新手理財不要盲目進行投資，容易掉入各類理財陷進，如果你連什麼是理財都不知道，那你的財只會越理越少了。根據平時客戶問的一些問題，我做了大概的總結，盤點出客戶在投資理財過程中，經常碰到的七大理財問題，併為大家來做一一講解。

　　問：什麼是固定收益類理財產品？

　　答：固定收益類理財產品，是指收益率和期限固定的產品。其特點是：收益固定、投資期限明確（一般為1年到2年），通常都透過資產抵押、擔保公司等來保證資金安全性，安全係數較高。

　　問：如何選擇固定收益類理財產品？

　　答：固定收益類理財產品因其獨特的優勢，現今比較搶手，可以四步來選擇固定收益類理財產品：第一步，選擇信譽良好的理財機構發行的產品，相對來說這些機構風控措施應該不錯。第二步，優選自己熟悉的投資領域的固定收益類品種，比如投資標的為房地產；最後，結合自身理財需求和自身風險承受能力來選擇適合自己的固定收益類理財產品。

　　問：什麼是第三方理財？第三方理財有什麼特別之處？

　　答：第三方理財，是獨立的中介理財機構，不代表銀行、保險（放心保）等，卻能獨立地分析客戶的財務狀況和理財需求，判斷所需的投資工具，併為客戶提供綜合性的理財規劃服務，比如財富保值規劃、家庭保障規劃、子女教育規劃、養老退休規劃等。目前國內知名的第三方理財機構有諾亞財富、嘉豐瑞德。

　　問：保本型理財產品與固定收益產品有什麼區別？

　　答：保本型理財產品，並不是說全保本，購買時除了關注產品的安全性、收益性，還要注意有些產品對本金的保證條件。比如有些產品只保證90%的本金；有些產品對本金的保證設有“保本期限”，比如在1年內本金能100％保證。倘若提前贖回，本金可能會受到損失。

　　問：銀行理財產品與P2P理財產品有什麼區別？

　　答：一張表格就能看弄清楚：

　　問：分紅險與投連險有什麼區別？

　　答：分紅保險是指保險公司將其實際經營成果優於定價假設的盈餘，按照一定比例向保單持有人分配的保險產品。適合於風險承受能力低、對投資需求不高、希望以保障為主的投保人群。

　　投連險全稱“投資連結險”，是將保險和理財兩個方面組合在一起的保險產品。適合於追求資產高收益同時又具有較高市場判斷力與風險承擔能力的投保人。

　　問：什麼是銀保產品？如何一眼看出是銀保產品？

　　答：銀保理財產品，是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機構與保險公司合作，透過共同的銷售渠道向客戶提供產品和服務。銀保產品最典型的特徵，如猶豫期、分紅、合同所蓋的公章是保險公司等，透過這幾點基本上就能立即辨別出。

希望新手朋友們仔細瞭解後再選擇自己合適的理財方向，這樣才能保障自己的權益

理財要明確自己的風險承受能力，其次要看資金的流動性需求等性質。

如果你屬於那種資金損失一點都會寢食難安的人，就老老實實存銀行理財和貨幣基金和·國債吧。

一般最開始理財就只建議從這兩個開始，然後自己逐漸對股票，基金，債券開始有一些瞭解，期貨和貨幣需要專門來做，如果有別的工作要做就還是別碰這些了。等自己對這些投資標的都有所瞭解之後，就可以開始省視自己，是否能承受這些底層資產的風險，然後選擇與自己風險偏好，資金性質相匹配的產品。

一、首先，新手要學會衡量資金狀況

理財，顧名思義，你得有財了才能理對吧。所以衡量自己的資金狀況是很重要的。如果前期資金不足，那麼你理財要做的第一件事就是先攢錢，攢夠一定的量了，就可以開始計劃投資理財的事了。

那麼問題來了，得攢多少錢才算是夠了呢？其實這個也沒有一個具體的要求，一般來說至少得夠大部分理財產品的投資門檻才可以。比如銀行理財，投資起點是1萬元，那麼就可以將1萬元作為攢錢的目標就可以了。

當然了，對於一些收入不高的小夥伴們來說，1萬元如果覺得目標太高，也可以選擇一些投資門檻低的理財產品作為目標。比如P2P理財產品，投資起點為100元。但小編的建議是，P2P理財產品的投資門檻雖然很低，但也不要真的就只投個幾百塊，這樣在投資的角度來看收益太低，沒什麼必要。投資P2P通常建議以千元為單位進行投資。

二、其次，

新手理財

評估個人的風險承受能力，主要透過以下幾個維度：

1、看收入：原則上講，投資人收入越高，風險承受能力也就越高；

2、看年齡：通常情況下，年齡越高的投資人風險承受能力也就越低；

3、看投資目標：比如你的投資目標是為了子女的教育費、醫療費等必要性資金需求，則應視為低風險傾向型；

4、個人風險喜好：如果你是個喜歡冒險的人，那麼就屬於風險偏好型投資者；如果你更看重資金的安全性，那麼就屬於低風險傾向型投資者。

三、新手理財還要事先預留好應急資金

應急資金，說白了就是備用的，當你萬一運氣不好遭遇公司裁員導致失業，又或者說遭遇突發疾病之類的狀況要用錢的，這就需要動用你的應急資金了。所以提前預留好這部分資金，才能讓你的生活不那麼容易被錢壓垮。

那麼問題來了，人的一輩子那麼長，我得預留多久的儲備金才行啊？一般來說，應急資金應以中短期生活不受影響為目標，也就是月支出的6-12倍左右。具體金額當然得根據你的實際情況來定了，如果你的收入比較高，可以在預留多一點；反之，收入不高的預留太多出來則有可能影響到目前的生活，就可以適當的預留少一點。

四、最後，

新手理財

理財這個東西，還是要求投資者具備獨立的分析能力。因此不懂就不要裝懂，沒事多看看財經資訊或者理財方面的書，增加自己的金融知識儲備。另外，不要輕信哪些所謂的經驗人士，有可能對方也是“半桶水”。總之，盲目跟風是理財的大忌。

理財最可靠的就是買基金，做基金定投，很多人都覺得基金是騙人的，那是他們不瞭解基金，

基金就是大家把錢交給基金公司，由基金公司專業的基金經理人去管理和投資，比如投資股票、債券等，獲利大夥分享，賠錢大夥分攤。你去買指數基金，風險特別小，不要買股票型和債券型的，那種風險高，不適合我們初級選手。

指數基金就是按照某種規則挑選出很多股票，反映了這些股票的平均價格走勢。比如滬深300指數就是從滬深兩市中選取300只A股作為樣本編制而成的指數。還有上證50指數、中證500指數等好多指數也是同理。

詳細點說，滬深300指數基金是滬深兩市中市值最大的300只股票，從規模上佔到國內股市全部的60%以上，代表國內大型公司；中證500指數基金是排除滬深300後，滬深兩市剩下規模最大的500只股票，代表國內中型公司。所以，投資指數基金也就是投資國家的經濟走勢，短時間內會有波動，但是長期持有是上漲的，具體收益得看你買的哪種指數基金，幾乎每一家大型基金公司都會推出對應的滬深300指數基金，比如易方達滬深300指數基金，博時滬深300指數基金等。

覺得我說的比較通俗，如果還是不懂就去閒魚或者轉轉買一套《躺著也賺錢的基金投資課》，200多節課程，跟網易雲課程裡面的一樣，網易雲480元，我等普通百姓實在消費不起，閒魚上面也就20多塊錢，別買便宜的，或者我這也可以提供給大家，學習兩個月，然後就可以跟著螺絲釘定投，關鍵是可以跟著作者無腦定投，我就在跟螺絲釘進行定投，目前收益率高達10%左右。

新手理財建議理財之前先問自己以下幾個問題，所謂出發前先知道自己的目標在哪裡，才不會被旅途的風景迷惑了方向。

首先要確定，自己手裡這部分錢是多長時間不用的，是半年左右的閒錢，還是1-3年，或者更久。

其次，自己在理財上可以投入的時間是多久，放進去就不管了，還是每天有時間去學習，去研究公司報表和業務

第三，自己的期望收益率是多少呢？超過活期儲蓄4%，理財基本收益8%，甚至更多呢？

第四，自己可以承受的風險是多少？不能承受本金損失，還是可以承受一定比例的本金損失？

確定了自己的情況和目標後，我們就可以去選擇合適的投資品啦。

其中，比較推薦京東的銀行優選，隨取型新銀行存款年息3.7%-4.0%左右

2. 30天以上不用的閒錢，可以考慮新型銀行的定期存款，保本保息，利率4%-5%左右；保本保息

3. 如果想要追求比較高的收益，也可以接受一定的損失，閒錢不用期間在1-2年左右，可以考慮投資短債基金，利息收益6%-8%左右

4. 如果資金2-3年甚至更久不用，可以去考慮購買指數基金和可轉換債券，有一定的本金損失風險，要投資的話建議先學習再購買。

5. 收益率更高，風險更大的股票，有損失全部本金的風險，但也有獲得十年十倍收益的可能性，這裡不多說，要學習才能去投資哦~