您的思路是正確的！可以疊加配置的，因為終身型的重疾險在保障終身的同時價格也是最高的，在保費支出有限的情況下，可以減少部分終身重疾保額，增加定期重疾的保額；一年期的重疾險建議您就別考慮了，除非是公司福利。

重疾險是可以買多份的，理賠的時候不衝突，只需要注意理賠的時候告知保險公司，還有其他保險公司要理賠，請把原件寄回來。

目前市面上的重疾險主要為終身、定期、一年期三種

而無論買其中的一種，還是多種，理賠的時候都可以疊加理賠

譬如我買了三份終身型重疾險，在過了等待期後，不幸確診了保險合同裡面規定的疾病，那麼三份保險都可以理賠。假設每份保額是50萬，我即可以可到150萬的保額賠償。

當然可以了~

終身+定期，這樣的組合很不錯喲，至於一年期的就比較雞肋了。

why？

如果仔細計算，一年期的產品費率，並不低甚至高出長期重疾險不少。

一年期，萬一停售，就失去了重疾保障（同理於醫療險）

一年期的保障全面性不如長期險種（豁免保費、輕症額外給付等等），建議儘可能選擇長期的重疾險；

重疾險是一種比較新的險種，由南非的醫學博士發明，解決患重病時有錢治病沒錢養病，重病康復時間長沒法繼續工作，收入中斷的問題。它和大病醫療不同，給付條件和壽險相同，你患上了重病，達到了保險責任中的條件購買了多少保額，就理賠多少錢。

所以說不存在買幾款重疾險的問題，而是需要根據自己的收入情況，債務水平，生活條件而購買相應的保額。我們知道終身壽險最貴，消費型的壽險最便宜。您所說的三種類型重疾險各有各的優勢，各有各的缺點。

重疾險不是解決治療費用的最優辦法，而是彌補收入損失最優辦法。所以重疾險的保額需足夠彌補康復期所造成的收入損失。終身重疾險優點很多，均衡費率，高年齡是疾病高發期也能保障，多重保障，現在的很多終身重疾都有輕度重疾賠付，不影響年齡大後患重度疾病的保額，高發的重度疾病無斷保風險，缺點不用說了，最貴。而年輕時消費型最實惠，一年一繳，不小心罹患輕疾，有斷保風險，消費型重疾險是象車險一樣，當年沒出險，保費就消費掉了，消費型重疾是採用自然費率，就算可以自動續保到99歲，到了70歲價格也就不便宜了，一輩子保下來總花銷可能會比終身產品還要多。定期重疾險優缺點則介於終身型和消費型之間。

我們以一位職場人士的一生工作經歷為例，來說明下需要購買幾款重疾險。

小王23歲，剛大學畢業，意氣紛發，工作努力，每天忙的不可開交，這個時候，收入低工作壓力大，這時先購買一份可續保的消費型重疾險，一年費用可能就2-300元，50萬保額。萬一不幸罹患重疾，50萬保證自己幾年不工作也有一筆收入，安心養病還能利用不工作的時間對自己充電。不過這個年齡患病機率最低，2-300元的消費不影響小王的工作和生活。

2年後，透過小王的努力工作，小王提升為公司業務骨幹，並負責一定的管理工作，年收入也提升為20-30萬。工作也更忙了，收入開始趨於穩定，小王考慮到重疾五年康復的國際標準，再補充一份50萬保額的終身重疾險，年繳費用在1萬出頭，這個時候發生重疾則能獲賠100萬，不發生重疾，也幫自己退休後的老年生活準備了50萬的保障。

隨著小王經驗和能力的提升，小王的收入越來越高，而立之年時小王已經成為了一位年入百萬，不折不扣的中產了，成家立業有了一位可愛的寶寶。小王給自己的小家庭提供了一份優雅的生活，也對醫療水平提出了更高的要求。小王再次考慮增加重疾保額，此時他有3個選擇，再購買一份終身重疾險，補充一份到70歲的定期重疾險，增加消費型重疾險的保額。這一年小王和妻子有了購房計劃，所以小王給自己補充了一份到70歲的均衡費率定期重疾險。40年內增加了50萬保額，費用也只增加了1萬多。這時不到年繳3萬的保費，就獲得了150萬的重疾保額。

小王慢慢變成大王，直至變成老王，隨著收入的增加和生活水平的提高，老王根據當年的消費情況，增加補充終身重疾險和定期重疾險，由於消費型重疾險保費逐年增加，而減少了消費型產品的投入。退休後，老王已經擁有了多份重疾保險，其中保到70歲，保到80歲的重疾險在老王70歲和80歲的時候各給老王返還了一筆不小的費用，老王用這些錢給自己的老年生活增加了幾項豐富多彩的活動。85歲時老王終於患上了大病，年輕時購買的多份終身重疾險讓老王有尊嚴的選擇了最好的治療方案。90歲時老王含笑走完自己優雅的一生。

從小王的案例可以看出，在不同時期，不同型別重疾險相互搭配，降低保費投入的同時，也讓該年齡下獲得了最優的重疾保障。所以迴歸題主的問題，重疾險無所謂購買幾類，而是透過組合搭配，滿足自己當前生活狀態下的保額需求，同時不讓保費投入影響自己的生活。

答案是肯定的！

重大疾病保險種類涵蓋：終身、定期、一年期等不同保障型別。

不同的保險公司每年都會升級更新：重大疾病保險險種。

就像買東西一樣，根據自己的錢包、需求、健康情況、偏好，愛咋買都行。

1、定額給付，與醫療及社保等不衝突：重大疾病保險保障額度一般設定的都是定額一次性給付，比如你A公司20萬重大疾病保障額度，B公司30萬保障額度，如果真的發生合同約定的重大疾病，社保該怎麼報銷怎麼報銷，A和B合計的50萬是要一次性 給付的，這個和你花了多少錢沒有關係。畢竟重大疾病真的發生，收入中斷、醫療費用龐大，這個是最好的補償。

2、不同型別搭配組合，靈活配置更高額度：

不管是孩子還是成人，其實我都建議各個型別的重疾險產品搭配組合購買，用最少的錢配置最高的保障，在不同的人生階段我們所需的保障和承擔的責任也不盡相同。

比如當你剛出社會參加工作時，重點是先養活自己，你配置一個1年期的消費型重大疾病保險，幾百元就可以保障二十萬左右。

當你工作幾年，熬夜加班，風裡雨裡，結婚生子，揹著房貸時，你可以配置定期消費型的重大疾病保險，用千元左右即可配置高額的重大疾病保險，至少能保證未來你事業的黃金期和人生的責任期擁有足夠的保障。一般建議額度要考慮收入、貸款、孩子未來教育等支出責任，保障期限20-30年。

當你慢慢事業有成、小有儲蓄，年齡也遞增、身體開始下坡路，可以重點加保一些終身型的重大疾病保險，畢竟年齡越大費率也越高，特別是40歲後。還有就是健康狀況也建議考慮更長期一點的保障，畢竟35歲以後選擇保障到六七十歲和選擇保障終身，費率差異也不大。

3、不同保險公司針對個人會有封頂的額度

重大疾病保險並不是想買多高就能多高，馬雲和我們普通打工一族，身價和財富都存在差異。保險公司也會結合不同的年齡、收入和健康情況等因素，對個人實行最高額度的限制。

舉個例子，在網際網路保險平臺上經常看到30多歲重疾保險最高可選擇的額度一般為50萬，基本上不超100萬。

如果想要更高額度，收入也符合，可以考慮多家公司申請投保，疊加保障額度。

給付型重疾險一家公司可以買幾款，超過額度體檢。不同公司可以重複買。報銷行就沒必要，一家報完剩下的額度，下家再報。

同時買多種重疾險是可以疊加賠付的，也要了解清楚賠付條款，我買的是哆啦A保的重疾險，能保障一百多種疾病，還能支援多次賠付，價格也相對比較低，是不錯的選擇，而且6月1日哆啦A保將進行升級，可以關注容易保瞭解一下驚喜活動。

目前市面上保險公司眾多，重疾產品琳琅滿目。並且不斷有新型別的重疾險推出，從之前的重疾單次賠付到目前的多次賠付；從過往單一重疾，到目前輕、中症疾病並存。消費者根據自身情況選擇多次加保的情況已很普遍。所以重疾險可以同時購買多份，既可以在一家保險公司購買，也可以分開多家保險公司購買，也可以多種型別疊加組合購買，這點是毫無疑問的。

但是需要提醒的是：如果是在多家保險公司購買，即便均能順利承保，一旦發生重疾，也未必均能獲得理賠，對於這點需要做好心理預期。這是因為各家保險公司合同條款、理賠調查結果不同造成的差異。

1、等待期長短各有不同。所謂等待期，又稱觀察期，是指合同生效後一段時間之內，即便發生合同約定的保險事故，也是不能得到賠償的。這主要是防止投保人知道風險即將發生，而進行投保獲利的情況，也就是逆選擇。目前各家保險公司的等待期各不相同，有30天的、90天、180天等等。甚至同一家保險公司，也會因產品不同而設定不同的等待期時長。舉個例子，如果在第100天確診某種重疾，對於合同等待期短於100天的，符合條件均可理賠；等待期大於100天的則因未出等待期無法理賠。

2、如果仔細研讀重疾險的合同條款，就會發現，各家保險公司在重疾賠付條件上其實是有不同的。各重疾險合同的理賠條件，除了符合病種名稱之外，該病種所達到的病情程度、採取了何種治療方式也是賠付條件之一。在這一點上，各家保險公司也是存在差異的，同一種疾病有可能會因以上原因，造成不能全部獲賠的情況。比如下面這個例子，一家保險公司的合同中約定至少滿足額外3個條件之一；而另一家，同樣病種則完全沒有附加條件。

3、出現報案後的核賠理賠階段，各家保險公司會對客戶病情、既往病史情況進行調查核實。由於調查渠道、調查廣度、深入程度的各不相同，也可能會出現一家保險公司順利理賠，而另外一家會因種種情況沒有理賠。

最後需要提醒的是，保險遵循的是最大誠信原則。投保前，投保人需完成健康問卷調查，對自身過往病史、目前健康情況及家族遺傳情況等進行如實告知。否則，保險公司會據此在理賠階段做出拒賠決定。