終身壽險是終身提供死亡或全殘保障的保險，一般到生命表的終極年齡105歲為止。如果被保險人在105歲之前死亡，保險公司將給付相應的保險金。如果被保險人生存至105歲，則向其本人給付保險金。

終身人壽保險是一種不定期的人壽保險，為被保險人提供終身保障，即保險公司要對被保險人負責，直至被保險人去世時終止。終身人壽保險以人的最終壽命為保險事故，在事故發生時，由保險人給付一定保險金額的保險。

一般終身壽險適合想做財富傳承的人，因為終身壽險是一定會給付的，給付的保險金可以當做一筆遺產給子女，還不用交稅，是很划算的。而且這筆財富還可以根據被保人自己的想法，指定受益人當做一份定向傳承。因為被保險人身故後，已投入的資產就轉換成了保險金，受益人獲得的保險金不用繳納個人所得稅，可以合理的避稅。但是在購買終身壽險的時候要記得指定受益人，如果沒有指定或者指定不明無法確認，會被作為遺產處理，就需要繳納遺產稅。投保壽險可以上保險同城網找代理人為您量身定製保險方案的，投保方便實惠，之前在那找的代理人很靠譜，服務特別周到。

授人以魚不如授人以漁，最簡單的辦法，是先把終身壽險是什麼弄清楚。

所謂終身壽險，簡單說就是不定期的死亡保險。以人的死亡作為觸發條件的，一但被保險人身故保險公司就要賠款，如果被保險人活著，除非是透過退保等手段領取現金價值，或者是合同另有約定的，否則拿不到錢。

所以，從這個產品的設計可以看出，保險不是給被保險人享用的，保險賠的錢是留給受益人的。是一個完全利他的產品。

因為人不能長生不老，因此這個保險合同對保險公司來說，是必定要賠償的，唯一的變數是什麼時候賠償，因此，從價格看，並不會便宜。

所以，這種產品更適合收入穩定，資產較多，希望有穩定的回報又不想承擔過高風險的人，關鍵是要有資產保全及傳承需要的人。至於很多人說保險可以避稅，目前看還沒有收遺產稅的計劃表，所以這個功能還確定。建議中低收入者，預算有限，還是優先考慮定期壽險。

直接說答案，終身壽屬於死了賠的產品，由於反正都得賠，所以費率一般較高；適合淨資產多，需要做資產分配及傳承者購買；另外一般終身壽現金價值也較高，繳費一定時間後也可以以保單貸款的形式用於資金週轉；

普通家庭一般適合在關鍵時期(20-60/70歲)購買定期壽險，甚至減額定壽。

首先，重疾險的作用主要是疾病治療+康復護理+5年收入損失補償；只要預算充足的人群，都適合購買終身重疾險。

終身重疾險是給付型，醫療險則是報銷型，越是普通收入家庭越要重視健康保障。

此外，重疾險一般都有輕症豁免保費可選，根據不同產品，繳費期限可以選10年-30年甚至更長，讓投保槓桿更高；此外，年齡上越早投保，則被保人的保障期越長，並且保費也越便宜，更容易投保。

以百年康惠保為例，可承保年齡是28天-55週歲。

55週歲的男性投保，只能投保10萬元保障，且該產品50週歲以上不能選擇附加輕症豁免。保費30年繳，年繳保費2250元，總保費達67500元。除了槓桿率較低、保額低之外，還可能因為身體健康原因無法投保。

如果是初生的幼兒投保，0週歲男性，選擇50萬元保終身，30年繳，附加輕症豁免責任的情況下，年繳保費2200元，總保費6600元。

可見，早投保的保額高、保障期限長、保費也更低，真的是越早投保越划算，所以，強烈建議有足夠預算的健康人群儘早投保終身重疾險。

首先，來解釋一下什麼是終身壽險。終身壽險，其實就是死亡保險，不死不賠的那種，保障期是被保人的終身，無論多長壽，只要是除外責任的情況下身故，就能獲得一筆保險賠償金。死亡保險還有一種，叫做定期壽險，同樣是除外責任的情況下身故，就能獲得一筆保險賠償金，不同的是，定期壽險是需要在合同約定期內死亡才有。在價格上來說，在被保險人同等的條件下，終身壽險價格會比定期壽險高，而定期壽險的槓桿比終身壽險的高。人終有一死，所以說白了誰都需要，要考慮的是投保人想要保障多少，預算多少。

有錢人且沒有其他更好投資渠道，追求資金安全性，穩定性需要財富傳承的有錢人。像我這種窮逼，就不太需要終身壽了。

終身壽險的重要責任是當被保險人去世後給家人的身價賠償。留下的不僅僅是錢，還有對家人濃濃的愛與責任。人是無價的，真正的價值提現在保險的賠款上，生前有的是身家，身後留下的是身價。由此可以知道這個給家庭的頂樑柱，主要經濟來源辦的，責任越大越主要辦理終身壽險。

讓我們所有的有責任的人擁有保障，為家人留愛不留債。我也能自豪的對家人說，要問我愛你有多深，保額代表我的心❤！

各位網友中午好：有朋友諮詢終身壽險適合什麼樣的人買？

首先普及一下終身壽的保險責任：如果不➕任何附加保險它就是死亡保險，不死不賠，有人說了買它有什麼用。其實買這種大保險人都是有家庭責任感的人，就怕哪天風雨來臨來不及給家人遮風擋雨準備的一份充足現金，不會因為自己的離去而給家庭帶來不必要的麻煩。

終身壽適合的人就是為了財富傳承，的人可以買。在買前提一定要給自己保險規劃設計一下：疾病保險➕意外保障➕百萬醫療。

在購買終身壽險！

1. 保險產品可簡單分為三大類。一是保障型保險，可用較小的保費，獲得較大的保險賠償機會，通常是預期總保費的10倍以上，只是退保價值較低，甚至沒有退保價值，在保險期間結束時無保費返還；二是儲蓄型保險，與投保人所繳納保費相比，保險賠償金額並不能高出多少，但長期來看，所繳保費可獲得持續增值；三是保障和儲蓄兼備型保險，介於上述二者之間，投保時的保險金額通常是預期總保費的數倍，同時，在長期持有後，保費亦可獲得一定的增值。

2. 本系列影片介紹的終身壽險屬於保障和儲蓄兼備型保險。在此，以40歲非吸菸男性投保保額為1000萬的終身壽險為例，視繳費期限不同，預期總保費通常在250萬(躉繳)至400萬(10年以上期繳)之間。可見，投保時身故保額約為預期總保費的2.5倍至4倍，具有顯著的保障功能。持有10年後退保，通常可以退回已繳保費，如果繼續持有，預期可達到2%至4%的年收益(複利)。

3. 部分以終身壽險命名的保險實質是儲蓄型保險。在內地，最常見的是增額終身壽險，此類產品在投保時身故保額通常是首年保費的120%，雖然身故保額每年有一定增加，但總體來看保障功能並不顯著，所以該類產品實質是以儲蓄功能為主，但因其為傳統保險，長期儲蓄收益率無法超過3.5%。在境外，最常見的是101或105產品，即投保時身故保額僅為首年保費的101%或者105%，保障功能較低，此類產品的儲蓄功能較強，因監管寬鬆，長期預期收益率較高。

注：文字不代表影片完整意思，請以影片為準。

定期VS終身，哪種更適合你？

定期壽險：只保一段時間（20年/30年/60歲/70歲等），保費低，保額高，如果在保險期間不幸身故，其受益人會獲得一定的理賠金。

終身壽險：保終身，100%能賠付。

首先還是擺明遠慮君的觀點：

對於普通家庭來說，壽險買定期就可以了，終身壽險一般不推薦。為什麼呢？我們先來看看這兩者的差異：

如上圖，相較於終身壽險，定期壽險更能體現出保險的本質，更注重保障。因為在保障期間，出險是機率性事件，所以它的槓桿率也更高。

以同方全球臻愛優選定壽為例，30歲男，50萬保額，保到70歲，30年交，每年僅需1189元。

可以說，普通工薪家庭，因經濟支柱不幸身故帶來的各項財務損失和風險，定壽完全可以負擔，每年1000塊左右，就能撬動幾十萬上百萬的身故保障，很人性化了。

不過，終身壽險這類產品既然在保險市場上長期存在，自然也是有其需求人群的，比如像企業家、公司高管等高淨值人群。舉個例子：

小遠在北京奮鬥多年，年收入穩定在50萬，還有15年退休，那麼，簡單來算，小遠的身價就是 50萬*15= 750萬。

如果小遠投保了1000萬終身壽險，不幸身故的話，那麼保險公司將會支付1000萬現金給小遠的家人，將家庭的責任延續下去。

由於終身壽險活多久就保多久，只要不退保，保險公司肯定會賠這筆錢，所以除了身價保障外，終身壽險還有財富增值、債務隔離、資產傳承的功能。

資產傳承：作為100%賠付的保險，終身壽險可以按照被保人的意願分配，確認受益人及受益比例，能100%確保自己的財富能以自己的意願傳承給自己的親人，而且受法律保護，免收遺產稅。債務隔離：如果被保人生前負有債務，當壽險保險金受益人寫的是“指定”，若被保人不幸身故，那麼這筆保險金將會被視為遺產來繼承，指定受益人無需承擔其債務。