存款大戰就沒結束過，這個問題不太貼切。

這次之所以反應大，有兩個原因。

第一，移動支付衝擊了傳統銀行正常的存款增速，銀行大量門店關門，就是因為atm機裡沒錢了啊，大家都是轉賬啊帶手機出門啊，好多人好久沒用過現金了，這一衝擊勢必影響銀行的存款量，餘額寶存一點，微信錢包存一點，買點理財產品，根本沒銀行什麼事了。

第二，貸款需求的增長勢頭驚人，根據這兩年的資料顯示，銀行貸款放款增長早已經超過了存款量增長，通俗的說，我們往銀行存的錢，還沒我們找銀行借的錢多，資金壓力日益增大，按照這個負存入貸出比的勢頭，理論上銀行總有一點是會沒錢的啊。

所以增加存款利率，吸引我們存款是唯一也是最有效的辦法，另外銀行也在提高貸款的風控，減少壞賬，能不借就不借，導致很多人貸款都被銀行拒之門外（這個我可以幫你，有興趣瞭解一下），這也是銀行在盡力減小資金壓力的辦法之一。

先說我個人的結論：大額存單利率紛紛上調，並不會迎來銀行的“存款大戰”。

我主要透過以下幾方面來說分析一下：

第一方面，大額存單起存金額以20萬作為起購標準，利率再高，我們普通人能有幾個人有20萬以上的閒置資金用來存大額存單？生活壓力大，買房買車，養老生兒育女不是我們不想存，真是沒的存。第二個方面，即使在現行普通存款利率下，小規模的銀行利率雖然比大型銀行利率水平高出不少，但是依然有很多人存錢並不是為了利息，而是為了有個安全的方式把錢“攢”起來。大型國有銀行利率水平低，但是依然是很多人首選的儲蓄銀行。定期存款流動性差，利率水平也處在一個比較低的水平，即使按一年期存款基準利率上浮50%，利率也就2.25%。相比更加靈活的貨幣基金產品收益率4%左右，更多的年輕人更很喜歡把零錢存寶寶類理財中。近年來，高收益的網際網路理財產品蓬勃發展在一定程度上影響了銀行的吸儲能力，也給大眾增加了更多的理財渠道。而利率上浮只是增加了銀行吸儲攬儲優勢，同時銀行間競爭也是相當激烈的，如何提高服務質量和水平，吸引儲戶進銀行存款才更重要的。

以上只是我個人的一些見解，如有不同見解可以一起交流。

自從博鰲論壇央行行長易綱提到的的取消利率雙軌制，逐漸放開利率上限，銀行的存款利率確實有所調整，但是預期中的價格戰並未出現。

主要集中在大額存單和定期存款方面，但是上浮幅度很有限，大部分還是停留在之前的銀行業自律協議墨守的50%，突破此上限的很少。

以我們轄內縣級市的農行社和村鎮銀行為例，在4月18日率先調整了利率政策，屬於先行者。

融興村鎮銀行率先調整到上浮50%

而農信社緊隨其後，分別對各檔次利率上浮至45%。

我們郵儲銀行目前對其他存款尚未做出調整，只對大額存單進行了利率上浮至50%。據其他同行反映，目前國有五大行也僅僅是調整了大額存單利率，上浮到50%，其他並沒有變化。

說完實際情況，我們來務務虛。其實我認為存款大戰並不會出現，目前銀行間同業拆借利率處於中等水平，銀行獲取資金難度還遠遠沒有達到需要打價格戰的時候。而且銀行業是一個很規範的體系，即便將來資金緊張，價格戰也打不起來，目前居民的投資渠道很有限額，儲蓄理財仍然是不二選擇，也許在幾年後完全適應利率市場話的情況下，會出現傳說中的存款大戰，畢竟對於一個企業，沒有危機感是很危險的。

利率提升大額存單先行，“存款大戰”雖然暫時來不了，但也絕對不遠了！大額存單利率紛紛上調的原因

4月11日央行行長易綱在博鰲論壇上就存款利率市場化問題做出了重要表示：未來基準利率與市場利率兩條軌道應逐漸融合。這意味著，未來存貸款利率的浮動將進一步放鬆。

大額存單利率上調程序

如上圖所示，4月14日，建行率先響應號召推出了相較基準利率上浮45%的大額存單；4月16號農行、中行也相繼推出了利率相較基準利率上浮45%的大額存單；4月17號招商銀行也根據起存金額的不同，推出了三款高利率大額存單產品，具體利率如下圖所示，其中100萬起存的3年期大額存單利率可以達到4.13%。

在國有銀行和全國股份制商業銀行帶頭上調大額存單利率以後，各地地方銀行以及農商銀行、農信社也立馬響應，紛紛上調了自己銀行發行的大額存單利率，最高可比央行基準利率上浮55%。如下圖所示，以吉林銀行為代表的城商行大額存單利率全面上浮55%，最高的5年期大額存單利率達到了4.263%。

“存款大戰”真要來了嗎？暫時還不會，但也不會太遠了！利率市場化是無法逆轉的，雖然目前央行依然設定了存貸款基準利率，但未來利率市場化程序會越來越快，銀行間的競爭也會更加激烈。各大銀行機構受支付寶、微信等的衝擊，攬儲壓力越來越大，上調大額存單利率既是響應政策號召，也是為了挽回一部分流失在網際網路金融裡的存款！

大額存單利率上調的起因，是由於今年4月12日市場利率定價機制成員召開的一次會議，會議決定放開商業銀行存款利率上限。這一訊息公佈之後，商業銀行反應迅速，紛紛上調自己的大額存單利率。

那麼，什麼是大額存單呢？大額存單是指由銀行面向非金融機構投資人發行的，以人民幣記價的記賬式大額存款憑證。是存款類金融產品，屬於一般性存款。

我們挑重點說。一是大額存單屬於存款，和普通的存款是一樣的，也是受國家存款保險制度保護的。

二是大額存單的額度大。個人大額存單起存金額為20萬元，這是基本的起點，因為有的銀行發行的大額存單，會根據利率情況提高金額起點。對公客戶的大額存單起點為1000萬元。

三是大額存單的利率高。現在，多家銀行的大額存單利率上調到人民銀行基準利率的1.4倍以上，甚至1.5倍，而此前，多數銀行的普通存款上調的利率不高於1.3倍。可以看出來大額存單的利率還是很吸引人的。

四是大額存單比理財安全性高。理財產品由於產品性質的原因，或多或少都有些風險，根據是保本或者不保本，風險大小不一樣。但大額存單就不同了，是存款，不是別的。

五是大額存單靈活性好。除了可以部分提前支取，全部提前支取，還可以轉讓，質押貸款等。但是不同的銀行，不同期發行的產品，其靈活性是不一樣的。要看具體的發行公告。

最後一條，去哪買大額存單。這回可以貨比三家了。可在各家銀行的官網上查，看準了哪家銀行的利率高，就去哪家買。可在櫃面、手機銀行、網上銀行等多渠道購買。

首先，先表明下自己的看法，銀行“存款大戰”是存在，但是不會發生惡意競爭的，政府也不允許。為了應對同業以及網際網路的衝擊，每個銀行都在奮力出招，來挽回一般性存款的增量。

大額存單利率紛紛上調，這個是真的。而且針對不同金額的大額存單，會有更高的上浮，上浮幅度是從40%-50%。

以一個商業銀行為例子：

20萬起的大額存單是上浮40%，三年期收益率是3.85%。

50萬起的大額存單是上浮45%，三年期收益率是3.99%。

100萬起的大額存單是上浮50%，三年期收益率是4.13%。

可以看到，作為保本產品，收益確實是挺高的。

有什麼作用？

大額存單作為高起點的定期存款，也不是每個人都會選擇購買，一般都是客戶進行資產的搭配會選擇，而且只是其其中的小部分資金，所以這一塊，銀行爭取的是高淨值的客戶。

因為大額存單再高，也是比不上貨幣基金的收益，很難吸引到年輕客戶的，所以只是大額存單的上調，可以理解。

這個問題是大額存單利率紛紛上調，銀行‘’存款大戰‘’來了嗎？這個問題我是這樣認為的，市場利率開放有高有低銀行之間競爭激烈過一段時間會顯現出來，這就要看你的銀行實力雄厚打出來的利率吸引老百姓都來加入你的銀行存入大軍，只有這樣徹徹底底大破銀行金飯碗大家投入到市場經濟當中壯大銀行企業。

朋友這個問題提得很好，據媒體調研多家銀行後發現，近期大額存單利率上調較為普遍，一般為基準利率上浮20%左右。

而部分股份行已開始上調存款利率，城商行、農商行、農信社等中小銀行利率上浮較為普遍，且利率差異較大。股份行、城商行中，利率上浮幅度最高在50%左右。

且目前商業銀行上浮大額存單利率的行為確實已存在一些問題：一是將存款利率上浮到基準利率的40至50%的水平，甚至超過50%以上到了60%的上浮幅度，在存貸款利差日漸收窄的經營現實下，必然會進一步侵蝕商業銀行的經營利潤，使盈利能力下降。

二是會讓商業銀行患上上浮存款利率的“依賴症”。中小商業銀行在各項經營競爭中本來處於劣勢，透過大幅上浮存款利率來吸引和穩定客戶，雖然短期內會起到一定重要；但如果長期下去會使其中間業務拓展上處於麻木或懶惰狀態。

三是不小中小商業銀行在利率放開後，上浮50％-60%已經是常態，這對原來比較穩定存款秩序將產生一定的衝擊，加劇相互間不斷上浮存款利率的惡性競爭。

四是有可能為轉嫁上浮存款利率成本而提高貸款利率或中間業務收費，加大實體經濟或貸款人的負擔。

這些問題確實需要注意，但不會因此引發攬存大戰，也並不能表明銀行存款大戰來臨。因為商業銀行自律能力不斷增強，在控制利率上浮上有自己的風險計量方法；而且存貸款利差不斷降小，商業銀行不可能無限制地上浮大額存單利率；

同時還要看到，目前金融監管機構的監管水平和監管能力不斷提高，商業銀行無限制上浮存款利率的行為也必然將受到監管查處。所以，全社會不用擔心，不會因上浮大額存單利率而引發存款大戰的。