先說【答案】，非常靠譜！

大家都知道，銀行理財產品有保本型和非保本型兩種，一般都是預期收益，而且多數情況下都是具有固定期限的。但是，在理財新規頒佈以後，銀行理財產品以後的發展方向將是不固定期限的淨值型產品，也就是我們現在所說的開放式理財產品。

和傳統的封閉式理財產品相比，開放式理財產品的流動性更強，更有利於客戶急用資金時隨時提現。開放式理財產品的收益率確實不好確定，因為不知道客戶什麼時候就會提現，所以採用淨值型是日後大勢所趨，現在為了吸引客戶，絕大多數的銀行依然採用固定預期收益率的方式！例如我們銀行的開放式理財產品預期收益率為3.5%，青島銀行的在4%左右，而多數銀行都在3.5%～4%之間。

題主擔心的應該是這款產品是否屬於銀行正規發行的理財產品，畢竟原來的理財產品都是固定期限的。在這裡我就讓你得到一百個放心，開放式理財產品和封閉式理財產品是一樣的，都是銀行發行的正規產品，大家可以放心購買！

銀行的開放式理財還是靠譜的，雖然現在國家已經打破剛性兌付了，過了過渡期除了存款和國債其他產品將不能保本了。

銀行的開放式理財總體還是不錯的，但是你要稍微篩選一下，最好選擇本行發行產品，不要選代銷，而且既然選擇銀行理財，一般都是風險厭惡型，都是比較保守的，那就不要選擇掛鉤股票黃金之類波動幅度大的，畢竟股市現在行情不好，你還是賺確定的錢，沒必要冒這個風險。開放式理財很多可以達到4%以上比現在很多貨幣基金都強，可以考慮。

我是米蟲，用心科普的理財小作者。

您在問題及詳述中提到了兩個關鍵詞：開放式、不保本。但是你對這款年化4的開放式理財，屬性描述有點模糊，只能大致判斷：

目前常見的銀行開放式產品，可能是銀行智慧存款，也可能是貨幣基金，也可能是代銷的保險類理財（純粹貨基現在要有7日預期年化4%的表現，似乎有點難。）要看一下是銀行自有產品，還是代銷產品。

一般來說，T+0開放式理財產品，都是銀行的基本服務，獲客的招牌。如果是銀行自有，應該還是比較可靠的。買的時候切記了解一下這款產品底層對接什麼產品，或者投資方向是什麼，只要不掛鉤高風險投資品，一般風險係數較低，實現預期收益的可能性也較大。

哪怕是現在大家熟門熟路的貨幣基金，原則上也不可做保本宣傳，無非風險較低，不保本不盈利的可能性較小，風險較低。

在國家監管要求去“剛性兌付”的大趨勢下，銀行理財產品將會向“開放式”、“淨值型”逐步過渡，人人都厭惡風險，但產品有區別，風險有高低，與其看見“非保本”二字就轉身，不如細看理財產品說明，低成本獲取高收益。

只要是正規銀行發售的理財產品，都是可靠的，注意別是飛單的就行。

首先關於“不保本”，因為理財新規，所有的rm璧理財產品，都不讓承諾保本了，所以，不管你買的是開放式還是之前的封閉式理財，現在都不再承諾保本兌付。但實際上一般風險都還是比較低的，因為跟銀行資管的激勵方式有關，追求業績的動力，小於承擔風險的壓力，所以風格上通常會偏保守一些。

其次，開放式理財，就是通常說的淨值型理財，就是定期以公開淨值的形式，反映投資的盈虧。它相對於傳統封閉式理財的優勢，就是資訊更透明化，傳統的銀行理財產品一般都是有固定期限和預期年化收益率的；到期兌付本金和收益，期間不公開淨值。類似於一個“黑箱”，產品在持有期間的盈虧，使用者是不知道的。而淨值型理財，定期公佈淨值，可以很直觀的反應出投資期間的收益情況。

第三，傳統的理財產品，在持有期內是不得提前終止協議的，存在一定的流動性風險；而開放式理財產品過了封閉期就可以自由申贖，操作更靈活便利。

一般開放式理財產品是不設預期收益的，只用淨值來反應盈虧；但是很多客戶習慣了傳統理財的預期年化收益率的形式，覺得這樣更直觀，所以為了適應客戶需求，很多開放式理財產品也公佈出了預期年化收益的數值，但是它這個因為淨值是在不斷變化的，所以只能起到一個參考的作用。

開放式理財產品目前發展的很快，據統計，2015年全年存續的開放式理財產品數量為1836款，而2016年和2017年則分別增長至2417款和3053款，三年記憶體續量年均增長近30%。隨著理財新規頒佈，不允許再提保本剛性兌付，估計今後開放式理財產品會越來越多。但是也不能簡單地認為，開放式理財就比一定傳統理財更好，風險更低。要明白不同的理財產品風險差異是很大的，不能一概而論，一定要仔細閱讀產品說明，具體產品，具體分析。

銀行開放式理財總體來說還是比較安全的，隨著監管力度加強，國家要求打破剛性兌付，沒有保本理財產品後，開放式理財產品屬於保守型低風險產品，還是比較靠譜的。

不要先看收益，看看是否為保本或者不保本！這兩個概念區別非常之大。

前者，本金是絕對安全的，沒有什麼後顧之憂，收益不高，還沒有放支付寶划算。

後者，收益相對高一點，但是不保障你本金的安全，理論上講，本金虧了，你也找不到他。就是收益高一點而已。

所以大家在購買前一定主意看合同，免得到時候吃虧。

開放式理財是無固定期限、在每天規定的時間內可以隨時進行申購、贖回的理財產品，和傳統的封閉式理財一樣，都是銀行的正規產品，自然是靠譜的，但是開放式理財和封閉式理財一樣，在風險程度上按照資產配置情況都有高低之分，通常情況下，開放式理財的要比封閉式理財的平均收益率低一些。

目前在資管新規中要求各大商業銀行理財產品逐步實現“淨值化”，這些新發行的淨值型理財產品就屬於開放式理財，是一種滾動發行的產品，只要你不提前贖回，就會自動滾入下一個理財週期。

開放式理財的資產配置和封閉式理財的資產配置是一樣的，也有低風險、中等風險和高度風險的劃分，比較靠譜的仍然是以債券配置為主的理財產品，這一點是開放式理財和封閉式理財的共同點。

開放式理財比較適合哪些對資金使用情況沒有明確計劃的人群，流動性比較強，可以應急，類似於貨幣基金的模式。

銀行開放式理財僅僅是形式上與封閉式理財不同，是靠譜的，詳情如下：

什麼是封閉式理財產品？就是投入資金後在一定期限內無法取出，在理財產品到期後一次性拿回本息收益。

開放式理財相對於封閉式理財的最大不同，就是在特定的開放期內能夠繼續購買或者贖回投資本金和收益，不同的開放式理財開放期略有不同，有些是一年購買（贖回）一次，有些是一個月購買（贖回）一次，有些是每天都能購買（贖回），這是需要投資者留意的。

同樣是開放式理財，形式上還會有一些不同，主要有淨值型和非淨值型，詳情如下：

非淨值型：這種型別的份額淨值固定為1元，比如購買10萬元理財，就會有10萬份份額，份額淨值為1，贖回理財時收益是獨立於份額的，也就是本金10萬元＋收益，常見的就是銀行天天理財產品。

淨值型：這種型別的份額淨值是浮動的，主要的特徵是收益是每天折算在份額淨值上，同樣購買10萬元，購買時淨值為A，贖回時淨值為B，那麼購買得到的份額為10萬/A份，贖回的本金收益為B*10萬/A。

溫馨提示：淨值型開放式理財需要保持更多的關注，有很多注意事項，有興趣的可以翻閱筆者最早的文章《關於淨值型理財產品的八個問題》

只要是正規的我覺得都沒問題，我是在微眾銀行理財的，國內首家銀監會監管的民營銀行，理財產品多，而且利率比傳統銀行的要高，理財兩年多了一直都很靠譜

最近有很多朋友與我交流，說是現在的理財產品種類很多，對銀行理財產品是否有風險不是很確定，對開放式理財產品不瞭解，不知道此類產品與傳統理財產品的區別，下面我就以上2個問題，與大家交流一下。

1、銀行理財產品的風險等級

銀行中的理財產品並不是無風險，銀行中會有多種理財產品，比較常見的理財產品銀行發售的理財產品，銀行代銷的理財產品，其中理財產品本身是有一定的風險等級的，風險等級由R1至R5，數字越大，代表的產品風險越大。銀行普通理財產品風險等級在R1-R2，如產品掛鉤滬深300指數或黃金市場，這類產品對購買者的風險承受能力要求較高，因為產品風險較高，風險承受能力與產品風險匹配才是合理的優選。

2、銀行理財風險是收益的不確定性

理財產品本身就具有收益的不確定性，我們將理財收益的不確定性叫做風險，風險與投資虧損是有本質區別的。建議大家要區別這個概念，正確認識理財產品風險。銀行作為大家投資的首選場所，有著覆蓋面廣，受有關機構監管，理財專業能力強等特點，在理財產品發售、運作及管理方面還是很具有優勢的，大家在購買理財產品時，注意要選擇與自身承受能力匹配的產品，瞭解產品投向，發行主體等要素，就可以選擇適合自己的理財產品，規避一些投資風險。

3、開放式理財與固定期限理財的區別

常見的開放式理財主要有收益型理財和淨值型理財，期限主要有按日、按月、按周、按年的開放的理財產品，開放期可進行產品申購或贖回，可以滿足客戶對不同資金流動性的需求。固定期限理財產品，一般有固定的理財期限，產品沒到期不能提前支取，流動性較開放式理財產品要差一些。至於產品風險的區別，主要取決於理財產品的產品投向，與是否屬於開放式理財沒有直接關係。

建議有理財產品購買偏好的朋友們，根據自己的風險承受能力，以及對資金流動性的要求，來選擇銀行理財產品。