朋友們好！大額存單與大額存款，深受朋友們喜愛，但也是兩個容易混淆的概念！二者有很多差異，論到安全性，相對來講，各有千秋，有自己的優勢！但二者都是正規的存款產品，如果結合存款保險制度，合理最佳化，會更安全！

首先，最簡要的瞭解一下大額存單，與大額存款的不同：

1，金額標準不同！大額存單，目前，20萬起購！大額存款，則5萬元以上存款，可以，稱之為大額存款！2，靈活性，不同！大額存單，可以靠檔計息，抵押，轉讓！大額存款，不能轉讓！

3，利率的確定方式不同！大額存款的利率，在人民銀行指導利率的基礎上，上浮40%~45%，而大額存款利率，由雙方，在相關規定的範圍內，協商達成！

4，期限不同！大額存單的期限，有相關規定，相對固定，目前主要有9個：一個月，三個月，6個月，9個月，一年，一年半，兩年，三年，5年，都屬於一次性產品，到期不能約轉，續期！而大額存款的期限，更多，主要結合銀行，現有存款產品的期限，雙方協商選擇！

其次，再進一步瞭解，二者的相同之處：

1，均為商業銀行的，正規存款產品！2，都享受存款保險制度的保護！

最後，來看如何進一步最佳化安全性：1，對於需要確保本金安全的朋友，需要考慮，在存款，或購買的銀行，本人所有的儲蓄賬戶，正規存款，本全合計，保持在50萬以內！享受存款保險制度保護本金無憂！

2，對於特別謹慎，需要保本保息的朋友，在存款或購買的銀行，本人所有的儲蓄賬戶，正規存款，本，息合計保持在50萬元以內，這樣可以確保本金，利息，全部覆蓋在存款保險制度的保證範圍內！更安心！

綜上所述：大額存款與大額存單，是兩種不同的，正規存款產品，安全性都非常高！如果結合存款保險制度，合理的組合，最佳化分散，不僅安全性會得到提升，而且流動性和靈活性，更有保障！

大額存單與大額存款，雖然兩者只有一字之差，但差別還是蠻大的！至於說，誰更安全一點，其實並沒有多大區別，兩者都屬於銀行的普通存款，都是極其安全的產品！

我們要明白一個基本概念，大額存單與大額存款，雖然很“相似”，但兩者卻有太多的不同！

1、大額存單，目前只有部分銀行具備發行資格；而大額存款，幾乎任何一家銀行都有這項業務。

截止到2018年底，大額存單的發行機構不過只有1197家，另外還有3000多家中小銀行，並不具備發行的資格！

而大額存款，屬於銀行普通定期存款的一種“升級”，是否發行，各家銀行有充足的自主權!

2、兩者的參與門檻不一樣。

大額存單一般需20萬元起購，而大額存單隻需5萬元、10萬元，甚至個別銀行1萬元以上的存款，即可算作是大額存款。

3、大額存單更加靈活，可提前支取、靠檔計息，支援轉讓、質押貸款；而大額存款，屬於銀行普通定期存款的一種，流動性較差。

4、大額存單的利率可基準上浮40%~55%；而大額存款，一般來說，利率由銀行自行制定，可基準上浮50%、甚至更高也是很有可能的！

要知道，無論是大額存單，亦或是大額存款，都屬於銀行正規的儲蓄存款產品，也都會受到存款保險條例的保障，50萬元以內（本金＋利息）足可確保100%安全可靠！

如果，存款金額超過50萬元，也儘管可以放心。在國內，銀行雖有倒閉的先例，但個人存款至今為止，還從未出現過損失呢！

只要存款在本息50萬元以內的都是安全的。因為不管是大額存單還是普通大額存款，其實都是屬於銀行一般性存款，根據監管機構要求納入存款保險條例的保護範圍，50萬元以內100%賠付。

要說兩者之間最大的區別，就是大額存單業務屬於按期發行的存款類金融產品，而且是隻有監管批准並具有發行資質的商業銀行，才可以面向投資者發行的記賬式大額存款憑證。

另外，大額存單利率承擔著利率市場化的重要角色，在利率上限上進一步放開，按理說要高於銀行普通定存和大額存款。而且大額存單的流動性更高，且具有可質押功能。

換句話說，並不是全部的大大小小的商業銀行都可以發行大額存單。但對於大額存款來說，任何一家銀行類金融機構都可以發行，說白了就是比普通定期存款的起投門檻高一點而已，比如說普通定存規定50元，那麼大額存款最起碼要萬元甚至5萬元以上。但比起大額存單業務來看，央行要求個人大額存單的認購起點金額不低於20萬元。

總之，你可以這樣理解大額存單和大額存款的差異化，前者是按期發行的產品，購完為止。而後者隨時去銀行都可以存入。只要你的存款本息合計不超過50萬元即可。

大額存款等於普通存款，大額存單可以說是普通定期存款的升級版，因此大額存單和大額存款的安全性都一樣，同樣受到國務院在2015年2月17日釋出的《存款保險條例》，依法地保護存款人的合法權益，最高可以賠付50萬的本息。

大額存單會比大額存款好一點，大額存單可以享受更多的基準利率上浮，而且可以提前支取和贖回，也可以用來質押或者轉讓，不過門檻比較高，規定最低20萬。

大型商業銀行的大額存單三年期一般都在4%左右，大額存單的限期靈活，最短可以存1個月，最長可以存5年，期限越高，收益率越高。

如果資金大量建議購買大額存單，會比大額存款服務好，畢竟普通存款存在的弊端大額存單會有所改善，更有利於存款人，而且還有某些理財產品好，少了一些套路，例如募集期不計息和到期沒到賬等，大額存單都不存在這些問題。

而且大額存單還有一個優點，就是靈活性高，如果急需用錢的時候，可以全部支取或者部分支取，支取的部分會靠檔計息，存款時間越長，結算的利息會越高，十分人性化，給到存款人更好的服務。

最後，給幾點建議：

1.購買大額存單最好集中資金，因為資金越高，利率是越高的；

2.選擇3年期最好，因為期限短的收益率低，收益和靈活性不如貨幣基金；

3.大額存單屬於保守型投資，是配資的一個很好選擇，可以規劃一下資金放入大部分，另外的資金可以投資於別處，畢竟雞蛋不要放在一個籃子裡面。

大額存單和大額存款都屬於銀行一般性儲蓄存款，必須按照約定利率剛性兌付，受存款保險保護，在我看來安全性是一樣的。

很多人誤以為大額存單和大額存款是一樣的，其實兩者還是有一定區別的。

大額存單，大家都耳熟能詳了，是銀行存款產品的一種。在理財產品打破剛性兌付、普通儲蓄存款利率普遍不高，且利率上浮比例受限的情況下，因其利率上浮比例高於同期限定期存款，兼具一定流動性，近幾年來成為銀行攬儲的利器。

大額存單起存金額至少20萬元起（在我看來起點仍然較高），銀行發行的大額存單利率最高可以上浮到55%，並且受存款保險保護，到期必須剛性兌付。

只不過受限於發行條件等因素影響，並不是隨意一家銀行都可以發行大額存單的，比如規模較小的地方性銀行，極有可能不具備大額存單發行資質。

何謂大額存款？

其實各家銀行對於大額存款都沒有統一明確的定義。一般來講，在銀行存款超過5萬元即可稱為大額存款了。

而5萬元這個大額存款的門檻，可以追溯到1997年人行釋出的《關於加強金融機構個人存取款業務管理的通知》，通知中第六條規定，超過5萬元單日取款，需要提前一天向銀行進行預約備案。

同時，按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中對於大額標準的定義超過5萬元的存款，也就屬於大額存款。

我們常見的銀行的通知存款產品，其實就屬於大額存款的一種。起存金額至少5萬元，如果取款，需要提前一天向銀行預約。

而大額存款相較於普通存款來講，利率水平也可能有一定差異，比如我們當地某家小型銀行，超過1萬元以上的存款即定義為大額存款，執行差異化利率。可享受更高一點的存款利率。

大額存款金額一旦超過20萬，也就可以選擇辦理大額存單產品了。

在我看來，大額存單與大額存款是兩個完全不同的概念。大額存款側重於金額特別大且屬於存款產品，其實不管是普通定、活期存款還是大額存單，都是存款產品的一種；大額存單特指的是存款產品的一種型別，與定期存款、活期存款相同，唯二的區別就是起存金額更高、同期限情況下利率更高。同時，大額存單與理財產品、結構性存款、國債以及債券等並列，均是理財方式的一種！

另外，大額存單與大額存款也有相同之處:

第一，金額都比較高。想必大家都瞭解大額存單，起存金額至少是20萬元，有些國有銀行發行的大額存單起存金額甚至達到了30萬元、50萬元、80萬元或者100萬元；而大額存款也是指至少5萬元或者以上的存款，也就是說大額存單必然屬於大額存款，而大額存款不單單包括大額存單。

第二，存款利率都較高。這句話其實也很好理解，大額存款的利率如果不比小額存款的利率高、大額存單如果不比普通定期存款的利率高，誰還去銀行存金額較大的存款，銀行攬存的難度將幾何級上升。為了吸引小客戶存更多的錢並留住現有的大客戶，銀行必然是提升大額存款的利率，或者是推出起存金額高、利率也高的存款產品，例如大額存單。

第三，均受《存款保險條例》的保障。不管是大額存單還是大額存款，均屬於存款產品的一種，也就是說只要銀行是按時繳納存款保險的正規銀行，它發行的存款產品均受《存款保險條例》的保障，50萬元以下百分之百零風險！