風險與利潤並存，大額存單是存款的一種，屬於無風險理財。其利息就是無風險利息。要過得更高的收益就要承擔更高的風險，大額存單之所以收益高於普通儲蓄，也是因為你承擔了存單期限內利率上漲的風險。

所以既然利潤與風險並存。那麼就沒有那個單一品種是最好選擇，只有最優的配置比例。

個人建議如果可以承擔一定的風險可以考慮拿出30%的資金與專業的理財團隊合作參與下外匯委託交易。

如果是厭惡風險，那麼你只能承擔著利率有可能上行的風險去做大額存單

太水了，騙人也得講個水準吧！以存款利息會漲為誘導本身就是一個很不嚴肅，很不專業的提法。讓這種偽提問出來誘導讀者，就是很失品德的做法。試問明年存款利息高漲你是基於那路資訊？利率的調整屬國家絕密情報，未公佈前，任何人都不得而知，你不是洩露國家機密嗎？你這般的滑稽作出這般的欺騙行為，就是為了博取閱讀量嗎……?？

大額存單和普通定期存款一樣，一旦存入，到期之前利率不會因為央行調整利率而改變，這是它的弊端。但是，如果有擔心明年漲利率的心理，還是有解決辦法的。

首先，可以選擇期限短的大額存單。目前各大銀行期限較短的大額存單有1月、3月、6月、9月和1年期的。比如興業銀行1個月和3個月利率為1.62%，6個月利率1.92%，9個月利率為2.06%，1年期利率為2.21%。而同期普通定期存款利率分別為，3月利率1.4%，6月利率1.65%，1年期利率1.95%。這樣選擇，時間比較靈活，流動性強，但又能獲得更高的利息。如果利率上調，也不會受到太大影響。

一般情況下，根據各家銀行公佈的利率規律，普通定期存款包括大額存單，最佳存期為3年，而不是5年。首先，5年時間太長，會導致流動性很弱。如果急需用錢提前支取算活期利率，利息損失很大；其次，大部分銀行3年期大額存單利率和5年期利率一致，即使有差距也是很小，幾乎可以忽略。在利息大體相當情況下，肯定會選擇期限短，因為我們擁有更大的流動性。對於銀行來說，高利率存款如果時間太長，也會給資金成本帶來很多不確定性。假如中途降息，勢必增加籌資成本。因此，國有銀行和股份制銀行一般沒有5年期大額存單，最長為3年。即使有，利率也和3年期大體一致，形似雞肋。

至於有沒有其他高利息產品，當然有，但也具有不同風險，需要投資者量體裁衣，謹慎投資。

說到此，很多人都會自然想到當今最火的民營銀行智慧存款。比如振興銀行1年期振興存，億聯銀行5年期用億存。振興存1年期，提前支取利率3.8%，滿期利率可以達到5.1%；而億聯銀行更厲害，用億存5年期定期存款，提前支取利率5.5%，到期利率5.45%。不僅流動性極佳，而且還可以獲取更高收益，又是極低風險，是目前最理想存款類產品。不過由於近期監管加強，很多民營銀行智慧存款已經開始限量搶購，或售罄關閉。

除了國債3年期利率4%外，銀行系再高的收益率還有理財產品、結構性存款以及混合型基金、股票型基金以及指數型基金。以上產品只有結構性存款有保本一說，但收益浮動區間很大。其他的理財產品和基金均屬於非保本浮動收益型。其中銀行理財產品大多數屬於中低風險型，但近期收益率有下滑趨勢，預期年化收益率一般在5%以下。但是，基金的風險就更大了，中高風險偏多，尤其是股票型指數型基金，行情好的話，年化收益率超過10%，20%都不是問題。如果行情不好，虧本是常事，這需要有提前的心理準備和資金實力。因此，究竟選擇何種投資理財工具，還要看投資者偏好，專業知識，以及抗風險能力的大小，千萬不要跟風盲目投資，更不能被高收益率所迷惑，雞飛蛋打。

如果你只願意做存款的話，那麼即使存款有很多種存發，你可以把期限的做一個搭配。

比如？1/3存一年，1/3存三年，1/3存五年。只要到期以後呢，就轉存五年這樣吧，你就可以保證，除了前三年你拿到的另一些是一年或者三年的利息之外，你都拿到的是五年的利息，並且呢每隔兩三年就一轉存。也不用擔心錢的問題，同時還可以解決你擔心利息上漲的顧慮。

當然從個人的觀點來看，那麼在。現在的經濟環境下，中長期5年之內降息的可能性要大於升息的可能性的，僅供你參考。

你有那麼多錢卻選擇存銀行吃利息，你的風格告訴我告訴我你是一個保守型投資者，你打算將一大筆存款放到銀行做五年期定存，這個相對於保守的理財者來說是一個不錯的選擇。既然是存錢到銀行理財吃利息，當然是利息越高越好，所以你的顧慮客觀來講時很正常的。銀行對固定期存款利率是根據你辦理固定期存款時銀行利率計算的，一旦簽訂協議，就算後面央行利率變化，你固定期存款利率也不會變，並一直保持到你的存款到期。你擔心後面央行加息你獲得的收益卻沒有漲，關於你的這個擔憂，其實可以透過定存技巧來巧妙減少由於後面加息而造成的利息損失的，雖然不能完全沒有損失，但是可以減少，同時也更靈活。

你把你的錢分成五份,分別存入銀行存一年到五年，這樣後面你每年都有五分之一的錢到期，如果利息漲了，至少其中的五份之一可以吃到高利息，第二年又一個五分之一到期一樣可以吃到後面的高利息，這樣算來其實還是很划算的。這樣存還有一個好處，就是假如哪天你突然需要用錢的時候，不會因為未到期取一點錢而導致所有的定存存款都按活期計息，那樣損失的收益就很多了。

其實你真要想吃高利息而又不想損失本金的話，銀行有很多種理財產品可以選擇，比如貨幣基金國債等等。有一點要提醒你，如今網際網路理財公司眾多，理財產品也很多，但是風險卻很大，很多詐騙公司都透過給與高收益來忽悠別人別人存錢，結果捲款跑路了，所以你還是要謹慎，不要偏聽偏信。

五年大額存單期限太長，雖然說大額存單的利率比一般普通存款利率稍微高那麼一點點，而且是期限越長利率也越高，但是長期存款深受通貨膨脹的戕害，到期支取反倒不划算了。還不如選擇普通存款、智慧存款、結構性存款、銀行理財產品利息高。

一、普通存款

大額存單20萬元認購起點、五年期最高利率3.85%，不如地方銀行的普通存款利率高，民營銀行諸如吉林億聯銀行定期五年利率5.45%，城商行諸如蘇州銀行定期五年利率是5.225%，農商行諸如無錫農商行定期五年同樣是5.225%，所以說選擇銀行比產品更重要，有些銀行的利率就是高，一般普通存款都賽過大額存單。

二、智慧存款

智慧存款今年下半年叫賣地特別火，特別是民營銀行的智慧存款，又能提前支取，靠檔計息，還能保持一個較高的收益率，比如三湘銀行、藍海銀行的活期利率都有4.3%，振興銀行更狠！一年利率5.1%，比大額存單五年利率都高不少。

三、結構性存款

結構性存款收益不穩定，屬於半存款半理財的性質，存款本金保本，收益浮動，就看與存款掛鉤的衍生品收益如何才能決定結構性存款的收益。但是結構性存款年化收益率比較高，平均都在4%以上，一年預期收益比大額存單五年還要高。

四、銀行理財產品

銀行理財產品都是貨幣基金理財產品，低風險低收益，即使低收益也要比五年大額存單高。2018年11月末銀行理財產品平均年化收益率4.4%，一年4.4%和五年3.85%相比，在期限和收益方面都佔優勢的。

理財投資選擇產品應當以中短期限為主，沒必要放長線，注意產品的流動性和收益相結合，安全因素同樣值得考慮。大額存單並不值得投資，整體利率有些低，還不如一些普通定存利率高，有些說不過去。

我在銀行工作多年，瞭解一些，對此題看法如下：

1.大額存單有他的優點，也有它的劣勢，優點就是利率相對較高一，在利息的下降通道中，可以最大限度實現資金的保值增值。但在利息上升通道趨勢，不能達到利益最大化。

2.如果你很在意利率差額帶來的收益，建議你選擇期限較短的產品，增加靈活性。

3.你可以多走幾家銀行，對比一下同期限的利率情況，哪家高就在哪家買。據我瞭解，目前這幾天有的建設銀行就有高出50%的大額產品，供參考。

4.還是那句話，時間能帶來價值，風險能帶來價值，如果你是工薪階層，為了安全，請多考慮一下大額存單。

大額存單和其他產品面向的客戶的情況是不同的。其實存款對應的是風險偏好非常保守的客戶的情況，而其他任何理財都是面對風險偏好更加高的客戶。

存款有著名義的剛兌，因為屬於銀行的負債業務，債務不滅，必須償付，不夠償付，破產，大部分銀行承擔不起這個。

而理財屬於信託管理，信任託付，那麼這個就在於管，而管才能出成績，所以，理財收益遠遠高於存款，但獨立於存款，所以，二者不能類比。

所以，客戶需要根據自己的投資偏好，來選擇產品，而選擇產品還需要選擇正確機構提供的正確產品才可以。

所以，理財可選性很多，哪個適合你呢？

如果有比較合適的大額存單來存入，建議還是及早存入，對於利息來說更加有利，下面小財就來說說自己的看法吧。

如果等到明年再去買大額存單，那麼在現在到明年的期間之內，這些資金就會被閒置或者存入活期，那麼這樣就會極大損失和降低了資金的使用率 這部分的資金就是無法得到和大額存單的利息。

在這個年末的時候，銀行考核壓力逐漸增大的時候，大部分的銀行都是沒有提高存款利率來吸收存款，所以銀行上漲大額存單利率的壓力大，在明年的時候銀行上漲存款利率壓力也同樣大，所以明年的時候存款利率很難得到提高。

比銀行大額存單利率還高的理財產品很多，比如P2P，基金等等，但是這些理財的風險太大，不如銀行大額存單穩定，銀行的大額存單存款利率高，到期之後可以兌付，值得去買入大額存單理財。

100萬，銀行每年給你5萬左右。

你如果願意，那就可以了

你如果不願意，那去理財，一年可以拿個6到8萬，還不滿意交給投資機構，基本是一年10萬，繼續不滿意，就有風險了！考慮清楚

作為一個財經工作者，我覺得大額存單對於一般收入家庭投資而言，還是一個比較好的投資產品，沒有風險，且利率相對較高，可滿足投資增值的需要。

但確實存在一個問題，就是它的利率一旦定下來，在這個期限內，是不會隨著央行基準利率提升而跟著調整的，只有等到到期之後，再續存才能獲得調整後的高利率。但也不全是缺點，如果央行基準利率下調，在存期內利率也是不會下調的。

所以，題主的擔憂還是可能理解的。但有一個辦法，如果明年大額存單利率要漲的話，你現在可存時間短一些的大額存單，比如存短期內的，有1月、3月、6月、9月和1年期的之間進行選擇，通常情況下，我建議存1個月或6個月就行了，目前這兩款利率分別為1.62%和1.92%，雖然利率低一點，但時間靈活，流動性強，全球明年利率上調之後再存入高利率的大額定期存單。

其他高利率的產品還是有的，但風險也相對較高，比如銀行理財產品、網際網路平臺的理財產品等等，年化收益率可達到5%至6%左右。但你得保持謹慎的投資態度，千萬不能盲目。祝你投資成功！

其實本人覺得如果存銀行的錢您真的不用去考慮、一年高出的那1%！為什麼這樣講？

舉例您定存10萬、多了1%也就是1年會多1000元！

與其執著於高出這點收益、您不如把錢存進大型的理財機構比如10萬、存5萬進去就可以！這5萬存一年利率大概在年6%左右、比銀行高3%一年就多1500元！

推薦機構：京東、支付寶、微眾！