一般來說一個家庭的理財組合應當包括以下幾種理財產品：　　1、風險保障類理財產品　　主要以商業保險為主。家庭的成員隨著年紀的增大是有可能生病的。這時如果有一個百萬醫療險就可以使自己家的財富免遭生病帶來的巨大消耗。　　一個或多個有關於家人醫療健康方面的保險是非常重要的。僅指望基本醫保是不夠的。比如一個大手術就需要十幾萬元甚至幾十萬元，如果沒有百萬醫療險來分散風險。那麼個人家庭至少也要花費5到10萬元的資金，這對普通家庭顯然是筆巨大的壓力。　　還有車險、人身意外險等幾個重要的保險其實最好都要有。　　2、理財風險保障類產品　　一旦社會經濟出現問題，貨幣就會急速貶值。那麼黃金和房地產之類的硬通貨就可能會發揮出保值的作用。在經濟允許的條件下，家中購置點黃金和房產還是有必要的。　　3、資產增值類理財產品　　像股票、基金這類理財產品都可以有使自己的資產大幅增值的作用。而且在經濟良好時，他們還可以跑贏通脹。作為普通人家投資基金是最好的選擇。　　4、低風險理財產品　　國債、定期存款、貨幣基金是最基本的收益最穩定的理財產品。每個家庭都應當有這些收益雖然低，但是風險也幾乎為零的理財產品。它是一個家庭經濟的基礎。　　一般來說第1條和第4條是家庭和個人必備的理財方式。當家庭收入有閒餘時就可以根據個人和家庭情況配置第二和第三條理財產品。

很榮幸為大家解答這個問題，讓我們一起走進這個問題，現在讓我們一起探討一下。

雖然人們常說“沒有最好的理財方式，只有最合適的理財方式”，但這只是說明每個人心中最好的標準是不一樣的，然而，對於大多數普通人來說，最好的理財方式首先就是一定要安全。

理財的目的是為了實現財富較塊增加，至少應該比放在銀行裡存著要利息多一些吧，這就是很多人關注理財的最初的想法，但是我們各類金融服務機構總是想法設法的研究出各類衍生品種出來，讓投資人選擇，然後告訴你哪些風險高，但是收益也高，最後的結果自然是不同的人選擇不同的產品，但是選擇之後，所有人都是要交管理費和服務費的，再之後，有人虧、有人賺，但總體算下來，竟然還是和銀行的定存收益差不多，你說神奇不神奇？

所以，在理財具體品種的選擇上，我認為對大多數人來說，選擇銀行定存其實不錯，大額存單也好，網際網路銀行的智慧存款也好，5%左右的年化收益率已經很好了，關鍵是安全無風險。如果你不滿足，但是能承受風險，那麼去馬一些指數基金吧，然後用5年甚至10年的耐心去等待，將來的收益也會非常好。

在以上的分享關於這個問題的解答都是個人的意見與建議，我希望我分享的這個問題的解答能夠幫助到大家。

在這裡同時也希望大家能夠喜歡我的分享。

我最後在這裡，祝大家每天開開心心工作快快樂樂生活，健康生活每一天。

我們認為：更好的理財方式是通過定投指數基金、節省開支這些方法，慢慢就會積累到更多的財富，大家趕快試試吧。

貴州省2019年，全省全口徑城鎮單位就業人員年平均工資72113元，同比增長6.1%；在崗職工年平均工資74490元，同比增長6.4%。

全國通貨膨脹率在7.7%，貴州平均工資同比增長6.4%，相當於工資增長水平還跑不贏全國通貨膨脹增長速度。

這只是一個平均水平，我們按照二八定律來看。或許又是20%的高工資人群，把80%的低工資給平均了。

工資收入較低，並不可怕，但是可怕的是每個月不管發多少工資都變成月光族。別人在存錢，你在消費，那麼不管有多少工資收入存款依然為0。

所以說想要變成有錢人，不僅要提高自己的工資收入，更要善於理財，俗話說你不理財，財不理你。

但是稍微注重理財，或許可以改寫他們家庭的航向。

臺灣有一對夫婦40歲退休去環遊世界去了。這對夫婦就是《不上班也有錢》作者，10年前跟男友第一次去泰國窮遊，就有了環遊世界的夢想。但是，如果等到60歲退休再去環遊世界，可能很多地方都去不了，很多苦都吃不了。

開始的時候，作者是想“邊旅遊邊打工”的形式實現，她老公甚至想過當潛水教練、英語老師，後來這對夫婦學習到可以通過投資來實現財務自由。

因為作者是生活在美國，所以投資的是美股指數基金，主要以美國基金為主。

看來同樣是上班族，理財和不理財的結局是不一樣的。

那對於我們上班族來說，該如何投資理財？

首先，要學會定投指數基金。定投指數基金對於普通人來說再適合不過了，巴菲特曾多次公開向大家推薦指數基金。他曾經說：“一個什麼都不懂的普通投資者，通過長期定投指數基金，往往能戰勝大部分的專業投資者。”

臺灣這對夫婦他們就是定投指數基金來實現財務自由的。我們從他書中可以看到，他們持有資產71%的美國市場指數基金VTI，20%的國際市場指數基金VXUS，5%的REITS指數基金VNQ，4%的美國債券指數基金BND。

在美國過去的百年，指數基金的平均年複合收益率是10%左右。而中國會高一些，可以設定為16%。我們定投低估的指數基金，大概率收益會比這個高，不過保守起見，我們就按10%來計算。堅持10年投資，每個月定投3000元，總共會存到多少錢呢？

複合年化收益率r=[（1+每期收益率i）^t]-1

按10%的年複合收益率計算，10年總收益率在67.88%，總收益為24萬多，投入本金為36萬，合計下來就是60萬。

對於新手學習定投指數基金，建議大家購買銀行螺絲釘寫的《指數基金投資指南》這本書學習。這本書通俗易懂地告訴我們，為什麼定投指數基金可以獲得較高的收入？書中很詳細地告訴我們定投指數基金技巧。是一本不可多得的投資理財專業書籍。

其次，要努力提高自己的工資收入。我們知道收入增長速度較快的三駕馬車就是工資收入，房產投資收入和股票投資收入，那麼我們得想辦法努力提升自己的工資收入，提高自己的工作能力也是一種很好的投資方法。

如果我們每年的工資增長速度達到10%以上，就基本上是一個比較合理的速度。

再次，就是要想辦法節流。消費這個事，是個無底洞。我們既可以選擇成為月光族，也可以勒緊褲腰帶，省吃儉用。不同的選擇，能存下的錢也不同。一個月5000元的工資，不多也不少，如果沒有節制的消費是5000塊錢一次性就可以全部用光。但是我們省吃儉用地用一個月，還可能省下兩三千。

所以在省吃儉用這方面，我們可以採用的策略是，必選消費走量，可選消費減量的方法。

生活中的必需品，如紙巾、米等這些物品，我們可以採用團購的形式，可以省錢。大家不要忽略這種省錢方式，長期下來省了不少錢。而對像車、掃地機器人等這種可選消費，能不買就不要買。

理財的目的是為了實現財富較塊增加，至少應該比放在銀行裡存著要利息多一些吧，這就是很多人關注理財的最初的想法，但是我們各類金融服務機構總是想法設法的研究出各類衍生品種出來，讓投資人選擇，然後告訴你哪些風險高，但是收益也高，最後的結果自然是不同的人選擇不同的產品，但是選擇之後，所有人都是要交管理費和服務費的，再之後，有人虧、有人賺，但總體算下來，竟然還是和銀行的定存收益差不多，你說神奇不神奇？

所以，在理財具體品種的選擇上，我認為對大多數人來說，選擇銀行定存其實不錯，大額存單也好，網際網路銀行的智慧存款也好，5%左右的年化收益率已經很好了，關鍵是安全無風險。如果你不滿足，但是能承受風險，那麼去馬一些指數基金吧，然後用5年甚至10年的耐心去等待，將來的收益也會非常好。

1 風險保障類理財產品

主要以商業保險為主。家庭的成員隨著年紀的增大是有可能生病的。這時如果有一個百萬醫療險就可以使自己家的財富免遭生病帶來的巨大消耗。

一個或多個有關於家人醫療健康方面的保險是非常重要的。僅指望基本醫保是不夠的。比如一個大手術就需要十幾萬元甚至幾十萬元，如果沒有百萬醫療險來分散風險。那麼個人家庭至少也要花費5到10萬元的資金，這對普通家庭顯然是筆巨大的壓力。

還有車險、人身意外險等幾個重要的保險其實最好都要有。

2 理財風險保障類產品

一旦社會經濟出現問題，貨幣就會急速貶值。那麼黃金和房地產之類的硬通貨就可能會發揮出保值的作用。在經濟允許的條件下，家中購置點黃金和房產還是有必要的。

3 資產增值類理財產品

像股票、基金這類理財產品都可以有使自己的資產大幅增值的作用。而且在經濟良好時，他們還可以跑贏通脹。作為普通人家投資基金是最好的選擇。

4 低風險理財產品

國債、定期存款、貨幣基金是最基本的收益最穩定的理財產品。每個家庭都應當有這些收益雖然低，但是風險也幾乎為零的理財產品。它是一個家庭經濟的基礎。

一般來說第1條和第4條是家庭和個人必備的理財方式。當家庭收入有閒餘時就可以根據個人和家庭情況配置第二和第三條理財產品。

要判斷理財方式好還是不好，首先要考慮的是你對某項理財產品的收益率是否滿意，或者說你即將進行理財，自己對收益率的預期。

比方說某理財產品的收益率是5%，而你要求的也是5%，那麼這就是一款好的理財產品，通過該產品，你能獲得想要的收益，那麼這就是最好的理財方式。

如果你對於收益率的要求很高，比方說年化收益超過10%，那真是抱歉，你找不到任何一款理財產品，因為沒有什麼理財產品能達到你的收益率要求，這種情況下，你就找不到任何好的理財方式。

所以，根據不同的收益率預期，我們需要將理財跟投資相結合，如果你只需要5%的年化收益，那麼將你手上的錢放到銀行存款基本就能達到，如果你需要更高的收益，那麼你的錢大致需要分為三個部分。

1、銀行定期存款（大額存單）、銀行理財產品

2、股市投資、基金定投

3、緊急備用金

當你沒有存款的時候，最重要的不是理財，也不是股市投資，而是準備足夠的緊急備用金，今年新冠讓很多人交不起房租，還不上房貸，這就是教訓，所以，假設你每月需要固定開支8000元。

那麼你必須有足夠支撐你6個月的緊急備用金，哪怕半年不工作也不會影響到你的生活，或者說就算你被裁員了，這6個月的備用金也能支撐到你找到新的工作，而後，第一時間把備用金補齊，備用金最好是放到貨幣基金裡，流動性強，有一些利息，取用方便，但平時絕對不動用這筆錢。

在你已經有了足夠備用金的情況下，你可以開始基金定投，歷史資料證明，以年為週期的基金定投可以獲得10%-15%的年化收益率，遠高於銀行同期存款，至於股市，一兩萬塊錢就沒必要參與了，不是每個人都能成為林園的。

假如手上有100萬，應該怎樣做好投資理財？

首先，你要將這筆錢分成三個部分。

50%用於股市投資、基金定投

30%-40%用於債券或銀行理財（包括存款）

10%用於緊急備用金

至於是否需要10萬元作為備用金，根據個人家庭月度消費來判斷，滿足6個月就好，所以，上述三個部分並非固定化，比方說你壓根就不會投資，那麼就不可能冒然拿著50萬去買股票。

假設40萬資金，其中20萬用於國債，另外20萬買銀行理財，那麼這筆錢的年化收益大致可以達到5%-6%，每年就有2.2萬左右的利息。

如果真的不會股市投資，那就買點基金吧，以具備長期持有價值的基金為主，比方說消費行業、醫藥行業，因為這兩個行業的確定性是最高的，如果是有打算做股市投資的，在沒有任何基礎的時候，就用5-10萬左右來買入指數基金。

那麼按照現目前的估值情況來看，在主要的指數當中，現目前滬深300指數的估值是最低的，但是也處於10年來55%左右了，更低的是中證500指數，市盈率27倍，處於10年來24%的位置，如果作為長期投資的話，這是個不錯的選擇，等到估值達到近10年80%以上時，就應該考慮離開了。

中證500指數基金髮行7年以來的區間漲幅為80%，那麼平均到每年就是11.43%左右的年化收益，假如同樣用40萬來購買，7年時間這筆錢已經增值到72萬了，每年的平均收益有4.4萬左右，這明顯比銀行理財產品高出一倍的收益。

易論相信，如果你投資指數基金10年時間，那麼對於股市也應該有自己的看法了，切記一點，如果要參與股市，不要追漲殺跌，這就足以幫你沖銷掉大多數的風險，上述所有內容加在一起，對於有資金的人跟沒資金的人，應該如何投資理財，算是做了比較詳細的詮釋，但一定要記住，理財不同於投資，二者的風險係數完全不同，所以，體現在不同的收益率預期上，投資理財的方法也各有不同，投資理財最好的方式依舊取決於自身的需求……

對於普通人來說，最好的投資理財方式就是買基金。

首先，投資理財是很專業的事情。普通投資者因為知識，時間，方法的不足，在投資理財中容易出現虧損。投資需要對巨集觀經濟、行業公司發展、國家政策、國際關係等一些列因素做出分析判斷。一般投資者是不具備這種綜合能力的。

而基金是由專業的投資機構，業內從業的專家來為投資者決策，買基金就是僱傭了一批專業人員來為你進行理財。他們雖然也不是都能夠做得很好，但比一般散戶來說會好很多。

其次，基金分很多種，從他的投向看有指數基金，行業基金，貨幣基金，海外基金，黃金外匯基金等。這就可以滿足大部分人的投資標的需要了。你可以把資金分成多份，根據不同基金投向的風險，分別投到相應的基金中就可以實現投資理財的分散了。風險低的可以買貨幣基金，風險大的可以做股票基金。這樣可以完全達到理財規劃分散投資的目標。

你還可以根據看好的某個行業，或者某個板塊、指數等去做相應的基金，省去你自己挑選股票的時間。並且基金是投資於一攬子股票，避免了單隻股票的風險。

最後，基金可以定投，你又可以省去倉位管理的麻煩。長期來看，定投可以分散成本，只要長期是上漲的趨勢就可以賺取平均收益了。

基金的投資門檻很低，大部分一千元就可以了，上不封頂，適合幾乎所有投資者。

綜上所述，基金是適合大部分人的投資理財工具。

一、銀行定期存款　　

據統計，中國在全世界的儲蓄率是最高的，這跟國家的經濟水平，人們的消費習慣、理財觀念是分不開的。它的其優點就是投資門檻低，存了錢就可以開始進行理財；安全性超高，讓投資者絕對不會擔心本金受到影響但是。但是，不得不說銀行的定期存款實在是讓人無語。錢放在銀行裡面的話基本連每年的cpi增長都跟不上，完全就不是在理財，而是在做賠本買賣.

餘額寶的出現可以說是有歷史意義的，它在一定程度上改變了人們的理財觀念，幫助人們把網購平臺裡的錢合理利用，轉換為貨幣基金的模式進行理財。 投資門檻：門檻來說與銀行定期存款一樣基本等於0；從安全性上來說，餘額寶的安全指數也無疑非常高，除非哪天我們馬雲同學的阿里帝國轟然倒塌，不然餘額寶都可以一直存在下去；益：收益方面的話基本和銀行死期存款利率持平。不同的是餘額寶的現金取出方便，基本沒有投資期限。但是隨著中國cpi的不斷升高，貨幣基金也很難滿足人們的理財慾望。‘

黃金投資往往被視為通貨膨脹和匯率波動的對衝手段，對中央銀行和一些國際機構來說，黃金是其可動用的最後手段。對需要變現的投資者來說，黃金能提供較高的流動性，猶如股票和債券交易一樣迅速。

綜合來說，目前理財方式很多，但是一定要認準正規合法的交易平臺！

免責宣告：以上看法純屬個人觀點，並不構成投資建議！投資有風險，入市需謹慎！！！

於己而言，什麼是最好的？適合的才是最好的！

為什麼呢？不說那麼多羅裡吧嗦的羅列回答，最簡單暴力的回答就是股市給我帶來了財富，帶來了自由！

入市十幾年來，期間的腥風血雨、酸甜苦辣，都已一一反覆體驗過太多回了。人說吃一塹，長一智。我早已經吃過很多塹，也長了很多智了。

如果把時間拉長，炒股能夠長期持續穩健賺錢的概率無異於外省市的考生考上了清華北大！從2015年槓桿牛破滅到現在的這5年間，炒股成功賺錢的概率更低。

不瘋不魔不成活！

超凡脫俗的本領永遠不是普通人能學會的，沒有經歷過遍體鱗傷打磨的凡夫俗子，不管他有多麼出色的老師，光憑教，是學不出什麼境界的。

人如果不是歷經磨難，不是苦大仇深，是出不了狠勁的。

如果不是被逼無奈，走投無路，是下不了決心的。

如果不是痴心於一，忘我拼搏，是開不了智慧的。

沒有被殘酷的環境逼得發瘋、變態的境遇，人是成不了大器的。

沒有經歷過大風大浪、戲劇般的起伏是開不了眼界，做不了大事的。

懸崖勒馬的是將，懸崖不勒馬的是王！幹一件事，就要不死不休！用現在流行的一句話就是：只要幹不死，就往死裡幹！尤其是股市悟道，更是如此。

這個問題還是低調簡單回答：房子是股市給的，車子也來自股市，一切生活的吃穿住用行和對周邊親朋好友的偶爾救濟也來自股市。

感謝中國股市和股市中涅槃重生、永不放棄的自己！

所以，我認為最好的理財方式是股市投資！

最好的理財方式，誰也不敢說，因為每個人的脾氣秉性不同，思維方式`教育理念都不同，風險承受能力也不一樣，所以無論哪一種理財方式都不是適合所有人的。簡單的說就是：適合自己的就是最好的。就拿我和我老公來說，他是農村的，初中畢業，所以說他思想比較保守，也不容易接受新事物，所以剛剛四十歲的年紀，掙了錢一分也捨不得花，全都存進銀行，雖然這些年也存了一些錢，但是隻掙錢不消費一般人是接受不了的；而我呢，是城裡的，高中畢業，我上班雖然一個月才兩千多，但是我通過嘗試多種理財方式，包括，定期存款，基金，股票，其他的小收入，表面看來，我掙的很少，一個月兩千多，都不夠吃飯的，但是實話實說，我其實比我老公也不少，我倆錢是分開的，我的錢做了投資，讓錢生錢，比我一個人上班掙的多多了。

沒有最好的理財方式，只有最適合自己的理財方式。拿自己來說，40%的資金用來固定資產投資（支付貸款利息）購買小戶型房產出租，獲得非勞動收入。30%用於日常生活開銷，人情往來。15%用於購買基金定投，為自己的一些規劃積累資金。10%用於購買非理財型保險，給自己和家人多一份保障。剩餘5%就是自己的小金庫[大笑]。

1、進行債券的投資

　　債券的投資是比較的保險的投資。如國債，收益穩定，但是缺點是收益低。比如2014年發行的某3年期國債，年利率5%，而同期3年期的銀行定期為4.25%。只比同期的銀行定期存款略高一些。如何購買，其實通過網上的電子銀行一般就可以進行認購了。

　　2、購買股票

　　炒股是最大眾化的投資工具，不用特別介紹了。這裡要提醒大家的是，炒股不單只是講究如何選股，也講究如何將資金進行科學的配置。另外，注意不要在大方向上選擇錯誤，比如選擇了“夕陽”行業，即使您再有選股眼光，行業整體是一個走下坡路的趨勢的話，您也不會賺到什麼錢。

　　3、銀行理財產品or海外基金、海外保險

　　目前銀行的短期理財產品收益在2%-7%左右。如果不侷限於國內，實際上，海外市場有很多的投資機會。比如海外基金，海外保險，產品型別更為豐富，也有更大的浮動收益區間和風險。另外，做為全球性的理財產品，跟全球的經濟形勢掛鉤，不受國內的市場上的敏感因素的影響。

　　4、購買固定收益類理財產品

　　比如現在流行的固定收益類理財產品，1-24個月的投資期限，1000元資金起投，年化收益率5%-12%，即投入10萬一年後期滿本息收益超過11萬。固定收益類理財本身門檻不高，風險也小，比較適合大多數人進行投資。

　　5、外匯、黃金

　　外匯和黃金是比較老牌的投資工具。理財師提醒投資者，這兩種投資產品有一定的做空機制，因此，不確定也很大。

　　6、新型的投資工具

　　很多人都聽說過“比特幣”。類似的比特幣其實就是一種新型的投資產品。但是風險確實比較大，其本身還極易受政策面因素的影響。如2013年12月5日，中中國人民銀行等五部委就釋出了《關於防範比特幣風險的通知》，導致比特幣價格當日暴跌。總體看，目前這類新型的投資工具前景極不明朗，屬於“非主流”，投資需謹慎。

　　7、網際網路金融

　　網際網路金融，也就是我們所說的p2p，p2p投資理財，優點在於，起投門檻低，現在很多p2p平臺都是100塊起投，門檻非常低;收益相對銀行理財高，目前，銀行理財的收益普遍在4%-5%，但p2p能夠達到10%-13%;靈活，p2p的短期投資有1個月期，3個月期，相比起銀行理財以年計期要靈活得多。所以成為了現在很多朋友的理財新寵。