貨幣的職能有價值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段、世界貨幣五種職能。

價值尺度是法定貨幣的含金量，流通手段是充當交易媒介，支付手段是充當債權債務的載體，貯藏手段是足值貨幣跨越時空界限可以當作財富儲存起來，二千年前海昏侯大墓下葬的黃金，二千年後出土照樣可以作為商品買賣。世界貨幣是因為貨幣足值而為全世界所接受。

貨幣是有所有權的，貯藏手段必須是足值貨幣，其他的可以使用匯票，匯票是定期或遠期支付鑄幣本位金屬清算債權債務的工具。當透支銀行信用發生耕地虧損侵犯生存權益時，必然引起黃金本位金屬的流動清算，以抑制生存血本的虧減。

貨幣在出票後，未清算前執行除貯藏手段職能外的其他職能，可以透過影子貨幣電子匯票代替，以節省流通、運輸、保管、保險費用，此時，影子貨幣充當結算手段，可以使用數字貨幣和網上支付提高週轉速度，節約流通成本。

網上支付可以代替部分的貨幣職能，也就是交易手段職能、支付手段職能。使用網上支付可以流通商品，利用計算機網路可以釐清所有人的債權債務，但是國際清算手段是由黃金本位金屬的輸出和輸入完成的，如果輸出商品不能將應得的黃金本位金屬壓到最底層，最起碼應該押到市級府庫一層，會造成銀行出票無根可錨，就會引起毀耕趨利的操作，在土地資源有限的條件下，損耕產生的負擔有全民共擔。因為央行有外押的黃金儲備作最後平倉保證，可以充當國際結算手段，但代替不了足值貨幣也就是黃金本位金屬的貯藏手段職能。網上支付不是貨幣本體在運動，而是貨幣影子在運動，不能有效防範可耕地老本的不可復耕帶來的社稷虧損危機。社為土，稷為谷，因為國主居土，國民賴稷以謀生，因此當阻止毀耕的債務流動性的足值貨幣最高時，國家最富裕，但必須對耕地勞動獲得生存資料。因此，西方政府各級府庫都貯押黃金作為築底資產，以凍結債務的流動性對於永續使用的可耕地改變其生存血本的全民生存根基屬性，執行嚴格的保耕護本的金本位財金預算。突破預算，政府就有被迫關門之虞！

為了維護生存血本最大化，全民族必須以追求黃金本位金屬最大為經營方向。沒有壓艙築底的黃金本位金屬這個世界公認的法定價值尺度作保，以阻止可耕地不可復耕，大家拿著耕地蓋房、修路發財，會造成社稷根本持續縮減，是不是人、財、地三空？因為土地生長的生存資料是財，而土地硬化後，就年年不能生產生存資料了。國家如果靠開發礦產資源維繫，那些東西都是一次性的，抵不住耕作年年復耕持續提供生存資料，因為這屬於無限迴圈使用的生存血本！

綜上所述，網上支付可以取代部分足值貨幣的職能，不是足值貨幣本體，當釐清債權債務關係，保護貨幣所有者生存權益時，必然會帶來清算，因此欠債消費是權宜之計，應急可以，發財沒門！網上支付不能取代真實貨幣，由此產生的過度消費，只會加重債務壓力。

貨幣以紙張印刷，零錢用金屬鑄成硬幣 ；紙張印刷貨幣極大減少成本，科學的防偽技術能夠讓假幣無處遁形，使得貨幣一般等價物功能輕易的低成本的得以實現。

現在網路銀行、網路結算、支付寶、微信支付等等方式，讓網際網路金融迅速普及；網路支付方便了廣大消費者。當然這些網路收付功能都是關聯銀行卡的，無疑促進了銀行卡的大規模使用，使得生活中現鈔支付越來越少，有的單位不願收現金（清點、保管、存銀行都麻煩需要更多人手）——要麼手機支付要麼銀行卡支付。銀行卡支付在中國始於八十年代，但非常少使用機會，大多數單位沒有POS機，當時用銀行卡提現金手續費很高，使用的人很少。大約2005以後銀行卡越來越普及，刷卡方便，提現有了ATM機；很多人的工資都發到工資卡里，你知道這時銀行卡發行量很大。中國電子商務大發展，讓網際網路支付得以完成；網上支付日益滲透到實體店消費，現在賣菜的小販、賣早點的都有掃碼支付，中國手機支付世界第一!

廣泛使用的網路支付，當然降低了現鈔的使用量；假設消費支付絕大部分都使用網路支付，可以說確實取代了現鈔的使用。

網上支付只是支付的一種渠道，不能夠取代真實貨幣的。能取代真實貨幣的是虛擬貨幣。

貨幣，是一般等價物，它可以用作交易媒介、儲藏價值、延期支付標準和記帳單位。虛擬貨幣是是指非真實的貨幣。比如騰訊公司的Q幣就是著名的虛擬貨幣之一。但是Q幣作為一個網際網路公司發行的遊戲幣，是不可能取代法定貨幣的。虛擬貨幣要想代替真實貨幣，必須滿足兩個基本條件。一是可以全球流通；二是被全球政府認可。

迄今為止，最接近代替真實貨幣的虛擬貨幣：一個是比特幣，一個是Facebook的Libra（天秤座）。

比特幣（BTC），誕生於2009年1月5日，是一種數字貨幣，由計算機生成的一串串複雜程式碼組成。和法定貨幣相比，比特幣沒有一個集中的發行方，而是由網路節點的計算生成，誰都有可能參與制造比特幣，而且可以全世界流通，可以在任意一臺接入網際網路的電腦上買賣，不管身處何方，任何人都可以挖掘、購買、出售或收取比特幣，並且在交易過程中外人無法辨認使用者身份資訊。目前、比特幣（BTC）已經在德國、日本等國家被視為合法貨幣，但是中國尚不認可。要被被全世界接受，還需要漫長的道路。

Libra（天秤座），是Facebook新推出的虛擬加密貨幣。和比特幣相比，Libra（天秤座）勝在Facebook使用者多。比特幣雖然已經出現10年，但全球使用者不到3000萬。而Facebook已經覆蓋了全世界130多個國家，使用者超過26億人。即使Facebook使用者只有10%使用其加密貨幣，也將是驚人的數字，從而改變整個加密貨幣行業格局,乃至主權貨幣體系造成影響。由此，Libra（天秤座）已經受到全世界最大經濟體的七國集團（G7）的警告，同時，支付巨頭萬事達和Visa以監管的不確定性為由推出Libra專案。

綜上，網上支付是虛擬貨幣實現流通的關鍵步驟，但是即使科技水平發展到可以支撐虛擬貨幣流通、發行的程度，各國還有金融體系安全、政治因素等等顧慮。所以，目前虛擬貨幣代替真實貨幣雖然有可能，但是還很難實現。

網上支付也是支付人民幣，

你說比特幣等網路貨幣會取代人民幣還是個問題，你問網路支付會取代人民幣那就不是個問題。

刷卡是一種支付手段；

支票是一種支付手段；

這些支付手段取代任何貨幣了沒？

沒有！

那網上支付基本就不可能取代真實貨幣！

不能的

隨著網際網路和移動通訊成為人們日常生活中不可或缺的一部分，移動支付和網上支付逐漸成為了重要的支付手段，隨著2013年比特幣的大熱、網上銀行、移動支付寶錢包、手機銀行、微信銀行以及各種移動網際網路金融工具的普及使得電子貨幣在人們腦海中已經不僅僅是一個朦朧的慨念，而是具象化為人們生活中使用的工具，電子貨幣是否會取代傳統紙幣開始成為了熱議的話題。

電子貨幣相對於傳統紙幣的優勢：交易成本降低、交易交易效率提高，直接推動經濟加速發展。另外相對紙幣遺失、被盜搶的風險大大降低。筆者認為隨著科技的進步和電子貨幣方面法律的完善，電子貨幣取代紙幣是必然趨勢，但是現階段電子貨幣無法完全取代紙幣，並且很長一段時間內會出現紙幣、“電幣”共存期，但最終會實現“電幣”取代紙幣,本文主要淺談電子貨幣短期難以完全取代傳統紙幣的原因，同時也是筆者覺得“電幣”要取代紙幣需要改善的地方。

電子貨幣短期尚難以完全取代傳統紙幣的原因：

現階段線下支付難以對日常經濟活動實現全方位覆蓋，且不能實現個人之間的支付結算。電子貨幣主要有兩種形式：一種是基於網際網路環境將代表貨幣價值的資料儲存在銀行系統裡的電子賬戶即我們的網上銀行和手機銀行賬戶；另一種是將貨幣價值儲存在IC卡內並可脫離銀行支付系統流通的電子錢包（即儲存在我們的金融IC卡里的IC晶片裡的電子現金）。前者主要用於線上支付、電子匯款，已然高度成熟。而後者使用環境尚未成熟，只能用於在特定商家的消費，不能用於個人之間的支付。且由於線下支付終端（帶閃付功能的POS機）成本高、便攜性差、交易門檻高難以普及到小額交易的小商小販。

無法滿足通貨的全部條件，也是最本質的問題。電子貨幣不具備作為通貨的紙幣所具有的價值尺度、流通手段、貯藏手段。電子貨幣沒有自己獨立的貨幣價格標準，完全依附於現實貨幣價值尺度職能和價值儲藏職能，買家透過電子貨幣交易支付，商家還需要去銀行取得實體紙幣貨幣後，才算完成了對款項的回收，可見現階段電子貨幣只是完全基於現有紙幣真實價值的另一種支付形式。2013年大熱的比特幣，由於它具備自己獨立的價值，可以對其他商品完成價值衡量，基本具備了貨幣的價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段的職能，但由於各國政府對比特幣的態度皆不置可否，存在相當大的法律風險，尚不能實行廣泛的商業運用，所以另當別論。

電子貨幣將使得央行貨幣政策失效的風險加大。由於電子貨幣對流通中現金的替代作用，流動中現金M0的直接下降將影響到M1，基礎貨幣和貨幣供應量的可測性下降，另外使得盯住基礎貨幣制定的貨幣政策效力下降。央行一般透過公開市場操作對利率進行調整，但由於電子貨幣對傳統紙幣的替代作用，央行的資產負債規模減小，公開市場操作的資金規模有限，使得對利率進行控制的難度加大 。貨幣政策中介指標應具備可測性、可控性、相關性、抗干擾性良好，但是電子貨幣使得利率、貨幣供應量、超額準備金、基礎貨幣這些指標的不穩定性增加，增大了央行貨幣政策實施的難度和失效性的風險。

基於以上三個原因，電子貨幣在短時間內難以取代紙幣成為唯一通貨，但隨著科技的發展，電子貨幣的使用環境成熟不會花費很長時間；隨著相關法律和央行相關政策的制定，電子貨幣獨立發行、具備通貨職能也不遙遠；而關於電子貨幣的經濟學理論也會逐漸成熟，到時候也將使得貨幣政策的中介指標可控可測，貨幣政策也穩健有效，那個時候，便是“電幣”時代的真正來臨！