最近考慮買保險，應該時保額在10到25萬之間吧，到底如何選呢？

購買保險首先要考慮經濟狀況，其次要根據自身情況選擇險種，下邊我就個人推薦一些所有人都適合的保險險種吧。

重大疾病保險時所有最基礎的保險，主要責任是管重大疾病的，目前市場上重大疾病保險產品很多，保障疾病種類大概在80種到110種重大疾病，還有50多種輕症疾病。

重大疾病也就是你所說的：確診即賠。一旦發生風險，確診為保險合同約定的重大疾病，保險公司便一次性給付保險合同約定的保險金額。

重大疾病保額建議30萬起步，如果家庭家庭經濟狀況較好的可以選擇購買50萬保額，100萬是足額。

百萬醫療作為重大疾病的補充保險，負責報銷風險發生產生的所有治療費用。百萬醫療保險的保險責任金額度高、報銷比例高、報銷範圍廣，最關鍵的是價格還很便宜，是具有超高性價比的保險險種。

我們說風險分為疾病和意外，以上2種保險主要針對疾病造成的損失，意外就必須配備意外傷害保險。

意外傷害保險主要負責賠償因非疾病造成的身故、殘疾，給家庭或個人帶來的損失。購買意外傷害保險的保額應該跟重大疾病保險保額相等。

意外傷害保險是管身故和殘疾的，普通小意外的話還需配備意外傷害醫療保險，主要負責小磕碰、骨折、摔傷等風險。

大病有重大疾病保險，那麼日常的頭疼腦熱、發燒感冒等小疾病該怎麼辦呢？

建議配置住院醫療保險來作為社保的補充保險，達到小病也不花錢的目的。

住院醫療保險報銷的前提是在社保報銷以外，一旦發生風險的話必須先有社保進行報銷，然後透過住院醫療保險來補充，從而更加全面的保障。

前兩年，一個朋友給母親買了一份百萬醫療險，沒想到當年就得了癌症，她說幸好有這份保險，經濟負擔減輕很多，醫療費真的全部解決了。

可她收入本就不高，老人的各種營養費也不少，經濟還是比較吃力的。

最初建議過她給母親配置老年防癌險（也是一類重疾險），也算盡心盡力了，真的是為她好，可她還是因為擔心經濟壓力，沒有選擇。

從重疾險的起源說起，對這個品類產品的理解可能更加不一樣。

幾十年前，一位南非的著名醫生為一名病人做了一個非常成功的大手術，可幾年後，這名病人還是舊病復發去世了。可原因是出乎意料的。

那時南非的醫療費用全部國家支付，但重大疾病即使治好，也需要長期靜養（常規3-5年），通常是不適合去工作的。而那名病人在治療後修養時間並不足就出去工作，結果因為勞碌導致復發。

這個醫生經過情況瞭解，原來這名病人是因為家庭經濟狀況不太好，他必須要去工作才能維持一家人生活，無奈之下才去上班。

醫生頓悟，原來很多的重大疾病復發，有時候並不是治療本身的問題，也不是病人不小心，而是病人的家庭經濟問題，導致必須要去工作才能維持生活。

由此，這名醫生聯絡到保險公司，發明了重大疾病保險這個意義特別重大的險種。

從我們個人角度來講，給家庭經濟支柱購買重大疾病險，至少是TA自身收入的補償，給老人孩子購買，是因為經濟支柱通常要請假照看，或者請看護人員，保姆照顧……

這樣，只要保障額度足夠，病人和家屬就可以安安穩穩渡過難關，至少不會因為經濟負擔而產生其他不良後果。

即便是富豪，或許不缺這些錢，但他們不工作，收入損失的會更多。

重疾險的賠付分三種情況的：

1、確診即賠

2、做了相應手術

3、達到某種狀態

所以不是所有的重疾都是確診就理賠的。

至於醫療險是報銷型的，用多少按比例去報銷。跟重疾險的機制是不一樣的。

一、關於保險確診即賠

1、首先宣告，重疾險不完全都是確診即賠的，有任何人跟您說重疾險確診即賠，直接拉黑。

準確的說重疾險的理賠需要達到合同約定的理賠條件才可以得到賠付，那合同又是如何約定的呢？

我們以統一定義的25種重疾為例，可以分為 3 類：

確診即賠：3 種

實施了某種手術才能賠：5 種

達到某種狀態才能賠付：17 種可見，重疾險並不完全是確診即賠，有一些疾病需要實施了特定的手術，有一些需要達到一定的疾病狀態。

題主一定要清楚的瞭解這一點，千萬別被忽悠了。

2、醫療險也不是確診即賠的，也是需要符合保險合同約定的理賠條件才能理賠。

以百萬醫療為例，一般保障責任是住院醫療、特殊門診、門診手術、住院前後門急診（有規定天數），只有符合這些保險責任的醫療費用才可以申請報銷，而且還得自費超出免賠額，自費低於免賠額也是報銷不了的。

二、關於保費和保額

保費10～25萬，題主應該是寫錯了吧，一年要花這麼多錢買保險嗎？

比較合理的年保費支出佔年收入的10%～15%，保費佔比過低無法有效覆蓋風險缺口，保費佔比過高又會對日常的生活品質造成影響，建議最好不要超過15%。

保額就是保險的保障金額，比如重疾險買了50萬保額，符合理賠條件，保險公司就會一次性賠付50萬。

重疾險的保額一般是3～5倍的年收入。

百萬醫療的保額都在百萬以上，有些醫療險可以根據自己的需要選擇保額。

但是醫療險不是一次性賠付百萬，是要以醫療費用的發票來報銷的，而且還要扣除社保的報銷費用，透過醫療保險和社保報銷的總費用，不會超過治療的總費用。

三、關於墊付和續保

有些醫療險是有墊付功能的，但也是有限定城市或者醫院的。

醫療險目前沒有保證續保的，最多也只是保證續保6年，選擇時要選擇續保條件寬鬆的。

重疾險一般沒有墊付功能，一年期重疾險到期，需要重新稽核健康條件，長期的重疾險續保是沒問題的，長期繳費的重疾險在合同確定的同時，就鎖定了保障時長和每年保費，不會因為個人身體狀況和醫療費用的通貨膨脹而發生變化，只要按時繳費，合同有效，保障就一直存在。

四、關於購買商業保險的注意事項

有很多注意事項，重點要注意健康告知一定要如實告知、要仔細閱讀投保須知且要符合投保要求、要仔細閱讀保險條款且知道保什麼（保險責任）和不保什麼（責任免除）。

題主可以到我的主頁閱讀相關文章，可以快速瞭解保險的基礎知識，相信對您會有很大幫助！

重大疾病保險簡稱重疾險，是指當被保險人在保險期間內患有合同約定的疾病、達到約定的疾病狀態或實施了約定的手術時給付保險金的健康保險產品。

一個成年人一般建議配置醫療險，重疾險，意外險。如果有比較大的家庭責任，家人要靠你的收入吃飯，就加上壽險。

你說到醫療險的續保問題是挑選醫療險很重要的標準，“不會因被保人身體狀況變化或者歷史理賠情況拒絕被保人續保，以及不會單獨調整被保人的續保費率”是最好的續保條款內容。百萬醫療是交一年保一年的。也可以選擇長險醫療險。

重疾險產品琳琅滿目，各種產品有一些個性化特點，價效比高的有非常多…例如購買時是次標體承保，兩年後可以再次核保成標體承保…選擇核保寬鬆的公司以及理賠條件寬鬆的產品。多次賠付的比單次賠付的好，不分組的比分組的好。

題主問了兩個險種，一是重疾險，而是百萬醫療險。

我的購買建議如下:

一、先買百萬醫療醫療險。保費支出也就幾百元，這樣就把日常生活中的高額醫療費用問題給解決了。

需要了解細節如下:

1)健康告知

2)責任免除

3)免賠額是多少?

4)有無醫療墊付，有墊付的話，還要了解有沒有限額

5)是否包含外購藥報銷。如包含，是否有條件？

6)是否包含住院前後的問診費用報銷，時間怎麼限定

7)特殊疾病門診醫療費是否報銷

8)續保條件怎麼樣?

9)其他附加服務？

二、綜合意外險有必要了解一下。主要還是傷殘責任，很多意外造成的不僅僅是醫療費用的問題，還有可能是傷殘。如果真是傷殘那勢必對後續的工作收入會有影響，因此僅僅只是解決高額醫療費用的問題是不夠的。

購買注意細節:

1)職業類別

2)責任免除

3)身故及傷殘的額度

4)意外醫療是否不限社保用藥

5)免賠額，報銷比例

三、配置重疾險。主要應對重疾造成的收入損失的補償，一定要按預算去配置。

購買注意細節:

1)健康告知

2)責任免除

3)疾病等待期多久？

4)保障責任包含哪些？重症、中症、輕症、責任豁免、是否含身故責任等

5)保障期限

6)觸發理賠條件。不同的病種，觸發條件不一樣。確診即賠、實施手術再賠、持續達到某種狀態再賠

7)病種不是越多越好，能覆蓋高發且常見的即可。