提前還的都是本金，這一點可以放心，沒有提前還利息，本金繼續分期還的道理。銀行房貸是很正規的，與很多不正規的網貸平臺不能相比。

如果提前還了一部分以後，銀行會重新計算剩下本金應該有多少利息，分配到剩下的月份每個月應該還多少錢。

一般不鼓勵貸款一年內提前還貸，因為很可能會有違約金，這方面可以看看當時與銀行籤的合同是怎麼規定的。如果沒有違約金的前提下還是比較好的。

不過說實話我是不太建議提前還房貸的。

房貸是少有的允許個人可以向銀行貸款的產品，並且利息相對還很低，不信可以瞭解一下其他非房貸產品，看看有多少人可以從銀行貸出款的。

雖然拉長了時間看利息和本金差不多了好像很高的樣子，但不要忘了，這樣我們不需要一次性支付大筆資金，貨幣未來是不斷會通貨膨脹的，抗通貨膨脹最好的方式是貸款。

1、估計大家都知道：“等額本息”的概念，首先提前還款還的只是本金。

2、利息會另外計算，無論是存款還是貸款，一般是一個月計算一次利息。如不足一個月，僅算實際起息時間。

附：提前還款後，由於起息的本金變動，只會計算剩餘部分的本金對應的利息。

可以肯定的是，無論是“等額本息”還款還是“等額本金”還款，只要是提前還款，按照銀行的統一規定，還的都是本金，不存在提前還利息的情況。

明白了房貸的還款模式後，你就能夠自己分析這個問題了。

目前，銀行房貸的還款模式有兩種，“等額本息”和“等額本金”。等額本息就是每個月還款的“本+息”之和始終保持不變。而等額本金，就是每月的還款總額裡，本金部分始終保持不變，利息另算。

還貸款是先還利息嗎？

有說法稱，銀行放貸要先收利息，月供前期還的都是利息，等利息都還完了再還本金。其實這種說法並不準確。銀行在為借款人計算房貸還款額的時候，一般是按月計息。借款人所還的月供金額由兩部分組成，一部分是本金，一部分是利息。兩者相加，正好是每月所還的月供金額。

“等額本金”比“等額本息”還款划算嗎？

也有很多人說“等額本金”還款方式比“等額本息”還款方式划算。這種說法也存在誤區。我們舉個例子，如果按照“等額本金”的還款方式，假設貸款100萬元，分100個月平均還本金，則每月要還本金1萬元。第1個月還的是本金1萬元加上100萬元本金借1個月應付的利息數；到了第2個月，還本金還是1萬元，再加上（100-1）=99萬元本金借1個月應付的利息數。顯然，第2個月的利息少於第1個月（本金變少），所以總還款額也少於第1個月。這樣一來，以後每個月的總還款金額會越來越少，最後還清。

的確，在“等額本金”還款方式下，由於前期歸還的本金比較多，所以相對於“等額本息”還款方式而言，借款者支付的利息總額要少一些。但是一旦選擇“等額本金”還款模式，由於借款人所借的本金數量相對於“等額本息”而言，本金會提前歸還。此時，借款人需要考慮資金的邊際使用效益。如果有更好的投資機會，能帶來超出支付銀行借款利息的回報，那就可以選擇“等額本息”方式，讓本金更具流動性，可以更靈活去運用到其他投資理財渠道中，讓有限的資金運用得更高效，更具回報價值。

等額本金還款，可以迅速降低還款壓力，減少購房者花在利息上的錢，但是前期的還款會比較痛苦。所以，目前大部分人都會選擇等額本息的還款方式。

等額本息還款，其實就是用更多的利息來換取更小的還款壓力。同時對於首付資金較少的購房者，等額本息的還款模式還能支援規模更大的貸款。

所以，等額本金的還款方式更加適合投資性購房者，或者是購房首付比例較高的購房者。一方面投資性購房者都希望迅速還完貸款，避免房子對現金流的依賴。另一方面可以節省一部分利息，同時可以迅速減少剩餘的還款本金，在有需要的時候將剩餘貸款迅速換完，然後利用房子進行再融資。

希望以上的講解可以對購房還貸的人們帶來一些幫助。

對於題主的問題，先說結論：提前還款20萬，還的全部都是本金，絕對不是本金和利息。從這點來說，銀行還是比較講理的。客戶每使用一天銀行的資金，才會花一天利息。不像老百姓想像的那樣，錢沒使用呢，利息就花出去了，這是對銀行的一個誤解。

舉個例子來說明這個問題。假定客戶甲貸款40萬元，貸款10年，基本利率，月還款情況如下圖：

從上圖可以看出：在等額本息還款法中，每月還款4223.10元，貸款10年支付的總利息是106771.50元。再看一下本金減少20萬元之後的還款情況，如下圖：

同樣是等額本息還款，月還款金額從4223.10元，減少成為了2111.55元，整好是減少了一半的還款金額。再看看利息，總利息從106771.50元，變成了10年需要支付總利息為53385.75元。也是減少了一半。

所以，重點就是沒有調查就沒有發言權！透過舉例對比，我們得出的結論就是：提前還款的20萬元都是本金。

忠告就是：錢在我們手裡，如果透過投資也好，經營生意也好，能賺出來超過銀行貸款的利息，我們使用銀行的這筆資金還是很划算的；如果我們有了錢，經濟上又很寬裕，又沒有錢生錢的途徑，那麼，我的建議還是提前還款，而且提前還款還的越多，你每月還款數就是越少，而且利息也越來越少。

不管是等額本息還是等額本金，提前還款的部分都是歸還的銀行本金，另外一點要注意的就是您在歸還這二十萬元本金的時候可能要根據實際天數產生一些利息，但是這部分利息金額不會很大，一般是按照每月的實際天數計息。

在您成功會還了本金之後，系統會根據剩餘的本金數額和年限從新計算每月要歸還的金額，但是有一點要提醒您的是雖然從新計算每月還款額，但是利息不會發生改變一樣按照還款前的利率執行。利率變動要等到合同約定中的系統調整時間才會調整，一般為一年一次。

最後多提一句其它的，現在銀行5年期以上貸款利率為年利率4.9%，如果上浮10%為5.39%，考慮現在的貨幣貶值因素，如果您個人理財能力較強或者有好的投資專案的話不建議還款，透過良好的理財和投資完全可以達到資產的增值。如果您不善於理財的話那麼可以考慮提前還款。

關於等額本息房貸的問題，我說一下個人觀點，希望對您有幫助。

等額本息貸款，通俗的說就是把您貸款的本金和利息平均到每個月裡進行還款，這樣，第一個月借的金額是最大的，借的時間也是最長的，所以第一個月還的利息也是最多的，還的本金是最少的。

逐月來說，每過一個月，借的本金就減少上月還的那部分，借款時間也縮短一個月，所以次月還的利息就逐步減少，本金逐步增加。

到最後一個月，利息最少，就一個月的利息，本金最多，就是剩餘的當月應還本金，相當於一個月的本金和利息。

顯然，只要允許，任何一個月提前還款，就相當於終止借款合同，清償完當月的本基金和利息，然後把剩餘的本金還上。

弊端是：假如您原計劃借10年，結果5年提前還款了，那您以前還的利息是按10年的借款利率還的（注意是利率不是利息）。舉個例子，10年利率為4.95%，5年利率為4%，相當於您實際借款5年，但利率執行4.95%的利率。

好處是：如果您手裡有閒置資金，又沒有好的投資渠道，資金收益率達不到貸款利率，提前還款起碼能少交一點利息。

建議是：以前住房貸款利率並不是很高，尤其是公積金貸款，如果有錢，提前還款不如投資理財，只要理財收益超過貸款利息，您就是賺錢的。雖說“無債一身輕”，但是錢在自己手裡靈活性高，何況資金是年年貶值的。

現在的貨幣基金收益都能達到4.5%，京東金融裡的藍海銀行5年期存款利率5.5%，這些都是很穩定的理財，超過貸款利率應該不難的。

關注理財，請關注天涯孤行者!

　　還的是本金，但並不排除被銀行收取以利息計算的違約金。

　　銀行的房貸是逐月計算房貸利息的，並不存在複利和先還息後還本的說法——月供=每月歸還本金+每月歸還利息=每月歸還本金+剩餘未歸還本金*房貸利率/12（等額本金和等額本息計算方法一樣，只是還款方式不同罷了）。

　　即只計算已發生期限所產生的利息，並不計算未發生期限的利息，也就不可能先還利息。有些人會被房貸計算器計算結果所誤導，房貸計算器的計算結果並不是實際的還款金額，它僅是以目前房貸利率預估未來的月供。

　　然而，一般情況下房貸利率為浮動利率，實際月供會隨基準利率的變化而變化，並不是固定不變的，也就更不存在先還息後還本的說法了。

　　即提前還款時歸還的是房貸本金，與利息毫無關係。但是一般提前還款存在違約金，比如三個月的利息作為違約金，那麼這三個月的利息就是20萬*房貸利率/12*3，也就要多付這20萬在三個月裡產生的利息。

提前還貸還的是本金。不論是哪種還款方式，提前還貸還的都是本金，而不包含利息。

下面以例子進行說明。

假如貸款100萬元，期限10年。過了5年之後，貸款本金餘額還有60萬元(已經還了本金40萬元)，這時候想提前還貸20萬，結果會怎麼樣呢?

這20萬會直接衝減本金，貸款的本金餘額就只剩40萬元了。以後還款就按照40萬元本金計算還貸的利息。

假如想提前還貸的話，在還款方式選擇上，可以考慮選擇等額本金方式，因為這樣利息會少一些。