區塊鏈從2015年開始受到金融行業的高度關注。其最開始是在比特幣白皮書中正式提出來的，“區塊鏈”是比特幣的基礎，透過分散式演算法可以實現金融行業的去中心化發展。區塊鏈技術應用中主要是以分散式資料庫為核心，具有可程式設計和開放性的特點，不僅有利於對交易和細節的記錄，同時很多的資料和專案還可以透過程式碼進行表示，主要表現為：

1、在支付結算方面

當前中國金融領域在支付結算過程中的貨幣支付和劃撥主要應用的都為銀行體系，導致交易的成本高，效率低，在交易的過程中需要經過多道程式，包括開戶行、收付款行以及代理行等流程。而區塊鏈技術的應用，不需要第三方機構的參與和流程交易，其建立在一個互相信任的基礎上，透過一體化、扁平化的支付方式進行交易，有效的提升業務處理的效率。比如在中心化的支付體系下，匯款人需要透過匯出行向收款人進行匯款，如果在匯款的過程中兩個銀行具有往來賬戶，那麼款項可以直接匯入，不需要中轉。但是即使如此，也不能隨時入賬，需要在銀行日終交易處理後再入賬，因此交易的時間比較長。但是如果匯款雙方沒有建立往來賬戶，那麼必須要經過其他銀行的中轉才能夠完成處理，需要花費的時間更長。但是去中心化區塊鏈技術的實施中，則不需要銀行匯出，可以直接在平臺上完成對接，保證資金的即時到賬。

2、在票據交易方面

企業支付結算以及資金流通中主要應用的工具為票據，票據市場的發展有利於對資金週轉和商品的流通，同時使企業在資金的獲得中成本比較低。票據業務在金融機構中也一直受到廣泛的關注，有利於提升資產的回收以及資金的合理配置。但是票據市場的發展中，也會出現票據失真以及一票多賣等情況，或者將票據變為套利的工具。在數字票據的構建中，可以透過區塊鏈技術抵禦票據市場風險，保證票據交易的真實性和公平性。同時在區塊鏈技術中數字票據可以有效預防一票多賣的情況，而可程式設計智慧合約有利於對票據的轉讓、貼現、回購等，可以免去線下合同簽訂的流程，防止在具體的執行中存在違約的情況。

3、在證券交易方面

當前中國資本市場發展的規模小，仍然採用以銀行為主導的間接融資方式，導致直接和間接融資的比例不合理，影響金融結構的平衡，進而導致銀行系統風險。區塊鏈技術在登記、交易以及結算等方面都更加便捷，有效的削減了中間環節和流程，不僅有效的提升證券的發行率，提升透明度，同時促進交易的公平性，降低對成本方面的影響,同時促進金融結構的標準化發展。比如，從結算流程方面來看，在中心化模式的發展下，證券的結算可以分為清算和交收兩個環節。在資料的接收中，需要由中央結算公司對結算參與者進行應收以及應付證券的軋抵，並對應收和應付的淨額進行確定；同時向結算參與人傳送清算結果；然後透過結算參與人的確認後，對證券以及資金的交收情況做好準備；交由中央結算公司進行交收；最後，透過結算參與人對交收結果的核對，做好最終的結算工作。不僅過程繁瑣，而且存在較多的風險。區塊鏈模式的應用中，無論是結算的流程還是風險都可以獲得有效的改善。在清算以及交收的過程中不需要中央結算的中間環節，結算的參與人員可以成為整個過程的中心，完成交易並達成交易的共識，確認交易的真實性。有效提升交易的計算效率，降低交易成本，促進資產的流動。隨著交易的全網公佈，實現對結算風險的控制保證交易的安全。

區塊鏈是分散式賬本的一種，它既具備了多節點完全冗餘的分散式資料庫即“去中心化”的特點，又具備了“環環相扣”即“最長鏈共識”的特色，最終解決的是價值傳輸的問題（“最長鏈共識”即長鏈覆蓋短鏈，每個新區塊優先以最長的鏈尾作為新區塊頭部，因此區塊鏈得以從最長端不斷延續）。

區塊鏈的特點包括：維護一條不斷增長的鏈，只可能新增記錄，而發生過的記錄都不可篡改；去中心化，或者說多中心化，無集中的控制，實現上儘量分散式；可以透過密碼學的機制來確保交易無法抵賴和破壞，並儘量保護使用者資訊和記錄的隱私性。

現代商業的典型模式為，交易方透過協商和執行合約，完成交易過程。區塊鏈擅長的正是如何管理合約，確保合約的順利執行。

隨之帶來的業務特性將可能包括：

1、可信任性：區塊鏈技術可以提供天然可信的分散式賬本平臺，不需要額外第三方中介機構。

2、降低成本：跟傳統技術相比，區塊鏈技術可能帶來更短的時間、更少的人力和維護成本。

3、增強安全：區塊鏈技術將有利於安全可靠的審計管理和賬目清算，減少犯罪可能性，和各種風險。

金融服務產業是全球經濟發展的動力，也是中心化程度最高的產業之一。金融市場中交易雙方的資訊不對稱導致無法建立有效的信用機制，產業鏈條中存在大量中心化的信用中介和資訊中介，減緩了系統運轉效率，增加了資金往來成本。

區塊鏈技術公開、不可篡改的屬性，為去中心化的信任機制提供了可能，具備改變金融基礎架構的潛力，各類金融資產，如股權、債券、票據、倉單、基金份額等均可以被整合進區塊鏈賬本中，成為鏈上的數字資產，在區塊鏈上進行儲存、轉移、交易。使其在金融領域的應用前景廣闊。例如，在跨境支付、保險理賠、證券交易、票據等方面有了典型的應用。

在（跨境）支付方面，透過區塊鏈技術，實現資金轉移，尤其在跨境支付業務上的潛在優勢格外突出，在跨國收付款人之間建立直接互動，簡化處理流程，實現實時結算，提高交易效率，降低業務成本，由此推動跨境微支付等商業模式的發展。典型的應用案例是Visa B2B Connect。國際銀行卡組織Visa與區塊鏈公司Chain共同開發的B2B跨境支付專案，計劃於2017年推出服務，目前已經在10個國家的30家銀行中進行了測試。Visa和Chain聯合開發的區塊鏈系統可以實現支付交易的實時處理，從而提高效率，降低成本。

在保險理賠方面，保險機構是傳統保險業務的核心，負責資金歸集、投資、理賠，往往管理和運營成本較高。透過智慧合約的應用，既無需投保人申請，也無需保險公司批准，只要觸發理賠條件，實現保單自動理賠，支付理賠金額。區塊鏈上資料真實、難以篡改的特點，可有效簡化保單理賠處理流程，降低處理成本，降低索賠欺詐的機率。此外，透過區塊鏈技術，實現個人資料的數字化管理，簡化資訊認證，有助於更為清晰地披露歷史情況。典型的應用案例是LenderBot,是2016年由區塊鏈企業Stratumn、德勤（Deloitte）與支付服務商Lemonway合作推出，它允許人們透過Facebook Messenger的聊天功能，註冊定製化的微保險產品，為個人之間交換的高價值物品進行投保，而區塊鏈在貸款合同中代替了第三方角色。

在證券交易方面，傳統證券業務需中介機構深度參與，才能有效完成股票發行與交易。將股權整合進區塊鏈中，成為數字資產，可實現無需透過中介機構，直接發起交易。資產發行可根據需要，採取保密或公開方式進行。股票資產交易透過區塊鏈程式碼表達相關各方一致達成的合約，實現合約的自動執行，保證相關合約只在交易對手間可見，而對無關第三方保密。此外，透過相應機制確保證券發行和交易符合監管要求和框架，進一步降低監管合規成本。典型的應用案例是Linq平臺，由納斯達克與區塊鏈企業Chain合作，於2016年1月上線的私募股權交易平臺，促進私人股權以一種全新的方式進行轉讓和出售。。透過Linq平臺私募的股票發行者享有數字化所有權，同時Linq平臺能夠極大縮減結算時間，降低資金成本和系統性風險。且傳統發行和申購材料所需的審批流程也進一步得到簡化，提高交易和管理效率。交易方身份、交易量等資訊被實時記錄在區塊鏈上，有利於證券發行者提高決策效率；公開透明、可追蹤的系統有利於證券發行者和監管部門進行市場維護，減少暗箱操作、內幕交易等的發生。

在票據方面，基於區塊鏈技術架構建立新型數字票據業務模式，藉助分散式高容錯性和非對稱加密演算法，可實現票據價值的去中心化傳遞，降低對傳統業務模式中票據交易中心的依賴程度，降低系統中心化帶來的運營和操作風險。透過區塊鏈的可程式設計性，有效控制中介市場中的資產錯配，藉助資料透明特性促進市場交易價格對資金需求反映的真實性，控制市場風險。區塊鏈技術不可篡改的時間戳和全網公開的特性，有效防範“一票多賣”、“打款背書不同步”等問題。

區塊鏈對金融跟貨幣的影響大體可分為三個層次，第一個層次是微觀層面，即在金融和貨幣市場中需要多方認證的具體環節，引入區塊鏈，要求各方對交易具體進行確認，以減少中心化系統中各種非授權情況下業務處置的情況發生。

第二個層次是在金融跟貨幣市場的業方流通方面。透過區塊鏈這種去中心化架構，重構整個金融和貨幣系統的流程架構，以提高整體的業務處理效率。

第三個層次是在貨幣的發行和貨幣流通方面。利用區塊鏈的去中心化方式，對貨幣發行和貨幣流通進行整個的體系重構，進而影響整個金融和貨幣市場的執行機制。

區塊鏈在銀行和金融市場的應用日益廣泛，前段時間有幸去蘇寧銀行參觀學習，更是對區塊鏈有了更深的認識。簡單的講，有以下幾個方面吧

一是區塊鏈技術可以降低金融風險，尤其是操作風險，區塊鏈是去中心的，你的資訊被記錄在一個範圍內，你自己的篡改是無法實現的 ，或者說成本極高，這就為科技金融，或者說網際網路金融帶來了可能性，因為透過區塊鏈技術可以實現風險可控。

二是區塊鏈技術可以實現信用的量化，因為區塊鏈的這種優勢，可以確保金融市場上的信用資訊是可利用的，也是可以相信的，在打擊金融犯罪上有了更多用途，蘇寧銀行就開放了一套信用體系，它可以根據信用引數的設定為貸款提供依據，可以給你多少額度。

三是區塊鏈改變了整個金融行業的盈利模式，在以往風險不可控，未來現在中小微企業也可以透過信用的積累，逐漸獲得信貸支援。

可以講，區塊鏈的技術可以降低整個金融體系的風險成本，使資金執行更加高效！