簡而言之就是將自己的資產進行合理的安排，既能滿足日常生活需要，還能實現資產增長，以錢生錢。而且如果臨時有急用，也有錢來應急。

換而言之，就是把雞蛋放在不同的籃子裡來保證自己的經濟情況不出現財務危機，還能跑贏通脹，避免貶值。

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這張圖把錢的用途分成了四份：要花的錢、保命的錢、生錢的錢、保本升值的錢。

比如：維持基本生活和上班需要的吃飯、房租、水電、通訊費、公交費等就屬於必要的花費，如果沒有這些花費，連基本生活都成了問題。

而好看的衣服、看電影、喝咖啡、打車、國內短期的旅行這些就屬於需要的花費，如果不產生並不會影響我們的基本生活，但是會影響生活的質量。

最後想要的花費，就是指現階段可能還負擔不起的或者是比較吃力的，比如各類奢侈品，國外的長途旅行等等。

從這四個部分可以看出，每部分錢的作用都是不一樣的，只有把自己的資產按照這四個部分並且合理的分配，才能保證家庭資產長期、持續、良性的增長。

1.首先推薦銀行理財產品。

2.網際網路理財P2P。

3.黃金投資。

4.股票投資。

5.期貨期權交易。

問題是高淨值人士的理財方案，在回答問題之前我想先明確下理財的目的，理財重點是為了保值增值，跑贏通脹的的理財才有價值，在保值增值的基礎上兼顧流動性和安全性，因此在方案中排除了保險，主要討論投資其他金融產品的回報率，本文以500萬元為例，給出幾種投資方向:

首先目前風險較低，收益固定並能跑贏通脹的理財首選信託，而不是絕大數人投的銀行理財，銀行理財的底層資產主要是配置信託(在銀行理財的產品說明書中有明確表述資金投向)，直接投資信託就不用讓中間商(銀行)賺差價(1-2個點)，建議拿出300萬配置信託，選擇國有控股的信託公司買理財，目前收益率在8%左右，季度付息，年收益24萬，如果算複利，八年本金可翻倍。

其次用100萬投資二級股票市場，可直接買股票或者購買開放型基金，分享中國經濟紅利，只要投資的時間長，是能從資本市場賺到超預期的收益，前提是需要花些精力和時間把股票市場的規則熟悉一下。

第三用餘下100萬資金投資銀行理財、國債等防守型的資產，匹配這類資產要求是分批配置，期限上做錯配，始終保留20-30萬隨時可以支取的資金已被不時之需。

綜上，500萬現金信託和銀行理財可帶來的現金收入在28萬元左右，股票市場的收入不好預測，從長期來看，年平均收益在20%左右的開放型基金並不難找到，這樣每年的低風險收益在50萬元左右。這種配置方式攻守兼備，既能跑贏通脹，又能兼顧到安全性和流動性，還不會錯過資本市場的紅利，可謂一舉三得，供您參考。

不請自來。筆者認為，對於資產配置，可以參考標準普爾家庭資產配置圖。

1.位於左上方象限的第一個賬戶：日常開銷賬戶

該賬戶主要是涉及到短期的消費資金儲備，這部分的金額大致為3個月~6個月的生活費用準備。一般來說，放在餘額寶就可以了。可以做為儲蓄，每日透過支付寶等來取用，以及充值付款等，也有投資功能，可享受年化2.5%左右的利息收益。這部分，據標普的調研結果，配置的資金在家庭資產的10%左右。

2.位於右上方象限的第二個賬戶：槓桿賬戶

該賬戶主要涉及的是用小額的資金解決大的問題，比如遭遇風險的問題，而解決之道則是透過保險的方式。因此，這個賬戶較多的涉及到保險。保險目前有單純的人身意外保險，健康保險、重大疾病保險等。標普的調研結果顯示，這部分配置的資金大約是家庭資產的20%左右。

3.位於左下方象限的第三個賬戶：投資賬戶

第三個賬戶是投資賬戶，主要是用來做“以錢生錢”的投資。比如常見的股票投資、基金投資、銀行理財產品、固定收益類的理財產品等，這幾類投資比較能來錢，但同時具備一定的風險性。比如股票類投資，國內股市去年比較火的券商板塊，漲幅能有200%以上。而銀行理財產品，普遍的收益也在4%~6%左右，還是非常不錯的，這些都可用於家庭的資產配置。按標普的調研結果資料，在比較可靠的家庭資產的分類配置模型當中，這部分的投入資金在30%左右。

4.位於右下方象限的第四個賬戶：長期收益賬戶

最後是一個保本增值的長期收益賬戶，作用主要是穩定財富、鎖定財富的小幅增長功能。比如一些長期的國債，信託產品、以及一些定期的存款或房產等，都有類似的“功效”。如國債投資，3年期的財政部國債收益大概在4.26%左右，政府信託產品也是長期穩定的收益，但後者可能投資的門檻要高一些，需要百萬左右，年收益常見的多在8%~10%左右。在標普的模型當中，這第四個賬戶的資金配置量大致在家庭總資產的40%左右。

綜上所述，這樣一個資產配置，在絕大多數時候都非常有用的，可以為使得資產的保值增值，防範可能發生財務風險。

首先，資產配置的核心是“把控風險，賺更多的錢”，資產配置是手段，而不是最終目的。為了配置而配置，就是把手段當成了目的。

其次，要想清楚自己想花多長時間賺到多少錢，目的不一樣，手段也不一樣，可使用的資金量不一樣，配置的手段也不一樣。另外個人的投資偏好和投資比例不一樣，要求的投資收益率不同，配置的資產和收益也不一樣，所以資產配置不可一概而論 。標準普爾財產配置象限圖有一定的指導意義，但每個人具體財產配置的時候，很難遵循。

最後說一下，按收益率劃分，土豪們該配置的資產。

如果你要求的收益率不超過5%每年，各種貨基，銀行存款和理財完全能實現，假如你3個億存銀行，一年啥都不幹，也500多萬，別人一輩子也賺不到。

5-10%/年，家庭配置的主流區間，100萬以上的信託等固收債權為主，輔以30-50%為上限的股票、基金、股權等浮動收益，浮動收益部分需要恰當的擇時與選產品戰術才可以達到8-10%左右的結果，否則就絕大部分投債權固收，獲取5-8%左右的較低迴報。

10-20%/年，明顯超越增值的收益區間，至少80%-100%為上限的股票、基金、股權等浮動收益，在各類浮動收益市場均沒有回報機會的時候用債權專案做過渡。需要比較明智的投資能力和擇時擇專案能力，一般投資者如果沒有豐富的投資經驗，已經比較難以達到了。一般不建議普通家庭配置。

如果你的資產配置年化收益率能達到8%－10%，你已經算投資佼佼者了。

【高淨值資產的理財配置，分散投資，避免錯誤決定，加強風險分散意識，注重傳統投資】不管你資產淨值有多高，財富還是靠一點一滴的積累，還是要堅定自己的財富信念，尊重金錢能讓自己花錢事出有因，有自制力漠視周圍人的消費，分散投資。在資本經濟時代，投資理財要注重幾何倍數的效應，雖然過程漫長艱辛，但效果立馬驚人！就像複利致勝，追求長期穩定性，預期價值必將驚人。圍繞理財，就從細節過程闡述理財要點與方案。

1.投資過程裡要貫徹尊重金錢的意識，避免花錢的陷阱而影響自己的投資。養成日常行為習慣，牢牢樹立尊重金錢的意識，讓自己花錢都事出有因，也能保證自己的錢財都用在了刀刃上。不記賬，對自己的花費糊里糊塗，這是不尊重金錢的一種表現，要學會編制消費預算，大致規劃自己未來的消費結構。有些富豪花錢去賭博，賭大了，陷進去了，不僅掏空了自己的投資，還不擇手段幹些違法亂紀的勾當，結果把自己弄進牢房了。總結一句話，做人就是要貫徹尊重金錢的意識，不管你是窮還是富。

2.投資過程要避免因錯誤的消費觀念，而導致理財計劃改變或擱置。理性消費，一定要學會漠視周圍人的消費，控制自己內心的慾望猛獸，堅定擺脫自己的虛榮心。人根本沒有必要向外界展示任何能凸顯自己地位的東西，自制力不可或缺，決不能盲目跟風，攀比消費等。白手起家，也一定要抑制高消費，有的人舉債也要維持高消費的原因，其實就是虛榮心在作怪。

有的人，很難從TA的衣食住行情況來判斷其社會地位，有時越窮的人越會炫富。汽車、住房等大額消費品要慎重，社群越富裕，自己的消費也會越來越高；豪車往往也是滿足高消費帶來的虛榮心。高消費就是影響財富積累重要因素，有的人，天生就是含著金鑰匙，但日後還是將家產花光了，真不要低估花錢慾望這個怪獸！

3.投資要樹立正確的投資意識：投資有風險，要分散投資，絕不能把雞蛋放在同一個籃子裡。錯誤的投資決定，風險分散意識的缺失，這些都是人傾家蕩產的原因。要持續學習投資知識，掌握最新趨勢；學會獨立思考，做出自己的判斷，不能盲目相信別人，不要陷入投資陷阱。

積極配置理財方案，慎重選擇新興投資型別，傳統投資仍是王道。養老金、房地產以及有價證券，都是傳統投資；對沖基金、藝術品、私人股本等等，都是奇異投資，能不碰就不碰。股票投資，套現靈活自由，參與時間與精力不用太多，可以作為職業以外投資首選，關鍵就是以合理的價格買入優質股，長期持有，坐等公司創造的價值越來越大。房地產變現，相對比較困難，甚至馬上套現還要折價，這個投資就適當參與了。至於養老金投資，主要還是保障日後生活，日後生活都有了充足保障，資金就只有另尋出路了。說到這裡，總結一下，高淨值資產的理財配置方案，主要參與股票投資，適當參與房地產投資，適當參與保障型養老金投資，少量參與熟悉領域的其他投資。

參與理財了，還要修煉自己具有良好的投資品格，敢於冒險、更自信、沉著冷靜，這些品格是自己獲得投資成功的重要保障。

對於高淨值人群，如何理財，普通股民非常關心和好奇，一直認為有錢人理財，一定很厲害，也必然賺錢。

投資是一場旅行，在旅途，遇見您。

一，什麼是高淨值人群？

高淨值就是投資能力在1000萬元以上的人群，這個投資能力，簡單說就是可以拿出1000萬元現金進行投資的人們。

1000萬，可以包括已經投資的金融資產價值，比如：已經投資500萬元的股票，同時手上還有500萬元的現金，這樣的情況也是高淨值。

二，高淨值人群在哪裡？

高淨值人群，最集中的地方是銀行的私人銀行，銀行非常清楚哪些人有多少存款。

三，高淨值人群的投資理財。

根據我在證券公司工作十幾年的工作經歷，比較瞭解高淨值人群的投資理財方向和內容。

1，房地產。

過去20年，最好的投資資產，就是房地產，所以，這些高淨值人群都是投資和持有很多房地產資產。但是，現在再去買房投資，就是錯誤的選擇。

2，股權。

十年前，很多高淨值人群已經開始做股權投資，就是在一些公司上市之前，投資這些公司的股權，等待上市之後，獲得很高的回報賣出。

3，股票。

高淨值人群在股票資產的比重，不是很高，因為他們發現投資股票，很多人不賺錢。

4，收藏品。

如果資產量很大的人群，就會考慮投資藝術品等收藏品，但這個方向需要資金量很大，專業性很強。

5，紅酒。

紅酒也是最近幾年比較熱的品種，很多高淨值人群，自己喜歡喝酒，也會投資一些稀缺的紅酒品種。

四，高淨值與人生。

每一個高淨值人群，都是從低淨值開始，努力工作，努力創業，才成為高淨值人群。

人生之中，無論我們的出生如何，無論父母是否給予我們多大的支援，最重要的是依靠自己奮鬥，實現人生價值，成為高淨值人群。

您好，一般而言，對於高淨值人群的標準還是會根據不同城市與地區存在不一樣的定義。不過，對於高淨值人群來說，主要還是財務自由的群體，而對於他們來說，主要具有幾種重要特徵。其中，一種特徵屬於可動用的資產較多，流動性資產高於100萬美元；一種特徵是他們的投資渠道比較廣闊，不僅僅侷限於普通居民的投資渠道。此外，對於高淨值群體，往往還會進行一些海外投資，而資產配置多元化、全球化或許也是這類高淨值群體的真實寫照。不過，對於高淨值人群的投資理財，往往更注重於資產保值與適度增值，而不是如普通投資者那樣把大量資產放到高風險的渠道試圖獲得更高的投資回報率。從實際情況下，他們不僅僅會投資基金、股票、國債逆回購等渠道，而且還會參與到一些信託產品、房地產基金、私募基金以及其餘定製化的理財渠道等。對於高淨值人群的投資理財方式會比較豐富，且靈活掌握一些套保策略與抵禦風險的策略，這也是與普通投資者存在比較顯著的區別，同時這類群體的資訊嗅覺與資訊渠道會比較靈敏，對市場的判斷分析能力也會比較高。

首先，我們來看下高淨值人士的判定是什麼，以招商銀行為例。

結合我行客戶結構和特點，我行高資產淨值客戶定義標準為:

個人或家庭金融資產不少於等值100萬元人民幣；

或個人收入在最近三年內每年收入超過等值20萬元人民幣；

或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過等值30萬元人民幣的客戶。

那麼，他們是怎麼投資理財的呢？

一般他們不用自己去打理這些資產，他們在存入銀行的時候，會有專門經理為他們做一份資產配置的計劃，一般是權益類，固定收益類，另類等等的方面進行配置。

而有部分人有自己的渠道，會進行股權的投資，還有私募等等的。