如果10萬元十年內不需要流動性，我個人建議可以買基金，回報率大，風險小，如果真遇上了什麼急事還可以拿出來先用。

選擇全民外貿吧，全民外貿是在國家一帶一路的政策下，成立的外貿交易平臺，相當於一種逆代購的模式將中國製造業的商品出口到國外，讓華人可以足不出戶的做外貿，獲取代購利潤，掙外華人的錢，從而實現自身財富增值，使用者只需要參與代購商品， 商品的配送報關海運由專門的外貿團隊負責，30天銷售週期之後便會返還本金和1.2%的利潤，年收益高達15%。除此之外，平臺和支付寶合作，支付方式安全可靠，受大眾認可。

為孩子做教育資金，那隱形條件就是，要安全係數高，不能等孩子要用的時候，還是虧損或者套牢狀態。

其次，你要為這筆教育資金設立一個目標，到底是希望保值，還是希望有增值，實現多大的增值？

如果你有20萬元，其實直接放兩個週期的大額存單就可以，10年內保證4.5%-5%的收益，跑贏通脹。現在只有10萬元，那可以考慮銀行智慧存款，智慧存款靈活性高於大額存單和普通定期，提前支取多為靠檔計息，滿期後年利率可到4%-5%，媲美低風險收益理財。

如京東金融銀行精選內，開價最高的是億聯銀行，5年綜合利率為6%，如果覺得此類民營銀行無實體網點不放心，可選周邊城商行、農商行看看，利率都不會太低。

將這10萬元，打底存智慧存款，每月定投1000元購買寬基指數基金，只要中國未來10年內整體環境向好，這筆錢達到10%-30%的收益還是有可能的。

主要看以下幾個方面：

1.整體宏觀經濟

經歷了完整的經濟週期，經濟下行時期，保本比收益更重要。可以考慮美金保本儲蓄。美金的通脹率在2%-3%，考慮到您不需要太多流動性，6.5%的長期投資收益率比較適合您，可以踩過通脹，獲得長期穩定的保值、增值。

2.孩子的年齡

可以利用孩子的年齡做複利投資，幫他們一次性規劃未來的教育、婚嫁、養老等人生階段。以目前10萬的本金，可以解決國內的教育金問題。

3.個人風險偏好

根據您對風險的承受能力（即：損失本金的多少百分比，是您可以承受的），來選擇投資產品。但如果是教育金，可以參考中低風險偏好的投資，比較穩健的可以考慮美金定期存款（流動性最強），美金保本儲蓄（隨時可以做），封閉期一兩年的基金（這個需要等待時機）等等，

舉例：

孩子1歲，購買美金保本儲蓄，每年存5000美金（相當於約3萬多人民幣），存5年結束。

第3年開始可以取錢（因為你不需要流動性，可以不取，等孩子長大要用錢的時候再取），可以一直取到孩子101歲（2000年以後出生的小孩大機率可以活到100歲）。

請參考圖片excel表的方案。

朋友們好！標題這位朋友，登高望遠，先子女之憂而憂，可憐天下父母心…另一方面，這也是有，現實的必要性和緊迫性！明確的講：建議把安全性放在首位，以正規可信的，低風險類，理財產品為選擇目標，進行長期投資滾動投資理財，透過時間來安全獲取，儘可能多的穩健收益！

首先作為父母，一起來算一筆賬：

小學費用：正規入學費用極低，如果擇校，8000至2萬起步，四年級之後，各類補習班，例如英語，數學，作文等…必不可少，總算下來，是一筆不菲的費用…

初，高中費用：正規入學，費用有限，但較小學，有較大增加！主要是交通費，食宿費，補習班費用！擇校通常15000至2萬起！

大學，研究生費用：正規2本以上，目前學費較低，大概每年5000元左右，生活費每月至少1000，吃飽吃好！（如果學習優秀，或者困難，也可以申請，國家獎學金或者助學金，每年4千~1萬元不等）！碩士級研究生，目前國家還有一定相關的補助，費用不高，主要是生活費用！如果留學，歐洲相對便宜，但目前部分省，已經取消了補助，一年大概在30~40萬元！

小結：從國情出發，子女的教育費用，做父母的還是要未雨綢繆！10萬元是遠遠不夠的，透過投資理財，可以儘可能多的獲取收益，減少未來壓力，前提是把安全性放在首位，長期持續投入！

分享一個預設方案：對10萬元初始資金，做一個小的組合，在相對安全的情況下，追求一定的收益，兼顧流動性！

理財計劃：541！

1，5萬元，存入新型存款，以5年期為主，從目前市場來看，如果能夠存滿5年，年化綜合利率，可以達到5%-6%！目的是透過時間，獲取較高的穩健收益，強制積累資金，作為整個計劃的基石！

2，4萬元，低風險理財產品，期限限制在三年，這類產品銷量大，購買方便，在大型平臺，以及銀行，保險，證券均有銷售，年化預期收益目標，鎖定在4%左右！目的是透過不斷的，本，利按年滾動，在相對安全的情況下獲取，相對更高的穩健收益！3，1萬元，存入支付寶，或微信等，開放式基金平臺，目的是使，整個資金計劃，兼具流動性，作為應急，同時，可以在相對靈活的情況下，獲取2.5%至3%左右的，遠超一年定期存款的，相對穩健收益！

綜合分析：國家實行全民義務教育制，是給咱老百姓的福利！但另一方面，可憐天下父母心，畢竟孩子，承接著父母，家族，國家發展的期望，在激烈的競爭中，要想站穩腳跟，把學，上好…是第1步…因此未雨綢繆，透過較為安全的理財計劃，利用時間效應，獲取相對穩健的收益！

本方案既有應急的錢，也有儲備的資產，還有增值的投資理財，在現實中，有一定的可行性！也希望朋友們，提出更好的方案，大家分享多贏！為祖國多培養人才，打下堅實的物質基礎…

關注路人蟻的世界，財下心頭，卻上眉頭，與你一起侃財經

1 10萬元可以強制儲蓄10年給孩子做教育金，那麼可以選擇年金保險配置小孩教育金，做一個家庭現金流規劃，選擇一次交清。這類年金有2個賬戶，第一個年金賬戶儲蓄分紅，外加一個萬能賬戶理財增值，5年後不領取進入萬能賬戶理財，理財收益很低，但是年金保險具有長期穩定安全的特性，要警惕保險代理人宣傳的所謂高收益，都不存在，不寫進合同的，這類年金保險大公司保底利率1-2%，其他公司的最高3.5%，實際收益率很低。

2 10萬本金重點是保本，安全長期穩健，所以可以選擇存款類理財產品，比如定存產品，可靈活存取，3年，5年各種補貼期限的都有，門檻低；結構性存款，一般門檻5-10萬，靈活性低，本金保障，收益不確定，有固定收益，利率掛鉤，匯率掛鉤3種類型等，或者配置長期國債。

3可以承擔一定風險的話，可以規劃一個基金定投計劃，透過定時定量買入一個週期性波動產品，用時間換空間，攤薄成本，等待週期性回報到來。

先想清楚三個問題：第一，孩子還要多久用到這筆教育基金；第二，上什麼教育決定了這筆教育基金是多少錢；第三，教育基金是教育的唯一投入，還是佔多少比例？

既然您這個錢是作為小孩子教育準備的，那帶有風險的投資就不適合動用這筆錢了。

要麼存定期要麼選擇保險年金險。

定期呢目前銀行定存利率都不高，甚至還在走低；保險呢，只是大部分對它的印象不好，其實它的功能性還是非常強的，而且穩健。像長遠的資金就比較適合放在年金保險中，等到需要的時候再提取出來專款專用。

下圖是一個例子，具體資金可以根據自己的情況。

給孩子最好的保障，教育金保險對孩子承諾了什麼？

教育金保險是以為孩子準備教育金為目的的保險，它承諾在約定時間給付被保險人一定金額以保障孩子的正常教育及個人成長。那麼，教育金保險具體對孩子承諾了什麼？

買教育金保險有哪些好處？

1、即使大人有任何變故，孩子教育將得到保險公司的保障，及時支付合同約定的教育金;

2、讓孩子在任何階段都能明白父母的苦心和愛，因為教育保險的意義在於“不論父母是健康還是不健康，是富貴還是貧窮，甚至於離開這個世界，都為他/她保留了獲得良好教育的權利;(保險的意義往往大於經濟上的好處。)

3、教育金保險不會被偷被搶被騙被借走而消失，更不會被責任賠償，事業變故等而凍結，是唯一的100%的資金安全;

4、保值增值，抵禦通脹。

5、給孩子做一個規劃未來，承擔責任，良好理財習慣的親身示範。

教育保險金的功能

1、人壽保障功能， 保單有效期內，若被保險人身故，無論是否已領取教育金，均有人壽保障。

2、強制儲蓄的功能，父母可以根據自己的預期和孩子未來可能接受教育水平的高低來為孩子選擇險種和金額，一旦為孩子建立了教育保險計劃，就必須每年存入約定的金額，從而保證這個儲蓄計劃一定能夠完成。 至於每年教育金的投入額度，當然是多多益善啦！

3、理財分紅功能，教育金保險的同其他型別保險一樣，以全球的眼光做多元化的投資，且領取方式非常靈活，能夠很好的抵禦通貨膨脹的影響。

先做好 健康和安全的保障

在孩子成長過程中，健康和安全的保障應優先於教育的保障。沒有健康的體魄，沒有安全的保障，何談教育的延續。這也是很多家長的憂慮。

不同教育金保險的保險責任複雜多樣，投保人應對各項金額的返還做好對比，找到適合自己的保險產品，給孩子最好的保障。

孩子的教育金可選擇產品很多。

可以選擇教育金搭配萬能賬戶。

客戶根據自己的需求和偏好選擇合適的領取方式。

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方案1 終身領取

0歲寶寶，10萬躉交（可靈活調整方案）

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18歲開始領取，每年領取7600，領取終身。

14歲時現金價值：165100；

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萬能賬戶開通，保險金額100元；

保底利率3.00%；現結算利率5.65%；

萬能賬戶管理費用：

第1年3%，第2年2%，第3年1%，第4年1%，第5年1%，第6年以後0%；

持續獎金：第5年後每年1%。

萬能賬戶保至終身。

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方案2 定期領取

0歲寶寶，10萬躉交（可靈活調整方案）

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14歲時現金價值：129715；

寶寶15/16/17週歲生存，每年給付保險金額的40%，6397.2元；

寶寶18/19/20/21週歲生存，每年給付保險金額的80%，12794.4元；

寶寶22/23/24週歲生存，每年給付基本保險金額15993元；

寶寶30週歲，給付已交保費的120%，12萬元。

合同終止。

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萬能賬戶開通，保險金額100元；

保底利率2.50%；現結算利率：5.00%左右；

萬能賬戶管理費用：第1年5%，第2年4%，第3年3%，第4年2%，第5年1%，第6年以後0%；

持續獎金：第5年後每年1%。

萬能賬戶保至終身。