以8%左右的收益。不低了。

6、保險養老金，年金險/終身壽險

養老金和終身壽基本是為養老來規劃的資金， 一定是 長期不用的資金。 目前階段基本是可以到4%左右的年化複利。 因為國家利率持續下行，所以這種鎖定的4%左右的收益是非常難的的。現階段我們看不到他的特別之處，把時間線拉長後期的優勢就會顯現出來。 而且年金險還有一個特點，就是基本不用我們手動操作，很把複利進行得最徹底，而且簡單易操作。